2021年の住宅ローン救済インセンティブはありますか？ 政府や議会の救済を検索すると、HARPやFMERRのようなプログラムに関する結果が見つかります。 しかし、表示される情報は誤解を招く可能性があります。

ハープとFMERR、二つの主要な救済プログラムは、現在期限切れになっています。 COVIDの間に住宅ローンの支払いから一時的な救済を提供したCARES法でさえ、長期的にはあなたのローンコストを下げることはありません。

harpとFMERRのように住宅所有者を支援する2021年の大規模な救済プログラムが1つだけあります。

ファニーメイ高LTV借り換えオプション（HIRO）は、まだ積極的に住宅所有者が自分の家にほとんど、あるいはまったく株式で借り換えを支援しています。 あなたが住宅ローンの救済のために修飾するかどうかを確認します(Mar25th,2021)

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• ハープ、ハンプ、およびFMERR(期限切れ)
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• なぜこれらのプログラムが存在するのか
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旧政府の住宅ローン救済プログラム

住宅ローンの借り換え救済プログラムは、あなたのexistingloanを低金利とよりaffordablepaymentsを持っている新しいローンに置き換えます。しかし、あなたはおそらく精通している住宅ローンの救済借り換えプログラムはすでに期限切れになっています。

• HARP(Home Affordable Refinance Program):2009—2018
• HAMP(Home Affordable Modification Program):2009-2016
• FMERR(Freddie Mac Enhanced Relief Refinance):2017-2019

ほとんどの人が政府や議会の住宅ローンの救済を考えるとき、彼らはHARP-Home Affordable Refinance Programを考えています。

HARPは、2009年に連邦住宅金融庁によってロールアウトされた政府プログラムでした。 九年間、それは住宅危機によってハードヒットされた後、住宅所有者の何百万人もの借り換えを助けました。

HARPプログラムは2018年に終了しました。

しかし、多くの住宅所有者は、住宅ローンにまだ水中だった—特に家の価値が近年上昇するのではなく下落している地域で。

だからファニーメイとフレディマックは、ハープウィンドウを逃した住宅所有者を助けるために同様の救済の借り換えを作成しました。

フレディ-マックのFMERRは非常に速く、信じられないほど人気がありました。 住宅所有者はこのプログラムを利用したと同時に、料金は2019年に歴史的な安値に落ちました。 多くは、強化された救済の借り換えのおかげで彼らの住宅ローンで数千人を保存することができました。 しかし、FMERRも2019年9月に終了しました。

それは2021年のためのちょうど一つの主要な、全国の住宅ローン救済プログラムを残します：ファニーメイの高いLTV借り換えオプション、または”ヒロ。”

HIRO：2021年の住宅ローン救済借り換えプログラム

Fannie MaeのHIROは、HARPやFMERRによく似ています。 それは自家所有者が公平か水中貸付け金無しで財政を再建することを可能にする。 そして、最大LTV比はありません。 重要な違いは？

その住宅ローンは現在ファニーメイが所有している唯一の住宅所有者が修飾することができます。

高LTV借り換えオプションを使用するためのその他の条件は次のとおりです。

• あなたのローン対価値比率は、一戸建てのための97.01パーセント以上で最後の6ヶ月

そして、重要なのは、Hiroの資格を得るためには”正味の有形利益”が必要です。

それはあなたの借り換えのための明確な理由がなければならないことを意味します—それは低い毎月の支払い、短い融資期間、またはより安全な

hiroの借り換えのためのこれらのガイドラインを満たしているかどうかを貸し手に確認することができます。

あなたはヒロのために修飾するかどうかを確認します。 ここから始める（Mar25th、2021）

CARES Act住宅ローン救済は一時的な助けを提供しています

納税者のための刺激チェックと一緒に、2020CARES Actはcoronavirus pandemicのために財政的困難を経験している借り手のための一時的な住宅ローン救済を作成しました。

これは”寛容”の形で来た、彼らは財政的に自分の足に戻るまで、借り手の毎月の住宅ローンの支払いを中断する救済計画。

議会はまた、この時間の間に延滞料、negativecreditレポート、および差し押さえから住宅所有者を保護しました—彼らは住宅ローンの支払いをtomakeできなかった場合でも。

• 住宅ローンの寛容：寛容は、財政的困難の時代にあなたの住宅ローンの支払いを一時停止します。 利息が発生し続け、あなたは後で逃した支払いを補う必要があります。 住宅ローンの寛容は、借り手が支払いを再開することができますまで、ローンの返済から一時的な救済を提供し、学生ローンの寛容プログラムのように動作します
• 差し押さえのモラトリアム: Fha、USDA、VA、およびFreddie MacとFannie Maeに裏打ちされたローンを含む従来の政府担保ローンのローンサービサーは、少なくとも2021年3月31日まで差し押さえ手続きを開始することはできません

しかし、fanniemaeのHIROや以下で説明するStreamline Refinanceのような住宅ローン救済借り換えプログラムとは異なり、coronavirusaidは借り手に恒久的な解決策や低金利を提供しません。 実際には、これらの救済オプションは、longrunであなたに多くの費用がかかる可能性があります。

それは逃した金額が利息で返済されなければならないからです—whichtypicallyあなたの融資期間を延長するか、寛容計画が終了した後に大きな毎月のpaymentsafterを作る

政府担保ローンのための住宅ローン救済プログラム

2009年以来、人気のある住宅ローン救済プログラム（ハープ、ハンプ、FMERR、およびHIROを含む）は、ファニーメイまたはフレディマックに裏打ちされた従来の住宅ローンを持つ住宅所有者にのみ利用可能であった。 しかし、あなたのローンが政府の支援を受けている場合はどうなりますか？

Fha、VA、およびUSDAの住宅ローンを持つ住宅所有者は、従来のローンを持つものとは異なる住宅ローン救済プログラムへのアクセス権を持っています。

すなわち、彼らは合理化の借り換えを使用することができます。

流線形の借り換えは政府backedloansを持つ人々のためのspecialmortgage refiプログラムである。 あなたの家が水中であるか、または少しだけ公平を持っているEvenif流線形のRefiを使用できるので、それはmortgagereliefの借り換えに類似している。

そして流線形の借り換えに他の利点が、余りにある。

• あなたの収入や雇用を再確認したり、家を評価取得する必要はありませんので、少ない書類があります
• 政府担保ローンは、通常、市場以下のレートを持っているので、あなたは流線形の借り換えを使用してはるかに低いレートと毎月の支払いを得ることができるかもしれません

住宅所有者は、彼らの既存のFHAローンに少なくとも三つの連続したオンタイムの支払いをmadeeat場合はFHA流線形のために修飾することができます。あなたが寛容の間にあなたの三つの連続した支払いをした場合でも、あなたはFHA合理化借り換えの対象となることがあります。 VAのリファイナンス（”IRRRL”とも呼ばれる）の場合、リファイナンスはさらに寛大である。 この借り換えは、現在のローンが滞納している場合でも使用できます。 しかし、貸し手は、延滞hasbeenの理由が解決し、あなたが新しいローンの支払いを行うことができるでしょうことを確認する必要があります。 あなたが合理化の借り換えのために修飾するかどうかを調べる（Mar25th、2021）

ベテランの住宅ローンの救済

VAローンの一つの利点は、あなたの住宅ローンの支払いを行うことに問題がある場合、VAはあなたを助けることができるということです。

ベテランの抵当救助は流線形の借り換えの貸付け金(IRRRL)またはあなたの支払の計画を把握するためにVAの貸付け金の専門家からの助けを得るこ あなたがVAローンで水中にいて、救済の借り換えが必要な場合は、VA streamline refinance（IRRRL）を使用してそうすることができるかもしれません。

他の合理化プログラムと同様に、IRRRLは収入や雇用のチェックを必要とせず、家の評価をスキップします—あなたのLTVは重要ではありません。

または借り換えがあなたのために右であるかどうかわからない場合は、他のVA救済プログラムを利用するかもしれません。

VAローン保有者だけでなく、非VA住宅ローンを持つ退役軍人のために、VAは、あなたの支払いを行うトラブルを抱えている場合は、あなたを助けることがで

これらの人々は、退役軍人は、彼らが借り換え、彼らのローンを再構築しようとするか、差し押さえを防ぐために別の措置を取るべきかどうかを把握す

さらに良いことに、VAの”ローン技術者”あなたに代わってあなたの貸し手で動作します—ので、あなたは住宅ローン救済プログラムのすべての物流を自分で把握する必要はありません。

住宅ローン救済借り換えプログラムの仕組み

住宅ローン救済借り換えプログラムの背後にあるアイデアLIKEハープ、FMERR、またはヒロは、住宅所有者lowertheir ターンでは、彼らの毎月の支払いは、より手頃な価格になります。

救済借り換えインセンティブは、住宅所有者の何百万人が住宅ローンの延滞、さらには差し押さえこの方法を避けるのに役立っています。

しかし、なぜ救済借り換えプログラムは、最初の場所で必要ですか？

住宅ローンの救済借り換えを理解するには、最初にこれら二つのことを理解する必要があります: 住宅ローン金利が低いほど、毎月の支払いは低くなります。

1. 住宅ローン金利が低いほど、毎月の支払いは低くなります。
   1. 救済借り換えの目標は、彼らが再び彼らの住宅ローンの支払いを余裕ができることを十分な住宅所有者の金利をドロップすることです
   2. 借り換え 家の価値が落ちるとき、自家所有者はより低い率および支払に財政を再建してないかもしれない。 救済借り換えは、この問題を解決します

   彼らの住宅ローンは、特定のローン対価値比を下回っていない限り、通常、住宅所有者は借り換えすることはで

   高いローン*ツー*バリューと借り換え

   ローン*ツー*バリューは、あなたが家の現在の値に比べて、あなたの住宅ローンに借りている量です。

   たとえば、あなたの家はworth100,000の価値があり、あなたはあなたの住宅ローンに9 97,000借りている場合は、97パーセントのローン対値の比率を持っています。 ちなみに、97パーセントは、あなたが通常、従来の借り換えのために修飾する必要がありますすることができます最高のLTVです。

   家の価値が所有者が彼らの抵当を支払っているより速く落ちるとき、LTVは突然その97パーセントの基準の上で急上昇できる。 これは、通常のルールの下で借り換えのためにそれらが不適格になります。

   上記の例を使用して：エリア内のホームの値がドロップを開始し、そのhome100,000ホームは突然worth90,000の価値があると言います。

   住宅所有者はまだ彼らの住宅ローンに9 97,000を負っています。 したがって、彼らの新しいローン対価値比率は108パーセント（97/90=1.08）です。 彼らはもはや借り換えを許可されていないし、彼らは余裕がない住宅ローンの支払いで立ち往生する可能性があります。

   住宅ローン救済プログラムは、周りのルールを反転します。 最大LTV比の下に滞在するのではなく、あなたのローンは、最小LTV比またはそれ以上でなければなりません。

   住宅ローン救済プログラムは、周りのルールを反転します。 最大LTV比の下に滞在するのではなく、あなたのローンは、最小LTV比またはそれ以上でなければなりません。

   2009年には、ハープは81パーセント以上のLtvで人々に融資を開始しました。 多くのlendersscaped許容LTVで105パーセント. その後、ほとんどの貸し手は最大LTVバーを200パーセントに引き上げたか、完全に削除しました。

   その後、ほとんどの貸し手は最大LTVバーを200パーセントに引き上げ だから、住宅所有者は、彼らが彼らの住宅ローンにあったどのように深く水中に関係なく、借り換え

   現在の救済借り換え（HIRO）は同じように動作します。

   適切に命名された”high LTV refinance option”で借り換えのためのLTV天井はありません。”しかし、あなたは一戸建ての家を借り換えている場合、あなたのLTVは97.01パーセント以下にすることはできません。

   あなたは住宅ローンの救済のために修飾するかどうかを調べます。 ここから始める（Mar25th、2021）

   政府と議会が時々住宅ローンの救済を提供する理由

   住宅ローンの救済プログラムは、住宅所有者が住宅ローンの支払いを

   政府や政府関連の機関から住宅ローンの助けを得ることは本当であるにはあまりにも良いように見えるかもしれません。 しかしそれは抵当救助の刺激を作成するこれらの代理店の最上の利益に実際にある。それは、住宅所有者が差し押さえに直面したとき、誰も勝たないからです。

   住宅ローンの貸し手はお金を失う。 投資家はお金を失う。 そして、住宅所有者は住む場所とその支出力を失います—彼らはもはや同じように経済に参加することはできません。非常に広範なストロークでは、それは2000年代後半の米国の金融危機で起こったことです。

   非常に広範なストロークでは、それは2000年代後半の米国の金融危機で起こったことです。

   急激な景気低迷と相まって、住宅所有者は手の届かない住宅ローンの支払いと低金利に借り換えするにはあまりにも少ない株式を残しました。

   ハープ、ホーム手頃な価格の借り換えプログラムは、住宅所有者が彼らの住宅ローンの債務と毎月のキャッシュフローの制御を取り戻すのを助けるために、この危機をきっかけに作成されました。

   その後のプログラムは、FMERRとHIROのように、水中の住宅所有者の借り換えを支援し続けてきました。

   米国にもかかわらず ホームの値は一貫して近年上昇している、彼らはスタンドにしているいくつかの場所がまだあります-まだまたは落ちています。 だから、住宅所有者の多くはまだ高LTVまたは水中借り換えの恩恵を受けるために立っています。

   あなたはそのような状況で自分自身を見つける場合は、住宅ローンの救済の借り換えはあなたに何千も救うことができます。

   一方、あなたのexistingmortgageの貸付け金とのよい形にあるが、thepandemicのために支払をすることからの一時的な壊れ目を必要とすれば、心配の行為の抵当救助の手段

   2021年の住宅ローン救済プログラムでより多くを節約

   2020年には、住宅ローン金利が着実に低下し、最終的には新記録の安値を破りました。

   住宅ローンの支払いに苦労している住宅所有者のために、借り換えをするのが賢明な時期です。

   従来の融資のためのHIROプログラムまたは政府融資のための合理化プログラムのいずれかを利用することは、巨大な利点を持つことができます。 あなたは2021年に住宅ローンの救済借り換えで保存することができますどれだけ見るためにあなたの新しいレートを確認します。

   あなたの新しいレートを確認します（Mar25th、2021）

   住宅ローン救済プログラムFAQ

   本当に住宅ローンの借り換え救済プログラムはありますか？

   はい。 まだ2020年に動作している一つの主要な住宅ローン救済プログラムがあります。 それはまた、ヒロと呼ばれるファニーメイの高いLTV借り換えオプションです。
   HIROプログラムは、借り換えをしたいが、自分の家にほとんど、あるいはまったく株式を持っている住宅所有者のためのものです。 HIROは、有効期限が切れているHARPやFMERRのような他の人気のあるプログラムの代替品です。 それは現在、ファニーメイの融資を持っている住宅所有者に利用可能です。

   トランプの住宅ローン救済プログラムとは何ですか？

   トランプ大統領は住宅ローン救済プログラムを持っていません。 トランプホワイトハウスは、住宅ローンの改革プログラムを持っていますが、それは彼らのローンで個々の住宅所有者を支援することを意図していません。 代わりに、彼の計画は、政府の保守から住宅ローン代理店ファニーメイとフレディマックを解放することに関係しています。
   これは、道の下の個々の消費者のための住宅ローンの借入に影響を与える可能性があります。 しかしトランプの計画は、ハープがオバマ政権下にあったように、住宅ローンの救済に焦点を当てていません。

   政府の住宅ローン救済プログラムはありますか？

   過去に政府の住宅ローン救済プログラムがありました。 ホーム手頃な価格の借り換えプログラム（ハープ）は、最良の例です。 ハープは、連邦刺激策の一環として、政府のポスト住宅危機によって作成され、9年間走った-その間、政府は住宅所有者の借り換えの何百万人を助けた。
   今日の住宅ローン救済プログラム、ヒロは、政府によって実行されていません。 しかし、HIRO、Fannie Maeを運営する代理店は、”政府保守主義”の下にあります。”だから、それはどちらか連邦政府から完全に分離されていません。
   2020年のCARES法は、Covid-19パンデミックの間に毎月の住宅ローンの支払いの負担を軽減するために住宅ローンの救済を提供しました。 これらのプログラムはあなたの抵当の財政を再建しないが、あなたの貸付け金を活動的保っている間返済を延期することを可能にする。 介護法はまた、賃借人のための立ち退きの一時的なモラトリアムを作成しました。

   議会の住宅ローン刺激プログラムとは何ですか？

   議会の住宅ローン刺激プログラムは実際にはありません。 議会は、ハープ（ホーム手頃な価格の借り換えプログラム）とハンプ（ホーム手頃な価格の修正プログラム）を含む2009年に連邦刺激パッケージを可決しました。 しかし、両方のプログラムは現在有効期限が切れています。
   2020年の議会の住宅ローン刺激プログラムはありません。 最も近いものは、ファニーメイの高いLTVの借り換えオプションまたは合理化の借り換えです。Freddie Mac Enhanced Reliefプログラムは合法ですか？ Freddie Mac Enhanced Relief Refinance(FMERR)は、水中住宅所有者の借り換えを支援するために作成されたFHFAの監督下で合法的なプログラムでした。 しかし、それは今期限切れです—ので、あなたはまだ適用することができますように見えるように、インターネット広告や記事に混乱してはいけません。 Freddie Macの強化された救済プログラムは9月に正式に終了しました2019、そして今それを復活させる計画はありません。 HARPプログラムはまだ利用可能ですか？

   いいえ、ハーププログラムは利用できなくなりました。 ハープ、ホーム手頃な価格の借り換えプログラムは、2018年に期限切れになりました。 あなたは、もはや適用することはできませんまたはこの住宅ローンの救済プログラムのために受け入れられます。VAは住宅ローンの支払いを助けることができますか？

   はい、VAは彼らの抵当支払をするために戦っているベテランおよびservicemembersを助けることができる。 協会は、あなたが行動の右のコースを把握し、トラックに戻ってお支払い計画を設定するためにあなたの住宅ローンサービサーと協力するのに役立ちます”VA VAはあなたの現在の抵当がベテラン連合によって支持されなくても抵当支払問題と助けることができる。 新しい料金を確認する（2021年3月25日）