L’interesse composto è una forza potente per le persone che vogliono costruire i loro risparmi. Ecco perché capire come funziona-e come sfruttarlo-è molto importante.
Definizione di interesse composto
Quando depositi denaro in un conto di risparmio o in un conto simile, di solito ricevi interessi in base all’importo che hai depositato. Ad esempio, se si deposita $1.000 in un conto che paga 1 per cento di interesse annuo, si otterrebbe interest 10 in interessi dopo un anno.
L’interesse composto è l’interesse che guadagni sugli interessi. Così, nell’esempio di cui sopra, nel secondo anno, ci si guadagna 1 per cento su $1.010, o $10.10 in pagamenti di interessi. L’interesse composto accelera i tuoi guadagni di interesse, aiutando i tuoi risparmi a crescere più rapidamente. Col passare del tempo, guadagnerai interessi su saldi dei conti sempre più grandi che sono cresciuti con l’aiuto degli interessi guadagnati negli anni precedenti. A lungo termine, l’interesse composto può causare i tuoi guadagni di interesse a palla di neve molto rapidamente e aiutarti a costruire ricchezza.
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Molti conti bancari, come conti di risparmio e conti del mercato monetario, così come gli investimenti, pagano interessi. Come risparmiatore o investitore, ricevi i pagamenti di interessi su un programma prestabilito, ad esempio giornaliero, mensile, trimestrale o annuale. E depositi in quei conti si aggraverà l’interesse si guadagna, pagando ulteriori interessi sugli interessi che hai già guadagnato.
A seconda dell’account, gli interessi possono essere composti su programmi diversi. Un conto di risparmio di base, ad esempio, potrebbe aumentare l’interesse giornaliero, settimanale o mensile.
Come funziona l’interesse composto?
È importante notare che il programma per la composizione degli interessi e il pagamento degli interessi potrebbe essere diverso. Ad esempio, un conto di risparmio può pagare interessi mensili, ma composti ogni giorno. Ogni giorno, la banca calcolerà i tuoi guadagni di interesse in base al saldo del conto, più l’interesse che hai guadagnato che non ha pagato.
Più alto è il tasso di interesse di un conto e più frequente è il compounding, maggiore sarà l’interesse che guadagnerai in un determinato periodo di tempo. Per illustrare come funziona il compounding, abbiamo incluso di seguito la formula per l’interesse di compounding, nonché alcuni esempi di come il compounding influisce sui guadagni.
La formula per l’interesse composto è:
saldo Iniziale * (1 + (tasso di interesse e il numero di ricette per periodo) numero di ricette per periodo * numero di periodi
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Per vedere come la formula funziona, si consideri questo esempio.
Hai $100.000 in due diversi conti di risparmio, ciascuno pagando 2 per cento di interesse. Un conto composti interesse ogni anno, mentre gli altri composti l’interesse giornaliero. Si aspetta un anno e ritirare i vostri soldi da entrambi i conti.
Dal primo account, che mescola gli interessi solo una volta all’anno, riceverai:
$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000
Dal secondo account, che mescola l’interesse ogni giorno, riceverai:
$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08
Poiché l’interesse che guadagni ogni giorno nel secondo esempio guadagna anche interessi nei giorni successivi, guadagni un extra di $20.08 rispetto a quello che faresti nel conto che mescola gli interessi su base annuale.
A lungo termine, gli impatti degli interessi composti diventano più grandi perché stai guadagnando interessi su saldi di conto più grandi che derivano da anni di guadagnare interessi sui precedenti guadagni di interesse. Se hai lasciato i tuoi soldi nel conto per trent’anni, ad esempio, i saldi finali sarebbero simili a questo.
Per compounding annuale:
$100.000 * (1 +(.02 / 1)1*30 = $181,136.16
Per compounding giornaliero:
$100.000 * (1 +(.02 / 365)365*30 = $182,208.88
Nel corso del periodo di 30 anni, interesse composto ha fatto tutto il lavoro per voi. Quel deposito iniziale di deposit 100,000 quasi raddoppiato. A seconda di quanto spesso il vostro denaro è stato composto, il saldo del conto è cresciuto a più di $181.000 o $182.000.
E il compounding giornaliero ti ha guadagnato un extra di $1,072. 72, o più di $35 all’anno.
Il tasso di interesse si guadagna sul vostro denaro ha anche un impatto importante sul potere di compounding. Se il conto di risparmio pagato 5 per cento all’anno invece del 2 per cento, i saldi finali sarebbe simile:
| 1 anno | 30 anni | |
| Annuo di capitalizzazione | $105,000 | $432,194.24 |
| Quotidianamente | $105,126.75 | $448,122.87 |
il più alto è Il tasso di interesse, maggiore è la differenza tra i saldi finali, sulla base della frequenza di capitalizzazione.
Il nostro calcolatore di interesse composto può aiutare a calcolare quanto interesse si guadagna da diversi account.
Come approfittare di interesse composto
Ci sono alcuni modi che la gente di tutti i giorni possono approfittare di interesse composto.
Salva presto
Il potere di compounding interesse viene dal tempo. Più a lungo si lascia il denaro in un conto di risparmio o investito nel mercato, più interesse maturerà. Più tempo il vostro denaro rimane nel conto, il più compounding può verificarsi, il che significa che si arriva a guadagnare ulteriori interessi sugli interessi guadagnati.
Considera questo esempio di qualcuno che risparmia 1 10.000 all’anno per 10 anni e quindi smette di risparmiare, rispetto a qualcuno che risparmia $2.500 all’anno per 40 anni. Supponendo che entrambe le persone guadagnano 7 per cento rendimenti annuali, composti ogni giorno, avranno il seguente importo alla fine di 40 anni.
| consente di Risparmiare $10.000 all’anno per 10 anni, poi più nulla per 30 anni | consente di Risparmiare $2.500 l’anno per 40 anni | consente di Risparmiare $5.000 all’anno per 40 anni |
| $1,182,470.57 | $551,542.64 | $1,103,085.27 |
Entrambe le persone risparmiano lo stesso importo complessivo di $100.000, ma la persona che ha risparmiato di più in precedenza finisce con molto di più alla fine dei 40 anni. Anche qualcuno che risparmia 2 200.000, o due volte tanto negli ultimi 40 anni, finisce con meno perché diffondono i loro risparmi negli anni 40 invece di fare la maggior parte del loro risparmio in anticipo.
Controlla l’APY
Più alto è il tasso di interesse di un conto, più interessi guadagnerai dal denaro che metti in un conto e più interessi composti guadagnerai. Mentre il tasso di interesse semplice è una buona misura da usare, rendimento percentuale annuale (APY) è una metrica migliore da guardare.
APY mostra il tasso di interesse effettivo di un conto, incluso tutto il compounding. Se si mette $1.000 in un account che paga 1 per cento di interesse all’anno, si potrebbe finire con più di $1.010 nel conto dopo un anno se i composti di interesse più di ogni anno.
Se l’account pubblicizza un 1 per cento APY, avrete esattamente $1.010 nel conto dopo un anno passa perché conti APY per compounding.
Confrontando l’APY piuttosto che il tasso di interesse di due conti mostrerà che paga veramente più interesse.
Controllare la frequenza di compounding
Quando si confrontano gli account, non basta guardare APY. Guardate quanto spesso si mescolano interesse. Più spesso si mescolano, meglio è. Quando si confrontano due conti con lo stesso tasso di interesse, quello con compounding più frequente avrà un APY più alto, il che significa che pagherà più interessi sullo stesso saldo del conto.
Per saperne di più:
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