Key takeaways

mindannyian tudjuk, hogy nincs mindenki számára elfogadható nyugdíj. Érdemes lehet utazni a világot. Lehet, hogy a szomszédja kertészkedni és olvasni akar. Hasonlóképpen, nincs mindenki számára megfelelő nyugdíjterv. Megtalálni a megfelelő mix az Ön számára számos tényezőtől függ, beleértve a megtakarítások, költségek, egészség, Család, értékek.

a jó hír az, hogy bármi legyen is a helyzet, segíthet javítani a nyugdíjazási készségét (és potenciálisan a nyugdíjazási életmódját) azáltal, hogy megismeri a nyugdíjjövedelem-tervek 3 alapvető építőelemét. Ezek kombinálása kombinálhatja a növekedési potenciált, a garantált jövedelmet*, valamint a rugalmasságot, hogy alkalmazkodjon, ahogy az Ön igényei megváltoznak, vagy az élet egy görbe labdát dob.

hisszük, hogy a szilárd nyugdíjjövedelem-tervnek 3 dolgot kell biztosítania:

• Garanciák biztosítása érdekében alapvető költségek tartoznak
• Növekedési potenciál, hogy megfeleljen a hosszú távú igényeit, illetve a legacy célok
• Rugalmasság, hogy pontosítsa a terv szükség szerint idővel

A garantált jövedelem* segítsen kifizetni a szükséges költségek

Ha létre a terv, mindenekelőtt azt akarja, hogy ellenőrizze, hogy a napi költségek—vita költségek, például a lakhatás, kaja, rezsi, adó, valamint az egészségügyi ellátás hatálya alá tartozó élettartam-garantált jövedelem források. A garantált jövedelemnek lényegében 3 forrása van.

társadalombiztosítás: Ez a legtöbb ember számára alapvető jövedelemforrás. Ha úgy dönt, hogy ez nagy hatással lehet a nyugdíjazás. Csábító lehet igényelni az ellátást, amint jogosult a társadalombiztosításra-általában 62 éves korban. De ez költséges lépés lehet. Ha elkezdi szedni a társadalombiztosítást 62 évesen, ahelyett, hogy megvárná a teljes nyugdíjkorhatárt (FRA), csökkentett havi ellátásokat kap. (FRA tól 66 nak nek 67, attól függően, hogy az év, amelyben született.) Ismerje meg teljes nyugdíjkorhatárát, és dolgozzon pénzügyi tanácsadójával, hogy megtudja, hogyan illeszkedik a társadalombiztosítási ellátás időzítése az Általános tervbe.

nyugdíjak: bár a nyugdíjak régen általánosak voltak, már nem annyira. Valójában csak mintegy 13 millió jelenleg foglalkoztatott ember rendelkezik meghatározott juttatási nyugdíjtervvel az Egyesült Államokban, a Pension Benefit Guaranty Corporation szerint.1 Ha te vagy az egyik ilyen ember, akkor érdemes mérlegelni a profik, hátrányok, hogyan vonja vissza a pénzt -, mint egyösszegű vagy patak jövedelem. Ha nincs nyugdíj, akkor más módon is létre lehet hozni egy nyugdíjszerű jövedelemáramot.

fix jövedelmű járadékok: a fix jövedelem járadék olyan szerződés, amelyet egy biztosítótársaság kezel, amely az előzetes befektetésért cserébe garantálja*, hogy Ön (vagy Ön és házastársa) meghatározott összegű jövedelmet fizet az élet hátralévő részére (és a túlélő házastárs életében közös és túlélő hozzátartozói járadék esetén) egy meghatározott ideig. Általában vannak különböző típusú jövedelem évjáratok lehet vizsgálni:

• azonnali jövedelem annuity
• halasztott jövedelem annuity
• rögzített halasztott járadék garantált életjáradék (GLWB)

mindegyik lehetővé teszi, hogy vesz egy járadék most, hogy a kifizetések a többi az életed, hogy kiegészítse a nyugdíjjövedelem és/vagy kezelni a hosszú élettartam kockázat. Az azonnali jövedelmi járadékok azonnal megkezdik a jövedelem kifizetését; a halasztott járadékok a jövőben meghatározott időpontban kezdődnek. A fix fizetések folytatódnak, és nem változnak, függetlenül attól, hogy mi történik a pénzügyi piacokon.

van néhány dolog, hogy tartsa szem előtt, bár. Lehet, hogy feladja a hozzáférést a megtakarítások vásárolni azonnali vagy halasztott jövedelem járadék, így szüksége lesz, hogy más pénz áll rendelkezésre a váratlan költségek.

ha rögzített halasztott járadékot vásárol egy GLWB-vel, akkor a jövőbeni jövedelem összege garantáltan növekszik minden szerződés évfordulóján egy meghatározott ideig vagy az első élettartam visszavonásáig, attól függően, hogy melyik az első. Tudni fogja, hogy mennyi jövedelmet (vagy Ön és házastársa közös szerződések esetén) kap minden évben bármely életkorban, amikor úgy dönt, hogy visszavonja.

végül, ha fix járadékokat vásárol, akkor lemond a pénz növekedési potenciáljáról is; azonban kiválaszthatja a kifizetések éves növekedését, az úgynevezett megélhetési költségek kiigazítását, hogy segítsen ellensúlyozni az inflációt. Nincs további díj, mert a jövedelem kifizetése alacsonyabb, ha a versenyzőt megválasztják. Ezenkívül vannak olyan lehetőségek, amelyek előnyhöz juttathatják örököseit, ha ez egy olyan lehetőség, amely fontos az Ön számára.

Tip: Míg minden típusú járadék kínál vonzó keveréke funkciók, a munka a tanácsadó, hogy segítsen meghatározni, melyik járadék vagy kombinációja járadékok megfelelő az Ön számára az épület egy változatos jövedelem terv.

Olvassa el Szempontok a Fidelity.com: hozzon Létre jövedelem, amely egy életen át tarthat

Kérjen növekedési potenciál, hogy megfeleljen a hosszú távú igényeinek

építeni a bevételi terv, fontos, hogy olyan kis befektetések növekedési potenciállal rendelkező, amely segíthet az inflációt kövesse az évek során.

meg akarja fontolni, hogyan lehet fizetni azokat a szórakoztató dolgokat, amelyekről mindig is álmodtál, amikor végre megvan az ideje-olyan dolgok, mint a vakáció, hobbi, és más kedves. Ez egy okos stratégia fizetni az ilyen típusú költségek a beruházások. Ennek oka az, hogy ha a piac rosszul teljesít, akkor mindig csökkentheti ezeket a költségeket.

fontos figyelembe venni a készletek, kötvények és készpénz keverékét, amely figyelembe veszi az időhorizontot, a pénzügyi helyzetet és a piaci eltolódások toleranciáját. A túlságosan konzervatív stratégia a készletek hosszú távú növekedési potenciáljának hiányát eredményezheti, míg a túlságosan agresszív stratégia indokolatlan kockázatot jelenthet az illékony piacokon.

létrehozása és kezelése a beruházások nyugdíj igényel némi erőfeszítést, valamint a fegyelem, hogy maradjon a terv még a volatilis piacokon. Gondosan kutatnia kell a befektetési lehetőségeket, és ki kell választania azokat, amelyek megfelelnek a céljainak. Figyelemmel kell kísérnie a befektetéseit, és szükség esetén egyensúlyba kell hoznia a készletek, kötvények és készpénz keverékét. Fontos, hogy kezelje adók a beruházások is.

a munkáltatói részvénycsomag segíthet a nyugdíjazás finanszírozásában is, de ne felejtsük el, hogy ezek a befektetések gyakran jövedelemadó-eseményt váltanak ki, amely befolyásolhatja a társadalombiztosítási kifizetéseket, valamint a nyugdíjazási terv egyéb aspektusait. Tehát mindig tartalmazza a stock awards a tervezés a pénzügyi tanácsadó.

Tipp: Ha nincs ideje vagy hajlandósága saját portfóliójának kezelésére, akkor egy professzionálisan kezelt fiók jobb megoldás lehet.

legyen rugalmas és finomítsa a bevételi tervet idővel

olyan tervet szeretne, amely képes alkalmazkodni az élet elkerülhetetlen görbületeihez. Öt évvel a nyugdíjba vonulása után örökséget kaphat, szüleit beköltöztetheti, vagy megtapasztalhat egy másik jelentős életeseményt. Amikor ezek a dolgok megtörténnek, szüksége van egy tervre, amely lehetővé teszi a kiigazítások elvégzését az út mentén.

ezért fontos, hogy több forrásból származó jövedelmet kombináljunk, hogy diverzifikált jövedelemáramot hozzunk létre a nyugdíjban. A kiegészítő jövedelemforrások együttesen segíthetnek csökkenteni néhány fontos kulcsfontosságú kockázat, például az infláció, a hosszú élettartam és a piaci volatilitás hatásait.

például a befektetési portfólióból történő kivonás rugalmasságot biztosít a havonta felvett összeg megváltoztatásához, de nem garantálja az életre szóló jövedelmet. Másrészt a jövedelem évjáradékok garantált jövedelmet biztosítanak az élet számára, de nem kínálnak annyi rugalmasságot vagy jövedelemnövekedési potenciált.

tipp: a rugalmasság akkor is fontos lehet, ha elkezdi a szükséges minimális disztribúciókat (RMDs), ha eléri a 72 éves kort. Ha azt tervezed, hogy eltölteni a RMDs, hogy fedezze a folyamatban lévő nyugdíjas költségek, lehet, hogy a munka egy tanácsadó, hogy meghatározza, adó-hatékony módon, hogy azok a kifizetések, évről évre.

a főmegőrzésről szóló megjegyzés
az általános pénzügyi terv részeként előfordulhat, hogy meg akarja őrizni néhány főkötelezettet vészhelyzetben történő használatra, vagy örökséget hagy az örökösök számára. Ezt a diverzifikált bevételi tervtől elkülönítve vagy azzal együtt is elvégezheti.

de ne feledje, hogy a tőke megőrzését célzó befektetések, például a pénzpiaci alapok, a CDs vagy a kincstári kötvények, másfajta kockázattal járnak. Ezek a befektetések általában viszonylag alacsony hozamot kínálnak—és a tőke nem lehet elég nagy ahhoz, hogy elegendő jövedelmet generáljon kamatokból vagy osztalékokból a kívánt nyugdíjazási életmód finanszírozásához. Plusz, ha túl konzervatív módon fektet be, megtakarításai nem növekedhetnek eléggé ahhoz, hogy lépést tartsanak az inflációval.

megértése a kompromisszumok, mint építeni a jövedelem stratégia

mindenki helyzete egyedi, így nincs egyetlen jövedelem stratégia, amely működni fog minden befektető számára. Meg kell határoznia a növekedési potenciál, a garanciák vagy a rugalmasság relatív fontosságát, hogy segítsen meghatározni az Ön számára megfelelő stratégiát a nyugdíjazáskor. Természetesen vannak kompromisszumok. Például a nagyobb növekedési potenciál jelentheti a kevésbé garantált jövedelem rendezését. Több garanciával kevesebb növekedési potenciált és kevesebb rugalmasságot kap. Ha van munkáltatói készletterv, akkor fennáll a koncentrált pozíciók kockázata, hogy összehasonlítsák a potenciális hosszú távú ösztönzők előnyeivel. Fontolja meg a családja hosszú élettartamra vonatkozó történetét is, valamint azt, hogy örökséget hagy-e örököseinek.

5 lépés, hogy fontolja meg

Szóval, hogyan kezded el? Itt van 5 lépés, hogy fontolja meg, hogy segítsen létrehozni egy változatos jövedelem terv: