a valódi nettó vagyon kiszámításának módjában a nettó érték alapjait fedeztem le, és hogyan kell kiszámítani. De van valójában több, mint egy típusú nettó vagyon.

ebben a cikkben lefedtük, hogy mit lehet legjobban teljes nettó értéknek nevezni, ami valóban túlzás. Sokkal pontosabb meghatározás a folyékony nettó érték.

ugyanazt az általános számítási módszert követi a teljes nettó értékre vonatkozóan, de figyelembe veszi a tranzakciós költségeket és a nem likvid eszközök tényleges készpénzre történő konvertálásában részt vevő egyéb tényezőket.

ezért a folyékony nettó érték alacsonyabb, mint a teljes nettó érték.

nézzük meg, miért van ez.

miért számít a folyékony nettó érték

jó érzés a teljes nettó értéket idézni, mert ez valóban optimalizált szám. Az eszközeinek bruttó értékét veszi, majd levonja a kötelezettségeit, ami maximális nettó értéket hagy maga után.

a likvid nettó érték számít, mert jobban tükrözi a rendelkezésre álló pénzmennyiséget, ha rövid sorrendben kell felszámolnia eszközeit.

amint rámutattam a valódi nettó vagyon kiszámításának módjára, a total net worth a következő számítást használja:

eszközök-kötelezettségek = nettó érték

de ha az eszközöket nagyon folyékony formában tartják, akkor a likvid nettó értéke valóban az igazi nettó értéke. Ez azért van, mert figyelembe veszi az összes felszámolási költséget.

Ha kellett felszámolni a teljes birtok fizetni a sürgősségi költség, a folyékony nettó vagyon minden, ami igazán számít.

a likvid nettó érték kiszámítása így néz ki:

(eszközök – kötelezettségek) – Az eszközök felszámolásának költsége = nettó érték

az eszközök felszámolásának költsége az alapvető különbség a teljes nettó érték és a likvid nettó érték között.

teljes nettó érték vs. likvid nettó érték

Ha az eszközeinek bruttó értéke $500,000, és $300,000 kötelezettségei vannak minden típusú, a teljes nettó értéke $ 200,000 lesz. De a folyékony nettó értéke valami kevesebb lesz.

például tegyük fel, hogy felszámolnia kell az összes vagyonát, hogy fizessen egy jelentős orvosi eljárásért, hogy segítsen egy rászoruló családtagnak, vagy új vállalkozást indítson. Mivel a felszámolásnak meglehetősen gyorsan meg kell történnie, előfordulhat, hogy nem kap teljes piaci értéket a felszámolt Eszközökért.

ebben a helyzetben, lehet, hogy eladja a házat 10% – kal kevesebb, mint a valós piaci érték, hogy létrehoz egy gyors eladás. Ugyanezt teheti egy második autó vagy nyaraló eladásával is.

ingatlanértékesítés esetén a tranzakciós költségeket is le kell vonnia. Ugyanez lenne igaz, ha pénzügyi eszközöket, például részvényeket vagy kötvényeket árul.

a tranzakciós költségek mindig a nem készpénzes eszközök felszámolásába kerülnek. Az a fok, amelyre lehet, hogy egy eszközt le kell engednie a gyors eladáshoz, attól függ, hogy milyen gyorsan kell eladni.

Ha a felszámolása a $500,000 A teljes eszközök, van, hogy kedvezmény őket $50,000, majd merülnek fel $ 30,000 felszámolási költségek, a teljes eszköz lenne csökkenteni $ 420,000. A 300 000 dolláros kötelezettségek levonása után a likvid nettó értéke 120 000 dollár lesz.

Ez $ 80,000 kevesebb, mint a teljes nettó értéke,de ez a tényleges nettó értéke.

mire érdemes, ha egy banknál kölcsönt kér, akkor valószínűleg elfogadják a teljes nettó értékét, mint a tényleges számot. De olyan helyzetben, amikor ténylegesen fel kell számolnia eszközeit készpénzfelvétel céljából, a likvid nettó érték lesz a valós szám.

kölcsönre van szüksége? Kattintson ide, hogy ellenőrizze az arány másodpercben.

A folyékony nettó értéket befolyásoló tényezők

ezek a tényezők mindenki számára eltérőek lesznek, gazdaságuk összetétele alapján.

például ha vagyonának nagy része ingatlanban vagy nyugdíjcélú megtakarításban van, akkor a likvid nettó értéke jóval alacsonyabb lesz, mint annak, akinek vagyonának nagy része készpénzben vagy készpénzben van.

az egyes eszközosztályokra egyedi felszámolási tényezők vannak.

valódi likvid eszközök

ezek közé tartoznak a készpénz és a készpénz egyenértékűek. Példák:

• készpénz a kézben
• ellenőrző és megtakarítási számlák
• pénzpiaci számlák
• letéti igazolások (CDs)

mivel ezen eszközök bármelyikével általában nincsenek díjak vagy piaci érték megfontolások, felszámolás esetén nem csökkennek.

bár CDs esetén általában egy kis előrefizetési büntetést fizet, ha a tanúsítványt a megadott időtartam lejárta előtt felszámolja.

nyugdíjazási tervek

a likvid nettó értékre tett járulékfizetési tervek lehetnek a leginkább félreértett személyes eszközök.

a legtöbb ember feltételezi, ha van $200,000 egy 401 (k) terv, ami egy teljes $200,000 hozzájárulás a nettó vagyon.

Ez soha nem igaz, legalábbis nem folyékony nettó érték esetén.

ennek oka a jövedelemadó. A nyugdíjazási tervek adómentesek, de nem adómentesek. Ha ma kell felszámolnia a 401 (k) tervet, akkor a visszavont összeg után rendes jövedelemadót kell fizetnie. Ha pedig 59 ½ alatt van, akkor a legtöbb esetben 10% – os korai visszavonási büntetést kell fizetnie.

Ha a kombinált állami és szövetségi jövedelemadó marginális adókulcsai 20%, akkor a terv összegének 30% – át fizeti felszámolás után (beleértve a 10% – os büntetést is). Ez az adócsípés csökkenti a $200,000 tervet $140,000-ra.

lehetnek felszámolási díjak is, amelyeket a terv adminisztrátorának kell fizetni, valamint a tervben tartott eszközök értékesítésére vonatkozó jutalékok. Ez potenciálisan leborotválhat néhány ezer dollárt többet a terv értékétől.

az egyetlen korlátozott kivétel a Roth IRA, majd csak akkor, ha legalább 59½, és legalább öt évig részt vett a tervben. Ha megfelel ezeknek a képesítéseknek, és felszámolja a teljes tervet, nem lesz szükség adóra vagy büntetésre. Akkor kap a teljes $200,000 A tervben.

természetesen, ha 59 ½ alatt van, akkor rendes jövedelemadót kell fizetnie, és a 10% – os korai visszavonási büntetést a Roth IRA befektetési jövedelemrészére.

ingatlan

mikor jön-hoz megy folyékony, ingatlan talán a legbonyolultabb eszköz az összes. Még egy erős lakáspiacon is hetekig tarthat egy ház eladása. De egy lassú piacon hónapokig is eltarthat.

pontosan mennyit lehet eladni attól függ, hogy milyen gyorsan szeretné eladni. Ha azonnal el kell adnia, akkor az árat az uralkodó piaci érték alá kell csökkentenie. Ha a ház valós piaci értéke $300,000, de meg kell eladni gyorsan, akkor lehet, hogy csökken az ár Le 280,000, vagy akár $270,000.

természetesen, ha készen áll arra, hogy várjon, amíg el kell adni, akkor valószínűleg megkapja a teljes piaci értéket.

ingatlanügyletek költségei

de a piaci tényezőkön kívül tranzakciós költségek is vannak. Az meredek lehet.

egy hagyományos ingatlanügynök 6% – os jutalékot számít fel egy otthon eladására. Könnyen kaphat olyan szolgáltatást, amely lényegesen kevesebbet fog eladni, de az általuk nyújtott szolgáltatások jelentősen csökkenthetők. Ha szüksége van egy gyors eladás, hogy nem segít az oka.

de még az ingatlanértékesítési jutalékon kívül is vannak más költségek. Akkor általában kitalálni, akkor meg kell fizetni között 1% – 2% a záró költségek. Ezek magukban foglalhatják az ügyvédi díjat, az Ön államában lévő tranzakciós adókat vagy a piacon lévő eladóknak felszámított egyéb díjakat.

a terület ingatlanpiacától függően előfordulhat, hogy az eladónak fizetett záró költségeket kell fizetnie a vevő számára. A vevő záró költségeinek kifizetése értékes ösztönzés arra, hogy a leendő vásárlók ajánlatot tegyenek otthonában. Ez a jó rész.

a hátránya az, hogy ténylegesen meg kell fizetnie ezeket a záró költségeket. Ez lehet egy másik 2% vagy 3% – a az otthoni eladási ár.

összességében az otthon eladásának tranzakciós költségei megközelíthetik a 10% – ot. Ha folyékony nettó értéket szeretne kiszámítani, ezt le kell vonnia otthona valós piaci értékéből – még akkor is, ha nem tervezi eladni a közeljövőben.

üzleti érdekek

az üzleti tőke bevonása a nettó vagyonba trükkös. A legjobb körülmények között egy vállalkozás értékelése pontatlan tudomány, nem jobb, mint egy becslés. A legrosszabb körülmények között lehetetlen lehet ésszerű számot találni.

a vállalkozás értékelésének nehézsége mellett ésszerű találgatást kell tennie az üzlet eladhatóságáról is. Egyszerűen fogalmazva, egyes vállalkozások könnyebben eladhatók, mint mások. És ha egy üzlet túl szorosan kapcsolódik hozzád személyesen, mint ha én akartam eladni “Jeff Rose, Inc.”, az üzletnek egyáltalán nincs sok piaci értéke. Ebben az esetben én vagyok az üzlet, így lehet, hogy nincs sok értéke nélkülem.

A legtöbb ember csak kitalálja vállalkozása értékét. De ha pontosabb számot szeretne, akkor rendszeresen értékelnie kell az üzleti tevékenységet egy iparági szakértő által. És még az is valószínű, hogy nem termel több, mint egy stadion.

egy vállalkozás készpénzre konvertálása szintén problémás. Ha ez az elsődleges bevételi forrása, akkor lehet, hogy nem is praktikus. És még ha el is adod, bárki kitalálhatja, hogy ez mennyi ideig tart. Azt is ki kell vonnia az üzleti adósságokat az üzlet értékéből.

a legtöbb önálló vállalkozó számára a legjobb, ha teljesen kizárja az üzleti tőkét a likvid nettó értékből.

“berendezési tárgyak és csecsebecsék”

a legtöbb ember túlértékeli személyes vagyonát, mert a kiskereskedelmi költségek alapján értékbecsléseket rendelnek hozzá. De ha kellett átalakítani őket a készpénz, a kiskereskedelmi érték lenne teljesen irreleváns. Csak az számít, hogy mire lehet őket eladni. Ez attól függ, hogy hajlandó vevőt talál-e.

általános szabály, hogy személyes vagyona valószínűleg nem éri meg a kiskereskedelmi érték 10-20% – át. Kivételek lennének bizonyos ékszertárgyak vagy műalkotások, amelyekre létrehozott piacok vannak.

azt is figyelembe kell vennie, hogy a személyes vagyon értékesítése milyen hatással lesz az életmódjára. Lehet, hogy nem tudod eladni a személyes vagyonod több mint felét, csak azokat, amelyek a legkevésbé nélkülözhetetlenek a mindennapi életedhez.

egyenleg, 50 000 dollár bútorokban és csecsebecsékben legfeljebb 5 000-10 000 dollár készpénzérték lehet. És ez még alacsonyabb lesz, mivel valószínűleg nem tudod mindet eladni.

példa arra, hogyan kell kiszámítani a folyékony nettó értéket

tegyünk egy gyors példát, hogy bemutassuk a különbséget a teljes nettó érték és a folyékony nettó érték között.

eszközeinek teljes értéke 600 000 dollár, kötelezettségei pedig 300 000 dollár. Ez ad egy teljes nettó értéke $ 300,000.

de a folyékony nettó érték meghatározásához nézzük meg az egyes eszközöket egyenként:

• elsődleges lakóhely: a valós piaci érték 400 000 dollár, 250 000 dollár fennálló jelzálog-egyenleggel. Ahhoz, hogy eladja a házat gyorsan, lehet, hogy csökken az érték $ 380,000. Ha ezen az áron értékesít, akkor a tranzakciós költségekben további 10%, vagyis 38 000 dollár lesz. A jelzálog kifizetése után a ház értékesítéséből származó nettó készpénz 92 000 dollár lesz.
• autók: van két jármű, valós piaci értéke $50,000. (Az értéket a Kelley Blue Book vagy más elismert automatikus értékelési szolgáltatás segítségével kell ellenőriznie.) Vannak fennálló hitelek $ 30,000, így a nettó értéke az autók eladáskor $20,000.
• nyugdíjmegtakarítás: a teljes érték $100,000. 30% adót és büntetést kellene fizetnie, plusz 1% tranzakciós költségeket a terv teljes felszámolásához. Ez 69,000 dollárra csökken. De van egy 401 (k) kölcsön $10,000 A terv ellen. Mivel ezt a felszámolás után vissza kell fizetni, a nyugdíjazási terv készpénzértéke 59 000 dollár.
• bútor és csecsebecsék: Ezekhez 50 000 dolláros kiskereskedelmi költség alapján rendelhet értéket. De eladáskor csak 10 000 dollárt hoznak. De mivel 10.000 dollár hitelkártya-tartozása is van-nagyrészt ezeket a javakat vásárolták -, a bútorok és csecsebecsék nettó készpénzértéke nulla.

a fenti tényezők alapján a folyékony nettó értéke így néz ki:

• elsődleges lakóhely: $92,000
• autók: $20,000
• nyugdíjmegtakarítás: $59,000
• bútorok és csecsebecsék: $0
• összes folyékony nettó érték: $171,000

végső gondolatok a folyékony nettó értékről

amint az a fenti példából látható, nagy különbség van a teljes nettó érték és a folyékony nettó érték között.

a példában 300 000 dolláros nettó értékkel kezdtük. De miután levontuk a marketingtényezőket, az adókat és a tranzakciós költségeket, végül 171 000 dolláron kötöttünk ki.

Ez a különbség 129 000 dollár, ami messze van a zsebváltástól és a kerekítési hibáktól.

a teljes nettó értéke nem teljesen irreleváns, csak nem olyan pontos, mint amit érdemes elhinni. Mindkét esetben segít megismerni mind a teljes, mind a folyékony nettó értéket.

a történet tanulsága az, hogy a folyékony nettó érték közelebb áll a valódi nettó értékéhez. Ez pedig erős érvágást jelent a megtakarításokhoz és a befektetésekhez, még a kelleténél is több pénzt. Miután mindent elolvasztottál, és kifizetted az összes tartozást, valószínűleg kevesebbet érsz, mint gondolnád. És sokkal kevésbé.