mindenki fogyasztó, még az üzleti tulajdonosok is. Ez a cikk a digitális pénztárcákat, például az Apple Pay-t, a Google Pay-t és a Samsung Pay-t vizsgálja fogyasztói szempontból. Meg fogjuk magyarázni a feltételeket, például a digitális pénztárcát, a mobiltárcát, az elektronikus pénztárcát, a Fizetési pénztárcát, az e-pénztárcát stb. és végigmenni, hogyan működnek, és hol lehet használni őket.

megvizsgáljuk a fogyasztói szokások néhány változását is, különösen a COVID-19 válsággal kapcsolatban. A lényeg az, hogy úgy gondoljuk, hogy a digitális pénztárcák itt maradnak; a világjárvány csak felgyorsította az elkerülhetetlent.

olvassa el a részleteket!

mi a digitális pénztárca?

a digitális pénztárca egy elektronikus módszer a különböző érzékeny információk biztonságos tárolására, beleértve a hitelkártyákat, betéti kártyákat, ajándékkártyákat, elektronikus készpénzt, jegyeket és azonosítókat. Nem minden pénztárca tárolja az összes fizetési információt. Míg az olyan kifejezések, mint a digitális pénztárca, a mobiltárca vagy az e-pénztárca nagyjából ugyanazt jelentik, technikailag kissé eltérő szolgáltatásokat fednek le.

mit csinálnak a digitális pénztárcák?

Az alábbiakban felsoroljuk azokat a főbb funkciókat, amelyek általában a digitális pénztárcákban találhatók. Míg a főbb márkák, mint például az Apple Pay vagy a Google Pay, szinte az összes funkcióval rendelkeznek, mások (Venmo és Cash App) kevésbé összpontosítanak.

• store Credit & betéti kártya információ: minden digitális pénztárca tárolhatja a hitel-és betéti kártya adatait. Néhányan, mint például az Apple Pay, a Google Pay, valamint a Samsung Pay, lehetővé teszik a fizetést közvetlenül a kártyáról. Mások, mint például a PayPal, pénzt vonnak le egy tárolt hitel-vagy betéti kártyáról,de a szolgáltatáson keresztül fizetnek.
• fizetés egy boltban: sok digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy fizessen a tégla-habarcs helyeken végzett vásárlásokért. Az Apple Pay és a Google Pay lehetővé teszi az ilyen típusú fizetést, ha NFC hitelkártya / betéti kártya terminál áll rendelkezésre.
• Peer-to-Peer (P2P) kifizetések: a legtöbb digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy pénzt utaljanak át egymásnak. Ezek a kifizetések általában kis összegek, amelyeket ebédszámlák felosztására, bébiszitter fizetésére vagy akár a bérleti díj egy részének kifizetésére használnak. A Cash App, a Venmo, a Zelle, az Apple Pay és a Google Pay lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy így utaljanak át pénzt.
• Online fizetések: a digitális pénztárcák Online vagy alkalmazáson belüli vásárlásokért fizethetők. A pénztárnál egy kereskedő, aki digitális pénztárcát fizet, megjeleníti a pénztárca megfelelő gombját. A PayPal a legismertebb pénztárca, amely ilyen típusú fizetéssel rendelkezik gombokkal, de az Apple Pay és a Google Pay is hasonló gombokkal rendelkezik.
• Hold alapok: A digitális pénztárca ugyanúgy tárolhatja a készpénzt,mint egy ajándékkártya. A pénzeszközöket készpénzszámlán tartják, a felhasználó pedig bankszámlát vagy hitelkártyát köthet ehhez a készpénzszámlához a hiány fedezésére. A Square ‘ s Cash App és a PayPal Venmo példák a digitális pénztárcákra, amelyek pénzeszközöket tartalmaznak. Még fizikai előre fizetett kártyákat is biztosítanak a felhasználóknak (Visa A Square-hez, Mastercard pedig a Venmo-hoz), így a készpénz a tégla-habarcs üzletekben használható.
• tartsa a kuponokat & hűségkártyák: Sok digitális pénztárca tartalmazhat kuponokat vagy hűségkártyákat, így a felhasználó megfelelő hitelt vagy kedvezményt kaphat egy adott kártya használatához vagy egy adott üzletben történő vásárláshoz. Az Apple Pay, a Google Pay, a Samsung pedig minden hold kupont és hűségkártyát fizet.
• Store ID: egyes digitális pénztárcák lehetővé teszik a felhasználók számára az azonosítók tárolását. Például az Apple Pay lehetővé teszi egy főiskolai hallgató számára, hogy tároljon egy diákigazolványt, és felhasználja azt különböző épületek eléréséhez, vagy akár egy hallgatói fiókból is fizethet.
• Tranzitjegyek tárolása: sok digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználók számára a tranzitjegyek tárolását. A felhasználók a telefonra (vagy a telefonhoz kapcsolódó Hordható telefonra) koppintva az USA-ban és külföldön egyre több városban léphetnek be a metró-vagy buszpályaudvarokra.
• biztonság: minden digitális pénztárca hardver – és szoftverbiztonsági funkcióval rendelkezik, amely a tárolt adatokat biztonságban tartja.

hogyan működik a digitális pénztárca?

digitális pénztárcákkal általában beírja a hitelkártyát, a betéti kártyát, az ajándékkártyát stb., információ a pénztárcába. A pénztárca automatikusan kapcsolatba lép a kártyahálózatokkal, hogy tokent kapjon, majd biztonságosan elmenti a tokent a telefonjára. Ha más elemeket, például beszállókártyát szeretne menteni, általában megkérdezi, hogy a jegy megvásárlása után azonnal el akarja-e menteni a bérletet a digitális pénztárcájába. Ha igen, a pénztárca elmenti a jegyet a pénztárcába.

egyes digitális pénztárcák lehetővé teszik, hogy mobilkészülékével fizessen egy boltban. Ezek a pénztárcák kihasználják a készülék NFC chipjét, így a fizetési alkalmazás aktiválásához érintse meg/vigye a telefont (vagy párosított órát) a fizetési kártya terminálján. Mások QR-kódokat (Walmart app) vagy vonalkódokat (Starbucks app) használnak a fizetési információk küldéséhez.

Ha online vagy egy alkalmazáson belül fizet, néha fizet az Apple Pay vagy a PayPal gombbal a pénztárnál, és a gomb segítségével gyorsan nyomon követheti a fizetést. Máskor, még a speciális gomb nélkül is, egy digitális pénztárca, például a Google Pay, automatikusan felbukkanhat, amikor a pénztárnál tartózkodik, hogy feltöltse az Ön számára a fizetési információkat.

más digitális pénztárcák azonban csak elektronikus pénzátutalásokat tesznek lehetővé a számlák között,megkönnyítve a barátok számára az ebédszámlát. Végül azonban valakinek más módszerrel kell fizetnie a kereskedőnek. Az olyan alkalmazások, mint a Venmo vagy a Cash App, így működnek. A Zelle is így működik, de a legtöbb Zelle átutalást a bank mobilalkalmazásán belül kezdeményezik a Zelle alkalmazás helyett.

digitális pénztárcák VS mobil pénztárcák

egyes források megkülönböztetik a mobil pénztárcákat a digitális pénztárcáktól, megjegyezve, hogy a mobil pénztárcák telepíthetők egy mobil eszközre, míg a digitális pénztárcák olyan pénztárcákat tartalmaznak, amelyek számítógépen is használhatók. Ez nem egészen igaz. Nagyjából az összes digitális pénztárca telepíthető vagy elérhető egy mobil eszközről, így ez a meghatározás nem tesz különbséget a kettő között.

azonban találtunk egy különbséget, amit a legtöbb ember ösztönösen úgy gondol, mint egy mobil pénztárca, digitális pénztárca. A mobil pénztárcák lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy fizessen egy fizikai áruház pénztárában. A fizetést általában közvetlenül a hitel-vagy betéti kártyáról húzzák, nem pedig a digitális pénztárcában tartott készpénzegyenlegből.

amikor a legtöbb ember mobil pénztárcákról beszél, általában az Apple Pay-t, a Google Pay-t vagy a Samsung Pay-t jelenti. Míg a digitális pénztárcák, mint például a PayPal vagy a Cash App mobileszközökre telepíthetők, nem tudnak bolti érintés nélküli fizetéseket végrehajtani, tehát technikailag nem mobil pénztárcák. (A PayPal a Google Pay-hez és a Samsung Pay-hez köthető, hogy egy PayPal-számláról vonjon le bolti fizetéseket, a Cash App pedig QR-kódokkal P2P-átutalásokat végezhet.) Azonban a Google Pay és az Apple Pay lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy P2P kifizetéseket végezzenek és készpénzt küldjenek, így a digitális pénztárcák hagyományos területére léptek. Néhány pénztárca, például a Cash App, akár Bitcoint is tárolhat, míg az Apple Pay és a Google Pay csak a speciális kriptovaluta digitális pénztárcákkal integrálható a korlátozott funkcionalitás érdekében.

a nap végén, függetlenül attól, hogy mobil pénztárcát, elektronikus pénztárcát/e-pénztárcát, fizetési pénztárcát vagy digitális pénztárcát szeretne-e hívni, ezeknek az alkalmazásoknak a jellege folyamatban van. Az alábbiakban egy táblázat szemlélteti a töredezettség a kifejezés digitális pénztárca.

3 ok, hogy a mobil fizetések digitális pénztárca

néhány évvel ezelőtt, talán csak a fiatal, csípő inkább használni digitális pénztárca. Manapság azok, akik idősebbek (30 a domb felett van, igaz?) általában digitális pénztárca rajongók is. A világjárvány miatt senki sem akarja megérinteni a hitelkártya-terminált, ha segíthet, a digitális pénztárca használatának felgyorsítása. Miután elkezdték használni a digitális pénztárcát, sokan sok okot fedeznek fel, hogy továbbra is használják őket. (Lásd a TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 és 2 trendadatait.)

gyors pénztár

a digitális pénztárcák gyorsabbá teszik a kijelentkezést. A Google Pay használatával csak annyit kell tennie, hogy feloldja a telefont, majd vigye az egérmutatót a fizetési terminál fölé. Az Apple Pay használatával kattintson duplán a telefon oldalán található bekapcsoló gombra, és már elérte az alkalmazást. Ha van párosított intelligens órája,akkor még könnyebb; mindössze annyit kell tennie, hogy az órát a terminál közelében húzza. (Ha bankkártyával szeretne fizetni, meg kell adnia egy PIN-kódot.)

az online webáruházaknál a digitális pénztárcák gyakran egy gombnyomással feltölthetik az összes fizetési mezőt, ami minimálisra csökkenti a számátviteli hibákat.

kényelem

a digitális pénztárcák kényelmesek a gyorsabb fizetéshez. Ahelyett, hogy hitelkártyát keresne a pénztárnál, vagy készpénzt keresne az étkezés végén, a digitális pénztárca-felhasználók kiveszik okostelefonjaikat,és csak néhány érintéssel fizetnek. Az alkalmazás még az áruház bevételeit vagy pénzátutalási nyilvántartásait is megőrzi, így szervezett maradhat.

fizetési biztonság

az adatbiztonsági kérdések az egyik legfontosabb probléma, amely megakadályozza az embereket a digitális pénztárcák elfogadásában. A fejlesztők ezt tudják, ezért sok figyelmet fordítottak a pénztárcájuk tervezésekor. Ennek eredményeként, a legtöbb pénztárca használja többféle biztonsági réteg tartani a pénzt biztonságos. Ezek az intézkedések a következők:

• jelszó vagy biometrikus adatok: a pénztárca eléréséhez általában fel kell oldani a telefont vagy az alkalmazást jelszóval vagy biometrikus adatokkal (arc, írisz, ujjlenyomat).
• titkosított átvitel: A digitális pénztárcákhoz, például a PayPal-hoz, több titkosítási réteget használnak az adatok továbbítására a telefonról a kiszolgálóra.
• a Fizetési információk biztonságos tárolása: az olyan pénztárcák esetében, mint az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay, amelyek hitelkártya-és betéti kártya adatait tárolják, az információkat egy speciális, szuper biztonságos környezetben tárolják, a Secure Element (SE) néven. Az Apple a telefon NFC-chipjébe beépített SE-t használ, míg a Google és a Samsung egyet a felhőben. (A Google és a Samsung konfigurációk neve host-card emulation (HCE)).
• Tokenizáció: Végül, amikor egy ügyfél vásárol, a valódi hitelkártya szám helyett csak egy tokenizált számot küld a kereskedőnek. Itt van egy részletesebb magyarázatot hitelkártya tokenizáció, de a gyors referencia, a hitelkártya token csak egy véletlen szám ugyanannyi számjegy, mint egy igazi hitelkártya száma. Csak a tokent tárolja a telefon, és csak a hitelkártya-társaság van egy módja annak, hogy megfeleljen a véletlen számot az ügyfél valódi hitelkártya számát. Ha egy tokent ellopnak, a hitelkártya-társaság a kárt egy másik token kibocsátásával, valamint az ellopott tokennel kapcsolatos fizetési kérelmek elutasításával tartalmazza. A valódi hitelkártya számát biztonságban tartják, a valós számmal (vagy más tokenekkel) végzett egyéb vásárlások folytatódhatnak.

hogyan tudják a vállalkozások támogatni a digitális pénztárcákat

leveszi a fogyasztói kalapját és felteszi az üzletember kalapját, itt van néhány dolog, amit megtehetsz a digitális pénztárca-ügyfelek támogatása érdekében:

• > NFC terminálok: Ha fut egy fizikai áruház, akkor általában kell egy NFC-képes kártya terminál, hogy a digitális pénztárca kifizetések. A fő pénztárcák közül mind az Apple Pay, mind a Google Pay NFC-t igényel. Csak a Samsung Pay emulálhatja a mágneses kártya elcsúszását, hogy NFC-képes terminál nélkül fizethessen.
• munka processzor kapcsolja be a szolgáltatást: a digitális pénztárca fizetés a kártya terminál állítólag működik, mint bármely ellop, dip, vagy érintse meg a tényleges fizetési kártya. Azonban csak a biztonság kedvéért ellenőrizze a processzort, hogy biztosítsa a digitális pénztárca fizetésének képességét.
• van Signage: a valódi digitális pénztárca rajongói mindig megkérdezik, hogy digitális kifizetéseket vesz-e be, de soha nem fáj, ha ezt sugározzák, mielőtt bárki megkérdezi. Akkor kap ingyenes signage az összes nagy digitális pénztárca fejlesztők csak kérve.
• integrálja a fizetés gombot a webhelyen: ha online áruházat futtat, integrálhat egy fizetési gombot különböző digitális pénztárcákhoz. Ehhez általában kódolási tapasztalattal rendelkező személy segítségére van szükség, de a főbb bevásárlókosár-platformok fájdalommentessé tették az integrációt. A gombot néha csak úgy adhatja hozzá, ha kiválasztja a lehetőséget egy menüből (például Shopify Apple Pay integráció).

A digitális pénztárcák a kifizetések jövője?

nem kérdés, a digitális pénztárcák itt maradnak. Még a jelenlegi világjárvány előtt a fogyasztók a digitális pénztárca-fizetések felé haladtak. Mivel továbbra is kicserélik a régi fizetési hardvert újakra, a fizikai áruházak egyre inkább NFC-képes terminálokkal rendelkeznek, amelyek készen állnak a digitális pénztárca fizetésére.

fogyasztóként a digitális pénztárcák új kényelmi szintet képviselnek. Készpénz és érmék helyett a barátok az összegtől függetlenül, digitális pénztárca-átutalással téríthetik meg egymást. Mivel egyes főiskolák lehetővé teszik a hallgatók számára, hogy diákigazolványukkal fizessenek, a fiatalabb tömeg a digitális pénztárcával történő fizetést normává teszi.

de a digitális pénztárcák teljesen helyettesítik a fizikai pénztárcákat? Valószínűleg még nem, mert a kormány által kiadott azonosítókat, például a járművezetői engedélyeket fizikai formában kell szállítani. Továbbá, a gázszivattyúk általában továbbra is megkövetelik az ügyfelektől, hogy ellopják a hitelkártyát. A törvények azonban gyorsan módosíthatók, egyes gázszivattyúk most NFC-fizetéseket mutatnak ” hamarosan.”Amikor a dolgok megváltoznak, nagyon gyorsan változnak. Csak idő kérdése.