Di Jason Steelervisto da Lauren Bringle, AFC®

Negli Stati Uniti, le carte di credito sono ovunque. Secondo l’American Banking Association, ci sono oltre 364 milioni di conti, che in media fuori a molto più di uno per adulto.

Infatti, il 75% di tutti gli adulti americani ha almeno una carta, secondo la Federal Reserve Bank. Gli americani usano le loro carte di credito come metodo di pagamento sicuro e conveniente, ma godono anche dei vantaggi e dei premi in denaro della loro carta.

Mentre le statistiche raccontano la storia di un utilizzo diffuso, come si ottiene l’accesso a una carta di credito se non ne hai mai aperta una prima? Se non sai come ottenere una carta di credito, siamo qui per aiutarti. Ecco cosa è necessario sapere prima di applicare per una carta di credito per la prima volta.

In questo articolo

• Chi può beneficiare di una carta di credito
• Richiesta di una carta di credito senza storia di credito
• Cos’altro è necessario applicare
• Come scegliere la carta di credito giusta per te
• Quali carte di credito sono le migliori?
• Come richiedere la tua prima carta di credito
• Cosa fare se la tua domanda viene negata

Chi può qualificarsi per una carta di credito

Se ti stai chiedendo, “Come ottengo una carta di credito?”, non sei solo. Popolare come carte di credito sono, è ancora necessario soddisfare alcune qualifiche minime per essere approvato. In primo luogo, è necessario essere 18 anni di età per aprire un conto di carta di credito come titolare della carta primaria. Essere un titolare della carta primaria significa che sei l’unico responsabile per il rimborso di tutte le spese.

In alternativa, puoi essere un utente autorizzato con l’account di qualcun altro. I titolari di carta autorizzati possono effettuare acquisti, ma non sono responsabili dei pagamenti. Ai titolari di carta autorizzati è inoltre vietato riscattare i punti rewards sugli acquisti idonei o apportare modifiche al conto della carta di credito. Alcune emittenti di carte di credito consentiranno agli utenti autorizzati di qualsiasi età, mentre altri hanno un’età minima di 15 o 16 anni.

Essere un utente autorizzato è un modo per ottenere una carta di credito senza credito, mentre si costruisce un punteggio FICO®. È probabile che l’unico modo è possibile accedere a una carta non protetta fino a quando si costruisce la storia di credito sul proprio.

Uno dei vantaggi di essere un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro è che il tuo punteggio medio di credito può beneficiare del buon credito del titolare del conto primario. Una volta che si sono aggiunti dall’utente della carta di credito, la loro storia di credito riporta all’ufficio di credito a vostro nome troppo. Questo effetto è talvolta chiamato piggybacking.

Un’altra considerazione importante è avere il credito necessario per qualificarsi per una carta di credito. Infatti, molti giovani adulti sono riluttanti a fare domanda per una carta di credito perché assumono che essi devono avere una storia di credito prima, ma che non è sempre il caso. La verità è che la maggior parte delle emittenti di carte di credito richiederà qualche storia di credito.

di Applicare per una carta di credito con nessuna storia di credito

a Meno che non sei stato trasportato autorizzati titolare o utilizzato un credito generatore di prestito, probabilmente non hanno molto di una storia di credito o di credito, rapporto di credito bureau quando si accende 18.

Non avere credito può rendere il passaggio di un controllo del credito quasi impossibile a volte.

Ma per fortuna, ci sono due tipi di carte di credito che è possibile applicare per senza storia di credito:

1 – Carta di credito Starter

Le carte starter sono progettate per persone con una storia di credito limitata o assente e di solito hanno una linea di credito modesta, che potrebbe essere di soli $100 o meno. Ad esempio, la prima carta di credito di molte persone è una carta di addebito in negozio che può essere utilizzata solo per gli acquisti in negozio.

Mentre si potrebbe ricevere solo una piccola linea di credito, è sufficiente iniziare a costruire credito immediatamente. Alcune banche offrono anche le carte per i candidati prima volta, e ci sono diverse opzioni di carta di credito studente che sono progettati per gli studenti universitari a tempo pieno con poca o nessuna storia di credito.

2-Secured credit card

Il secondo tipo di carta di credito sono carte protette, che sono disponibili per i candidati senza storia di credito e anche quelli con cattivo credito o scarso credito. Carte di credito garantite sono diverse da quelle tipiche carte di credito non garantite, che è ciò che la maggior parte delle persone pensano di quando pensano di una carta di credito. Funzionano anche in modo diverso rispetto a una carta prepagata.

Carte di credito garantite di solito richiedono un deposito minimo rimborsabile di almeno $200, e la dimensione del deposito diventa il limite di credito. Se si preferisce non dover presentare un deposito, una carta di credito di avviamento potrebbe essere la scelta migliore.

Una volta aperto il tuo account, una carta di credito protetta funziona proprio come qualsiasi altra carta di credito tradizionale. È possibile effettuare spese normalmente, e si riceverà una dichiarazione mensile. Dovrai effettuare un pagamento mensile e il tuo deposito cauzionale verrà utilizzato solo se il tuo account è predefinito.

Dopo aver creato una cronologia dei pagamenti puntuali, dovresti essere in grado di aprire una carta di credito tradizionale non protetta. Alcuni emittenti di carte potrebbero eventualmente offrire un conto non garantito, insieme a un rimborso del deposito cauzionale.

Che altro è necessario applicare per la prima volta carta di credito

Al di là di preoccupazioni circa la vostra storia di credito limitata, ci sono alcune altre cose che è necessario applicare per una carta di credito. Avrai bisogno di informazioni personali, come il tuo nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale.

Nella maggior parte dei casi, dovrai essere un cittadino degli Stati Uniti o residente permanente per richiedere una carta di credito per la prima volta. Anche se alcune banche accetteranno invece un numero di identificazione del contribuente individuale (ITIN), che è il numero utilizzato dagli stranieri residenti e non residenti allo stesso modo per presentare le tasse negli Stati Uniti.

Se sei tra 18-21, ti verrà anche richiesto di dimostrare la vostra capacità di rimborsare il prestito di credito. Fondamentalmente, è necessario dimostrare il vostro reddito, che può includere fonti come salari da un lavoro, prestiti agli studenti o benefici governativi.

I coniugi non lavoratori possono anche utilizzare il reddito del coniuge, purché abbiano una ragionevole aspettativa di accesso ad esso per effettuare pagamenti. Ad esempio, se tuo marito o tua moglie sta lavorando e tu non lo sei, allora potresti usare il suo reddito per qualificarti per una carta di credito.

Scegliere la carta giusta

Una volta che sai di avere un buon credito e puoi qualificarti per una carta di credito, il passo successivo è trovare quello giusto per le tue esigenze. Con migliaia di banche e cooperative di credito negli Stati Uniti che offrono carte di credito, trovare quello giusto può essere una sfida. Ma una volta fatto, si spera di essere in grado di iniziare a costruire credito e approfittare di premi in denaro.

Qui ci sono alcuni modi che potrebbero contribuire a rendere più facile per voi:

1 – Iniziare con la vostra banca corrente

Se si dispone già di un conto corrente o di risparmio, l’applicazione per una carta con la vostra banca o unione di credito è un buon punto di partenza. Questa istituzione avrà già le tue informazioni personali in archivio attraverso il tuo conto bancario. E perché ha già una storia di fare affari con te, potrebbe essere più probabile che ti approvi per un nuovo account di carta di credito.

2 – Scegliere tra una carta starter o una carta secured

L’opzione successiva è quella di scegliere tra una carta starter o una carta secured. Basta fare in modo di esaminare i termini e le condizioni della carta prima di applicare, in modo da poter trovare la giusta misura per voi che ha un limite di credito che si adatta alle vostre esigenze. Ricorda che una carta protetta di solito richiede un deposito, mentre una carta di avviamento è di solito una piccola linea di credito limitata a un uso specifico (come in un negozio specifico).

3 – Controllare i termini e le condizioni della carta prima di applicare

Mai – ripeto – mai firmare per una carta di credito prima di controllare i termini e le condizioni della carta. Fortunatamente in questi giorni, emittenti di carte di credito sono tenuti a presentare le tariffe più importanti e le tasse in un facile da leggere la tabella, piuttosto che seppellirlo nella piccola stampa.

Questa tabella include il tasso di interesse della carta, chiamato tasso annuo effettivo globale (TAEG), nonché eventuali commissioni. Un APR è fondamentalmente l’interesse che verrà addebitato se non si paga il saldo. Alcune carte di credito hanno un APR introduttivo che si applica per i primi mesi, prima di passare al TAEG standard.

Heads up, è improbabile trovare una carta di avviamento o una carta protetta con un’offerta di finanziamento introduttivo. Tuttavia, ci sono alcune carte degli studenti che offrono sei mesi di 0% APR finanziamento sui nuovi acquisti. Prestare attenzione alle carte che offrono un TAEG variabile troppo, dal momento che significa che i tassi di interesse potrebbero cambiare nel tempo.

4 – Trovare una carta con il minor numero di tasse

Ti consigliamo anche di trovare una carta con il minor numero di tasse possibili. Alcune carte hanno una tassa annuale, ma molti non lo fanno. Alcune persone scelgono di pagare una tassa annuale per avere una carta premium con un programma di punti premio più generoso, ma quelle carte non sono in genere offerti a persone con poca o nessuna storia di credito.

Altre commissioni da considerare sono le tasse in ritardo, le spese di trasferimento del saldo e le spese di transazione estere. In definitiva, assicurati di sapere esattamente in cosa ti stai inserendo prima di richiedere qualsiasi cosa.

Quali carte sono le migliori?

Mentre non esiste una carta di credito per la prima volta che sia la migliore per tutti, ecco alcune carte con le offerte più competitive per i candidati per la prima volta:

Capital One Journey® Student Rewards. Questa carta è offerta agli studenti universitari a tempo pieno e offre grandi ricompense su ogni acquisto di qualificazione. Questa carta rewards vi offre 1% cash back su tutti gli acquisti, e 1.25% quando si effettuano i pagamenti in tempo. Non ha alcuna commissione annuale e nessuna commissione di transazione estera.

Capital One Secured Mastercard. Questa carta richiede un deposito minimo di sicurezza di soli 4 49, ma vi darà una linea di credito di $200, e l’accesso a una linea di credito superiore dopo aver effettuato i primi cinque pagamenti mensili in tempo. Non ci sono commissioni annuali e nessuna commissione di transazione estera.

Scopri Studente Chrome. Questa carta può guadagnare 2% cash back a stazioni di servizio e ristoranti su un massimo di $1.000 in acquisti combinati ogni trimestre, e illimitato 1% cash back su tutti gli altri acquisti. Ti offre anche un credito di dichiarazione di credit 20 ogni anno scolastico che il tuo GPA è 3.0 o superiore, per un massimo di cinque anni. Non ha alcun canone annuale e nessuna commissione di transazione estera, e Discover rinuncerà automaticamente la prima tassa di pagamento in ritardo.

BankAmericard per gli studenti di Bank of America. Si tratta di una semplice carta di credito che non offre punti premio, ma ha 15 mesi di 0% APR finanziamento sui nuovi acquisti, e nessuna tassa annuale.

BankAmericard ® protetto. Questa carta ha un deposito minimo di $300, ma restituirà il deposito quando si qualificano per un conto non garantito. Non c’è alcun costo annuale per questa carta.

Carta di credito Self Visa®. Questa carta protetta ha termini simili ad altre carte sul mercato, ma con un vantaggio competitivo importante – non c’è nessuna attrazione di credito difficile per qualificarsi. Tuttavia, questa carta è disponibile solo per i clienti Auto, e si deve soddisfare determinati requisiti di idoneità per qualificarsi.

Scopri di più sulla carta di credito Self secured qui.

Come richiedere la prima carta di credito

Una volta che hai scelto una carta di credito, il passo successivo è quello di compilare una domanda. Se stai facendo domanda per una carta con la banca o l’unione di credito con cui hai già un account, potrebbe essere più facile da applicare chiamandoli o visitando una filiale.

In alternativa, è possibile accedere al proprio account online e applicare lì. Tuttavia, la stragrande maggioranza delle applicazioni di carta di credito sono effettuate presso una banca o il sito web di un’unione di credito.

Quando si applica, ti verrà chiesto di inviare il tuo nome, indirizzo, numero di telefono, e-mail e numero di previdenza sociale. L’applicazione può anche chiedere circa il vostro stato di occupazione. Si può ancora essere approvato se non si dispone di un lavoro, ma si dovrà mostrare qualche altra forma di reddito.

Basta ricordarsi di includere tutte le forme di reddito, come ad esempio:

• i prestiti agli Studenti
• benefici di Governo
• Investimenti
• Alimenti
• supporto di Bambino
• il Vostro coniuge reddito (se userai per pagare le bollette)

Si può anche essere richiesto se si dispone di un conto corrente o di risparmio, e che cosa il vostro affitto mensile o pagamento di un mutuo è.

Una volta presentata la domanda di carta di credito, l’emittente della carta controllerà la cronologia dei crediti. Se si dispone di zero storia di credito, questa applicazione per il credito creerà un file con almeno una delle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion.

Successivamente, accadrà una delle due cose. È possibile ricevere un avviso di approvazione immediata, o si può essere detto che sarete avvisati per posta. Se non si riceve l’approvazione immediata, si può ancora essere approvato per posta dalla società della carta di credito.

Cosa fare se la tua domanda viene negata

Se la tua domanda viene rifiutata per posta, tieni presente che potrebbe non essere la risposta finale della banca. Prova a contattare l’emittente della carta per discutere la tua domanda e convincerli a riconsiderare. Si potrebbe solo avere errori sulla vostra applicazione, o la necessità di aggiungere ulteriori fonti di qualificazione di reddito si può avere lasciato fuori.

Anche se non sei approvato, non arrenderti. Il settore delle carte di credito è intensamente competitivo e molte banche e cooperative di credito sono desiderosi di costruire relazioni con nuovi clienti.

Se sei stato rifiutato per una carta di avviamento da una società di carte di credito, prova a richiedere una carta protetta. Carte protette in genere approvano le applicazioni da quasi tutti i candidati che non sono in fallimento, in grado di dimostrare la loro identità e può pagare il deposito richiesto.

Infatti, Self ha recentemente lanciato la carta di credito Self Visa®, una carta protetta che consente di utilizzare alcuni dei tuoi progressi di risparmio del conto Credit Builder per proteggere il limite della carta. Questa può essere una grande opzione di avviamento.

Come utilizzare la prima carta di credito

Una volta approvato per una nuova carta di credito, in genere è necessario attendere che arrivi per posta prima di poterlo utilizzare. Tuttavia, ci sono alcuni emittenti di carte di credito, come American Express, che forniscono nuovi titolari di conto con il loro numero di carta di credito on-line, in modo da poter utilizzare immediatamente.

Dopo aver ricevuto la tua carta per posta, ecco cosa devi fare dopo

1 – Attiva la tua carta di credito

Dovrai attivarla prima di poterla utilizzare. Per attivare la tua carta, chiama il numero di telefono fornito o fallo online.

2 – Impostare l’accesso online

Quindi, impostare l’accesso online per aiutare a gestire il nuovo account. L’accesso online ti mostrerà gli acquisti e i pagamenti recenti, ti darà accesso alle dichiarazioni e ti permetterà di utilizzare tutte le funzionalità e i vantaggi forniti con la carta, come i punti bonus rewards sugli acquisti idonei. È inoltre possibile scaricare app mobile dell’emittente della carta, che offrirà gran parte della stessa funzionalità.

In sostanza, rendere il più semplice possibile per voi stessi di rimanere in cima al vostro saldo e pagamenti.

3 – Impostare le notifiche

Approfitta delle notifiche offerte dal fornitore della tua carta di credito. Quasi tutti gli emittenti di carte di credito offrono e-mail o notifiche di testo per eventi importanti. Ad esempio, puoi configurare il tuo account per notificare nuove dichiarazioni disponibili, date di scadenza dei pagamenti o anche grandi acquisti.

4 – Approfitta di accesso punteggio di credito

Molte carte di credito ora offrono gratuitamente, l’accesso online al tuo punteggio di credito. Se lo fanno, approfittane. Il tuo punteggio fornisce informazioni preziose è possibile utilizzare come si costruisce credito con le agenzie di credito. E ‘ una buona idea per controllare regolarmente il tuo punteggio di credito in modo da poter trovare rapidamente eventuali problemi e imparare a costruire credito veloce. E assicuratevi di sapere come leggere il vostro rapporto di credito.

5 – Usa la tua carta per fare acquisti

Una volta attivata la tua carta e impostato il tuo account di credito online, è il momento di utilizzare effettivamente la carta per fare acquisti.

Suggerimento pro? Provare a utilizzare la carta di credito come si farebbe con qualsiasi metodo di pagamento. Ciò significa trattare tutti i tuoi acquisti come se fossero fatti con denaro contante. Sai quanto stai spendendo e dove stanno andando quei soldi.

Poiché le carte di credito sono più facili da usare rispetto ai contanti, alcune persone usano la loro carta per spendere più di quanto avrebbero, o per fare acquisti inutili. Queste abitudini di carta poveri potrebbero tradursi in costi di interesse elevati, debito della carta di credito a lungo termine, e anche danneggiare il credito nel tempo se non siete in grado di effettuare i pagamenti.

Il modo migliore per utilizzare la carta di credito è quello di pagare ogni saldo dichiarazione in pieno e in tempo. Quando si esegue questa operazione, non dovrete mai pagare spese di interesse, e si accumulare storia di pagamento positivo, che rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito FICO e ti aiuta a costruire credito.

Non dimenticare la sicurezza

Infine, è importante pensare alla sicurezza della tua carta di credito. Conservalo sempre in un luogo sicuro ed evita di lasciarlo in auto, in ufficio o in qualsiasi luogo in cui altri possano accedervi. Non scattare foto della vostra carta di credito e assicurarsi che non è visibile nelle immagini altre persone prendono e condividere sui social media.

Tuttavia, tieni presente che non devi pagare per eventuali addebiti non autorizzati che appaiono sulla tua dichiarazione. Questa è una buona ragione per esaminare attentamente le tue dichiarazioni e cercare accuse fraudolente. Se sospetti che sul tuo account non ci sia un addebito, contatta l’emittente della carta e segnala il problema.

Linea di fondo

Carte di credito sono una parte vitale dell’economia americana, ma può essere una sfida per applicare per la prima carta. Comprendendo quali carte sono disponibili per i nuovi utenti di carte di credito, come applicare per la prima carta e il modo migliore per usarlo, è possibile ottenere il massimo beneficio da questi importanti strumenti finanziari.

Circa l’autore

Jason Steele è un esperto principale sulle carte di credito. Il suo lavoro è stato descritto su Business Insider, MSN Money e Yahoo! Finanza, così come sui punti Ragazzo. Vedi Jason su Linkedin e Twitter.

Informazioni sul recensore

Lauren Bringle è un consulente finanziario accreditato® e Content Marketing Manager con Self Financial – una società di tecnologia finanziaria con la missione di aiutare le persone a costruire credito e risparmio. Vedi Lauren su Linkedin e Twitter.