hyvä Carrie,

katsoin juuri sairausvakuutuslaskuani ja kuukausimaksut ovat melkein yhtä suuret kuin autokorvaukseni! Olen 23 ja hyvässä kunnossa. Kun kerran tarvitsin lääkäriä, jouduin silti maksamaan 700 dollaria! Sairausvakuutuksen maksaminen tuntuu olevan rahojeni tuhlausta. Tarvitsenko sitä todella?

—lukija

Hyvä lukija,

tunnen empatiaa ahdinkoasi kohtaan ja olen huolissani nuorista ja monista perheistä, jotka harkitsevat sairausvakuutuksen jättämistä väliin kustannusten takia. Ymmärrän, että se voi olla turhauttavaa, jos olet edessään iso out-of-pocket kulut, vaikka sinulla on kattavuus. Mutta ilman sairausvakuutusta voi olla katastrofaalisen kallista. Joten kyllä, tarvitset 100-prosenttisesti sairausvakuutuksen.

Tämä sanoi, on olemassa joitakin strategioita, jotka voivat vähentää kustannuksia—tinkimättä laadusta tai kattavuus. Katsotaanpa.

miten sairausvakuutus voi säästää rahaa

sairausvakuutus auttaa sinua säästämään rahaa, koska sen avulla voit siirtää suuren taloudellisen riskin vakuutuksenantajalle (verrattain) pientä vakuutusmaksua vastaan. En väitä, etteikö sairausvakuutus olisi kallis. Sairausvakuutusmaksut ovat nousseet yleistä inflaatiota ja työntekijöiden ansioita nopeammin jo vuosia. Sairasvakuutuksen puuttuminen voi olla taloudellisesti tuhoisaa.

kuvitelkaa esimerkiksi, kuinka kallista olisi maksaa sairaalassa oleskelun kustannukset tai maksaa matka päivystykseen. Voisit helposti kerätä tuhansien laskun, joka mahdollisesti maksaisi kaikki säästösi-tai enemmänkin!

vaihtoehtoja ja strategioita kustannusten alentamiseksi

kuten vaatetus, ei sairausvakuutuksessa ole yhtä kokoluokkaa. Valintoja on runsaasti, joten on tärkeää miettiä tarkkaan omia ja perheesi tarpeita ennen kuin päätät.

kun sinulla on vakuutus, tarkista kattavuutesi vuosittain tai jos sinulla on suuri elämänmuutos, kuten naimisiinmeno tai muutto uuteen yhteisöön. Ymmärtäminen sairausvakuutus ei ole helppoa, joten älä epäröi pyytää apua työnantajasi, neuvonantaja, tai joku luotat.

nuorten Kattavuusvaihtoehdot

kohtuuhintaista hoitoa koskevan lain (Affordable Care Act, Aca) mukaan nuoret voivat nyt jäädä vanhemman suunnitelman piiriin, jos se kattaa huollettavat 26-vuotiaaksi asti. Näin voi olla, vaikka olisit naimisissa, et asuisi vanhempiesi luona tai olisit lopettanut koulun. Tarkista vanhempiesi suunnitelmasta tietyt ilmoittautumisajat.

vielä korkeakoulussa opiskelevat voivat saada sairausvakuutuksen opiskelijaterveyssuunnitelman kautta. Tämä voi olla edullinen vaihtoehto, mutta muista tarkistaa, jos kattavuus lasketaan ”täyttävä kattavuus”. Muussa tapauksessa etuudet voivat olla rajoitetumpia tai tiettyjä poissulkemisia. Tästä huolimatta, opiskelija suunnitelma voi olla varavaihtoehto, jos et voi kattaa kautta vanhemman suunnitelma.

entä lyhytaikaiset, määräaikaiset (stld) suunnitelmat?

en ole suuri lyhyen tähtäimen suunnitelmien fani ja olen huolissani siitä, että jotkut valitsevat nämä suunnitelmat pelkän alhaisemman vakuutusmaksun perusteella ymmärtämättä, mitä ostavat.

nämä suunnitelmat kestävät yleensä enintään vuoden ja ovat halvempia kuin perinteiset suunnitelmat, mutta tämä johtuu osittain siitä, että näiden suunnitelmien kattavuus ja kuluttajansuoja ovat suppeammat kuin ACA-standardien mukaisten suunnitelmien. Tämä tarkoittaa, että nämä suunnitelmat usein jättää kattavuus asioita, kuten raskauden ja mielenterveyden ja voit olla kääntyi alas ennestään olosuhteet, kuten astma tai syöpä.

näissä suunnitelmissa voi olla järkeä joissakin tilanteissa ja ”some”—vakuutus on parempi kuin ei mitään, mutta jos tällainen suunnitelma houkuttaa, varmista, että ymmärrät, mikä on—ja mitä ei-katettu.

työntekijöiden Kattavuusvaihtoehdot

noin puolella amerikkalaisista on työterveyden kattavuus. Työnantaja tukee usein tämäntyyppistä kattavuutta, jotta työntekijöille aiheutuvia kustannuksia voidaan vähentää.

sinulla voi olla enemmän kuin yksi vaihtoehto, jossa on erilaisia vakuutusmaksuja, yhteispalkkioita ja omavastuita sekä mahdollisuus käyttää eri terveydenhuollon ammattilaisten verkostoa, joten käytä aikaa parhaan sopivuuden määrittämiseen. Muista harkita sairausvakuutusta vaihtaessasi työpaikkaa ja työnantajan ilmoittautumisaikana, jolloin voit tehdä muutoksia.

High Deduktible Health Plan (HDHP) /Health Savings Accounts (HSAs)

HDHPs tarjoaa pienempiä kuukausimaksuja, mutta niillä on suuremmat omavastuut. HDHP/HSA combo voi olla loistava valinta ihmisille, jotka eivät käytä lääkäripalveluja paljon ja voi auttaa sinua säästämään rahaa antamalla sinun maksaa ulos-of-pocket terveys kustannukset verovapaasti.

virhe, jonka näen usein HDHPs: ään kirjoitettujen ihmisten tekevän, on se, että he eivät käytä alhaisempien vakuutusmaksujen tuottamia kustannussäästöjä HSA: n rahoittamiseen. Jos rekisteröidyt HDHP, varmista, että 1) Avaa HSA. 2) rahoittaa sitä joka kuukausi. 3) Laita säästösi töihin sijoittamalla säästösi mahdollisuuksien mukaan.

coverage through the Affordable Care Act (ACA) Marketplace exchanges

If you don ’ t have coverage through work, you can find health insurance at one of the federal or state exchanges at healthcare.gov. Premium verohyvitykset (PTCs) voi auttaa alentamaan kuukausittaiset vakuutusmaksut. Tai saatat olla oikeutettu kattavuus kautta laajennettu Medicaid ohjelmia joissakin valtioissa, jos tulot ovat riittävän alhaiset.

muista, että ilmoittautumisikkunat ja-ehdot ovat voimassa, joten sinun on varauduttava etukäteen rekisteröitymiseen. Terveydenhuollon Navigaattorit tarjoavat puolueetonta, ilmaista apua puhelimitse ja henkilökohtaisesti opastusta ja voivat auttaa sinua tekemään ostoksia ja ilmoittautumaan edulliseen kattavuuteen.

kattavuus Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai pienyrittäjä

Jos olet osa kasvavaa ”keikkataloutta”, työskentelet urakoitsijana, oma pomosi tai omistat pienyrityksen, tarkista vaihtoehdot healthcare.gov.

voit saada verohelpotuksen myös vähentämällä sairausvakuutuksen kulut liiketoimintakuluna, jotta kulut pienenisivät. Kysy veroneuvojalta lisätietoja.

sairausvakuutus turvaa taloudellista tulevaisuuttasi

monille kaltaisillesi nuorille aikuisille Oman sairausvakuutusturvan maksaminen on jotain uutta, eikä se välttämättä tunnu tärkeältä. Todellisuudessa asia on kuitenkin päinvastoin. Ottaa hyvä sairausvakuutus on yksi tärkeimmistä paloista Oman rahoitussuunnitelman. Se on elintärkeää taloudelliselle terveydellesi auttamalla suojelemaan sinua taloudelliselta katastrofilta. Itse asiassa, ottaa oikeanlainen ja oikea määrä sairausvakuutus on yksi älykkäin rahaa liikkuu voit tehdä.