melyik a jobb, egy Roth vagy hagyományos 401(k)? A Roth 401(k) és a hagyományos 401(k) közötti központi különbség a hozzájárulások adóügyi kezelése. A befektetők hagyományos 401 (k) járulékot fizetnek adózás előtt, míg a Roth megtakarítások adózás után következnek be. Ami a legjobb az Ön számára, attól függ, hogy a jelenlegi / jövőbeli adó helyzet, eszköz mix, cash flow. Az adókonzolok felső végén lévő egyének számára a nyugdíjcélú megtakarítások után most fizetendő adónak nincs értelme.

gondoljon hosszú távra annak eldöntésekor, hogy a Roth 401(k) jobb lesz-e, mint a hagyományos 401(k). Ha Roth számlák csak egy kis töredéke a vagyon nyugdíjkorhatár, lehet, hogy nem érdemes. Továbbá, ha már magas adókonzolban van, kevésbé valószínű, hogy az adókulcs még magasabb lesz, ha abbahagyja a munkát.

Roth vs Traditional 401 (k)

egy hagyományos 401 (k), alkalmazottak, hogy adózás előtti hozzájárulást. Bár ez csökkenti az adóköteles jövedelem most, akkor fizet rendszeres jövedelemadó, ha visszavonja a pénzt a nyugdíj.

egy Roth 401(k)-ban a munkavállalók adózás utáni dollárral járulnak hozzá a kijelölt Roth-számlához a 401 (k) terven belül. A járulékból nem kap adókedvezményt. Amikor a pénzt nyugdíjban veszik ki, adómentes, ha legalább öt év telt el a Roth 401(k) első hozzájárulása óta.

a befektetők egyidejűleg hozzájárulhatnak mind a hagyományos 401(k), mind a Roth 401(k) értékhez. A maximális éves határértékek azonban a hozzájárulásokra összességében vonatkoznak. Ha hozzájárul a Roth 401 (k), minden munkáltató megfelelő alapok továbbra is bemegy egy adózás előtti 401(k).

az adóügyi kezelésen kívül nincs sok jelentős különbség a Roth és a hagyományos 401(k) között. Mindkét terv először 59½ éves korban nyújt büntetésmentes kivonást, kivéve, ha mentességre jogosult. Mint a 401(k), Roth 401(k)s alá tartozó minimális disztribúciók nyugdíjas; a legfontosabb különbség a Roth IRA pedig Roth 401(k). Azonban egy Roth 401 (k)lehet hengerelt át egy Roth IRA, ha elhagyja a munkát, vagy nyugdíjba, amely megszünteti az RMD követelmény.

vegye figyelembe, hogy ha még nem rendelkezik Roth IRA-val, az ötéves tartási időszak újraindul, amikor elvégzi a borulást. Beszélje meg lehetőségeit pénzügyi tanácsadójával, mielőtt bármilyen változtatást végrehajtana.

melyik a jobb?

A Roth 401(k) használata nem mindig a legjobb választás egy befektető számára. Különösen a magas keresők, nem valószínű, hogy akkor még mindig ilyen magas adókulcs nyugdíjkorhatár. Nyilvánvaló, hogy az adótörvények idővel változnak, de minden más egyenlő, sokat kell megtakarítania ahhoz, hogy évente néhány százezer dollárt generáljon a nyugdíjbevételben.

nincs olyan meghatározó tényező, amely mindig jobbá teszi a hagyományos 401(k) használatát, mint egy Roth vagy fordítva. Mint minden pénzügyi tervezés, fontos, hogy mérlegelni több bemenet egyszerre. Amikor eldönti, hogy a legjobb megközelítés az adó-és pénzügyi helyzet, itt van néhány elem, hogy fontolja meg.

itt van, amikor érdemes Roth 401(k) – t használni:

• most alacsonyabb marginális jövedelemadó-tartóban van, mint amire számíthat, hogy nyugdíjba vonul
• Ha a Roth-hozzájárulások nem csökkentik a nyugdíjra megtakarított összeget. Maxing ki Roth 401 (k) járulékok csökkenti a take home többet fizetni, mint az adózás előtti halasztások. Ha nem tudja megtartani ugyanazt a dollár-dollár nyugdíj megtakarítást, akkor valószínűleg a legjobb, ha visszatér a hagyományos 401 (k) – hoz. Ez a számológép segít megbecsülni a hatását, hogy Roth vs hagyományos 401 (k) járulékok
• a nyugdíj-megtakarítások és nyugdíjjövedelem (társadalombiztosítási, nyugdíj, stb .. ) jelenleg erősen súlyozott felé halasztott adó eszközök
• hozzátéve, a Roth hozzájárulások az adóköteles jövedelem nem okoz semmilyen káros adóhatást (pl kiváltó 3.8% Medicare különadó, belöki magasabb marginális adó konzol, vesztes más AGI-alapú adócsökkentés, vagy tervezési lehetőségek)

Itt mikor lehet értelme használni a hagyományos 401(k):

• jelenleg az egyik legmagasabb a marginális adó zárójelben pedig nem valószínű, hogy lesz megismételni az azonos szintű adóköteles jövedelem az öregségi
• Kivéve az előre adó hozzájárulása az adóköteles jövedelem fontos része az adó tervezési stratégia. Házaspárok számára ez jelentős lehet: 2020 – ban a maximális csökkentés közel $ 40,000 vagy $52,000 az 50 vagy annál idősebb párok számára!
• Ha egy magas kereső, már jókora adó diverzifikálása, a vagyon, talán a Roth IRA, az öreg Roth 401(k), vagy egy értékpapírszámla
• Ha nem valószínű, hogy képes lesz arra, hogy érdemi különbség az adó bucketing stratégia. Például, ha azt tervezi, hogy hamarosan megváltoztatja a munkahelyeket, csak azt tervezi, hogy ideiglenesen elkészíti a Roth 401(k) kiegészítéseket stb.

mint minden adó stratégia, fontos, hogy ne hagyja, hogy az adó-farok wag a kutya. Függetlenül attól, hogy Roth vagy hagyományos 401(k) mellett dönt, az elsődleges hangsúlyt az Általános megtakarítási arányra kell helyezni. Különösen a magas jövedelmű egyének, maxing ki nyugdíjazási terv járulékok önmagában nem lehet elég ahhoz, hogy finanszírozza a nyugdíj. A Roth 401(k) nem az egyetlen módja annak, hogy nagyobb adó diverzifikációt érjünk el a nyugdíjazásban is. Az adóköteles Brókerszámla plusz jövedelmet biztosíthat a nyugdíjazásban és az adó diverzifikálásában, valamint a nyugdíjazás előtti pénzeszközök hozzáférésének rugalmasságát.