a Betterment a robo-tanácsadó iparág egyik úttörője, és az elsők között használja a technológiát a Portfólió ajánlására és a befektetési folyamat automatizálására. A cég a 2008-as alapítása óta eltelt években további eszközosztályokkal és pénzgazdálkodási termékekkel bővült. A Betterment platformja intuitív, felhasználóbarát, oktatási erőforrásokkal teli, így ez a legjobb választás kezdőknek. Emellett minden számlához adóveszteség-betakarítást kínál, függetlenül a méretétől, valamint számos ellenőrzési és megtakarítási számlázási lehetőséget, ami a készpénzkezelés legjobb választásává tette.

új és figyelemreméltó frissítések

• a Betterment 2020 októberében két kiegészítést jelentett be társadalmilag felelős portfóliókínálatában, Klímahatásportfólióval és társadalmi Hatásportfólióval.
• a magasabb hozamot kínáló jobb készpénztartalék 2020 áprilisában indult és váltotta fel a korábbi megtakarítási terméket.
• készpénz tartalék ajánlat magában foglalja a kiadások elemzését és útmutatást, valamint a számlák közötti egyszerű átutalásokat.
• A biztonsági nettó cél Tőkekiosztása, amelynek célja az infláció legyőzése, 15% – ra csökkent 40% – ról a kockázat csökkentése érdekében.

a Betterment használatának számos módja van: szinkronizálhatja az összes pénzügyi számláját, hogy befektetés nélkül átfogó képet kapjon az eszközeiről, befektethet az egyik portfóliójába, vagy létrehozhat egy rugalmas portfóliót néhány saját specifikációval. Az adóköteles számlák célja az adóbevallások maximalizálása az adó-veszteség betakarításával, a portfóliók pedig szükség esetén újra kiegyenlítődnek. A jobbítás nagyon célalapú platform, sok tervezési eszköz áll a Felhasználók rendelkezésére, valamint rengeteg Tanács.

Fiók Beállítása

Fejlesztő büszkélkedhet az egyik legegyszerűbb fiókok beállításához, illetve a folyamat optimalizált mobil eszközök. A felhasználók megadják életkorukat, éves jövedelmüket és egy célt. Nincsenek a szokásos kockázattal kapcsolatos kérdések. Ehelyett a Betterment egy eszközelosztási javaslatot és annak kapcsolódó kockázatát mutatja be Önnek, amelyet a portfólióban lévő saját tőke százalékos arányának a befektetett jövedelemhez viszonyított módosításával változtathat meg.

külső számlákat—például bank—és brókercégeket-is be kell kapcsolnia a Betterment-fiókjába, mind azért, hogy teljes képet kapjon az eszközeiről, mind pedig azért, hogy megkönnyítse a Készpénzátutalásokat egy jobb befektetési portfólióba. A jobbítás lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy több külső számláról automatikus betéteket készítsenek az ügyfelek igényei alapján.

a felhasználók egyéni vagy közös fiókot nyithatnak, mind a Roth, mind a hagyományos IRA fiókok, mind a bizalmi fiókok. A hagyományos IRA megnyitása iránt érdeklődő ügyfelek életük végéig hozzájárulhatnak a hagyományos IRA-hoz, a 2019.évi Nyugdíjjavítási (biztonságos) törvény alapján. Ezenkívül az új törvény kiterjeszti azt az életkorot, amikor a résztvevőknek meg kell tenniük a szükséges minimális elosztásokat (RMDs), 70,5-72 éves kortól.

nincsenek főiskolai megtakarítások 529 tervek, egységes ajándék kiskorúak törvény (UGMA) számlák, szeptember IRAs/Keoughs, vagy solo 401(k) számlák. A munkaadók regisztrálhatnak a jobb üzlet, a 401 (k) tervet a vállalkozások számára, és a lakossági ügyfelek útmutatást kérhetnek a munkáltató által szponzorált 401 (k), hogy hogyan át a számla egyéni IRA segíthet nekik.

a jobbítás öt portfóliótípust kínál, az ügyfelek pedig stratégiákat válthatnak egy portfólió finanszírozása után. A platform még azt is megmondja, hogy vannak-e adóhatások a változás előtt. Minden cél lehet befektetni egy másik stratégia, olyan alapok, a hosszabb távú célok, mint a megtakarítás a nyugdíj lehet elkülöníteni, az egyik a magasabb kockázatú portfóliók, míg a rövidebb távú célok, mint például a finanszírozási előleg a házban, hozzá lehet rendelni az alsó-kockázat is.

Cél Beállítása

a jobbítás nagyon könnyen követhető lépéseket tesz a cél beállításához, és mindegyik külön ellenőrizhető. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, a részvények zöld árnyalatúak, a rögzített jövedelem pedig kék árnyalatokban. Ha lemaradsz a kitűzött cél elérésében, a jobbítás arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre többet. Ez hasznos gyors lehet, különösen a fiatal befektetők számára, akik még nem érzik a sürgősséget, hogy megmentsék néhány hosszabb távú céljukat.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Ha ki kell hagynia az automatikus befizetést, akkor ezt gyorsan megteheti a pénzátutalás előtt küldött emlékeztető e-mailből. Nincs rendelkezésre álló tartalék, és nem lehet hitelt felvenni a Jobbik számláján tartott eszközök ellen.

a külső számlák konszolidálása, hogy teljes képet kapjon az eszközeiről, a platform egyik erőssége. Minden külső számla lehet az összes, vagy egy részét, annak tartalmát szentelt az egyik cél. Az eszközök konszolidált áttekintése nagyon értékes lehet a befektetők számára, még akkor is, ha az ár arra készteti, hogy többet költözzenek a platformra.

a jobbítás szolgáltatásainak másik erőssége az adóügyi stratégiák összehangolásának képessége, ha mind adóköteles, mind nem adóköteles számlával rendelkezik. A Betterment adó koordinációs szolgáltatása egy befektetési stratégia automatizált változata, amelyet eszközhelynek neveznek. Ez a stratégia általában helyek, eszközök várható, hogy adóztatni a magasabb árak az adó-helyzetű számlák (IRAs, valamint 401(k) – s), amelyek nagy adókedvezmények. Az alacsonyabb adókulccsal elvárt eszközök az adóköteles számláján kerülnek elhelyezésre, mivel az osztalékra kivetett adókkal és a realizált tőkenyereségekkel minden évben tartozik. A Jobbik kutatásai szerint ez a stratégia évente átlagosan 0,48 százalékkal növelheti az adóbevallásokat, ami sok éven át növekedhet.

pénzgazdálkodás

a cég 2020 áprilisában indította el készpénzkezelési kínálatát, Javításellenőrzését és Készpénztartalékának javítását. A folyószámla bankkártyát is tartalmaz, valamint ATM-díjakat és külföldi tranzakciós díjakat térít vissza. 2020 júniusában a Betterment mobil betéti képességgel egészítette ki folyószámla-kínálatát. A kétirányú sweep engedélyezve, készpénz söpört a folyószámla a tartalék számla, amely fizet egy magasabb kamatláb.

Portfólió Építés

Fejlesztő kínál öt portfólió több fájltípus megnyitásához:

• a globálisan diverzifikált részvényekből és kötvényekből (iShares, Vanguard) álló standard jobbítási Portfólió.
• három szociálisan felelős Portfólió áll rendelkezésre. A széles Hatásportfólió kiszűri a jól szabályozott és a környezeti és társadalmi hatásokra jól ható készleteket. Az éghajlat-változási Portfólió az éghajlatváltozás mérséklésére összpontosít, a legalacsonyabb szén-dioxid-lábnyomú vállalatokat keresi, valamint olyan ETF-eket használ, amelyek kizárják a fosszilis tüzelőanyagokat használó vállalatokat. A Social Impact portfólió olyan amerikai vállalatokra összpontosít, amelyek hangsúlyozzák a sokszínűséget.
• a Goldman Sachs intelligens béta portfóliója, amely megpróbálja felülmúlni a piacot.
• a BlackRock ETF-ekből álló, jövedelemorientált all-bond Portfólió.
• A rugalmas Portfólió ugyanabból az egyedi eszközosztályból épül fel, mint a standard Portfólió, de a felhasználó preferenciái szerint súlyozzák.

Társadalmilag felelős portfóliók tartalmaznak Etf fektetett nagy-kap-cégek, mint például a iShares MSCI FIÚN, 400 Szociális ETF (DSI), majd cserélje ki a feltörekvő piaci részvény expozíciós egy feltörekvő piaci környezeti, társadalmi, kormányzás (ESG) alap. Az éghajlat-változási Portfólió magában foglalja a “zöld kötvény” alapokat, amelyek világszerte környezetbarát projekteket finanszíroznak. A Társadalmi Hatás portfóliók a NACP ETF, célja, hogy a kitettség AMERIKAI szervezetek erősebb faji vagy etnikai sokszínűség politika, s az Ő ETF, amely expozíció AMERIKAI vállalatok, amelyek bizonyítják, nagyobb a nemek közötti sokféleség felső vezetés.

dönthet úgy, hogy testreszabja saját rugalmas portfólióját, de az ETF-ekbe is befektetett, amelyek ritkán elég szemcsések azok számára, akik befektetéseiket kizárólag a társadalmilag felelős befektetésekre összpontosítják. A portfólióstratégiát egy meglévő célra szerkesztheti, majd válassza a “rugalmas Portfólió kialakítása” lehetőséget.”Vagy, ha új célt indít, válassza a” más portfóliók megtekintése ” lehetőséget az ajánlott Portfólió megtekintésekor a rugalmas Portfólió elindításához. Ez a funkció tapasztalt befektetők számára készült, és magában foglalja a Betterment adóoptimalizálási eszközeit is.

portfóliókezelési

a Beszámoló értékelése havonta egyszer rebalanced, ha változott a cél elosztása. Ahogy a cél dátum közeledik, a portfolió egyre konzervatívabb azzal a céllal, zár nyereség, elkerülve a nagyobb veszteségeket. Az automatizált kockázat újraelosztása az egyik elsődleges oka annak, hogy a robo-advisors annyira népszerűvé vált. Ezek olyan standard portfóliókezelési technikák, amelyeket a legtöbb befektetőnek nincs ideje vagy elkötelezettsége a tényleges megvalósításhoz.

a Betterment ügyfelei a mérlegtől függetlenül minden adóköteles házon belüli számlán adóveszteség-betakarításra jogosultak. Ez a differenciálás másik kulcsfontosságú pontja a jobbítás érdekében. Más robo-tanácsadóknak bizonyos egyenlegre van szükségük, általában 25 000 dollár felett, gyakran magasabbra, hogy bekapcsolják ezt a képességet. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

a natív alkalmazásokat úgy tervezték, hogy az összes funkciót elérhetővé tegyék, bár egyes helyeken sok görgetés van a legfontosabb funkciók eléréséhez. Az asztali és mobilos képességek közel azonosak, a mobilalkalmazásból hiányzik néhány apró funkció. Beállíthatja az összes céljait és befektetéseit a mobilkészülékén, bár van egy kis adatbevitel, amikor először nyit meg egy fiókot. Ez jobban elvégezhető az asztalon egyszerűen azért, mert a gépelés részt.

a jobbítás nem kínál tablet-specifikus alkalmazást, de a telefonalkalmazása átméretezi a kiegészítő képernyőterület használatát.

Desktop Experience:

a Betterment weboldala célja, hogy végigvezesse Önt a célok beállításának és követésének folyamatán. A folyamat logikus és könnyen követhető a befejezésig. Amikor hozzáfér egy kérdés a GYIK, a webhely fenntartja a cikkek listáját, amit már olvasott. Bizonyos választások-például a támogatási linkre kattintva-új lapot hoznak létre,így egy idő után sok nyitott füllel zárhat.

Ügyfélszolgálat

Ügyfélszolgálat elérhető e-mailben, illetve telefonon 9-től reggel 6 órakor, hétfőtől péntekig, valamint e-mailben is csak 11-től reggel 6 órakor, szombaton illetve vasárnap. A Betterment megszüntette online csevegési képességét a leendő ügyfelek számára, de a meglévő ügyfelek bejelentkezést követően cseveghetnek az ügyfélszolgálattal. A pénzügyi tervezőktől bármikor segítséget kaphat egy prémium számlával, de 199-299 dollár díjat fizet, hogy konzultáljon egy tervezővel, ha van alapszámlája. A pénzügyi tanácsadói konzultációk a Zoom segítségével zajlanak, amely magában foglalhatja a videót, ha az ügyfél úgy dönt.

Oktatás & Biztonsági

Fejlesztő Resource Center több tucat informatív, jól megírt cikkek arról, nyugdíjtervezés, valamint, hogy minimálisra csökkentsék az adóterheket. Van még néhány videó, amely segít kitalálni, hogyan kell használni a platformot. A Betterment számos cikket is szentelt annak, hogy segítsen a befektetőknek megérteni a portfólióösszetételeket, és hogy a vállalat hogyan közelíti meg a negatív piaci eseményeket. A koronavírus-visszaesésre válaszul a jobbítás oktatási tapasztalatot hozott létre, amely a piaci volatilitásra összpontosított, ösztönözve ügyfeleit a tanfolyam folytatására.

A jobb biztonság elegendő. A weboldal titkosítva van, a mobilalkalmazások pedig kéttényezős hitelesítést kínálnak. Nincs felesleges Értékpapír Investor Protection Corporation (SIPC) biztosítás által szállított jobbítás magát, de szakmák keresztül törlődik Apex Clearing, amely kockázatkezelési eszközök helyett. A jobb ügyfelek nem helyeznek kockázatos ügyleteket, és nem kínálnak fedezeti hiteleket, ezért nem valószínű, hogy szükség lenne további SIPC fedezetre. Mégis, ha a fiók több mint $500,000 benne, vagy több mint $250,000 készpénzben, akkor érdemes mozgatni a felesleges, hogy egy cég további biztosítás.

Jutalékok & Díjak

Digitális-csak az ügyfelek legfeljebb 0,25% / év, a kezelési díj növekvő, hogy 0.40% / év a prémium terv. A Betterment kedvezményes díjat kínál a 2 millió dollár feletti eszközökre, a digitális díjat évente 0, 15% – ra csökkenti a 2 millió dollárt meghaladó egyenleg részeként. A prémium tervben 0, 30% – ot fizet a 2 millió dollár feletti egyenlegért. Az alapul szolgáló ETF-ek kezelési díja 0,07%-0,15% évente.

a Betterment pénzügyi tervezési és számla konszolidációs eszközeit díjmentesen használhatja, de gyakran arra kényszerül, hogy készpénzének egy részét befektetési számlára vigye. Nincs díj a számla bezárásához vagy csekk vagy vezeték küldéséhez.

• havi költség egy 5000 dolláros Portfólió kezeléséhez: $1.04 ($1.67 prémium esetén)
• havi költség egy 25 000 dolláros Portfólió kezeléséhez: $5.21 ($8.33 Premium)
• havi költség a $100,000 Portfólió kezeléséhez: $20.83 ($33.33 Premium)

a Betterment jó illeszkedés az Ön számára?

a Wealthfront mellett a Betterment a robo-advisors egyik korai úttörője. Ez a korai tapasztalat vezetett platform megalapozott cél-beállítást, majd kiegészíti a a képesség, hogy húzza meg a külső számlák igaz, konszolidált kilátás a haladás irányába ezeket a célokat. A jobbítás célja, hogy csak digitális menedzsment legyen, de a menekülési nyílást kínálja azok számára, akik emberi érintést akarnak—természetesen áron. Az alapfelhasználó számára van egy kis számla minimális ($10) a befektetés megkezdéséhez, a díjak pedig összhangban vannak az iparággal.

a jobbítás kiváló platform azok számára, akik nyugdíjas portfóliójukat szeretnék kezelni, de valóban ragyog, amikor a befektetők több pénzügyi céljukat konszolidálják a platformba. A fejlődés nyomon követésének képessége nagy motivációt jelenthet a fiatal befektetők számára, az adó-és portfóliókezelő eszközök pedig elveszik a Portfólió manuális beállításának és ellenőrzésének fejfájását. A jobbítás számos portfólióválasztást és testreszabást is biztosít, ahelyett, hogy a három kockázati besorolás egyikébe zárná Önt. A Betterment társadalmilag felelős portfóliója és a digitális első megközelítés annak a jele, hogy a fiatalabb befektetési tömeg az elsődleges hangsúly, és ez érthető. Az idősebb, konzervatívabb befektetők számára a Betterment digitális első megközelítése az elfogadás első akadálya. Ha azonban ezek a befektetők túljuthatnak ezen, akkor a befektetési időhorizonton, az alacsonyabb díjakon és az adóveszteség-betakarításon alapuló egyensúlyozás valóban jobb értéket jelenthet, mint jelenlegi portfóliókezelőjük.

jobbítás összehasonlítása

mint egyik legmagasabb rangú robo-tanácsadónk, a jobbítás nagyszerű megoldás sokféle befektető számára. Nézze meg, hogyan hasonlítható össze más robo-tanácsadókkal, amelyeket áttekintettünk.

• Fejlesztő vs Wealthfront
• Fejlesztő vs M1 Pénzügyi
• Fejlesztő vs Charles Schwab Intelligens Portfóliók
• Fejlesztő vs Hűség GO
• Fejlesztő vs Wealthsimple

Investopedia Robo-Tanácsadó Értékelés Módszertan

Investopedia elkötelezett a befektetők elfogulatlan, átfogó vélemények a robo-tanácsadók. A 2020-as értékelésünk több mint 20 robo-tanácsadó platform mélyreható értékelésének eredménye, beleértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólióépítést, a költségeket és a díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Elolvashatja a teljes robo-advisor minősítési módszertanunkat egy sokkal mélyebb magyarázathoz, mint az alábbi összefoglaló.

Általános Star Rating Explained

Az egyéni befektető szem előtt tartva, vettünk egy kritikus pillantást a szolgáltatások és a technológia által robo-advisors. Módszertanunkat kilenc kategóriába szerveztük, mindegyik tanácsadót több változóra pontoztuk, hogy értékeljük a teljesítményt minden alkalmazható kategóriában. A teljes díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Tapasztalat	15%	6
Ügyfélszolgálat	5%	5
Oktatás & Biztonsági	5%	6
a Díjak	10%	5

A Felülvizsgálati Folyamat

értékelni, ezek a platformok, küldtünk kérdőívet több mint 100 lekérdezések, hogy a részt vevő robo-figyelmeztetéseket. Az általunk vizsgált vállalatok többsége 2020 augusztusában adott nekünk társadalmilag elhatárolt video bemutatókat platformjaikról és szolgáltatásaikról.

a kérdőívekből, a platformok gyakorlati teszteléséből, valamint a platform demonstrációiból minden kategóriát megszereztünk, majd a kategória pontszámait összevontuk az egyes robo-advisor általános minősítésévé. Minden kategória magában foglalja azokat a kritikus elemeket, amelyeket a felhasználóknak alaposan ki kell értékelniük a robo-tanácsadót.