mi az előleg?
az előleg egyfajta fizetés, gyakran készpénzben, drága áru vagy szolgáltatás vásárlásának korai szakaszában. A fizetés a teljes vételár százalékát jelenti. Bizonyos esetekben az előleg nem téríthető vissza, ha az üzlet a vevő miatt esik át. A legtöbb esetben a vevő finanszírozási megállapodásokat köt az eladónak járó fennmaradó összeg fedezésére.
Key Takeaways:
- az előleg a finanszírozási megállapodás korai szakaszában egy nagy vásárlás részeként teljesített kifizetés.
- minél magasabb az előleg, annál alacsonyabb lesz a kamatfizetés a kölcsön fennmaradó részében.
- a hitelezők a hitelfelvevőtől és a vásárlástól függően változó összeget igényelhetnek előleg formájában (3,5% és 50% Az Egyesült Államokban).
Előleg
például sok lakásvásárló a lakás teljes értékének 5-25% – át fizeti ki, egy bank vagy más pénzügyi intézmény pedig a költségek fennmaradó részét jelzáloghitel útján fedezi. Az autóvásárlások előlegei hasonlóan működnek.
előleg is ismert, mint a betét, különösen Angliában, ahol 0% – 5% betét jelzálog egyes vásárlók nem ritka.
hogyan működnek az előlegek
az előlegek csökkentik a hitel futamideje alatt kifizetett kamat összegét, csökkentik a havi kifizetéseket, és bizonyos fokú biztosítékot nyújtanak a hitelezőknek.
otthoni vásárlások
Az Egyesült Államokban a hitelezők számára a 20% – os otthoni előleg a szabvány. Vannak azonban olyan módok, amelyek akár 3, 5% – kal is kevesebbet vásárolnak, például egy szövetségi lakásügyi adminisztráció (FHA) kölcsönével.
olyan helyzet, amelyben nagyobb előlegre lehet szükség, ha egy szövetkezeti ingatlanon belül vásárolnak, ami sok városban gyakori. Mivel egy szövetkezeti lakás vásárlója valójában részvényeket vásárol egy olyan társaságban, amely feljogosítja őket egy megfelelő otthonra, sok hitelező ragaszkodik az 25% – hoz. Néhány csúcskategóriás co-op tulajdonság akár 50% – os előleget is igényelhet, bár ez nem a norma.
a 20% – os vagy annál nagyobb előleg alacsonyabb kamatlábat eredményezhet egy automatikus kölcsönnél.
automatikus vásárlások
autóvásárlások esetén a 20% – os vagy annál nagyobb előleg megkönnyítheti a vevő számára, hogy jobb hitelkamatokat, feltételeket vagy hitel jóváhagyását kapjon. Néhány kereskedő 0% – os kedvezményt kínálhat egyes vásárlók számára, ami azt jelenti, hogy nincs szükség előlegre, bár ez általában azt jelenti, hogy a hitelező meglehetősen magas kamatlábat számít fel a kölcsönre.
kamat
amikor a hitelfelvevő előleget fizet a vásárláskor, és kölcsönt használ fel a fennmaradó összeg kifizetésére, a hitelfelvevő azonnal csökkenti a hitel élettartama alatt fizetendő kamat összegét. Például, ha 100 000 dollárt kölcsönöznek egy 5% – os kamatlábbal rendelkező kölcsönre, akkor a fizetendő kamat csak az első évben 5 000 dollár lesz.
azonban, ha az előleg $ 20,000, csak $ 80,000 kell kölcsönözni. Ennek eredményeként, az első évben, a kamat csak $ 4,000, megtakarítás $1,000 az első évben. Így megéri, hogy egy jelentős előleget a jelzálog, mert lehet menteni több ezer dollár kamatot a hitel élettartama alatt. A jelzálog-számológépek hasznosak a kamat kiszámításakor, valamint a különféle előlegekkel rendelkező kölcsön teljes költségénél.
havi kifizetések
az előlegek is csökkentik a havi törlesztőrészleteket. Például, ha egy hitelfelvevő 15 000 dollárért 3%-os kamatlábbal és négyéves futamidővel vesz fel autóhitelt, akkor a havi kifizetések 332 dollár. A 3000 dolláros előleggel azonban a vevőnek csak 12 000 dollárt kell kölcsönöznie, a havi kifizetések pedig 266 dollárra csökkennek. Ez havonta 66 dollár megtakarítás, vagy 3168 dollár A kölcsön 48 hónapos élettartama alatt.
Jelzálogbiztosítás
a legtöbb esetben azok a hitelfelvevők, akik ház vásárlásakor kevesebb mint 20% – ot tettek le, magán jelzálog-biztosítást (PMI) kell vásárolniuk. A PMI-t egy magánbiztosítónak fizetik, a havi kifizetéseket pedig PMI-díjaknak nevezik. Ha az FHA jelzálogot biztosít, a hitelfelvevő az FHA-n keresztül fizet a biztosításért. Ha azonban a hitelfelvevő 20% – os előleget fizet, elkerülheti a jelzálog-biztosítási díjak kifizetését.
különleges megfontolások
az előlegfizetések bizonyos fokú biztosítékot nyújtanak a hitelezőknek. Ha a hitelfelvevő fektetett előleg, ezek kevésbé valószínű, hogy a hitel nemteljesítése. E feltételezés miatt a jelzáloghitelezők különösen alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak a nagy előlegekkel rendelkező hitelfelvevőknek.