Un fondo comune di investimento è una società che consente a un pool di persone di investire acquistando azioni del fondo. La società utilizza quel denaro in comune per investire in una varietà di azioni, obbligazioni e altri titoli. In questo modo, il fondo comune di investimento consente ai propri clienti di costruire diversi portafogli di investimento senza dover acquistare i propri singoli titoli o obbligazioni. Questo approccio può costare meno di quanto si potrebbe pagare per acquistare una varietà di titoli per conto proprio.

Se hai creato un fondo di emergenza e stai gestendo bene il debito, potresti sentirti pronto per iniziare a investire. Un fondo comune di investimento può essere un buon punto di partenza se si vuole risparmiare denaro per la pensione o altri obiettivi.

Diamo un’occhiata a come funzionano i fondi comuni di investimento e come possono aiutare a progredire verso i vostri risparmi e gli obiettivi di investimento.

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• Come funzionano i fondi comuni di investimento?
• Ciò che rende i fondi comuni di investimento diverso da altri tipi di investimenti?
• Quali sono alcuni tipi di fondi comuni di investimento?
• Quali sono i pro ei contro di investire in fondi comuni di investimento?
• Come posso iniziare a investire in fondi comuni di investimento?

Come funzionano i fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento sono gestiti da società che devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission, o SEC. Quando si investe in un fondo comune di investimento, si acquista azioni del fondo, sia dal fondo stesso o attraverso un broker o altro professionista di investimento. Ogni azione rappresenta la percentuale di proprietà di tutti gli investimenti nel portafoglio del fondo comune di investimento.

Il vostro investimento in un fondo comune di investimento può fare soldi in pochi modi.

Se il fondo vende titoli durante l’anno e realizza un profitto (chiamato plusvalenza) da tale vendita, potrebbe distribuire tali guadagni (meno minus capital minus) agli azionisti alla fine dell’anno. Oppure i titoli nel portafoglio del fondo potrebbero pagare dividendi, che vengono distribuiti agli investitori.

Infine, se il valore di mercato del portafoglio del fondo comune aumenta, il valore delle tue azioni potrebbe anche aumentare — anche se quel denaro sarebbe “sulla carta”, piuttosto che in tasca, a meno che tu non abbia venduto le tue azioni al prezzo più alto.

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Quando le tue azioni ti fanno soldi, di solito hai la possibilità di chiedere un assegno (o altro tipo di pagamento) o reinvestire il tuo payoff per acquistare più azioni del fondo.

Fondi comuni di investimento possono consentire agli investitori di diversificare i loro investimenti più facilmente ed economicamente che se hanno cercato di farlo da soli. E diversificare i vostri investimenti può significare meno rischio di perdita di quanto si potrebbe avere se si mette tutti i vostri soldi in solo uno o due investimenti.

Ciò che rende i fondi comuni di investimento diverso da altri tipi di investimenti?

Fondi comuni di investimento hanno diverse caratteristiche che li distinguono da altri tipi di investimenti.

Classi di azioni di fondi comuni

Alcuni fondi comuni di investimento consentono agli investitori di personalizzare le loro esperienze scegliendo tra diverse classi di azioni. Ogni classe di azioni ha le proprie commissioni, servizi e spese, e ognuno esegue in modo diverso. Ma essere consapevoli del fatto che il vostro broker o consulente sarà probabilmente pagato tasse diverse per ogni classe di azioni che vendono.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono in genere gestiti da consulenti di investimento professionali che scelgono quali prodotti il fondo investirà in. I fondi possono essere gestiti attivamente o passivamente.

I consulenti di fondi gestiti attivamente possono acquistare o vendere investimenti di fondi ogni giorno nel tentativo di massimizzare le prestazioni del fondo. Ma non c’è alcuna garanzia che avranno successo, e fondi gestiti attivamente tendono ad avere commissioni di gestione più elevate dal momento che stai fondamentalmente pagando per l’abilità e l’esperienza del gestore del fondo.

Puoi anche scegliere un fondo “gestito passivamente”, o un fondo indicizzato, che non cerchi di battere il mercato per fornire rendimenti più elevati a breve termine. Le commissioni di gestione sono in genere inferiori per i fondi gestiti passivamente.

Quali sono alcuni tipi di fondi comuni di investimento?

Esistono diversi tipi di fondi comuni di investimento e sono generalmente classificati in base ai tipi di titoli in cui investono. Qui ci sono alcuni (ma non tutti) tipi di fondi comuni di investimento da considerare.

Borsa fondi

• Investire principalmente in azioni (noto anche come le azioni)
• Fluttuante prezzi delle azioni possono rendere le prestazioni di ascesa e di caduta
• si Potrebbero ottenere risultati migliori nel lungo termine, in quanto le scorte storicamente eseguire meglio nel corso del tempo rispetto ad altri tipi di investimenti

fondi Obbligazionari

• Maggior rischio/rendimento di fondi del mercato monetario
• investe principalmente in vari tipi di acquisti di obbligazioni

Fondi del mercato monetario

• Relativamente a basso rischio, fondi
• investe principalmente in safer, investimenti a breve termine, come stati UNITIbasato su società e gli enti di governo

fondi Bilanciati

• noto Anche come asset allocation fondi
• per lo più Una combinazione fissa di fondi di magazzino, fondi obbligazionari e del mercato monetario, fondi

Target data di fondi

• noto Anche come ciclo di vita di fondi
• Creato con un set di fine o la data di pensionamento
• Un mix di azioni, obbligazioni e altri titoli che cambia nel tempo

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Quali sono i pro e i contro di investire in fondi comuni di investimento?

Come ogni tipo di investimento, i fondi comuni hanno vantaggi e svantaggi. Se stai pensando di investire in fondi comuni di investimento, valutare per la propria situazione se il valore dei vantaggi supera i potenziali svantaggi.

Pro di investire in fondi comuni di investimento

• Più opportunità di crescita — Conti di deposito come risparmio, controllo e certificati di deposito sono generalmente considerati sicuri. Ma i tassi di interesse su questi investimenti tendono ad essere bassi. Le persone possono mettere i soldi in investimenti come fondi comuni di investimento nella speranza di ottenere un più alto tasso di rendimento sui loro soldi.
• Bassi costi di avvio – Alcuni fondi comuni di investimento impostare minimi bassi per l’importo che si sta richiesto di acquistare, che vi dà la possibilità di iniziare a investire senza un sacco di soldi. E alcuni possono anche avere prezzi bassi per l’acquisto di ulteriori azioni mensili.
• Gestione professionale — Investire può essere fonte di confusione, e si potrebbe accogliere un aiuto professionale. Se si investe in un fondo gestito attivamente, un manager professionista dovrebbe ricercare veicoli di investimento e prendere decisioni informate su quali investire e monitorare quanto bene il fondo sta facendo nel tempo.
• Liquidità – Alcuni tipi di investimenti limitano quando puoi accedere ai tuoi soldi. Ma quando si investe in un fondo comune, è possibile riscattare le azioni in qualsiasi giorno lavorativo. I fondi comuni di investimento devono quindi inviare il pagamento per le azioni entro sette giorni.

Contro di investire in fondi comuni di investimento

• Tasse — Fondi comuni di investimento consentono di vendere le vostre azioni ogni volta che vuoi, e riscattare il valore patrimoniale netto, o NAV, per le vostre azioni. Ma quel valore netto è quello che ottieni dopo aver pagato le tasse. I fondi comuni possono addebitare agli investitori oneri di vendita, tasse annuali, commissioni di gestione e altri costi — e li pagherai anche se il tuo investimento in fondi comuni perde denaro.
• Capital gain tax-Se si riceve una distribuzione plusvalenze dal vostro fondo comune di investimento, che il denaro potrebbe essere soggetto a imposta sulle plusvalenze.
• Non sostenuta dalla FDIC — A differenza di alcuni altri strumenti di investimento, fondi comuni di investimento non sono FDIC assicurato, il che significa che si potrebbe potenzialmente perdere alcuni o tutti i soldi investiti se il fondo esegue male.
• Meno controllo sugli investimenti — La società di fondi decide dove mettere i tuoi (e i tuoi compagni azionisti) soldi. Si consiglia di dire in cui il vostro denaro viene investito per una serie di motivi. Ad esempio, potresti essere preoccupato per l’impatto ambientale o sociale dei tuoi investimenti. Se è così, considerare alla ricerca di un fondo comune di investimento che pratica sostenibile, responsabile e impact investing, o SRI.

Domanda comune: Qual è l’aliquota dell’imposta sulle plusvalenze?

Come posso iniziare a investire in fondi comuni di investimento?

Se si dispone di un conto di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato, come un 401(k), è probabile che si sta già investito in un fondo comune di investimento. Se sei pronto ad aprire un account aggiuntivo da solo, ecco alcuni passaggi da considerare prima di iniziare a investire.

Inizia osservando quanto rischio puoi permetterti di correre quando investi. Puoi determinare la tua “tolleranza al rischio” da solo o con l’aiuto di un professionista degli investimenti, in base a variabili come l’età corrente, l’età pensionabile e se sei su un reddito fisso.

Mentre si vuole sapere quanto bene un fondo comune di investimento si sta prendendo in considerazione ha eseguito in passato, tenere a mente che le prestazioni passate non è necessariamente il modo migliore per prevedere come il fondo si esibirà in futuro. Pesare la performance passata del fondo insieme ad altri fattori come quanto tempo il fondo è stato in attività e la dimensione del fondo.

Cerca qualsiasi rappresentante con cui stai considerando di lavorare per vedere se sono autorizzati e registrati o se hanno record negativi. È possibile guardare queste informazioni attraverso la Securities and Exchange Commission a investor.gov.

Infine, prestare particolare attenzione a rivedere tutte le tasse un fondo comune oneri. Una differenza di costi tra i fondi può sembrare piccola, ma tali costi possono sommarsi nel tempo. È possibile trovare informazioni su commissioni, rischi e altro ancora nel prospetto di un fondo comune di investimento.

Bottom line

Quando si investe, la regola generale è che rendimenti più elevati spesso equivalgono a un rischio maggiore. Diversificare i vostri investimenti può essere un modo per contribuire a mitigare il rischio, e fondi comuni di investimento può aiutare a diversificare in modo semplice ed economico.

Ricorda che investire spesso richiede tempo per pagare. Pagare il debito, costruire un fondo di emergenza e massimizzare i vostri contributi al vostro 401(k) (se ne avete uno) prima di approfondire il mondo degli investimenti.

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