A három fő fogyasztói hitelintézet az Equifax, a Experian és a TransUnion.

a credit bureau olyan cég, amely összegyűjti és tárolja a különböző típusú információkat Önről, valamint a pénzügyi számlák és a történelem. Felhívja ezt az információt, hogy hozzon létre a hitel jelentések, ami viszont képezik az alapját a hitel pontszámok.

A három fő hitelintézetet gyakran csoportosítják. De ők különálló cégek, amelyek versenyeznek a hitelezők üzleti tevékenységéért, akik felhasználhatják a hiteljelentéseket és pontszámokat ezekből az irodákból, hogy segítsenek nekik hitelezési döntések meghozatalában. És nem ők az egyetlen három iroda odakint.

olvassa tovább, hogy megismerje a hitelintézetek által gyűjtött adatokat, hogyan kapják meg a hitelintézetek a jelentések és pontszámok létrehozásához használt információkat, és hogyan léphet kapcsolatba velük, ha úgy gondolja, hogy valami nincs rendben.

dolgozik a hitel?Ellenőrizze az Equifax® és TransUnion® pontszámokat most

• milyen adatokat tartalmaznak a hitelintézetek a hiteljelentésekben?
• hogyan használják a hiteljelentéseket?
• hogyan kapják meg a hitelintézetek az Ön adatait?
• miért különböznek a hitel pontszámok irodától irodáig?
• hogyan lehet vitatni a jelentésekre vonatkozó pontatlan információkat
• egyéb fontos hitelintézetek

milyen adatokat tartalmaznak a hitelintézetek a hiteljelentésekben?

Gondolj egy hiteljelentésre, mint a hitelfelvevő történetének pillanatképére. A hiteljelentések elkészítéséhez a különböző hitelintézetek mindegyike néhány kulcsfontosságú információt gyűjt.

• hitelszámla-információk — a számlák típusai (hitelkártya, diákhitel, automatikus kölcsön, jelzálog stb.), a számlák nyitvatartási ideje, a hitelkeret, a számlaegyenlegek és a Fizetési előzmények.
• kemény és puha vizsgálatok — az ilyen típusú vizsgálatokat a hiteljelentésekben is rögzítik. Általában, kemény vizsgálatok történnek, ha lehetővé teszi az egyén, cég vagy hitelkiadó, hogy ellenőrizze a hitel jelentések, amely átmenetileg csökken a hitel pontszámok. Puha érdeklődés történik, ha olyan dolgokat csinálsz, mint a hiteljelentések ellenőrzése, ami nem fogja bántani a hitelét. További információ a különbség a kemény és puha vizsgálatok.
• csőd információk-amikor csődöt nyújtott be, és milyen fejezetet.
• beszedési számlák – minden olyan számla, amelynek lejárt fizetési kötelezettsége van, amelyet egy beszedési Ügynökségnek továbbítottak.

hiteljelentései olyan személyes adatokat is tartalmaznak, mint az Ön neve, címe, társadalombiztosítási száma és születési ideje.

hogyan használják a hiteljelentéseket?

a hiteljelentésekben szereplő információk a hitelképességek kiszámításához használatosak. A hitel-pontozási modellek ugyanazt az információt ugyanazon hiteljelentésből eltérő módon mérlegelhetik. De a fő pontozási modellek, FICO és VantageScore, nézd meg az információkat öt kulcsfontosságú területen, hogy meghatározzák a pontszámok: fizetési történelem, hitel használat, hitel történelem, hitel mix és a legutóbbi hitel.

hiteljelentéseit a hitelezők is felhasználhatják, például hitelkártya-kibocsátók, amikor mérlegelik, hogy megnyitnak-e egy hitelkeretet az Ön számára. A hitel iroda is használja az információkat a jelentések kiszámításához a hitel pontszám az Ön számára.

dolgozik a hitel?Ellenőrizze az Equifax® és TransUnion® pontszámokat most

hogyan kapják meg a hitelintézetek az Ön adatait?

az irodák által gyűjtött információk különböző forrásokból származnak.

a hitelezők — hitelezők, például bankok és hitelkártya-kibocsátók által az irodáknak jelentett információk a számláikról és ügyfeleikről a hitelintézeteknek is jelentést tehetnek. Ebben az összefüggésben a hitelezőket “adatszolgáltatóknak” nevezik.”

az irodák által gyűjtött vagy vásárolt információk-bizonyos típusú információk esetén a hitelintézetek vásárolják meg az adatokat. Például egy fogyasztói hitel iroda nyilvános nyilvántartási információkat vásárolhat a LexisNexis-től, egy másik hitelirodától, és ezeket az információkat felhasználhatja a hiteljelentés létrehozásakor. Példák arra az információra, amelyet egy hitelintézet vásárolhat, magában foglalja az állami adó zálogjogot vagy a csődnyilvántartást.

az irodák között megosztott információk – bár versenytársak, néha a hitelintézeteknek meg kell osztaniuk egymással az információkat. Például: ha kezdeti csalási riasztást helyez el az egyik irodával, akkor a riasztást továbbítania kell a másik kettőnek.

Tudjon meg többet a személyazonosság-lopás elleni védelemről.

miért különböznek a hiteljelentései és pontszámai az irodától az irodáig?

a hitel ellenőrzésekor előfordulhat, hogy a hitel pontszámai irodánként eltérőek lehetnek. Ennek a változásnak az egyik oka lehet az egyes jelentéseket alkotó adatok potenciális különbségei. A hitelezőknek nem kell információkat jelenteniük a hitelintézeteknek. És bár sok hitelező úgy dönt, hogy jelentést, néhány küldhet a fiók info, hogy csak egy vagy két fő irodák helyett mindhárom, ami a különböző részleteket naplózva iroda.

Tehát mivel a hitel pontszám egyetlen Hiteljelentés részleteiből származik, a hitel pontszámai jelentősen eltérhetnek attól függően, hogy melyik iroda jelentését használják információforrásként.

azt is észreveheti, hogy FICO hitelképessége eltér a VantageScore hitelképességétől-még akkor is, ha ugyanazt az irodát használja. Ez azért van, mert két független pontozási modell, amelyek mindegyike kissé eltérő megközelítést alkalmaz a hiteljelentések értékelésében a pontszámok létrehozásához.

hogyan lehet vitatni a jelentésekre vonatkozó pontatlan információkat

bár normális, ha különböző irodák különböző hitelképességi pontszámait látja, javasoljuk, hogy rendszeresen ellenőrizze a hiteljelentéseket a hibákért.

fogyasztóként évente egyszer kérheti ingyenes hiteljelentéseit az irodáktól annualcreditreport.com. Ön is iratkozzon fel a Credit Karma ingyen, hogy a Equifax és TransUnion credit reports és VantageScore 3.0 credit scores.

Önnek joga van arra is, hogy pontatlan információkat vitasson meg a jelentésekben és az adatszolgáltatókban. A Fair Credit Reporting Act értelmében a fogyasztóijelentési Társaságnak és annak a társaságnak, amely az információkat a hitelintézetnek szolgáltatta, ingyenes vizsgálatot kell végeznie az információk ellenőrzése és a hiba kijavítása érdekében, ha találnak egyet.

általában a Credit Karma tagjai vitathatják a TransUnion hiteljelentéseikben szereplő információkat a Credit Karma Direct Dispute™ eszközével.

előfordulhat, hogy telefonon is vitathatja az információkat a hiteljelentés számával, vagy megkeresheti a hitelintézet webhelyén található legfrissebb számot. Lehet, hogy inkább a postai és elektronikus viták, bár, mert akkor lesz egy papír nyomvonal.

Ha információt szeretne vitatni egy másik hitelirodával, látogasson el a webhelyére, vagy használja a CFPB listát a kapcsolattartási adatok megtalálásához. Lehet, hogy a vitát postai úton vagy telefonon kell benyújtania.

egyéb fontos hitelintézetek

Equifax, Experian és TransUnion lehet A nagy három, de valójában sok fogyasztói hitelirodák. A fogyasztóvédelmi Iroda több tucat fogyasztói hitelintézet listáját tartalmazza, amelyeket az általuk szervezett és szolgáltatott információk típusa szerint szerveznek.

nézze meg a CFPB listáját, hogy megtalálja az egyes hitelintézetek weboldalát, telefonszámát és címét, valamint rövid leírást arról, hogy mit csinálnak, valamint arról, hogy ingyenes jelentést nyújtanak-e a fogyasztóknak. Sokan igen, de néha meg kell hívnia vagy küldenie a kérését.

itt van három másik hitelintézetek érdemes tudni.

• ChexSystems-ChexSystems összegyűjti és beszámol a zárt ellenőrzési és megtakarítási számlákról.
• National Consumer Telecom and Utilities Exchange — The NCTUE collects and shares information for the telecommunications, pay TV and utility industries.
• C. L. U. E. – Tulajdonosa és üzemeltetője LexisNexis, átfogó veszteség jegyzési csere összegyűjti a biztosítással kapcsolatos információkat, és létrehozza a fogyasztói auto és személyes tulajdon jelentések. Egy biztosítótársaság használhatja ezeket a biztosítási díjak beállításakor.

mi a következő lépés?

A három fő hitelintézet, az Equifax, a Experian és a TransUnion a hiteljelentések elkészítéséhez sokféle forrást használ fel. Hitel-pontozási modellek, mint FICO és VantageScore használja ezeket a jelentéseket, hogy kiszámítja a hitel pontszámok. A hitel pontszámok változhat hitel iroda, de ez normális.

ellenőrizze a hiteljelentéseket gyakran hibákra. Credit Karma tagként Bármikor INGYENESEN hozzáférhet az Equifax és TransUnion hiteljelentéseihez, valamint a VantageScore 3.0 hitel pontszámaihoz, vagy kérheti a hiteljelentések ingyenes másolatát annualcreditreport.com évente egyszer.

Ha hibát talál, vegye fel a kapcsolatot a hitelintézettel, amelynek jelentése hibás információkat tartalmaz, és vitát indítson. A törvény szerint a hitelintézeteknek ki kell vizsgálniuk és kijavítaniuk a hibát, ha találnak egyet.

dolgozik a hitel?Nézze meg az Equifax® és TransUnion® Pontszámaimat most