mi az a Pénzügyi Tanácsadó?
a pénzügyi tanácsadó pénzügyi tanácsot vagy útmutatást nyújt az ügyfeleknek kompenzáció céljából. A pénzügyi tanácsadók (néha tanácsadók) számos különböző szolgáltatást nyújthatnak, mint például a befektetési menedzsment, az adótervezés és az ingatlantervezés. A pénzügyi tanácsadók egyre inkább “egyablakos” üzletként működnek azáltal, hogy mindent biztosítanak a portfóliókezeléstől a biztosítási termékekig.
A regisztrált tanácsadóknak a Series 65 licencet kell viselniük a nyilvánossággal való üzleti tevékenység folytatásához. Az adott pénzügyi tanácsadó által nyújtott szolgáltatásoktól függően számos egyéb engedélyre és tanúsítványra lehet szükség.
Key Takeaways
- a pénzügyi tanácsadó olyan szakember, aki szakértelmet nyújt az ügyfelek Pénzügy, Személyes pénzügyek és befektetések körüli döntéseihez.
- a pénzügyi tanácsadók független ügynökként dolgozhatnak, vagy egy nagyobb pénzügyi vállalkozás alkalmazhatja őket.
- a regisztrált tanácsadóknak egy vagy több vizsgát kell letenniük, és megfelelő engedéllyel kell rendelkezniük ahhoz, hogy ügyfeleikkel üzleti tevékenységet folytassanak.
- ellentétben a tőzsdei brókerekkel, akik egyszerűen megrendeléseket hajtanak végre a piacon, a pénzügyi tanácsadók útmutatást nyújtanak, és informált döntéseket hoznak ügyfeleik nevében.
portfóliókezelés
pénzügyi tanácsadók megértése
a pénzügyi tanácsadó általános kifejezés, pontos iparági meghatározással. Ennek eredményeként ez a cím számos különböző típusú pénzügyi szakembert írhat le. A brókerek, biztosítási ügynökök, adóelőkészítők, befektetési vezetők és pénzügyi tervezők mind pénzügyi tanácsadóknak tekinthetők. Az ingatlantervezők és a bankárok is ebbe az ernyőbe eshetnek.
mégis fontos különbséget lehet tenni: vagyis a pénzügyi tanácsadónak ténylegesen iránymutatást és tanácsot kell adnia. A pénzügyi tanácsadó lehet megkülönböztetni a végrehajtás Stock bróker, amely egyszerűen elhelyezi ágakban az ügyfelek vagy egy adó könyvelő, aki egyszerűen készít adóbevallást anélkül, hogy tanácsot, hogyan lehet maximalizálni adókedvezmények.
továbbá, ami bizonyos esetekben pénzügyi tanácsadóként átadható, egyszerűen termékértékesítő lehet, például tőzsdeügynök vagy életbiztosítási ügynök. Az igazi pénzügyi tanácsadónak jól képzett, hitelesített, tapasztalt pénzügyi szakembernek kell lennie, aki ügyfelei nevében dolgozik, szemben a pénzügyi intézmény érdekeinek kiszolgálásával, bizonyos termékek értékesítésének maximalizálásával vagy az értékesítésből származó jutalékok kihasználásával.
általában a pénzügyi tanácsadó független gyakorló, aki bizalmi minőségben működik, amelyben az ügyfél érdekei a sajátjuk előtt állnak. Azonban csak a bejegyzett befektetési tanácsadók (RIAs), akiket az 1940-es befektetési tanácsadói törvény irányít, valódi bizalmi szabványnak minősülnek. Ez a bizalmi szabvány előírja, hogy a RIA-nak mindig feltétel nélkül kell az ügyfél érdekeit a sajátja elé helyeznie, minden más körülménytől függetlenül. Vannak ügynökök, brókerek, akik úgy döntenek, hogy gyakorolni ebben a minőségben, mint egy vagyonkezelői, mint egy módja, hogy vonzza az ügyfeleket. Kompenzációs struktúrájuk azonban olyan, hogy azokat a vállalatok szerződései kötik, ahol dolgoznak.
263,000
263,000 szakmai pénzügyi tanácsadó volt az Egyesült Államokban 2019-től, a Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint.
A vagyonkezelői megkülönböztetés
a befektetési tanácsadói törvény 1940-es hatálybalépése óta kétféle kapcsolat létezik a pénzügyi közvetítők és ügyfeleik között. Ezek az ésszerűségi normák és a szigorúbb bizalmi normák. Ezek a kapcsolatok jellemzik a bróker-kereskedő területén a regisztrált képviselők és az ügyfelek közötti tranzakciók jellegét. Van egy vagyonkezelői kapcsolat, amely előírja, hogy a tanácsadók bejegyzett Securities and Exchange Commission (SEC) bejegyzett befektetési tanácsadók feladatok ellátására hűség, érdekel, és a teljes nyilvánosságra hozatal azok kölcsönhatások az ügyfelekkel.
Míg az előbbi elv alapján a “caveat emptor” által irányított önálló irányadó szabályok “alkalmassági”, illetve “ésszerűségét” ajánlják befektetési termék vagy stratégia, az utóbbi alapja a szövetségi törvények elő a legmagasabb etikai normák. A vagyonkezelői jogviszony lényege, hogy a pénzügyi tanácsadónak oly módon kell eljárnia az ügyfél nevében, ahogyan az ügyfél saját maga cselekszik, ha rendelkezik a szükséges ismeretekkel és készségekkel.
Financial Advisors vs. Financial Planners
a financial planner egy bizonyos típusú pénzügyi tanácsadó, aki specializálódott, hogy segítse a vállalatok és az egyének hozzon létre egy programot, hogy megfeleljen a hosszú távú pénzügyi célok.
a pénzügyi tervező lehet egy speciális beruházások, adók, nyugdíj, és / vagy ingatlan tervezés. Továbbá a pénzügyi tervező különböző licencekkel vagy megnevezésekkel rendelkezhet, mint például a Certified Financial Planner (CFP) kijelölés. A pénzügyi tervezők az adótervezésre, az eszközelosztásra, a kockázatkezelésre, a nyugdíjtervezésre és/vagy az ingatlantervezésre specializálódhatnak.