Jason Steelereved by Lauren Bringle, AFC®

Az Egyesült Államokban a hitelkártyák mindenhol megtalálhatók. Az amerikai Bankszövetség szerint több mint 364 millió számla van, ami felnőttenként átlagosan jóval több, mint egy.

valójában az amerikai felnőttek 75% – ának van legalább egy kártyája, a Federal Reserve Bank szerint. Az amerikaiak biztonságos és kényelmes fizetési módként használják hitelkártyáikat, de élvezik kártyájuk előnyeit és pénzjutalmait is.

míg a statisztikák a széles körű használat történetét mutatják be, hogyan férhet hozzá hitelkártyához, ha még soha nem nyitott meg egyet? Ha nem tudja, hogyan kell hitelkártyát szerezni, azért vagyunk itt, hogy segítsünk. Itt van, mit kell tudni, mielőtt alkalmazni a hitelkártya az első alkalommal.

ebben a cikkben

• Ki jogosult hitelkártyára
• hitelelőzmény nélküli hitelkártyára jelentkezni
• mi mást kell alkalmazni
• Hogyan válasszuk ki a megfelelő hitelkártyát az Ön számára
• melyik hitelkártya a legjobb?
• hogyan kell alkalmazni az első hitelkártya
• mi a teendő, ha az alkalmazás megtagadva

Ki jogosult a hitelkártya

Ha kíváncsi, ” Hogyan kapok egy hitelkártya?”, nem vagy egyedül. Olyan népszerű, mint a hitelkártyák, még mindig meg kell felelnie néhány minimális képesítésnek a jóváhagyáshoz. Először is, 18 évesnek kell lennie ahhoz, hogy elsődleges kártyatulajdonosként hitelkártyaszámot nyisson meg. Elsődleges kártyabirtokosnak lenni azt jelenti, hogy kizárólag Ön felelős az összes díj visszafizetéséért.

Alternatív megoldásként jogosult felhasználó lehet valaki más Fiókja alatt. Az engedélyezett kártyabirtokosok vásárolhatnak, de nem felelősek a kifizetésekért. Az engedélyezett kártyabirtokosok szintén korlátozottak a jutalmak pontok visszaváltására a jogosult vásárlásokra vagy a hitelkártya-fiók módosítására. Egyes hitelkártya-kibocsátók lehetővé teszik bármely korú jogosult felhasználók számára, míg mások minimális életkora 15 vagy 16.

jogosult felhasználónak lenni az egyik módja annak, hogy hitelkártyát szerezzen hitel nélkül, miközben FICO® pontszámot készít. Valószínűleg ez az egyetlen módja annak, hogy hozzáférjen egy nem biztonságos kártyához, amíg önmagában nem épít hiteltörténetet.

az egyik előnye, hogy egy jogosult felhasználó valaki másnak a hitelkártya, hogy az átlagos hitel pontszám részesülhet a jó hitel az elsődleges számlatulajdonos. Miután hozzá a hitelkártya-felhasználó, a hitel történelem jelentések a hitel iroda az Ön nevében is. Ezt a hatást néha piggybackingnek nevezik.

egy másik fontos szempont az, hogy a hitelkártyára való jogosultsághoz szükséges hitel. Valójában sok fiatal felnőtt vonakodik hitelkártyát igényelni, mert azt feltételezik, hogy először hiteltörténettel kell rendelkeznie, de ez nem mindig így van. Az igazság az, hogy a legtöbb hitelkártya-kibocsátó igényel némi hitel történelem.

a hitelkártya nem hitel történelem

Kivéve ha már futnak, mint egy hivatalos kártyabirtokos vagy használt hitel építő hitel, valószínűleg nem sok hitelfelvevői múlttal vagy a hitel-jelentés egy nagy hitel iroda, mikor betöltöd a 18-at.

a hitel hiánya néha lehetetlenné teheti a hitelellenőrzést.

de szerencsére kétféle hitelkártya létezik, amelyekre hitelelőzmények nélkül jelentkezhet:

1-Starter hitelkártya

Starter kártyák célja az emberek korlátozott, vagy nincs hitel történelem, és általában jön egy szerény hitelkeret, ami lehet olyan kevés, mint $100 vagy kevesebb. Például sok ember első hitelkártyája egy áruházi díjkártya, amelyet csak a boltban történő vásárlásokhoz lehet használni.

bár lehet, hogy csak egy nagyon kis hitelkeretet kap, elegendő azonnal megkezdeni a hitelépítést. Egyes bankok is kínálnak kártyákat az első alkalommal pályázók, és számos diák hitelkártya lehetőségek, amelyek célja a teljes munkaidős főiskolai hallgatók alig vagy egyáltalán nem hitel történelem.

2-biztosított hitelkártya

a második típusú hitelkártya biztosított kártyák, amelyek a pályázók nem hitel történelem, sőt azok is, rossz hitel vagy rossz hitel. Biztosított hitelkártyák különböznek, mint a tipikus fedezetlen hitelkártyák, ami az, amit a legtöbb ember gondol, amikor úgy gondolja, a hitelkártya. Ők is másképp működnek, mint egy előre fizetett kártya.

a biztosított hitelkártyákhoz általában legalább 200 dolláros visszatérítendő letét szükséges, a letét nagysága pedig a hitelkeret lesz. Ha inkább nem kell befizetést benyújtania, a kezdő hitelkártya lehet a legjobb megoldás.

a fiók megnyitása után a biztonságos hitelkártya ugyanúgy működik, mint bármely más hagyományos hitelkártya. Lehet, hogy a díjak általában, és kap egy havi nyilatkozatot. Havi fizetést kell fizetnie, és a biztonsági letétet csak akkor kell használni, ha a fiókja alapértelmezett.

miután elkészítette az időben történő fizetések történetét, képesnek kell lennie egy hagyományos, fedezetlen hitelkártya megnyitására. Néhány kártyakibocsátó végül biztosítatlan számlát kínálhat Önnek, valamint a biztonsági letét visszatérítését.

mi mást kell alkalmazni az első alkalommal hitelkártya

túl aggodalmak a korlátozott hitel történelem, van néhány más dolog, amit meg kell alkalmazni a hitelkártya. Személyes adatokra lesz szüksége, mint például a neve, címe, születési ideje és társadalombiztosítási száma.

a legtöbb esetben amerikai állampolgárnak vagy állandó lakosnak kell lennie ahhoz, hogy először hitelkártyát kérjen. Bár egyes bankok ehelyett egyéni adófizetői azonosító számot (ITIN) fogadnak el, amely az a szám, amelyet a rezidens és a nem rezidens külföldiek egyaránt használnak az USA-ban adók benyújtására.

ha 18-21 között van, akkor bizonyítania kell a hitel visszafizetésének képességét is. Alapvetően be kell bizonyítania jövedelmét, amely magában foglalhatja olyan forrásokat, mint például a munkából származó bérek, diákhitelek vagy kormányzati juttatások.

A nem dolgozó házastársak a házastársuk jövedelmét is felhasználhatják, mindaddig, amíg ésszerű elvárásuk van arra, hogy hozzáférjenek a kifizetésekhez. Például, ha a férje vagy felesége dolgozik, és te nem, akkor használhatja a jövedelmét, hogy jogosult legyen a hitelkártya.

A megfelelő kártya kiválasztása

miután tudta, hogy jó hitele van, és jogosult lehet hitelkártyára, a következő lépés az, hogy megtalálja az Ön igényeinek megfelelőt. Mivel az Egyesült Államokban több ezer bank és hitelszövetkezet kínál hitelkártyákat, a megfelelő megtalálása kihívást jelenthet. De ha egyszer mégis, akkor remélhetőleg képes lesz arra, hogy elkezd épület hitel, és kihasználják a készpénz jutalmak.

Íme néhány módszer, amely segíthet megkönnyíteni az Ön számára:

1-Kezdje a jelenlegi bankjával

Ha már van ellenőrző vagy megtakarítási számlája, akkor a bankjával vagy hitelszövetkezetével való kártya igénylése jó hely a kezdéshez. Ez az intézmény már rendelkezik az Ön személyes adataival a bankszámláján keresztül. És mivel már van egy története üzleti veled, lehet, hogy nagyobb valószínűséggel hagyja jóvá, hogy egy új hitelkártya számla.

2-Válasszon az indítókártya vagy a biztonságos kártya között

a következő lehetőség az indítókártya vagy a biztonságos kártya közötti választás. Csak győződjön meg róla, hogy megvizsgálja a kártya feltételeit a jelentkezés előtt, így megtalálhatja az Ön számára megfelelő illeszkedést, amely rendelkezik az Ön igényeinek megfelelő hitelkerettel. Ne feledje, hogy a biztonságos kártya általában letétet igényel, míg az indítókártya általában egy kis hitelkeret, amely egy adott felhasználásra korlátozódik (például egy adott üzletben).

3-Ellenőrizze a kártya feltételeit a

alkalmazása előtt soha-ismétlem – SOHA ne regisztráljon hitelkártyára, mielőtt ellenőrizné a kártya Általános Szerződési Feltételeit. Szerencsére manapság a hitelkártya-kibocsátóknak egy könnyen olvasható táblázatban kell bemutatniuk a legfontosabb díjakat és díjakat, ahelyett, hogy apró betűsbe temetnék.

Ez a táblázat tartalmazza a kártya kamatlábát, amelyet éves százalékos kamatlábnak (THM) neveznek, valamint minden díjat. A THM alapvetően az a kamat, amelyet akkor számítanak fel, ha nem fizeti ki az egyenlegét. Egyes hitelkártyák bevezető APR-vel rendelkeznek, amely az első néhány hónapra vonatkozik, mielőtt a szokásos THM-re váltana.

Heads up, nem valószínű, hogy talál egy kezdő kártyát vagy egy biztonságos kártyát bevezető finanszírozási ajánlattal. Vannak azonban olyan hallgatói kártyák, amelyek hat hónapos 0% THM finanszírozást kínálnak az új vásárlásokra. Ügyeljen a változó THM-t kínáló kártyákra is, mivel ez azt jelenti, hogy a kamatlábak idővel változhatnak.

4-Keressen egy kártyát a legkevesebb díjjal

a lehető legkevesebb díjat tartalmazó kártyát is megtalálja. Egyes kártyák éves díjat, de sokan nem. vannak, akik úgy döntenek, hogy fizetni egy éves díjat, hogy egy prémium kártya egy nagylelkű jutalom pont program, de ezek a kártyák általában nem ajánlott, hogy az emberek kevés, vagy nincs hitel történelem.

egyéb figyelembe veendő díjak a késedelmi díjak, az egyenlegátutalási Díjak és a külföldi tranzakciós díjak. Végül, győződjön meg róla, hogy pontosan tudja, mit kezd magát, mielőtt alkalmazni semmit.

mely kártyák a legjobbak?

bár senki sem először hitelkártya, amely a legjobb mindenki számára, itt van néhány kártya a legversenyképesebb ajánlatok első alkalommal pályázók:

Capital One Journey® Student Rewards. Ezt a kártyát teljes munkaidőben főiskolai hallgatók számára kínálják, és minden kvalifikációs vásárláskor nagy jutalmakat kínál. Ez a jutalomkártya 1% – os készpénzt kínál Önnek minden vásárláskor, 1,25% – ot pedig időben történő fizetéskor. Nincs éves díja és nincs külföldi tranzakciós díja.

Capital One biztosított Mastercard. Ez a kártya minimális biztonsági letét mindössze $49, de kapsz egy hitelkeret $ 200, és hozzáférést biztosít a magasabb hitelkeret, miután az első öt havi kifizetések időben. Nincs éves díj és nincs külföldi tranzakciós díj.

fedezze fel a Student Chrome-ot. Ez a kártya a benzinkutakon és éttermekben akár 1000 dollár készpénzben is kereshet Önnek negyedévente kombinált vásárláskor, és korlátlan 1% – os készpénzben minden más vásárláskor. Azt is kínál egy $20 nyilatkozat hitel minden tanévben, hogy a GPA 3.0 vagy magasabb, legfeljebb öt évig. Nincs éves díja és nincs külföldi tranzakciós díja, a Discover automatikusan lemond az első késedelmi díjáról.

BankAmericard a Bank of America diákjainak. Ez egy egyszerű hitelkártya, amely nem kínál jutalom pontokat, de 15 hónap 0% THM finanszírozás új vásárlások, és nincs éves díj.

BankAmericard ® biztosított. Ez a kártya minimális biztonsági letét $ 300, de visszatér a betét, ha jogosult a fedezetlen számla. Ennek a kártyának nincs éves díja.

Self Visa® hitelkártya. Ez a biztonságos kártya feltételek hasonlóak a többi kártya a piacon,de egy nagy versenyelőny – nincs kemény hitel húzza jogosult. Ez a kártya azonban csak Egyéni ügyfelek számára érhető el, a jogosultsági követelményeknek pedig meg kell felelnie.

Tudjon meg többet az önálló biztosított hitelkártyáról itt.

hogyan kell alkalmazni az első alkalommal hitelkártya

miután kiválasztotta a hitelkártyát, a következő lépés egy alkalmazás kitöltése. Ha kártyára jelentkezik a banknál vagy a hitelszövetkezetnél, ahol már van fiókja, akkor a legegyszerűbb lehet alkalmazni, ha felhívja őket, vagy meglátogatja a fiókját.

Alternatív megoldásként online is bejelentkezhet fiókjába, majd ott jelentkezhet be. A hitelkártya-kérelmek túlnyomó többsége azonban egy bank vagy a hitelszövetkezet honlapján történik.

jelentkezéskor meg kell adnia a nevét, címét, telefonszámát, e-mail címét és társadalombiztosítási számát. Az alkalmazás kérheti a munkaviszonyát is. Akkor is lehet, ha nincs munkája, de meg kell mutatni valamilyen más formában a jövedelem.

ne feledd, hogy tartalmazza az összes elfogadható jövedelem, mint például:

• diákhitel
• a Kormány előnyei
• Beruházások
• a Tartásdíjat
• a gyerektartást
• A házastárs jövedelme (ha lesz rá fizetni a számlákat)

A is lehet kérni, ha van egy korlátozás, vagy megtakarítási számla, amit a havi lakbért, vagy jelzálogot fizetés.

miután benyújtotta a hitelkártya-kérelmet, a kártyakibocsátó ellenőrzi a hitelelőzményeket. Ha nulla hitel történelem, ez az alkalmazás a hitel létrehoz egy fájlt legalább egy a három fő hitel irodák, Equifax, Experian, TransUnion.

ezután két dolog fog történni. Előfordulhat, hogy értesítést kap az azonnali jóváhagyásról, vagy azt mondják, hogy levélben értesítik Önt. Ha nem kap azonnali jóváhagyást, akkor továbbra is jóváhagyható levélben a hitelkártya-társaságtól.

mi a teendő, ha az alkalmazást megtagadják

Ha az alkalmazást postai úton elutasítják, ne feledje, hogy ez nem lehet a bank végső válasza. Próbálja meg felvenni a kapcsolatot a kártyakibocsátóval, hogy megvitassák az alkalmazást,majd kérje meg őket, hogy vizsgálják felül. Lehet, hogy csak hibái vannak az alkalmazáson, vagy további minősített bevételi forrásokat kell hozzáadnia, amelyeket esetleg kihagyott.

még akkor is, ha nincs jóváhagyva, ne adja fel. A hitelkártya-ipar rendkívül versenyképes, és sok bank és hitelszövetkezet szívesen épít kapcsolatokat új ügyfelekkel.

ha elutasították egy hitelkártya-társaság indítókártyáját, próbáljon meg egy biztonságos kártyát igényelni. A biztosított kártyák általában jóváhagyják a kérelmeket szinte minden olyan pályázótól, aki nincs csődben, be tudja bizonyítani személyazonosságát, és meg tudja fizetni a szükséges letétet.

valójában, Self nemrég elindította a Self Visa® hitelkártya, egy biztonságos kártya, amely lehetővé teszi, hogy használja néhány hitel-építő számla megtakarítás haladás, hogy biztosítsa a kártya limit. Ez nagyszerű indító lehetőség lehet.

hogyan kell használni az első hitelkártya

miután jóváhagyta az új hitelkártya, akkor általában meg kell várni, hogy megérkezik az e-mail, mielőtt használhatja. Van azonban néhány hitelkártya-kibocsátók, mint például az American Express, hogy a kínálat az új számlatulajdonosok a hitelkártya számát online, így tudja használni azonnal.

miután megkapta a kártyát az e – mailben, itt van, mit kell tennie a következő…

1-aktiválja hitelkártyáját

aktiválnia kell, mielőtt használni tudja. A kártya aktiválásához hívja fel a megadott telefonszámot, vagy tegye meg online.

2-Online hozzáférés beállítása

Ezután állítsa be az online hozzáférést az Új fiók kezeléséhez. Online hozzáférés megmutatja elmúlt vásárlások, valamint fizetés hozzáférést ad kimutatások, s használni funkciók jár, hogy jön a kártya, mint a jutalom bónusz pontot a jogosult vásárlások. A kártyakibocsátó mobilalkalmazását is letöltheti, amely ugyanazt a funkciót kínálja.

lényegében, hogy a lehető legegyszerűbben magad, hogy maradjon a tetején a fizetési mérleg.

3-értesítések beállítása

használja ki a hitelkártya-szolgáltató által kínált értesítéseket. Szinte minden hitelkártya-kibocsátó e-mail vagy szöveges értesítéseket kínál a fontos eseményekhez. Például beállíthatja fiókját, hogy értesítse Önt a rendelkezésre álló új kimutatásokról, fizetési határidőkről vagy akár nagy vásárlásokról.

4-Használja ki a credit score access

sok hitelkártya most ingyenes, online hozzáférést biztosít a hitel pontszám. Ha igen, használja ki. A pontszám értékes információkat lehet használni, mint építeni hitelt a hitelirodák. Ez egy jó ötlet, hogy rendszeresen ellenőrizze a hitel pontszám, így gyorsan megtalálja a problémákat, és megtanulják, hogyan kell építeni hitel gyors. És győződjön meg róla, hogy tudja, hogyan kell olvasni a hitel-jelentés.

5-a kártya használata vásárláshoz

miután aktiválta a kártyát és beállította az online hitelkártyáját, itt az ideje, hogy ténylegesen felhasználja a kártyát vásárláshoz.

Pro tip? Próbálja meg használni a hitelkártya, mint azt bármilyen Fizetési mód. Ez azt jelenti, hogy minden vásárlását úgy kezelje, mintha készpénzzel készülne. Tudod, mennyit költesz, és hova megy az a pénz.

mivel a hitelkártyákat könnyebben lehet használni, mint a készpénzt, néhány ember a kártyáját többet költ, mint amennyit kellett volna, vagy felesleges vásárlásokra. Ezek a rossz kártya szokások vezethet magas kamatköltségek, hosszú távú hitelkártya-tartozás, sőt károsíthatja a hitel idővel, ha nem tudja, hogy a kifizetések.

a legjobb módja annak, hogy használja a hitelkártya fizetni minden kimutatás egyenlege teljes és időben. Ha ezt megteszed, soha nem kell kamatot fizetned, és pozitív fizetési előzményeket kapsz, ami a FICO hitelképességed 35% – át teszi ki, és segít a hitelépítésben.

ne felejtsd el a biztonságot

végül fontos megfontolni a hitelkártya biztonságát. Mindig tartsa biztonságos helyen, és ne hagyja az autóban, irodában vagy olyan helyen, ahol mások hozzáférhetnek hozzá. Soha ne készítsen képeket a hitelkártyájáról, és győződjön meg róla, hogy nem látható olyan képeken, amelyeket mások a közösségi médiában vesznek fel és osztanak meg.

ne feledje azonban, hogy nem kell fizetnie a nyilatkozatában megjelenő jogosulatlan díjakért. Ez egy jó ok arra, hogy alaposan megvizsgálja a nyilatkozatok, valamint keresni csalárd díjak. Ha azt gyanítja, hogy a számláján olyan díj van, amelynek nem kellene ott lennie, vegye fel a kapcsolatot a kártyakibocsátóval, és jelentse a problémát.

alsó sor

a hitelkártyák az amerikai gazdaság létfontosságú részét képezik, de kihívást jelenthet az első kártya igénylése. Annak megértésével, hogy milyen kártyák állnak rendelkezésre az új hitelkártya-felhasználók számára, hogyan kell alkalmazni az első kártyát, és hogyan lehet a legjobban használni, akkor a legtöbb hasznot ezekből a fontos pénzügyi eszközök.

A szerzőről

Jason Steele a hitelkártyák vezető szakértője. Munkásságát a Business Insider, az MSN Money és a Yahoo! Pénzügyi, valamint a pont srác. Lásd Jason a Linkedin és a Twitter.

A recenzensről

Lauren Bringle egy akkreditált Pénzügyi Tanácsadó® és tartalommarketing menedzser Self Financial-egy pénzügyi technológiai cég, amelynek küldetése, hogy segítse az embereket a hitel és a megtakarítások építésében. Lásd Lauren a Linkedin és a Twitter.