Aztán, egy nap, a lánya talált törlési értesítést nem fizetése díjak ül az asztalán.

“apa, miért nem fizeted a biztosítási díjakat?”

” mert van Medicare és a pipe trade politikája. Erre nincs szükségem.”

” Apa, vedd ki a csekkfüzeted. Elmegyünk a FedEx FDX irodába és elküldjük a fizetést.”

három héttel később Rusty prosztatarákban szenvedett komplikációkat, és nem tudta kezelni a gondozását. Hosszú távú gondozásba vették, ahol haláláig élt 13 hónappal később. A hosszú távú gondozási politika minden nap kifizette részesedését, a különbség a rozsdás Tartás vagy a gazdaság eladása között.

Rusty (teljes közzététel: Rusty volt az apám) esett az egyik legnagyobb Medicare mítoszok valaha: hogy Medicare kiterjed a hosszú távú gondozás. Nem volt egyedül abban, hogy ezt gondolja. A közepes jövedelmű Baby boomerek 56% – A úgy véli, hogy a Medicare fizetni fog a folyamatos hosszú távú gondozásért.

a Medicare nem foglalkozik a hosszú távú gondozással.

a problémák általában azért merülnek fel, mert annyira zavar van a hosszú távú gondozásban, LTC, röviden. Ez a Q& A segít tisztázni néhány kérdést.

mi a hosszú távú gondozás?

a hosszú távú gondozás, amelyet gyakran letétkezelésnek neveznek, egy sor olyan szolgáltatás és támogatás, amely hosszabb időn keresztül kielégíti az egészségügyi vagy személyi ápolási igényeket. Ez nem orvosi ellátás, amelyet nem engedélyezett gondozók biztosítanak.

kinek van szüksége hosszú távú gondozásra és miért?

talán végül mindannyiunknak szüksége lesz erre a gondozásra. Tekintsük ezeket a statisztikákat.

• egy ma 65 éves személynek csaknem 70% esélye van arra, hogy a hátralévő években valamilyen hosszú távú ápolási szolgáltatásra és támogatásra szoruljon.
• a 65 évesek 20% – ának öt évnél hosszabb ideig kell gondoskodnia.
• a 65 éves kort elérők mintegy 35% – a várhatóan életében legalább egyszer belép egy idősek otthonába.

a hosszú távú gondozás szükségessége akkor lép életbe, amikor az öregedési folyamat hatályba lép, és az ember elveszíti a napi élet (ADL) tevékenységeinek elvégzésének képességét. A hat alapvető ADL közé tartozik a képesség, hogy enni függetlenül, ruha, séta vagy transzfer egyik pozícióból a másikba, fürödni, WC-vel, és fenntartani bél és húgyhólyag kontinencia.

a hosszú távú gondozásra szorulóknak számos fizikai és mentális tulajdonságuk van. Az ízületi gyulladás, az Alzheimer-kór vagy más demenciák azonban a hosszú távú ellátás szükségességéhez hozzájáruló egészségügyi állapotok listáját vezetik.

hol van a hosszú távú gondozás?

különféle beállítások biztosítják a hosszú távú ellátás, beleértve

• Egy felnőtt óvoda
• Egy idősek otthonában
• Egy szociális otthonban vagy bentlakásos közösség
• A leggyakoribb hely, az otthon által nyújtott ellátás egy családtag vagy barát. 2017-ben több mint 40 millió gondozó nyújtott 470 milliárd dollár kifizetetlen támogatást.

miért gondolják oly sokan, hogy a Medicare fizet a hosszú távú gondozásért?

a zűrzavar valószínűleg abból ered, hogy a Medicare A. része, a kórházi biztosítás fedezi. Ezek közül kettő a szakképzett ápolási intézményben (SNF), valamint az otthoni egészségügyi ellátás, a hosszú távú gondozás közös beállításai.

tehát kíváncsi lehet. Ha egy személy beköltözik egy idősek otthonában, mert szüksége van a hosszú távú ellátás, vagy a homecare ügynökség küld egy segédje, hogy segítsen a beteg fürdés, miért nem Medicare fizetni? Egyszerű válasz: Medicare fizet ellátás, amely képzett, ami azt jelenti, hogy szükség van a készségek egy bejegyzett nővér, gyógytornász, foglalkozási terapeuta, vagy beszéd-nyelv patológus. Ha az átlagos nem orvosi személy további képzés nélkül tudja biztosítani az ellátást, az ellátás nem képzett, a Medicare nem fizet érte.

a személy egy idősek otthonában, mert nem biztonságos otthon, segítségre van szüksége az ADL. Nem kell egy nővérnek fürdeni egy embert az otthonában. Ezzel szemben a szakképzett ellátás. Az a személy, aki stroke-ot kapott, rehabilitációs otthonba kerül. Miután hazaért, egy gyógytornász felkeresi, hogy létrehozzon egy otthoni programot, és koordinálja a felszerelést.

hogyan lehet fizetni a hosszú távú gondozásért?

legyünk nagyon világosak: a Medicare nem fizet a hosszú távú gondozásért. De ez a gondozás nagyon költséges lehet. 2013 – ban a hosszú távú ápolási szolgáltatásokra fordított összes nemzeti kiadás csaknem 339 milliárd dollár volt. Milyen lehetőségek állnak rendelkezésre, hogy segítsen a költség?

hagyományos hosszú távú gondozási politika.

Az ilyen típusú biztosítás bizonyos vagy minden hosszú távú gondozási költséget megtérít vagy megtérít. Sok hosszú távú gondozási biztosítási kötvény korlátozza, hogy mennyi ideig vagy mennyit fog fizetni. Ezek a politikák idővel költségessé is válhatnak.

a biztosítótársaságok figyelembe vehetik az egészségügyi feltételeket a fedezetre való jogosultság meghatározásakor. Minél idősebb a kérelmező, annál valószínűbb, hogy nem lesz jogosult. 2019-ben a 65-69 éves jelentkezők csaknem egyharmadát tagadták meg a lefedettségtől.

a lefedettség típusa az egyén egészségi állapotától, pénzügyi helyzetétől, életkorától és egyéb tényezőktől függ. Egy professzionális tanácsadó, aki ismeri ezeket a házirendeket, valamint a különböző lehetőségeket, irányíthatja a jelentkezési folyamatot.

járadékok.

a járadék lényegében egy biztosítótársasággal kötött szerződés. Az egyén olyan járadékot vásárol, amelyet a biztosító társaság egy meghatározott időtartam alatt fizet vissza. Lehetőség van garantált kifizetésekre az életre, még akkor is, ha a visszafizetett összeg meghaladja az eredeti befektetést.

az életjáradékok lehetőséget kínálnak azok számára, akik nyugdíjazáskor hosszú távú gondozási költségeket akarnak tervezni, ami sok év lehet a jövőben. Tekintettel a fajta (fix, indexelt, azonnali, változó, hogy néhányat említsünk), a legjobb, ha egy hozzáértő, megbízható pénzügyi szakemberrel dolgozik.

kombinált vagy hibrid termékek-életbiztosítás hosszú távú gondozással.

a fogyasztók hajlamosak aggódni, hogy elveszítik a hosszú távú gondozásra fordított pénzt, ha nem használják. Az elmúlt években a biztosítótársaságok lépéseket tettek ezen aggodalmak enyhítésére.

Ezek a viszonylag új termékek kombinálják az életbiztosítást a hosszú távú ápolási biztosítással. Az ötlet az, hogy a politikai juttatásokat mindig fizetik, az életbiztosításban vagy a hosszú távú gondozásban. A kötvénytulajdonos hozzáférhet a politika haláleseti előnyeihez a hosszú távú gondozáshoz, amely megfelel a vállalat követelményeinek. Ezek a kombinált termékek még mindig fejlődnek. Egy ügynök segíthet megmagyarázni a csínját-bínját.

egészségmegtakarítási számla (HSA).

a HSA alapok számos hosszú távú gondozási költséget fedezhetnek le. Az IRS szerint a minősített orvosi költségek ” magukban foglalják a minősített hosszú távú ápolási szolgáltatásokért fizetett összegeket, valamint a minősített hosszú távú ápolási biztosítási szerződésért fizetett korlátozott összegeket is.”A képzett, hosszú távú gondozási szolgáltatások közé tartozik a krónikus betegségben szenvedő személy által igényelt karbantartási és személyi ápolási szolgáltatások.

fordított jelzálog.

a fordított jelzálog egy speciális típusú lakástőke-kölcsön, amely lehetővé teszi a jelzálog-tulajdonos számára, hogy készpénzt kapjon egy otthon értékéhez anélkül, hogy eladná. Egy jóváhagyott fordított jelzálog tanácsadó megvitathatja a sok szempontot, beleértve a jelzálog működését, az alapok elköltésének kritériumait, valamint azt, hogy az örökösöknek mit kell tudniuk.

jótékonysági maradék bizalom.

a karitatív maradék vagyonkezelése lehetővé teszi, hogy a vagyon hosszú távú ápolási szolgáltatásokért fizessen, miközben egy jótékonysági szervezethez járul hozzá, és ezzel egyidejűleg csökkenti az adóterheket. A vagyonkezelésből származó kifizetések fedezhetik a hosszú távú gondozási szolgáltatásokat, a halál után a vagyonkezelésben lévő pénzeszközök egyenlege a jótékonysági szervezethez kerül.

Medicare előny tervek.

a legutóbbi politikai változások most lehetővé teszik a Medicare Advantage tervek számára, hogy fedezzék a kiegészítő egészségügyi ellátásokat a “napi karbantartás” érdekében.”Ezek az előnyök magukban foglalhatják az ADL segítséget, az orvosi találkozókra történő szállítást, a kórházi ápolás utáni étkezést, még a szolgálati kutya chow-ját is. Egyes tervek egy előnyt kínálnak, mások többet kínálhatnak. Az ajánlatok korlátozottak, általában egy naptári évben egy kedvezményre korlátozódnak, és a terv valószínűleg előzetes engedélyt igényel, és hálózati korlátozásokat ír elő.

nem minden Medicare Advantage terv kínálja ezeket az előnyöket, hanem a Medicare Advantage terv, nem pedig a Medicare, amely fizeti ezeket a szolgáltatásokat.

Medicaid.

ezt a programot az egyes államok és a szövetségi kormány közösen finanszírozza. A Medicaid ellátások garantáltan terhes nők, gyermekek, fogyatékkal élők, valamint az idősek, akik megfelelnek bizonyos jövedelmi korlátoknak. Az egyik előny a hosszú távú gondozás.

azoknak, akik nem jogosultak a Medicaid-re, mert eszközeik túl magasak, hosszú távú gondozásért kell fizetniük. Azután, ha a vagyonuk elég alacsony, akkor jogosultak Medicaid lefedettség. Minden államnak megvannak a saját felvételi eljárásai, minősítési kritériumai és szabályzatai. Keressen információt egy adott állami programról Medicaid.gov.

hogyan kezdheti el a hosszú távú gondozás tervezését?

íme néhány kezdő lépés.

1. Ismerje meg a hosszú távú gondozás, a különböző lehetőségek, és mi áll rendelkezésre a közösségben.

2. Dolgozzon egy megbízható pénzügyi tanácsadóval, hogy dolgozzon ki egy tervet a költségek fedezésére. Tekintsük ezt a két ijesztő statisztikát.

• a boomerek kevesebb mint 35% – ának van terve arra, hogy nyugdíjban részesüljenek.
• közel 80%-uk nem rendelkezik kifejezetten a hosszú távú ápolási igényeikre elkülönített pénzzel.

3. Határozza meg, ki játszhat szerepet a tervében. Ne várja el, hogy családja legyen az egyetlen támogatási forrás. Fedezze fel a közösségi erőforrásokat és az ápolási lehetőségeket.

4. Helyezze be kívánságait a tervbe. Van-e naprakész végrendelete, előrehozott egészségügyi irányelve és tartós meghatalmazása az egészségügyben? Tartalmazza a terv fontos pénzügyi információkat, valamint a hosszú távú ellátás kívánja.

5. Ossza meg a tervet családtagokkal, egészségügyi szolgáltatókkal, bárkivel, akiről úgy gondolja, hogy részt vesz, vagy tudnia kell.

azok, akik úgy vélik, hogy a Medicare fizetni fog a hosszú távú gondozásért, vagy hogy ez az ellátás hosszú távú gondozási biztosítással jár, vagy ápolási otthonban él, szomorúan felkészületlen lehet a jövőre nézve. Soha nem késő összeállítani egy hosszú távú gondozási tervet, a személyes stratégiát a döntések kezelésére a jövőben.