Getty

a befektetési számlák nyomon követése nem kis feladat. A munkáltató 401(k) terve, egy vagy több egyéni nyugdíjszámla (IRAs), egy egészségmegtakarítási számla (HSA) és az adóköteles befektetési számlák között több mint néhány befektetési portfóliót kezelhet. A feleségemmel több mint egy tucat van.

Több fiók zsonglőrködése nagy feladat, amely nagy kihívásokkal jár. Ezek közül a legfontosabb egy eszközelosztási terv létrehozása, amely lefedi az összes különálló befektetését. A teljesítmény nyomon követése magában foglalja a több fiókba való bejelentkezést, majd az adatok összesítését. A számlákon keresztüli kiadások figyelemmel kísérése komoly mentális gimnasztikát vonhat maga után.

az egyik hatékony megoldás szoftver vagy alkalmazás használata a folyamat kezeléséhez. Az évek során már használt több, kezdve fintech megoldások táblázatok. Ebben a cikkben, fogom fedezni, mit gondolok az öt legjobb befektetési nyomkövető alkalmazások ma elérhető.

Partner Ajánlat	Jutalékok	Fiók Minimális	Jelenlegi Ajánlat	induláshoz	Mobil Sor(Auto lakott adatok alapján hozzátette, hogy nem szükséges ráfordítás)
	0.25%	$500	első $5,000 ingyenesen kezelt	További információ

A Personal Capital ingyenes pénzügyi irányítópultja / h2>

a Personal Capital ingyenes pénzügyi irányítópultot kínál, amelyet évek óta használtam. Véleményem szerint a személyes tőke a ma elérhető legjobb átfogó befektetési nyomkövető megoldás.

Kezdje egy ingyenes fiók megnyitásával, majd kapcsolja össze különböző pénzügyi számláit a személyes tőke platformjával. Számomra ez nem csak a 401(k) és az egyéni nyugdíjszámlámat foglalja magában, hanem az adóköteles befektetési számlákat, bankszámlákat és hitelkártya-számlákat is.

a fiókok összekapcsolása után a Personal Capital irányítópultja összesíti az összes pénzügyi adatot, és rengeteg információt és elemzést nyújt. Befektetési eszközeire összpontosítva a személyes tőke a következő magas szintű információkat nyújtja:

• a befektetéseit a nyugdíjazás és az adóköteles számlák közé sorolja.
• megjeleníti befektetéseit számlánként vagy egyéni gazdaságonként.
• nyomon követi a befektetési teljesítményt az idő múlásával, összehasonlítva a hozamokat több referenciaértékkel.

a Personal Capital eszközosztály szerint is szervezi befektetéseit. Ezt a következő befektetési kategóriák felhasználásával teszi:

amellett, hogy összesítése, valamint válogatás a számla, valamint a beruházási adatok Személyes Tőke-eszközöket kínál, hogy betekintést adjon a nyugdíj beruházások, a díjat fizet, illetve befektetési kivizsgálás, hogy úgy néz ki, a teljes eszközallokációs.

hogyan működik a személyes tőke Nyugdíjtervezője?

a Personal Capital robusztus nyugdíjtervezőt kínál, amely magában foglalja a kapcsolt számlákon lévő összes részesedést, valamint a kapcsolt banki és hitelkártya-számlákból származó kiadási adatokat. A nyugdíjtervező lehetővé teszi, hogy hozzá konkrét jövedelem események, mint például a társadalombiztosítási, valamint a tervezett nyugdíj előtti megtakarítások. Azt is hozzá kiadási célok,mint például egy utazás a világ, hogy azt tervezi, hogy miután nyugdíjba.

a nyugdíjtervező lehetővé teszi a tényleges adókulcs, a feltételezett inflációs ráta és a várható élettartam beállítását. Azt is létrehozhat több nyugdíj forgatókönyvek, amelyeket ezután össze lehet hasonlítani. Például két különböző forgatókönyvet hozhat létre különböző kiadási szintekkel.

ezekkel az adatpontokkal a nyugdíjtervező kiszámítja annak esélyét, hogy portfóliója támogatni fogja nyugdíjcéljait. Az eszköz részletes cash flow táblázatot is biztosít a feltételezett várható élettartamon keresztül.

hogyan működik a Personal Capital Díjelemzője?

a Personal Capital nyugdíjazási díja analizátor kiszámítja a teljes költségarányt az összes befektetése során. Az én esetemben, díjak összesen 6 bázispont. Az eszköz ezután megmutatja az idő múlásával fizetendő díjak összegét, valamint azt, hogy milyen hatással lesz a Portfólió visszatérítésére. Az eszköz célja, hogy kiszámítja a díjakat a nyugdíjazás napjáig. Ez a dátum megváltoztatható, hogy hosszabb időn keresztül láthassa a díjak hatását.

hogyan működik a személyes tőke befektetési ellenőrzése?

végül a személyes tőke azt kínálja, amit befektetési ellenőrzésnek hív. Ez az eszköz elemzi a forgóeszköz-allokációt, és összehasonlítja azt egy ajánlott eszközallokációval. Mindkét allokáció esetében a személyes tőke megmutatja a történelmi teljesítményt, a jövőbeli előrejelzéseket, valamint a kockázati és megtérülési várakozásokat.

A Morningstar portfóliókezelője

A Morningstar portfóliókezelő más megközelítést alkalmaz, mint a Personal Capital pénzügyi irányítópultja. A Morningstar segítségével manuálisan kell beírnia minden befektetését a portfóliókezelő eszközébe (bár a vállalat azt mondja, hogy automatizált megoldáson dolgozik).

bár több munkát igényel a befektetési számla adatainak a Morningstar Portfóliókezelőjébe történő beírása, az eszköz által nyújtott elemzés megéri az erőfeszítést. Az eszköz alapvető adatokat szolgáltat az egyes befektetéseiről, beleértve az aktuális árat, a napi értékváltozásokat, valamint annak százalékos súlyát a teljes portfóliójában.

A Morningstar portfóliókezelője robusztus adatokat szolgáltat a Portfólió teljes teljesítményéről is. Megmutatja a Portfólió teljes hozamát hónapról évre, és összehasonlítja az Ön által választott referenciaértékkel. Ahol a Morningstar valóban ragyog, az azonnali röntgen funkcióval rendelkezik.

az azonnali röntgen részletes információkat nyújt a Portfólió eszközallokációjáról. Megmutatja portfóliójának befektetési stílusát mind a részvények, mind a kötvények esetében. Ez ágazatonként, készlettípusonként, sőt régióonként bontja ki befektetéseit. Ez pedig megmutatja a Portfólió súlyozott átlagos befektetési alap költséghányadát.

végül az Instant röntgen megmutatja, hogy a portfóliójában szereplő egyes befektetések hány százaléka jelenik meg a Portfólió egészében. Ez különösen hasznos lehet azok számára, akik befektetési alapokba fektetnek be. Az én esetemben az Apple a portfólióm alig több mint 13% – át képviseli. Ez részben az Apple részvényeinek közvetlen tulajdonjogának köszönhető, hanem a nagyvállalatoknak, például az Apple-nek az indexalapokban, amelyek szintén a portfólióm részét képezik.

A Morningstar mind ingyenes, mind fizetett tagságot kínál. A Portfólió monitorját bármelyik tagsággal használhatja, bár egyes eszközök fizetett tagságot igényelnek.

eMoneyAdvisor ‘ s Retirement Cash Flow Analysis

eMoney Advisor is available from financial advisors. Míg én kezelem a saját beruházások, én használ egy tanácsadó, hogy megvitassák a kérdéseket időről időre. Ennek eredményeként hozzáférhetek ehhez az eszközhöz. A személyes tőkéhez hasonlóan az eMoney Advisor összesíti az összes pénzügyi adatait a fiókok összekapcsolásával.

bár a felület nem olyan fényes, mint a személyes tőke, az eMoney Advisor rengeteg információt nyújt, portfólióelemzése pedig meglehetősen kifinomult. Pontosabban egy portfólió jövőbeli cash flow-jait vetítheti ki nyugdíjazással, és ezt a tulajdonságot találtam a legértékesebbnek.

pontosabban, eMoney Advisor projekt cash flow egész nyugdíjazás alapján SZÁMOS adatpontok és feltételezések. Figyelembe veszi a jövőbeni társadalombiztosítási kifizetéseket, valamint az adó-halasztott nyugdíjszámlák szükséges minimális elosztását (RMDs). Ez lehetővé teszi, hogy beállítson egy összeget a nyugdíjazásra fordított éves kiadásokra, majd az inflációhoz igazítsa.

az eredményül kapott pénzforgalmi jelentés évről évre bontásra kerül. Minden évben megmutatja a teljes jövedelmét, befektetési jövedelmét és a tervezett nyugdíjelosztását. Azt is mutatja, a teljes költségek, amelyek magukban foglalják nemcsak az éves kiadások korrigált infláció, hanem egyszeri költségek azt tervezi, hogy felmerülő nyugdíjazás során. Végül megmutatja a teljes portfóliót az idő múlásával.

Ezen a pénzforgalmi jelentésen túl az eMoney Advisor biztosítja a várható portfólióadatok és elemzések típusát. Kitör egy portfólió eszközallokációjából, és adatokat szolgáltat az ingatlantervezésről és az adózási kérdésekről.

Portfólióelemzés Quicken Premier

a Quicken Premier befektetési eszközöket kínál a Portfólió nyomon követéséhez és elemzéséhez. Jól alkalmazható azok számára, akik inkább a szoftvert részesítik előnyben, mint egy online alkalmazást, a Quicken Premiere verziója lehetővé teszi, hogy befektetési fiókjait a szoftverhez csatlakoztassa. Miután egy fiók csatlakozik, Quicken nyomon követi a befektetési tevékenységet, beleértve az összes tranzakciót a számlákon. Ami különösen figyelemre méltó, Quicken használata Morningstar adatok.

például a Quicken megmutatja az egyes befektetések Morningstar kategóriáját, rangját ebben a kategóriában, a Morningstar minősítést és más Morningstar adatokat. Quicken is hozzáférést biztosít Morningstar azonnali röntgen eszköz a fent leírt. Ebben hozzáférhet a Morningstar által kínált adatokhoz anélkül, hogy manuálisan be kellene írnia a portfólióját.

Quicken is lehetővé teszi, hogy a cél eszközallokáció, majd összehasonlítja azt a Portfólió tényleges eszközallokáció. Az eszközallokációt Portfólió szinten, számlaszinten vagy egyedi biztonsággal tekintheti át.

a gyorsulás egyik hátránya a felhasználói felület. A szoftver úgy néz ki, mintha hosszú ideje nem lett volna frissítve. Funkcionális, de nem csiszolt.

Készítsen saját táblázatot a Google Sheets

Ha inkább nem szeretné összekapcsolni a befektetési fiókokat egy online eszköz vagy szoftveralkalmazással, a Google Sheets kiváló módszert kínál a befektetések nyomon követésére. Míg a Google Sheets táblázatkezelő megköveteli, hogy manuálisan adja meg portfólióadatait, a Google Finance funkciók automatikusan frissíthetik az egyes biztonságok piaci árát.

az általam használt táblázatkezelő különösen alkalmas egy portfólió kiegyensúlyozására. Olyan hasznos, mint a fent felsorolt eszközök, Úgy találom, hogy minden alkalommal vissza kell térnem erre a táblázatra, amikor módosítanom kell az eszközallokációmat. A lap lehetővé teszi számomra, hogy az egyes eszközosztályok célelosztását, valamint a céltól való eltérést a portfólióm piaci teljesítménye alapján láthassam. Ebben a rövid videóban (amelyet a saját személyes pénzügyi webhelyemre készítettem) hasznos útmutatót talál a táblázat használatáról.

az alsó sorban

az itt áttekintett alkalmazásoknak és eszközöknek mindent meg kell adniuk a befektetési portfólió elemzéséhez és kezeléséhez. Ha olyan vagy, mint én, akkor a fenti eszközök közül többet különböző célokra használhat. Mint fentebb megjegyeztük, a táblázatot akkor használom, amikor egyensúlyba hozom a portfóliómat. Személyes tőkét használok a befektetési díjaim és a nyugdíjtervezés elemzésére, és eMoney Advisor-t használok a pénzáramlások kivetítésére a nyugdíjazás révén. A munkafolyamat különböző irányokba mehet, miközben jobb betekintést nyújt a befektetési döntésekbe.

Partner Ajánlat	Jutalékok	Fiók Minimális	Jelenlegi Ajánlat	induláshoz	Mobil Sor(Auto lakott adatok alapján hozzátette, hogy nem szükséges ráfordítás)
	0.25%	$500	Első 5000 dollárt sikerült ingyen	tudjon meg Többet