sok ember úgy gondolja, hogy a magas hitelképesség kulcsa annak, hogy feloldja mindazt, amire szüksége van az életben: egy autó, egy ház, egy pontonhajó. (Oké, talán nem az utolsó.) Azt is gondolják, hogy az alacsony hitelképességi pontszám korlátozza a képességüket, hogy megkapják a szükséges dolgokat. De mindkét gondolkodásmód hiányzik az erdőből a fák számára.

egyszerűen fogalmazva, miután a magas hitel pontszám azt jelenti, hogy épített fel a történelem hitelfelvétel pontszámok pénz (pun szánt) a hitelezők vagy a bankok. Ahelyett, hogy magasabb lenne, azt akarjuk, hogy fontolja meg az alacsonyabbat. Igen, jól hallottad. Menj olyan alacsony, sőt, hogy a hitel pontszám teljesen eltűnik. Őrülten hangzik? Nem, ha pénzügyi békét akarsz szerezni és gazdagságot akarsz építeni!

kezdjük azzal, hogy meghatározunk néhány kifejezést, hogy kitaláljuk, milyen különböző alacsony pontszám és nincs pontszám.

mi a hitel pontszám?

a közhiedelemmel ellentétben a hitel pontszám nem azt jelenti, hogy az egyén pénzügyileg felelős-e vagy sem. Helyette, a hitel pontszám egy háromjegyű szám, amely méri, hogy mennyi adósság következik egy adott személy körül egy adott ideig.

a bankok és a hitelezők ezt a számot fogják használni annak eldöntésére, hogy az emberek jogosultak-e kölcsönre, és hogy meghatározzák, milyen kamatlábat kell adni nekik. Nem fognak olyan dolgokra nézni, mint a kiadási szokások, a bankszámlaegyenlegek, a nyugdíjmegtakarítások vagy a sürgősségi megtakarítások.

mi az alacsony hitel pontszám?

FICO szerint az alacsony vagy rossz hitelképesség valahol a 300-579.1

tartományba eshet, lehet, hogy gondolkodsz, hogyan kapok rossz hitel pontszámot? Nos, számos dolog leüt a hitel pontszám le néhány fok, és minden el kell kerülni minden áron. Nem azért, mert negatívan befolyásolják a hitel pontszám (erről bővebben később), hanem azért, mert azt jelzik, hogy van egy története mishandling pénzt, függetlenül a jelenlegi hitel pontszám. Néhány példa az ilyen viselkedésre:

• a rendelkezésre álló hitel több mint 30% – ának kölcsönzése egy meglévő számlára.

• rutinszerűen hiányzik vagy késedelmes fizetéseket fizet közüzemi, hitelkártya-kimutatások, diákhitelek vagy jelzálog.

• egy fiók beszedésére vagy csődeljárás bejelentésére.

tehát, amikor a hitelezők megnézik a kérelmező nyilvántartását, és egy ilyen típusú nyilvántartást látnak egy személy körül, azonnal kockázatként tekintenek rájuk, és ennek eredményeként nem adnak nekik kölcsönt.

Igen, igaz, hogy a rossz hitelképesség megakadályozhatja, hogy pénzt kölcsönözzön egy hitelezőtől, így fizethet olyan nagy jegyekért, mint egy otthon vagy egy autó. Ez befolyásolhatja azt a kamatlábat is, amelyet a hitelező ad.

de ahelyett, hogy arra összpontosítana, hogy miként fogja magasabb szintre emelni a pontszámot a jobb kamatlábak nevében, képzelje el, mi történne, ha a hitelképessége teljesen eltűnik.

lássuk, hogy nézne ki . . .

mit jelent, hogy nincs hitel pontszám?

Ha egy személynek nincs aktív hitelképessége, ez nem jelenti azt, hogy túl sok pénzt kölcsönzött, csődöt jelentett, vagy nulla hitelképességgel rendelkezik. Tény, hogy a hitel pontszám nulla nem is lehetséges! A Nemzeti hiteltanácsadó Alapítvány egyik legalacsonyabb eredménye 425,2 volt, a fogyasztó pedig már csődöt jelentett, és több hitelezővel is szerződést bontott.

számos oka lehet, hogy az egyik a 26 millió amerikai, hogy a Fogyasztóvédelmi Védelmi iroda úgy véli, “hitel láthatatlan” – ami azt jelenti, hogy nincs hiteltörténete a három országos hitelinformációs ügynökség egyikével.3 Itt csak néhány a leggyakoribbak közül:

• legalább két éve nem kölcsönzött pénzt.

• még soha nem szerepel az aktív hitelszámlán.

• csak nemrég jelentkezett hitelre.

nincs hitel pontszám is ismert, mint amelynek “meghatározhatatlan” hitel pontszám, mert a bankok és a hitelezők nem tudja pontosan megjósolni, milyen kockázatos lehet, hogy kölcsön, így kevésbé valószínű, hogy erre.

ennyi. Ez minden, ami történhet anélkül, hogy a hitel pontszám. Lehet, hogy kevésbé valószínű, hogy jogosult a hitelező.

sokan úgy kezelik hitelképességüket, mint társadalombiztosítási számukat-mint valami, ami meghatározza őket. Nos, a társadalombiztosítási számmal ellentétben, ha teljesen elveszíti hitelképességét, akkor nem veszíti el személyazonosságát. Ehelyett elveszíti, nos, nem sokat, mint kiderül.

Tehát mi a fejjel? Képzeljünk el egy olyan világot, amelyben spórolunk a dolgokon, és előre fizetünk értük, ahelyett, hogy a bankokra támaszkodnánk, hogy előbb lebegtetjük a pénzünket. Ehelyett a bank szerepét játssza, fizetve magát a jövőbeni vásárlásokért. Nem lenne havi kifizetéseket a hitelezők, így a jövedelem szabadul fel, hogy mentse, befektetni, vagy hogy nagylelkűen. És nem fizetne extra kamatot, így hosszú távon több száz vagy potenciálisan több ezer dollárt takaríthat meg.

nagyon jól hangzik, nem igaz?

mi a jobb?: Egy alacsony hitel pontszám, vagy nincs hitel pontszám

kiderül, hogy az egyik legbölcsebb dolog, amit tehetünk magad, és a család elveszíti a hitel pontszámot. Ez azt jelenti, hogy abszolút nulla esély van arra, hogy jelenleg adósságban van, vagy a közeljövőben bármikor adósságba csúszhat.

minden nap, rengeteg ember játszik a hitel pontszám játék, csak elveszíteni csúsztatva mélyebb adósság-ők kölcsön több pénzt, mint tudják kezelni, csak hogy növeljék a pontszámot.

Ez olyan, mint egy kaszinó: Lehet nyerni egy-két kéz hébe-hóba, de a végén a nap, a ház mindig nyer. Azt szeretnénk, hogy játsszon egy másik játék teljesen: a játék a pénzügyi béke, ahol nyerni minden alkalommal.

annak ellenére, amit sokan hisznek, nincs hitel pontszám, amelynek alacsony hitel pontszám nem is távolról ugyanaz. Nem kell a hitel pontszám, hogy vesz egy otthon. Nem kell a hitel pontszám, hogy vesz egy autót. De szüksége van egy hitel pontszámot kap eltemetett adósság. Az egyetlen kérdés, amit most fel kell tennie magának, az, hogy melyik utat akarom választani?

az adósságmentes útvonal kiválasztásával Ön is úgy dönt, hogy abbahagyja a pénzkölcsönzést. Kezdj el spórolni, hogy hitel helyett készpénzzel fizess a dolgokért—és ez magában foglalja a mai költségvetést is. Szerencsére, akkor nézd meg EveryDollar, az ingyenes költségvetési eszköz, amely segít az embereknek üsd ki adósság, fizetni a dolgokat a zsebéből, és építeni vagyon. Elég hamar, hogy a hitel pontszám lesz egy távoli memória!