számos módja van annak, hogy egy bűnöző illegálisan pénzt szerezhet elektronikusan. Akár rosszindulatú programok, adathalászat, adathalászat, adathalászat, adathalász csalások, számlabevétel vagy más vektorok révén történik, az összes ilyen támadási módszer közös vonása, hogy a csalóknak gyorsan kell mozgatniuk a tiltott pénzeszközöket, hogy elkerüljék a kifogást, és elkobozzák az összeget.
itt jön létre a pénzmosás három szakasza az Egyesült Nemzetek kábítószer-és Bűncselekményügyi Hivatala (UNODC)szerint: elhelyezés, rétegezés és integráció. A hagyományos pénzmosási rendszerekben a pénzeszközök elhelyezése akkor kezdődik, amikor piszkos pénzt helyeznek egy pénzügyi intézménybe. Amikor a pénzeszközöket online ellopják a pénzügyi intézmények digitális tranzakcióin keresztül, a folyamat azonnal rétegződésre ugrik.
Ez három fő módon történik:
- pénzeszközök mozgatása a pénzügyi rendszeren belül;
- pénzeszközök áthelyezése szabályozatlan pénzügyi e-cash rendszerekbe; és
- pénzeszközök eltávolítása a pénzügyi rendszerből.
pénzmozgások a pénzügyi rendszeren belül
a pénzügyi rendszeren belüli pénzmozgások általában csak nagyon nagy pénzösszegekkel fordulnak elő. A leggyakoribb módszerek közé tartozik a következők használata:
- Offshore számlák;
- Anonymous shell számlák;
- pénz öszvérek; és
- szabályozatlan pénzügyi szolgáltatások.
Offshore számlák
az egyének átutalhatják az ellopott pénzeszközöket egy offshore számlára olyan helyen, ahol a banktitokra vonatkozó törvények nagyon szigorúak. Ezeket az országokat és területeket gyakran adóparadicsomoknak nevezik.
ezekben a régiókban a pénzintézetek, a vagyonkezelők, a fantomcégek és más pénzügyi csoportok szinte bárhonnan fogadhatnak pénzt, és gyakran nem igényelnek információt arról, hogy honnan származik a pénz. Ezek az intézmények viszont nem nyújtanak be jelentést arról az országról, amelyben az alapokat létrehozták.
Anonymous Shell Accounts
a shell cég, bank, számla vagy vállalat olyan szervezet, amely nem folytat valódi üzleti. Ez lényegében egy fedezet, amelyet a pénzeszközök elrejtésére és mozgatására használnak. Ezeknek a számláknak az a célja, hogy megtévesszenek másokat abban, hogy azt gondolják, az üzlet törvényes, miközben pénzmosást és adóelkerülést folytatnak.
az adótanácsadók Szövetsége szerint a shell-számlák ” eltitkolják az alapok haszonhúzójának személyazonosságát, és a vállalati nyilvántartásokhoz gyakran nehezebb hozzáférni a bűnüldöző szervek számára, mert offshore, a titoktartást igénylő szakemberek birtokában vannak, vagy a társaságot irányító szakemberek távoli és névtelen utasítások alapján járhatnak el.”
Money Mules
a money mule olyan személy, aki mások számára illegálisan megszerzett pénzeszközöket kap és utal át. A legtöbb öszvér jutalékot kap erőfeszítéseikért.
Ha a bankszámlák kerülnek veszélybe a kiberbűnözők, mind a nemzetközi szervezett bűnözői csoportok (OCGs), a pénz öszvérek elengedhetetlen része a mozgó áldozatok pénzt a pénzügyi rendszer segíti a bűnözők is beváltja ki a fertőzött számlák.
szabályozatlan Pénzügyi Szolgáltatások
a szabályozatlan szervezetek számos olyan szolgáltatást kínálhatnak, amelyek büntetőjogi célokra alkalmazhatók. Sok dolog illeszkedik ebbe a kategóriába, mint például:
- elektronikus pénz: a tárolt-érték kártyák lehetővé teszik az elektronikus pénz közvetlenül a kártyára helyezését, majd áruk és szolgáltatások vásárlására.
- kaszinók: az elmúlt években a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) szabályozási követelményeket támasztott a kaszinókkal szemben a nagy pénzösszegek és a tranzakciók nagy gyakorisága miatt. Nem minden ország és terület követi ezeket az iránymutatásokat, azonban, lehetővé teszi a hozzáértő bűnözők egy másik utat mozgatni a tiltott alapok. Egy közelmúltbeli példa erre egy bangladesi bank rablás, ahol a számítógépes bűnözők a SWIFT rendszert célozták meg pénz mozgatására, mielőtt a Fülöp-szigeteki kaszinón keresztül kivonnák.
- Pénzkereskedők földalatti hálózata: ez olyan vezetékekre vonatkozik, amelyeken keresztül a pénzt informális módszerekkel továbbítják. Ezek a földalatti rendszerek törvényes átutalásokra használhatók, de pénzmosásra, bűncselekményre és terrorizmusfinanszírozásra is felhasználhatók.
pénzmosás megelőzése
a pénzintézetek az ügyfél-átvilágítás (CDD) és a haszonélvezeti szabályozási követelmények révén próbálták megállítani az ilyen típusú bűnözői magatartást. Ezek a követelmények megkövetelik a számla valódi tulajdonosának azonosítását, hogy megállítsák a névtelen héjvállalatokkal való visszaélést.
Mary Beth Goodman, egy korábbi tagja a nemzetbiztonsági, illetve a Nemzetközi Politika csapat, a Center for American Progress, írta az Amerikai Bankár, hogy “haszonhúzói szabályok valóban jó üzlet, mert akkor vezet, hogy csökken a korrupció, a versenyképesség javítása. A haszonélvezeti szabályok csökkentik a kockázatot azáltal, hogy lehetővé teszik a bankok és más vállalatok számára, hogy tudják, kivel üzletelnek, és minimalizálják mások rossz cselekedeteinek való pénzügyi kitettségüket.”
ezeket a szabályokat nehéz lehet elfogadni és követni; ez lehet egy herkulesi erőfeszítés a shell vállalat vagy a bizalom valódi tulajdonosának azonosítására. A bűnözők ezt tudják, és szándékosan összekeverik a pénzt az egyik névtelen offshore számláról a másikra, áthelyezve a pénzt a pénzügyi rendszeren keresztül, mielőtt egy olyan számlára kerül, ahonnan visszavonható.
a pénzintézetek folyamatosan figyelik biztonsági rendszereiket és figyelik a számlázási tevékenységet. Segítségével a készülék azonosítására, biometria, tranzakciós sebesség monitorok, földrajzi diszperziós az ügyfél viselkedés, képesek zászló több kísérlet csalárd tevékenység, mint valaha. A pénzügyi biztonság és a pénzügyi bűnmegelőzés szisztematikus megközelítése elengedhetetlen a csalók által kizsákmányolni kívánt sebezhetőségek kezeléséhez.
olvassa el a fehér könyvet: gyorsuló növekedés és digitális örökbefogadás zökkenőmentes identitás trust