amikor építeni egy portfolió, az egyik első döntés, hogy a választás, hogy mennyi pénzt szeretne befektetni készletek vs. kötvények. A helyes válasz sok dologtól függ, beleértve a befektetőként szerzett tapasztalatait, az életkorát, valamint a befektetési filozófiát, amelyet használni tervez. A legtöbb ember számára előnyös lesz a hosszú távú befektetési stratégia.

hosszú távú Nézőpont elfogadásakor használhatja az úgynevezett stratégiai eszközallokációt annak meghatározására, hogy befektetéseinek hány százaléka legyen készletekben vagy kötvényekben. Ezzel a megközelítéssel, akkor válassza ki a befektetési mix alapján történelmi intézkedések a megtérülési ráta és a volatilitás szintje (kockázat által mért rövid távú hullámvölgyön) a különböző eszközosztályok. Például a készletek történelmileg magasabb megtérülési rátával rendelkeztek, mint a kötvények, ha hosszú távon mérik, de rövid távon nagyobb volatilitással rendelkeznek.

az alábbi négy kiosztási minta stratégiai megközelítésen alapul, ami azt jelenti, hogy az eredményt legalább 15 év alatt vizsgálja. Az életbe történő befektetés során nem méri a sikert napi, heti, havi vagy akár éves hozammal. Helyette, megnézi az eredményeket több éves időszak alatt.

Ultra agresszív

Ha a cél az, hogy 9% vagy annál nagyobb hozamot érjen el, akkor portfóliójának 100% – át a készletekhez kell rendelnie. Meg kell várni, hogy egy bizonyos ponton ezzel a megközelítéssel meg fogja tapasztalni a naptári negyedévben, ahol a portfolió veszít, mint 30%, és talán még egy egész naptári évben, ahol a portfolió le, mint 60%. Ez azt jelenti, hogy minden $ 10,000 befektetett, az érték csökkenhet $ 4,000. Sok – sok év alatt a lefelé mutató éveket (amelyek történelmi intézkedésekben az idő körülbelül 30% – át tették meg) ellensúlyozni kell a pozitív évek (amelyek történelmileg az idő 68% – ában fordultak elő).

Közepesen agresszív

Ha 8% vagy annál nagyobb hosszú távú megtérülési rátát szeretne megcélozni, portfóliójának 80% – át részvényekre, 20% – át pedig készpénzre és kötvényekre osztja. Ezzel a megközelítéssel számíthat arra, hogy egy bizonyos ponton egyetlen naptári negyedévet tapasztalhat meg, ahol portfóliója értéke 20% – kal csökken, sőt akár egy egész évet is, ahol portfóliója akár 40% – kal csökken. De az ötlet az, hogy hosszú távon helyreáll (majd néhány). A legjobb, ha az ilyen típusú elosztást évente egyszer kiegyensúlyozzák.

mérsékelt növekedés

ha legalább 7% – os hosszú távú megtérülési rátát szeretne megcélozni, portfóliójának 60% – át részvényekre, 40% – át pedig készpénzre és kötvényekre osztja. Ezzel az elosztással egyetlen negyedév vagy év 20% – os értékcsökkenést láthatott. A legjobb, ha az ilyen típusú elosztást évente egyszer kiegyensúlyozzák.

konzervatív

ha inkább a tőke megőrzésével foglalkozik, mint a magasabb hozamok elérésével, akkor portfóliójának legfeljebb 50% – át fektesse készletekbe. Lehet, hogy továbbra is volatilitása van ezzel a megközelítéssel, és láthat egy naptári negyedévet vagy egy évet, ahol a portfóliója 10% – kal csökken.

azoknak a befektetőknek, akik teljes mértékben el akarják kerülni a kockázatot, fontolóra kell venniük a biztonságosabb befektetéseket, például a pénzpiacokat, a CDs-t és a kötvényeket, elkerülve a készleteket.

nyugdíjazási megfontolások

a fenti allokációs modellek iránymutatást adnak azoknak a befektetőknek, akik még nem vonultak vissza, céljuk a hozam maximalizálása, miközben a Portfólió nem haladja meg a kockázat egy bizonyos szintjét. Lehet, hogy nem tetszik, ha a váltás a nyugdíj, amikor meg kell, hogy rendszeres kivonás a megtakarítások, beruházások.

az élet ezen szakaszában a befektetési cél a megtérülés maximalizálásától a megbízható jövedelemig változik. A hozam maximalizálására épített Portfólió volatilitása miatt nem lehet olyan hatékony a következetes jövedelem előállításában.

ha közel van a nyugdíjazáshoz, nézze meg az elosztás néhány alternatív megközelítését. Nyugdíjazáskor például kiszámíthatja, hogy a következő öt-tíz évben mekkora összeget kell kivonnia, és dönthet úgy, hogy portfóliójának ezt a részét osztja ki kötvényekre, a fennmaradó részt pedig részvényekbe fekteti. Ezzel a stratégiával az Ön azonnali igényeit biztonságosan befektetik, de lehetővé teszi a növekedés helyét. A készletekbe fektetett rész azonban továbbra is volatilitásnak van kitéve, amelyet gondosan figyelemmel kell kísérnie.

Az egyenleg nem nyújt adó -, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat. Az információkat az adott befektető befektetési céljainak, kockázati toleranciájának vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli eredményeket. A befektetés magában foglalja a kockázatot, beleértve a tőke esetleges elvesztését.