하는 동안 당신의 기여 퇴직 계획 당신에 속하는에서,당신의 고용주의 기여야 할 조끼 처음이다. 일단 그들이하면,당신은 완전히 기득권이되고 회사의 공헌은 100%당신 것입니다. 고용주는 따를 수 있습니다 즉각적인 가득 예약,절벽에 가득 예정(여기서 당신은 기득권 후 수년의 서비스)또는 등급을 매긴 일정(여기서 당신은 귀속된 설정 비율과 각 작업을 기념일). SEP-IRAs 의 경우,간단한 IRAs 및 기타 IRAs,필요한 고용주 기여 완전히 즉시 조끼. 회사는 주식 또는 옵션 보너스에 대한 가득 일정을 사용할 수도 있습니다. 401(k)s 및 연금을 포함한 퇴직 계획에 대한 자세한 내용을 읽어보십시오. 퇴직에 접근하는 경우,재정 고문은 저축을 누적하는 것에서 소득으로 바꾸는 것으로의 전환을 안내 할 수 있습니다.
지금 알아보십시오:은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?
가득 무엇입니까?
최근에 처음으로”vesting”이라는 용어를 접한 경우 첫 번째 401(k)계획에 가입했거나 작업을 변경했을 것입니다. 이러한 맥락에서,가득 귀하의 고용주가 귀하의 계정에 만드는 기여를 말합니다. 그들이 조끼를 입을 때,그들은 당신에게 속합니다.
일부 고용주는 연금 또는 401(k)계획에 대한 기여를 즉시 조끼로 선택합니다. 마찬가지로 ira 기반 계획에 대한 고용주 기여가 필요할 때 법에 따라 즉시 조끼를 입습니다. 하지만 대부분의 기업을 하기 전에 몇 년 동안 당신은 완전히 자신의 기여금 그들이 만드는 귀하의 계정에.
그는 말했다,관계없이 어떤 종류의 퇴직 계획 당신은 또 무엇이 당신이 일하는 회사를 위해,당신은 항상 당신 자신의 돈의 100%를 원천 징수에서 당신의 월급을 넣어 프로그램입니다.
Vesting 은 어떻게 작동합니까?
앞에서 언급했듯이 가득 일정될 수 있는 즉시,등급 또는 절벽. 후자의 두 가지로,연방법은 401(k)계획에 완전히 귀속되기 전에 회사가 일하도록 요구할 수있는 최대 년 수를 지시합니다. 채점 된 가득 일정으로 귀사의 기부금은 2 년 후 최소 20%,3 년 후 40%,4 년 후 60%,5 년 후 80%,6 년 후 100%를 조끼해야합니다. 등록이 자동이고 고용주 기여가 필요한 경우 2 년 이내에 조끼를 입어야합니다.
경우에 귀하의 계획에 따른 절벽에 가득 예약,당신은 자신의 것입니다 100%의 고용주의 기여한 후 일련 번호습니다. 법에 따라이 될 수있는 가장 많은 것은 3 년입니다.
경우,일반적으로 당신이 당신의 고용주기 전에 당신은 완전히 귀속,당신은 당신을 잃게 됩니다 일부 또는 전부의 고용주가 제공 기여 귀하의 계정에. 그래서 만약 당신의 계획은 두 가득 절벽 당신은 떠나 후 일년 11 개월 동안,당신은 도보 거리에 있습니다 단지 돈에 기여하는 자신의 계획 및 실적은 그것을 생성됩니다.
는 말을 반환하는 경우 고용주가 중에서 다섯 년 이내에 또는 년의 수에 근무 중 큰 당신이 시간 이전에 근무할 수 있습으로 수년 동안 당신이해야 되기 위해서 부여. 연방법은 또한 당신이”정상적인 은퇴 연령에 도달 할 때까지 100%귀속 될 것을 요구합니다.”당신의 계획은 그 나이가 무엇인지 결정하지만,보통 65 세 이상은 아닙니다.
퇴직 계획에 완전히 귀속 된 경우 자금에 액세스 할 수 있습니까?
퇴직 계획에 완전히 귀속되면 계좌에있는 자금의 100%소유권이 있습니다. 이것은 가득 기간이 끝날 때 발생합니다. 당신은 당신의 고용주가 장소에 넣어 시간 요구 사항을 충족했습니다. 이 돈은 당신이 당신의 보스를 걸릴 수 없습니다 그것은 다시,당신은 해고 또는 해고 또는 종료합니다.그러나 은퇴 계획에 완전히 기득권을 부여한다고해서 돈을 만질 수 없다는 의미는 아닙니다. 전통적인 401(k)플랜을 사용하면 벌금을 들이지 않고 인출을 할 수 있기 전에 적어도 59.5 세가되어야합니다. 59.5 미만인 경우 10%IRS 벌금이 부과됩니다.
가득 일정을 위한 민간 부문의 연금 계획
이 있는 경우 연금 계획,일명 정의 혜택을 계획,법률이 가득하기위한 조금 다릅니다. 확정 급여 계획으로,절벽 가득 일정이 될 수있는 가장 긴 것은 5 년입니다. 회사가 등급이 매겨진 일정을 따르는 경우 100%기득권이되기 위해서는 최대 7 년의 서비스가 필요할 수 있습니다. 그러나 3 년 후 최소 20%,4 년 후 40%,5 년 후 60%,6 년 후 80%를 제공해야합니다. 확정 급여 플랜이 현금 잔액 플랜 인 경우,직원은 수년 또는 그 이하 후에 완전히 기득권이되어야합니다.
가득한 교회 및 정부가 연금
가득한 규칙에 대한 교회 및 정부가 연금 계획을 설정하지 않으로는 연방 정부 기관입니다. 대신 가득 일정을 위한 이러한 유형의 계획에 따라 설정된 지침에 의하여 은퇴 시스템에서의 상태에 있습니다.
그러나 교회 및 정부 연금 계획은 각각 광범위한 직원을 포괄한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어 교회 계획은 교회와 관련된 병원이나 학교의 직원을 다룰 수도 있습니다. 정부 계획은 연방,주 및 지방 정부의 직원을 충당 할 수 있습니다. 또한 학교 행정관과 교사를 포함하여 이러한 정부 기관 아래의 기관 직원에게 혜택을 줄 수 있습니다.
퇴직 계획에 얼마나 기여해야합니까?
고용주가 401(k)와 같은 확정 기여 계획을 제공하는 경우 전문가는 급여의 10%이상을 기부 할 것을 권장합니다. 나 좋아하지 않는 경우에 당신은 계획 옵션 또는 수수료를 넣어야에서는 적어도를 최대로 회사의 일치합니다. 예를 들어,10 만 달러를 벌고 고용주가 회사 경기를 제공한다고 가정 해 봅시다. 기여금의 50%,급여의 최대 6%입니다. 따라서 최대 회사 일치를 얻으려면 최소$6,000($100,000 의 6%)에 기여해야합니다. 그런 다음 고용주는 연말에 기부금으로 총$3,000($6,000 의 50%)을 계정에 추가합니다.
이보다 더 멀리 양말 수 있다면,2020 년에 401(k)계획 직원 기여에 대한 천장은$19,500 또는$26,000 당신이 적어도 50 세 이상인 경우. 돈이 얼마나 빨리 성장할 것인지 시각화하려면 401(k)계산기를 사용하십시오.
퇴직 계획의 가득 일정에 대해 자세히 알아 보려면 어떻게해야합니까?
귀하의 퇴직 계획의 가득 일정은 귀하의 요약 계획 설명에 명확하게 설명되어 있습니다. 일반적으로 인사 부서 또는 계획 관리자로부터 사본을 얻을 수 있습니다.
Bottom Line
일부는 고용주가 제안한 혜택의 형태에서 일치하는 기금을 자신의 임직원의 퇴직 계획입니다. 그런 다음 근로자는 즉시 또는 수년간의 서비스 후에 완전히 기득권이되거나 고용주가 제공 한 자금을 소유하게됩니다.
연방 및 주 법칙에 따라 얼마나 회사를 요구할 수 있습니다 당신은 작업이 완벽하게 부여. 일반적으로 최대 계획,가득 일정 및 기타 요소의 종류에 따라 2~7 년입니다.
끝에 은퇴 Savings
- 경우 고용주가 후원하는 퇴직 계획은 높은 수수료 또는 투자하는 몇 가지 옵션에 기여 충분한 최대로 회사의 일치합니다. 그런 다음 IRA 또는 Roth IRA 에서 할 수있는 것을 저장하십시오. 2019 및 2020 의 최대 기여도는 50 보다 어린 경우 6,000 달러입니다. 50 세 이상인 경우 7,000 달러입니다. 또한 401(k)에 기여한 경우 공제 금액(전통적인 IRA 의 경우)은 소득 및 신고 상태에 따라 다릅니다.
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