금리는 어떻게 결정됩니까? 그들은 세 가지 힘에 의해 결정됩니다. 첫 번째는 연방 준비 은행이며,이는 연준 기금 금리를 설정합니다. 즉 단기 및 변동 금리에 영향을 미칩니다. 두 번째는 미국 재무부 메모 및 채권에 대한 투자자 수요입니다. 즉 장기 및 고정 금리에 영향을 미칩니다. 세 번째 힘은 은행 산업입니다. 대출 및 모기지를 제공하며 비즈니스 요구에 따라 금리를 변경할 수 있습니다.

연준은 단기 금리에 영향을 미친다

연준이라고도하는 연방 준비 은행은 단기 금리에 영향을 미친다. 두 개의 벤치마크는 단기간에 대한 관심 요금은 다음과 같습니다:

• LIBOR:이것은 속도 은행은 책임 각각 다른 하룻밤에 대한 대출을 충족하 먹이의 예비 요구 사항입니다. 그것은 런던 은행 간 제공 속도의 약어입니다. 그것은 일반적으로 연준 기금 금리보다 높은 포인트의 단지 몇 십분이다. LIBOR 는 2021 년 말까지 단계적으로 폐지되고 있으므로 Fed 는 은행들이 LIBOR 사용을 중단하도록 장려하고 있습니다. 연준이 소집 한위원회는 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)을 대안으로 추천하고있다.
• 프라임 비율:이것은 은행이 최고의 고객에게 청구하는 비율입니다. 그것은 일반적으로 연준 기금 금리보다 높지만 평균 변동 금리보다 몇 포인트 낮습니다. 금리는 경제에 천천히 영향을 미친다. 을 때 연방 준비 제도 변경하는 먹인 자금 비율,그것은 삼하 24 개월의 효력과 변경 여과 전체 경제입니다. 금리가 증가함에 따라 은행은 천천히 덜 빌려주고 기업은 천천히 확장을 연기합니다. 마찬가지로,소비자들은 천천히 그들이 한 때처럼 부유하지 않다는 것을 깨닫고 구매를 연기합니다.

주식 시장 분석가와 거래자들은 연 8 회 이상 열리는 연방 공개 시장위원회 회의를 면밀히 주시합니다. 0.25 포인트 감소에서 먹 자금 비율은 증가하는 경향 주식 가격 때문에 투자자들이 알고 있는 금리를 낮추는 자극 할 것이다. 반면에,금리의 0.25 포인트 상승은 투자자들이 느린 성장을 예상함에 따라 주가를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 분석가들은 구멍을 통해 모든 단어는 발언에 있는 사람이 먹을 시도하고 단서를 얻을 무엇으로 공급 할 것입니다.

다른 유형의 금리는 다른 힘에 의해 주도됩니다. 변동 금리는 이름이 말한다 그냥;요금은 대출의 수명을 통해 다릅니다. 연준은 그 도구로 연준 기금 금리를 올리거나 낮춘다. 이러한 변화는 프라임 레이트와 같은 다른 금융 상품에 파급 효과가 있습니다.

어떻게 국고 투자자에 영향을 미치는 장기 요금

속에서 장기 대출과 같은 15 년과 30 년 고정이자율 저당,고정되어 대출에 대한 의 용어입니다. 비 회전 신용에 대한 금리에 대해서도 마찬가지입니다. 이들은 일반적으로 자동차,교육 및 가구와 같은 대규모 소비자 구매에 대한 소비자 대출입니다. 이러한 이자율은 일반적으로 프라임 이자율보다 높지만 회전 신용보다 낮습니다.

이후 이러한 대출은 일반적으로 중 하나는,세 가지,다섯,또는 10 년 동안,그들은 변화와 함께 수익률에 대해,다섯 년,및 10 년 국채 노트입니다. 이러한 금리는 연준 기금 금리를 따르지 않습니다. 대신,그들은 10 년 또는 30 년 재무부 메모의 수익률을 따릅니다. 미국 재무부는 이들을 최고 입찰자에게 경매합니다. 수익률은 시장 수요에 반응합니다. 이 메모에 대한 큰 수요가있는 경우 수익률이 낮을 수 있습니다. 많은 수요가 없다면 투자자를 유치하기 위해 수익률이 높아야합니다.

아래 차트는 2000 연도부터 오늘까지의 10 년 재무부 대 fed funds 금리를 보여줍니다.

은행이 어떻게 영향을 미치는 다른 형태의 관심 요금

까지 하우징에 있는 붐은 2000 년대 초반,변수를 저당 요금 변경 라인과 함께 먹인 자금 비율. 주택 붐이 가속화됨에 따라 새로운 유형의 변동 금리 주택 융자가 창출되었습니다. 일부 대출 기관은 일정에 따라 요금을 다양 화했습니다. 첫 해 동안 이자율은 1%또는 2%였을 수 있으며 그 다음 두 번째 또는 세 번째 해에 이자율이 뛰었습니다. 많은 사람들이 금리가 오르기 전에 집을 팔 계획 이었지만 2006 년 주택 가격이 하락하기 시작했을 때 일부는 붙어있었습니다.

더 나쁜 것은이자 전용 대출이었습니다. 차용자는이자 만 지불하고 원금을 줄이지 않았습니다. 모두의 가장 나쁜 대부는 부정적인 할부 상환 대출이었다. 월별 지불금은이자를 지불하는 데 필요한 것보다 적었습니다. 대신,이 대출에 대한 원금은 실제로 매월 증가했습니다. 이것은 대출이 주택이 가치가있는 것보다 더 많은 빚을지고있는 지점까지 증가했다는 것을 의미했습니다.

신용 카드 요금은 일반적으로 모두의 가장 높은 금리를 가지고있다. 신용 카드는 회전 신용 카테고리의 일부이기 때문에 많은 유지 보수가 필요하기 때문입니다. 이 금리는 일반적으로 리보 또는 프라임 비율보다 몇 포인트 높습니다.

금리가 중요한 이유

금리는 경제에서 돈의 흐름을 제어합니다. 높은 금리는 인플레이션을 억제 할뿐만 아니라 경제를 둔화시킵니다. 저금리는 경제를 자극하지만 인플레이션으로 이어질 수 있습니다. 따라서 금리가 증가하거나 감소하는지 여부뿐만 아니라 다른 경제 지표가 말하는 것을 알아야합니다. 여기에 몇 가지 예:

• 금리는 증가하며 소비자 물가 지수(CPI)는 감소하고,이 의미의 경제는 과열되지 않습니다.
• 금리가 증가하고 국내 총생산(GDP)이 감소하면 경제가 너무 둔화되어 경기 침체로 이어질 수 있습니다.
• 금리가 감소하고 GDP 가 증가하면 경제가 가속화되고 있으며 이는 좋은 것입니다.
• 금리가 감소하고 소비자 물가 지수가 증가하면 경제는 인플레이션으로 향하고 있습니다.

는 방법 금리는 당신에 영향을 미칠

금리에 영향을 미쳐 재정 갖고 있는 제품입니다. 주택 담보 대출에 가장 큰 영향을 느낄 수도 있습니다. 금리가 상대적으로 높으면 대출금이 더 커질 것입니다. 는 경우를 구입하 가정,이것은 당신이해야 할 수도 있습 구매 가격이 더 낮은 가정을 보장할 수 있습이 지불을 줄. 지 않는 경우에도 시장에서 만약 당신이 자신의 홈,당신의 집 값을 가능성이 상승하지 않을 수도 감소의 시간 동안 높은 금리입니다.반면에 높은 금리는 인플레이션을 억제합니다. 이것은 음식과 가솔린과 같은 다른 상품의 가격이 낮게 유지되고 월급이 더 나아갈 것임을 의미합니다. 당신이 낮은 비율로 고정 금리 대출에 고정 할만큼 똑똑했다면,당신의 소득은 더욱 늘어날 것입니다.

금리가 숙박이 너무 높은 너무 오래 동안,그것을 일으킬 수 있는 경기 침체를 만드는 해고로 사업을 성장 속도가 느려집니다. 당신이 순환 산업,또는 취약한 위치에 있다면,당신은 해고받을 수 있습니다. 경기 침체가 어려울 수 있지만 결국에는 기업이 다시 확장되기 시작하면서 새로운 직업 기회로 이어지게됩니다.나는 이것을 할 수 없다.