죄는 하나의 개척자에서 robo-자문 업계에 첫 번째 중 하나 기술을 사용하여 추천한 포트폴리오를 자동화 투자 프로세스. 2008 년 창립 이래 수년 동안이 회사는 추가 자산 클래스와 현금 관리 제품을 추가했습니다. Betterment 의 플랫폼은 직관적이고 사용자 친화적이며 교육 리소스로 가득하여 초보자를위한 최고의 선택입니다. 그것은 또한 제공하는 세금 손실에 대한 수확 모든 계정 크기에 상관 없이,그리고 범위의 검사 및 저축 계정 옵션에 만든 그것이 우리의 최고의 선택을 위한 현금 관리합니다.

새롭고 주목할만한 업데이트

• 개량을 발표 두 가지 추가해 사회적으로 책임 있는 포트폴리오에서 제공하는 월,2020,과 기후에 미치는 영향을 다음과 같은 포트폴리오 및 사회적 영향 포트폴리오 입니다.
• 더 높은 수익률을 제공하는 Betterment Cash Reserve 는 2020 년 4 월에 출시되어 이전 저축 제품을 대체했습니다.
• 현금 준비금 제공에는 지출 분석 및 안내뿐만 아니라 계정 간 쉬운 이체가 포함됩니다.
• 인플레이션을 이기기 위해 고안된 안전망 목표에 대한 지분 할당은 위험을 줄이기 위해 40%에서 15%로 삭감되었습니다.

Betterment 를 사용하는 몇 가지 방법이 있습니다: 할 수 있는 동기화 모두의 금융 계정을 얻을 전체적으로 귀하의 자산을 투자하지 않고,중 하나에 투자할 수 있습니다 자신의 포트폴리오,또는 당신을 만들 수 있는 가동 가능한 포트폴리오의 일부와 함께 당신의 자신의 사양입니다. 과세 계정은 세금 손실 수확을 사용하여 세후 수익을 극대화하도록 설계되었으며 필요할 때 포트폴리오가 재조정됩니다. Betterment 는 매우 목표 기반 플랫폼이며 많은 조언과 함께 사용자가 사용할 수있는 많은 계획 도구가 있습니다.

계정 설정

개선을 자랑하는 하나의 가장 쉬운 계정을 설정하고,프로세스에 최적화된 모바일 장치에 있습니다. 사용자는 나이,연간 수입 및 목표를 입력합니다. 표준 위험 관련 질문은 없습니다. 대신에,개선에 당신을 제공합 자산 할당을 제안과 관련된 위험할 수 있는 변경에 의해 조정 비율의 주식과 고정 소득에서 개최된 포트폴리오 입니다.

당신은 또한 메시지를 연결하는 외부 계좌—와 같은 은행 및 증권 보유하의 개선을 계정에 모두를 제공하는 완전한 그림이 귀하의 자산 및 현금으로 개선 투자 포트폴리오 더 쉽습니다. Betterment 는 또한 고객이 고객의 요청에 따라 여러 외부 계좌에서 자동 입금을 할 수있게합니다.

사용자는 개인 또는 공동 계정,Roth 및 기존 IRA 계정 및 신탁 계정을 개설 할 수 있습니다. 고객이 관심이 있기에서는 전통적인 아이라 이제에 기여하는 전통적인 아이라 나머지 부분에 대한 그들의 삶,아래 설정의 모든 커뮤니티를 위해 퇴직 강화(안전)행위의 2019. 또한 새로운 법률은 참가자가 필요한 최소 분포(rmds)를 취해야하는 연령을 70.5 세에서 72 세까지 연장합니다.

대학 저축 529 계획,미성년자 법(UGMA)계좌,SEP IRAs/Keoughs 또는 solo401(k)계좌에 대한 유니폼 선물이 없습니다. 고용주입 할 수 있습니다 개선을 위한 비즈니스,401(k)계획에 대한 사업,및 소매 클라이언트 요청할 수 있습에 대한 지침에 대한 자신의 고용주가 후원하는 401(k)어떻게 전송하는 계정의 개별 아이라 그들을 도울 수 있습니다.

Betterment 는 5 가지 포트폴리오 유형을 제공하며 고객은 포트폴리오가 투자 된 후 전략을 전환 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 심지어 변경하기 전에 세금 영향이 있는지 알려줍니다. 각 목표에 투자할 수 있 다른 전략,그래서 자금에 대한 장기적인 목표는 다음과 같 은퇴를 위한 절약을 할당하여 하나의 높은 위험한 포트폴리오는 동안,단기 목표,이러한 자금으로 지불액에 집에 할당할 수 있을 위험성이 낮은 것들입니다.

목표 설정

개선은 매우 쉽게 따라 단계에 대한 목표를 설정하며,각자 모니터링할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 고정 수입으로 링에 표시됩니다. 당신이 설정 한 목표를 달성하는 데 뒤쳐져 있다면,Betterment 는 더 많은 것을 제쳐두도록 격려 할 것입니다. 이 도움이 될 수 있습 프롬프트를 위한 특히 젊은 투자자들도 아직 느끼기 위하여 긴급 저장을위한 몇 가지의 자신의 장기적인 목표입니다.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. 당신은 자동 입금을 건너 뛸 필요가 있어야,당신은 자금의 이전에 전송 알림 이메일에서 그렇게 빨리 할 수 있습니다. 사용할 수있는 마진이 없으며 베터먼트 계정에 보유 된 자산에 대해 빌릴 수 없습니다.자산의 전체 그림을 제공하기 위해 외부 계정을 통합하는 것이이 플랫폼의 강점 중 하나입니다. 각 외부 계정은 목표 중 하나에 전념 한 내용의 전부 또는 일부를 가질 수 있습니다. 이 통합 된 자산 개요는 플랫폼에 더 많은 것을 이동하라는 메시지가 표시 되더라도 투자자에게 매우 가치가있을 수 있습니다.

또 다른 강도의 개선의 서비스가 능력을 좌표 세무 전략을 모두 사용하는 경우에는 과세 대상 비과세 계정이다. Betterment 의 세금 조정 서비스는 자산 위치로 알려진 투자 전략의 자동화 된 버전입니다. 이 전략은 일반적으로 장소는 자산이 될 것으로 예상된 과세에서 더 높은 속도에서 당신의 면세점이 있는 계정(IRAs 및 401(k)s)는 큰 세금다. 자산이 될 것으로 예상된 과세에서 더 낮은 요금은 위치에 과세 대상이 계정을 것이기 때문에 세금에 배당금 및가니다. 죄의 연구는 전략을 높일 수 있습세한 내용을 확인하시기 바랍니다에 의해 평균의 0.48%매년까지 추가할 수 있는 많은 년간이다.

현금 관리

회사는 2020 년 4 월에 현금 관리 제공,Betterment Checking 및 Betterment Cash Reserve 를 시작했습니다. 당좌 계좌에는 직불 카드가 포함되어 있으며 ATM 수수료 및 외국 거래 수수료를 상환합니다. 2020 년 6 월 Betterment 는 당좌 계좌 제공에 모바일 입금 기능을 추가했습니다. 양방향 스윕이 활성화되면 현금이 당좌 계좌에서 예비 계좌로 스윕되어 더 높은 이자율을 지불합니다.

포트폴리오 건축

개량을 제공하는 포트폴리오 유형:

• 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 Etf(iShares,Vanguard)로 구성된 표준 Betterment 포트폴리오.
• 사용할 수있는 세 가지 사회적 책임 포트폴리오가 있습니다. 광범위한 영향 포트폴리오는 잘 관리되고 환경 및 사회적 영향에 대해 잘 점수를 매기는 주식에 대한 보유를 필터링합니다. 기후에 미치는 영향 포트폴리오에 초점을 맞추고 기후변화 완화,을 찾는 회사의 가장 낮은 탄소 발자국을 사용하여 ETFs 를 제외하는 기업은 화석 연료를 사용하는. 사회적 영향 포트폴리오는 다양성을 강조하는 미국 기업에 중점을 둡니다.
• 시장을 능가하려고 시도하는 골드만 삭스 스마트 베타 포트폴리오.
• blackrock Etf 로 구성된 소득 중심의 모든 채권 포트폴리오.
• 가동 가능한 포트폴리오에서 건설 같은 개인 자산 클래스를 기준으로 포트폴리오 그러나중에 따라 사용자 환경 설정한다.

사회적으로 책임 있는 포트폴리오에 포함 ETFs 투자에서 큰 모자 기업 등 iShares MSCI KLD400Social ETF(DSI),교체 신흥 시장이 주식을 가진 노출 부상하는 시장 환경,사회 및 지배구조(ESG)기금입니다. 기후 영향 포트폴리오에는 전 세계의 환경 적으로 유익한 프로젝트에 자금을 지원하는”그린 본드”펀드가 포함됩니다. 회적 영향 포트폴리오에 포함 NACP ETF,을 제공하도록 설계 노출은 미국 기업으로 강한 인종 및 민족적 다양성 정책과 그녀는 ETF,제공하는 노출하는 미국 회사가 보여주는 더 큰 성별 다양성에 senior leadership.

사용자 지정할 수 있습니다 당신의 자신의 가동 가능한 포트폴리오,하지만 그것은 또한 투자에서 얻은 드물게 세분화하고자하는 사람들을 위해 충분 자신의 투자에 유일하게 초점을 맞췄 사회적으로 책임 있는 투자. 기존 목표에 대한 포트폴리오 전략을 편집 한 다음”유연한 포트폴리오 디자인”을 선택할 수 있습니다.”또는 새로운 목표를 시작하는 경우 권장 포트폴리오를 볼 때”다른 포트폴리오보기”를 선택하여 유연한 포트폴리오를 시작하십시오. 이 기능은 숙련 된 투자자를 대상으로하며 Betterment 의 세금 최적화 도구가 포함되어 있습니다.

포트폴리오 Management

계정을 평가하기만 하면 재조정이 있는 경우 이동에서 자신의 목표를 할당합니다. 목표 날짜가 가까워짐에 따라 포트폴리오는 이익을 잠그고 주요 손실을 피하는 목표로 더욱 보수적으로 변합니다. 이 자동화 된 위험 재 할당을 갖는 것은 로보 어드바이저가 인기를 얻은 주요 이유 중 하나입니다. 이들은 대부분의 투자자가 실제로 구현할 시간이나 헌신이없는 표준 포트폴리오 관리 기법입니다.

Betterment 의 고객은 잔액에 관계없이 모든 과세 대상 사내 계좌에서 세금 손실 수확을받을 수 있습니다. 이것은 더 나은 것에 찬성하여 차별화의 또 다른 핵심 포인트입니다. 다른 로보 어드바이저는이 기능을 켜기 위해 일반적으로 2 만 5 천 달러가 넘는 특정 잔액이 필요하며 종종 더 높습니다. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

네이티브 앱은 설계를 만들의 모든 기능을 사용할 수 있지만,일부 장소에서 많은 스크롤을 얻게 주요 기능입니다. 데스크톱 및 모바일 기능은 거의 동일하며 모바일 앱에는 몇 가지 작은 기능이 없습니다. 처음 계좌를 개설 할 때 데이터 입력이 꽤 있지만 모바일 장치에서 모든 목표와 투자를 설정할 수 있습니다. 즉,단순히 관련된 타이핑 때문에 데스크톱에서 더 잘 수행 될 수 있습니다.

Betterment 는 태블릿 별 앱을 제공하지 않지만 전화 앱은 추가 화면 공간을 사용하도록 크기를 조정합니다.

데스크탑 경험:

Betterment 의 웹 사이트는 목표를 설정하고이를 추적하는 과정을 안내하도록 설계되었습니다. 이 과정은 논리적이고 완료에 따라하기 쉽습니다. 자주 묻는 질문에서 질문에 액세스 할 때 사이트는 이미 읽은 기사 목록을 유지 관리합니다. 특정 선택—지원 링크를 클릭하는 등-새 탭을 산란,그래서 당신은 잠시 후 열려있는 탭을 많이 바람 수 있습니다.

고객 서비스가

고객 서비스를 사용할 수 있으로 이메일,전화 오전 9 시에서 오후 6 시 동부간 월요일~금요일,이메일을 통해서만 오전 11 시에서 오후 6 시 동시에 수요일과 일요일. 개선 탈락의 온라인 채팅 기능에 대한 잠재 고객만,기존 고객과 채팅을 할 수 있습 고객 서비스 후에 로그인할 수 있습니다. 에서 도움을 받을 수 있는 금융 계획에서 어떤 시간 프리미엄 계정에,하지만 당신이 지불금 수수료는$199–$299 상담을 계획이 있는 경우 기본적인 계정입니다. 재무 고문 상담은 고객이 그렇게 선택하면 비디오를 포함 할 수있는 줌을 통해 이루어집니다.

교육&보안

개선의 리소스 센터가 포함되어 있의적이고 작성에 관한 기사는 퇴직 계획 및 최소화하는 방법 당신의 세금을 부담합니다. 또한 플랫폼을 사용하는 방법을 파악하는 데 도움이되는 몇 가지 비디오가 있습니다. 개선은 또한 전용수 기사를 투자자가 이해하는 포트폴리오를 조성하고 회사가 어떻게 접근한 부정적 시장의 이벤트입니다. 에 대응하여 코로나는 침체 개량을 만들어 교육 경험에 초점을 맞춘 시장의 변동성을 장려하고,클라이언트가 과정이 가능합니다.Betterment 의 보안이 충분합니다. 웹 사이트는 암호화되어 있으며 모바일 앱은 이중 인증을 제공합니다. 이 없 초과 증권투자자 보호 Corporation(SIPC)보험에 의해 수행 개선체이지만,거래를 통해 정점을 지우고 있는 위험을 관리 도구가 마련되어 있습니다. 죄 클라이언트는 설치하지 않을 위험한 거래 없이익률출서 제공하는,그래서 그것을 가능성이 있는 것에 필요한 추가 SIPC 커버합니다. 여전히,당신의 계정에 이상의$500,000 에서 또는 그것보다 더$250,000 에서는 현금,고려할 수 있습 움직이는 초과하여 회사가 보험이 있습니다.

수수료&금

디지털 고객만 지불 0.25%당에서 올해 관리 비용을 증가하 0.40%년 당해 계획입니다. 개량을 제공 이용 시 별도의 요금이 부과될 수에서 자산$2million,떨어지는 디지털 요금이 0.15%당 년도에 부분의 균형을 초과하는$2million. 프리미엄 플랜에서는 2 백만 달러 이상의 잔액에 0.30%를 지불하게됩니다. 기본 Etf 는 연간 0.07%-0.15%의 관리 수수료를 부과합니다.

사용할 수 있는 개량 재무 계획 및 계정 통합 도구를 무료입니다,하지만 당신은 자주 prodded 의 일부를 이동의 현금으로 투자하고 계정이다. 계정을 폐쇄하거나 수표 또는 전선을 보내는 수수료는 없습니다.

• $5,000 포트폴리오를 관리하는 월간 비용:$1.04(프리미엄의 경우$1.67)
• $25,000 포트폴리오를 관리하는 월간 비용:$5.21($8.33 에 대한 프리미엄)
• 매달 비용을 관리하$100,000 포트폴리오:$20.83($33.33 에 대한 프리미엄)

는 개선에 좋은 적합니까?

Wealthfront 와 함께 Betterment 는 로보 어드바이저의 초기 개척자 중 하나입니다. 이른 체험을 주도하는 플랫폼에 기초한 목표를 설정하고 강화에 의해 능력을 끌어 외부 계정에서 대한 진정한 통합 진행의 사람들을 향해 목표입니다. 개선이 될 것을 의미한 디지털 전용 관리,제공합니다 탈출을 해치고 싶은 사람들을위한 인간의 터치에 대한 가격은 물론이다. 기본 사용자의 경우 투자를 시작할 수있는 작은 계정 최소($10)가 있으며 수수료는 업계와 일치합니다.

개량은 다양한 플랫폼 사람들을 위해할 수 있도록 최선을 다하고 있는 그들의 은퇴 포트폴리오,하지만 그것은 정말 빛을 발하는 경우 투자자의 통상의 자신의 재정적 목표로 플랫폼입니다. 을 추적 할 수있는 기능을 진행할 수 있는 좋은 동기 부여한 젊은 투자자들이,그리고 세금 및 포트폴리오 관리 도구리는 두통의 수동으로 조정 및 모니터링합니다. 개선한 공정한 번호의 포트폴리오 선택과 사용자 지정 보다는 오히려 당신을 잠금의 한으로 세 가지 위험 평가. 개선의 사회적으로 책임 있는 포트폴리오 및 디지털 처음 접근은 징후는 젊은 투자의 군중은 주요 초점,그리고 이해할 수 있습니다. 더 오래되고 보수적 인 투자자에게는 Betterment 의 디지털 우선 접근 방식이 채택의 첫 번째 장벽입니다. 그러나,경우 그 투자자 얻을 수있는,재조정에 따라 투자의 시간이 지평선을,낮은 비용 및 세금은 손실을 수확 수 있습니다 실제로 제공하보다 더 나은 가치들은 현재의 포트폴리오는 관리자입니다.

Betterment 비교

우리의 최고 순위 로보 어드바이저 중 하나 인 Betterment 는 많은 유형의 투자자에게 훌륭한 솔루션입니다. 우리가 검토 한 다른 로보 어드바이저와 어떻게 비교되는지보십시오.

• 개선에 대 Wealthfront
• 개선에 대 M1 금융
• 개선에 대 샤 Schwab 지적인 포트폴리오
• 개선에 대질 갈
• 개선에 대 wealthsimple 는

Investopedia Robo-고문관을 평가 방법

Investopedia 원을 제공하는 투자자와 공평,포괄적이고의 robo-advisors. 우리는 2020 년 건는 결과의 심층 평가 20robo-고문관을 포함한 다양한 플랫폼은 사용자 경험의 목표 설정 기능,포트폴리오 건축,비용 및 수수료,보안,모바일,경험과 고객 서비스입니다. 아래의 요약보다 훨씬 더 심층적 인 설명을 위해 전체 로보 어드바이저 평가 방법론을 읽을 수 있습니다.

전반적인 성급 평가 설명했

와 개인 투자자,마음에 우리는 중요한 서비스에 모이고 기술에 의해 제공됩 robo-advisors. 우리는 조직의 방법론으로 구 범주,득점은 각 관리자가 여러 변수를 평가하는 성과에 모든 적용 가능한 카테고리입니다. 전체 수상에 대한 점수는 카테고리의 가중 평균입니다.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Experience	15%	6
고객센터	5%	5
교육&보안	5%	6
금	10%	5

의 검토 과정

을 평가하는 이러한 플랫폼 우리가 보낸 질문지로 100 개 이상의 쿼리가 참여하는 robo-권고. 우리가 검토 한 대부분의 회사는 2020 년 8 월 동안 플랫폼과 서비스에 대해 사회적으로 거리를두고 비디오 데모를 제공했습니다.

에서의 설문조사,실험,플랫폼 및 플랫폼에 데모,우리 각 범주에는 다음 결합된 범주에 점수에 대한 전체적인 평가 서 robo-advisor. 각 카테고리는 사용자가 로보 어드바이저를 철저히 평가하는 데 필요한 중요한 요소를 다룹니다.나는 이것을 할 수 있다고 생각한다.