egy felfelé irányuló autóhitel olyan hitelegyenleggel rendelkezik, amely meghaladja az autó értékét.
értsd meg, hogyan lehet a végén fejjel lefelé az autó hitel, a hatás, amikor a kereskedés az autó, és hogyan lehet elkerülni ezt a forgatókönyvet.
mi a fejjel lefelé nyújtott autóhitel?
ha van egy fejjel lefelé autó hitel, akkor több pénzt a hitel, mint az autó érdemes. Ha eladja autóját egy ilyen forgatókönyv, a bevétel nem fedezi a hitel egyenlege, így a hiány az úgynevezett ” negatív saját tőke.”
fejjel lefelé vagy “víz alatt” egy autóhitelnél pénzügyi helyzetbe kerülhet, amikor a járművel kereskedik, hogy másik autót vásároljon, mivel meg kell fizetnie a negatív tőkét, hogy megakadályozza, hogy az új autóhitelbe kerüljön.
, Hogy egy Fejjel Lefelé Autó Hitel Működik
Ellentétben a beruházás, az új autó egy leértékelődő eszköz; ez viszi, ahol meg kell, hogy menjen, de megy helyrehozhatatlan kopás a folyamat. Valójában egy új jármű értéke 20% – át elveszíti a tulajdonjog első évében, értékének 60% – át pedig öt éven belül. Pár a gyors értékcsökkenése egy autó egy magas eredeti hitelösszeg képest az autó értékét, és könnyen találja magát fejjel lefelé az autó hitel.
például tegyük fel, hogy automatikus kölcsönt kap egy új autó finanszírozására, amelynek ára 30 000 dollár. Egy év után, az autó érdemes csak $24,000; öt év után, akkor érdemes csak $12,000. Tegyük fel, hogy csak 16 000 dollárt fizettél vissza abból a 30 000 dollárból, amit öt év után kölcsönvettél. Még mindig 14,000 dollárral tartozol, ami azt jelenti, hogy fejjel lefelé lennél a hiteleden, 2,000 $ negatív tőkével. Ha azt szeretnénk, hogy a kereskedelem az autó, akkor még mindig kell visszafizetni, hogy $2,000 az egyik módszer, vagy a másik.
Továbbá, ha balesetet szenved, és a jármű totálkáros, az autó biztosító társaság nyilváníthatja a jármű teljes veszteség, és fizet a “könyv szerinti érték” vagy valós piaci érték. Mivel több pénzzel tartozna az autóhitelnél, mint annak értéke, akkor elakadna egy olyan jármű kölcsönének visszafizetése, amely már nem létezik.
a pénzzel tartozók kereskedelme nem mentesíti Önt a fennmaradó adósság visszafizetésének felelősségétől.
hogyan lehet egy fejjel lefelé Kölcsönrel rendelkező autóval kereskedni
Ha elege van egy fejjel lefelé fordított autóból, és másikért szeretné kereskedni, akkor három lehetősége van:
- késlelteti a kereskedelmet: halassza el a kereskedést, amíg a kölcsönből eleget nem fizetett vissza ahhoz, hogy elérje a pozitív tőke pozícióját (kevesebb, mint amennyit az autó ér). Ez az opció lehetővé teszi, hogy vegye ki az új hitel, amely megfelel a tényleges ár az autó, miközben a hitel költségek alacsony, elkerülve a fejjel lefelé autó kölcsön.
- Roll Az egyenleg a régi hitel az új hitel: a havi kifizetések, kamatköltségek, valamint a teljes költség az új hitel magasabb lenne a negatív saját tőke faktorált, mint ha kifizette a mérleg első. Az új hitel a tulajdonosi jogviszony kezdetétől az új autó árát is meghaladná, növelve annak valószínűségét,hogy az új autóhitelnél fejjel lefelé fordul. És ha az új hitel nem fedezi a régi hitel teljes egyenlegét, akkor kéthavi autóvásárlásra lehet esély két különböző hitelnél.
- Keressen egy kereskedőt, aki hajlandó fizetni az egyenleget: az autókereskedők felajánlhatnak egy ilyen üzletet, hogy megszerezzék vállalkozását, de ha megteszi, szerezze be a kereskedő elkötelezettségét a szerződésben, hogy kizárja a negatív tőkét az új finanszírozási megállapodásból. Egyébként a tisztességtelen kereskedők esetleg felajánlja, hogy kifizeti a mérleg egy fejjel lefelé autó hitel, de később magában ez az új hitel vagy kivonni a előleget.
Ha úgy dönt, hogy egy autó kereskedelmét választja, akkor még mindig tartozik pénzzel egy kölcsönből finanszírozott másik autóért, gondosan vizsgálja felül a hitelszerződés feltételeit. Ne írja alá, amíg meg nem érti pontosan, hogy a negatív saját tőke tényező az új hitel, valamint, hogy mi a havi fizetési és teljes hitelköltségek lesz.
Hogyan lehet Elkerülni egy Fejjel Lefelé Autó Hitel
Szerencsére, hogy a víz alatt egy autó hitel könnyen megakadályozhatja, ha elfogadja ezeket az általános elveket:
- Hogy egy jelentős előleg: A legjobb módja annak, hogy fenntartsák a helyzetben a pozitív saját tőke az autó hitel jelentős önrész legalább 20% – át minden olyan jármű, hogy megvásárolja. Ez alacsonyan tartja a hitelösszeget (és következésképpen a havi törlesztőrészletet és a teljes hitelköltséget), hogy gyorsabban ki tudja fizetni a kölcsönt. Egy 30 000 dolláros járműért legalább 6000 dollárt kell letenni, hogy a víz felett maradjon.
- válasszon rövidebb hitelkeretet: minél gyorsabban fizeti vissza az autóhitelét, annál kevésbé valószínű, hogy víz alá kerül egy autóhitel. Minél tovább húzza ki az autó hitel, annál nagyobb a potenciális értékcsökkenés és a hiány között, amit tartozom, és amit az autó ér. Általában válassza ki a lehető leggyorsabb visszafizetési időszakot. A 36 hónapos kölcsön előnyösebb a 60 hónapos kölcsönnél, ami előnyösebb a 84 hónapos kölcsönnél. Míg a magasabb havi fizetés tehernek tűnhet, megéri a pénzügyi nyugalmat, ha megengedheti magának.
- vásárlás az Ön eszközein belül: a fejjel lefelé történő autóhitel elkerülésének legjobb módja az autó költségvetésének meghatározása, valamint az autó vásárlásakor ragaszkodni hozzá. A jó hüvelykujjszabály a 20/4/10 elv. Tedd 20% Le, válasszon egy kölcsön futamideje négy év, és győződjön meg arról, hogy a havi jármű költségek (beleértve a hitel kifizetések, biztosítás, karbantartás) nem több, mint 10% – át a bruttó havi jövedelem. Például, ha évente 50 000 dollárt keres, tegyen félre egy 10 000 dolláros előleget, és hajlandó beleegyezni egy 48 hónapos kölcsönbe, ésszerűen megengedheti magának egy autót, amelynek teljes havi költsége akár 417 dollár is lehet.
- próbálja meg eladni autóját a piaci értéknél magasabb áron: Bár a fejjel lefelé történő autóhitel elkerülésének legegyszerűbb módja a hitelegyenleg alacsony szinten tartása, megpróbálhatja eladni a járművet egy magánértékesítésen keresztül egy olyan vevőnek, aki hajlandó többet fizetni, mint a piaci érték, ideális esetben nagykereskedelmi áron. Vegye fel a kapcsolatot hitelezőjével az autóhitelért az eladás előtt, hogy aláírja őket.
- egy fejjel lefelé nyújtott autóhitel olyan hitel, amelynek egyenlege meghaladja az autó értékét, ami negatív saját tőkét eredményez.
- a negatív tőkét ki kell fizetnie, ha olyan autóval szeretne kereskedni,amelyen még mindig tartozik.
- jobb, ha negatív tőkét fizet, mielőtt az autóval kereskedne, de az egyenleget új kölcsönbe is forgathatja, vagy találhat olyan kereskedőt, aki hajlandó fizetni az Ön számára.
- elkerülheti, hogy fejjel lefelé fordulhasson az autóhitelén, ha olyan autót vesz fel, amelyet megengedhet magának, és rövid futamidejű kölcsönöket keres.