úgy gondoljuk, hogy fontos, hogy megértsük, hogyan pénzt. Igazából elég egyszerű. A platformunkon látható pénzügyi termékek ajánlatai olyan cégektől származnak, akik fizetnek nekünk. A pénzt, hogy segít nekünk hozzáférést biztosít ingyenes hitel pontszámok és jelentések, és segít létrehozni a többi nagy eszközök és oktatási anyagok.
A kompenzáció befolyásolhatja, hogy a termékek hogyan és hol jelennek meg a platformunkon (és milyen sorrendben). De mivel általában pénzt, ha talál egy ajánlatot tetszik, és kap, igyekszünk megmutatni ajánlatok úgy gondoljuk, hogy egy jó meccs az Ön számára. Ezért nyújtunk olyan funkciókat, mint a jóváhagyási esélyek és megtakarítási becslések.
természetesen a platformunkon szereplő ajánlatok nem képviselik az összes pénzügyi terméket, de célunk az, hogy minél több nagyszerű lehetőséget mutassunk meg.
- nem biztos benne, hogyan kezdheti el a saját befektetését? Ha a pénzét befektetési alapba helyezi, azt jelenti, hogy nem fog egyedül menni.
- hogyan működnek a befektetési alapok?
- mi különbözteti meg a befektetési alapokat a többi befektetéstől?
- befektetési alap részvényosztályok
- szakmai menedzsment
- milyen típusú befektetési alapok vannak?
- Részvény alapok
- Kötvény alapok
- A pénzpiaci alapok
- Kiegyensúlyozott alapok
- céldátum alapok
- mik az előnyök, hátrányok, a befektetés befektetési alapok?
- A befektetési alapokba történő befektetés előnyei
- A befektetési alapokba történő befektetés hátrányai
- hogyan kezdhetek befektetni a befektetési alapokba?
- alsó sor
nem biztos benne, hogyan kezdheti el a saját befektetését? Ha a pénzét befektetési alapba helyezi, azt jelenti, hogy nem fog egyedül menni.
a befektetési alap olyan vállalat, amely lehetővé teszi egy embercsoport számára, hogy részvényeket vásároljon az alapban. A cég ezt az összevont pénzt különféle részvényekbe, kötvényekbe és egyéb értékpapírokba történő befektetésekre használja fel. Ezzel a befektetési alap lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy különböző befektetési portfóliókat építsenek anélkül, hogy saját egyedi részvényeket vagy kötvényeket kellene vásárolniuk. Ez a megközelítés kevesebbe kerülhet, mint amennyit fizethet, hogy különféle értékpapírokat vásároljon önmagában.
ha felépített egy sürgősségi alapot, és jól kezeli az adósságot, akkor úgy érezheti, készen áll a befektetésre. A befektetési alap jó kiindulópont lehet, ha pénzt szeretne megtakarítani nyugdíjazásra vagy más célokra.
nézzük meg, hogyan működnek a befektetési alapok, és hogyan segíthetnek a megtakarítási és befektetési célok felé haladni.
Save Smart: Credit Karma SavingsStart megtakarítás
- hogyan működnek a befektetési alapok?
- mi különbözteti meg a befektetési alapokat a többi befektetéstől?
- milyen típusú befektetési alapok vannak?
- milyen előnyei és hátrányai vannak a befektetési alapokba történő befektetésnek?
- hogyan kezdjem el befektetni a befektetési alapokba?
hogyan működnek a befektetési alapok?
a befektetési alapokat olyan vállalatok kezelik, amelyeknek regisztrálniuk kell az értékpapír-átváltási Bizottságnál, vagy SEC. ha befektetési alapba fektet be, részvényeket vásárol az alapban, akár az alapból, akár brókeren vagy más befektetési szakemberen keresztül. Minden részvény a befektetési Alap portfóliójában lévő összes befektetés tulajdonjogának százalékos arányát képviseli.
a befektetési alapba történő befektetése néhány módon pénzt hozhat Önnek.
Ha az alap az év során értékpapírokat értékesít, és ebből az eladásból nyereséget (úgynevezett tőkenyereséget) termel, akkor az év végén ezeket a nyereséget (mínusz tőkeveszteség) a részvényeseknek szétoszthatja. Vagy az Alap portfóliójában lévő értékpapírok osztalékot fizethetnek, amelyeket a befektetőknek osztanak szét.
végül, ha a befektetési alap portfóliójának piaci értéke növekszik, részvényeinek értéke is növekedhet — bár ez a pénz “papíron” lenne, nem pedig a zsebében, kivéve, ha magasabb áron értékesítette részvényeit.
Ismerje meg a megtakarítás nyugdíj
amikor a részvények, hogy pénzt, akkor általában a lehetőséget, hogy kér egy csekket (vagy más típusú fizetés), vagy újrabefekteti a kifizetési vásárolni több részvény az alapban.
a befektetési alapok lehetővé tehetik a befektetők számára, hogy könnyebben és olcsóbban diverzifikálják befektetéseiket, mintha saját maguk próbálnák ezt megtenni. A befektetések diverzifikálása pedig kevesebb veszteség kockázatát jelentheti, mint amennyit lehet, ha az összes pénzét csak egy vagy két befektetésbe helyezi.
mi különbözteti meg a befektetési alapokat a többi befektetéstől?
a befektetési alapoknak számos olyan tulajdonsága van, amelyek megkülönböztetik őket más típusú befektetésektől.
befektetési alap részvényosztályok
egyes befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy a különböző részvényosztályok közül választva testre szabják tapasztalataikat. Minden részvényosztálynak megvannak a maga díjai, szolgáltatásai és kiadásai, és mindegyik másképp teljesít. De ne feledje, hogy a bróker vagy tanácsadó valószínűleg különböző díjakat fizetnek az általuk értékesített részvények minden osztályáért.
szakmai menedzsment
a befektetési alapokat jellemzően professzionális befektetési tanácsadók kezelik, akik kiválasztják, hogy az alap milyen termékeket fektet be. Az alapok aktívan vagy passzívan kezelhetők.
Az aktívan kezelt alapok tanácsadói naponta vásárolhatnak vagy értékesíthetnek alapbefektetéseket az alap teljesítményének maximalizálása érdekében. De nincs garancia arra, hogy sikeresek lesznek, és az aktívan kezelt alapok általában magasabb kezelési díjakkal rendelkeznek, mivel alapvetően az alapkezelő készségeit és szakértelmét fizeti.
választhat egy “passzívan kezelt” alapot vagy index alapot is, amely nem próbálja legyőzni a piacot, hogy rövid távon magasabb hozamot biztosítson. A passzív módon kezelt alapok esetében a kezelési díjak jellemzően alacsonyabbak.
milyen típusú befektetési alapok vannak?
többféle befektetési alap létezik, és általában az általuk befektetett értékpapírok típusa alapján osztályozzák őket. Íme néhány (de nem minden) típusú befektetési alapok, hogy fontolja meg.
Részvény alapok
- Invest elsősorban a készletek (úgy is ismert, mint equities)
- Ingadozik tőzsdei árak is, hogy a teljesítmény bukik
- Lehet, hogy jobban teljesítenek, hosszú távon, mivel a készletek történelmileg jobban teljesítenek, idővel, mint más típusú befektetések
Kötvény alapok
- Magasabb kockázat/hozam, mint a pénzpiaci alapok
- Invest elsősorban a különböző típusú kötvényvásárlás
A pénzpiaci alapok
- Viszonylag alacsony kockázatú alapok
- Invest elsősorban a biztonságosabb, rövid távú befektetések, mint az USA-ban-alapú vállalatok, valamint kormányzati szervekkel
Kiegyensúlyozott alapok
- Is ismert, mint eszközallokációs alapok
- Egy többnyire fix kombinációja részvény alapok kötvény alapok a pénzpiaci alapok
céldátum alapok
- más néven életciklus alapok
- Létre egy sor végén, vagy a nyugdíjazás időpontja
- Egy mix a részvények, kötvények, egyéb értékpapírok, hogy idővel változik
Mentés Okos: Karma SavingsStart Megtakarítás
mik az előnyök, hátrányok, a befektetés befektetési alapok?
mint bármilyen befektetés, a befektetési alapoknak is vannak előnyei és hátrányai. Ha befektetési alapokba történő befektetésre gondol, értékelje saját helyzetét, hogy az előnyök értéke meghaladja-e a lehetséges hátrányokat.
A befektetési alapokba történő befektetés előnyei
- több lehetőség a növekedésre-a betéti számlák, például a megtakarítások, az ellenőrzés és a betéti igazolások általában biztonságosnak tekinthetők. De ezeknek a befektetéseknek a kamatlábai általában alacsonyak. Az emberek pénzt fektethetnek olyan befektetésekbe, mint a befektetési alapok, abban a reményben, hogy magasabb megtérülési rátát kapnak pénzükre.
- alacsony indítási költségek-egyes befektetési alapok alacsony minimumokat határoznak meg a vásárláshoz szükséges összegre, ami lehetőséget ad arra, hogy sok készpénz nélkül kezdjen befektetni. Néhánynak alacsony ára is lehet további havi részvények vásárlására.
- szakmai menedzsment-a befektetés zavaró lehet, és szívesen fogadhat némi szakmai segítséget. Ha befektetni, aktívan kezelt alap, a szakmai igazgató kellene kutatási befektetési eszközök, valamint megalapozott döntést arról, hogy mely is, hogy fektessenek be, illetve ellenőrzi az alap csinál idővel.
- likviditás-bizonyos típusú befektetések korlátozódnak, amikor hozzáférhet a pénzéhez. De ha befektetési alapba fektet be, a részvényeit bármely munkanapon beválthatja. A befektetési alapoknak ezután hét napon belül meg kell küldeniük a részvények kifizetését.
A befektetési alapokba történő befektetés hátrányai
- díjak-a befektetési alapok lehetővé teszik a részvények eladását, amikor csak akarja, és a nettó eszközértéket vagy a NAV-ot beválthatja részvényeire. De ez a nettó érték az, amit a díjak kifizetése után kap. A befektetési alapok díjat a befektetők értékesítési díjak, éves díjak, kezelési díjak és egyéb költségek -, majd fizetni őket akkor is, ha a befektetési alap befektetési pénzt veszít.
- tőkenyereség-adó — ha tőkenyereség-elosztást kap a befektetési alapból, akkor a pénz tőkenyereség-adó alá eshet.
- az FDIC nem támogatja-más befektetési eszközökkel ellentétben a befektetési alapok nem FDIC biztosítottak, ami azt jelenti, hogy potenciálisan elveszítheti a befektetett pénz egy részét vagy egészét, ha az alap rosszul teljesít.
- kevesebb ellenőrzés a befektetések felett — az alapkezelő társaság dönt arról, hogy hová tegye (és részvényestársai) pénzét. Érdemes lehet egy beleszólást, ahol a pénzt kap fektetett számos okból. Például lehet, hogy aggódik a beruházások környezeti vagy társadalmi hatása miatt. Ha igen, fontolja meg egy olyan befektetési alap keresését, amely fenntartható, felelősségteljes és hatással van a befektetésekre vagy a SRI-re.
Gyakori Kérdés: Mi a tőkenyereség-adókulcs?
hogyan kezdhetek befektetni a befektetési alapokba?
ha munkáltató által szponzorált nyugdíjszámlája van, mint például egy 401 (k), akkor valószínű, hogy már befektetett egy befektetési alapba. Ha készen áll egy további fiók megnyitására, itt van néhány lépés, amelyet figyelembe kell venni a befektetés megkezdése előtt.
Kezdje azzal, hogy megvizsgálja, mekkora kockázatot vállalhat, ha befektetést vállal. A “kockázati toleranciát” saját maga vagy egy befektetési szakember segítségével határozhatja meg, olyan változók alapján, mint a jelenlegi életkor, a nyugdíjkorhatár, valamint hogy rögzített jövedelemmel rendelkezik-e.
miközben szeretné tudni, hogy a befektetési alap, amelyet fontolgat, milyen jól teljesített a múltban, ne feledje, hogy a múltbeli teljesítmény nem feltétlenül a legjobb módja annak, hogy megjósolja, hogyan fog működni az alap a jövőben. Mérje meg az Alap múltbeli teljesítményét más tényezőkkel együtt, mint például az alap üzleti tevékenységének időtartama és az alap mérete.
keressen meg minden olyan képviselőt, akivel együtt szeretne dolgozni, hogy megnézze, engedélyezett-e és regisztrált-e, vagy van-e negatív rekordja. Akkor nézd meg ezt az információt fel a Securities and Exchange Commission at investor.gov.
végül különös figyelmet kell fordítani az összes díj felülvizsgálatára. Az alapok közötti költségkülönbség kicsinek tűnhet, de ezek a költségek idővel összeadódhatnak. A díjakról, kockázatokról és többet a befektetési alap Tájékoztatójában talál.
alsó sor
befektetés esetén az általános hüvelykujjszabály az, hogy a magasabb hozam gyakran egyenlő a nagyobb kockázattal. A befektetések diverzifikálása az egyik módja lehet a kockázat mérséklésének, a befektetési alapok pedig könnyen és költséghatékonyan diverzifikálhatnak.
ne feledje, hogy a befektetés gyakran időt vesz igénybe a kifizetéshez. Fizessen le adósságot, építsen fel egy sürgősségi alapot, és maximalizálja hozzájárulását a 401(k) (ha van ilyen), mielőtt belemerülne a befektetés világába.
Save Smart: Credit Karma SavingsStart Saving