Cash-sovellus on Square Inc: n omistama peer-to-peer (P2P) – maksupalvelu. Sq) on finanssiteknologiateollisuuden johtava toimija. Cash-sovellus on vain yksi osa Squaren yritystarjontaa, joka sisältää myös ohjelmistoja ja myyntipistelaitteita kaikenkokoisille yrityksille. Sen jälkeen kun Square listautui pörssiin marraskuussa 2015, se on kasvanut nopeasti yhdeksi suurimmista maksunkäsittelyyrityksistä Yhdysvalloissa ja on laajentanut liiketoimintamalliaan maksujen käsittelyn lisäksi myös aikataulutukseen, työntekijöiden hallintaan ja liiketoiminnan analytiikkaan.

Square lanseerasi Cash-Sovelluspalvelunsa vuonna 2013 kilpailemaan Venmon (PayPalin omistama), Apple Payn ja Google Payn kaltaisten palveluiden kanssa. Vertaismaksupalvelujen avulla kuluttajat voivat älypuhelimillaan maksaa tavaroita ja palveluita, maksaa laskuja sekä siirtää rahaa ystäville ja perheelle. Cash-sovellus on laajentanut toiminnallisuuttaan pelkän vertaismaksupalvelun ulkopuolelle; käyttäjät voivat myös vastaanottaa suoria talletusmaksuja ja ACH-maksuja sekä ostaa bitcoin-kryptovaluuttaa alustan kautta. Viimeksi Cash App esitteli uuden ominaisuuden nimeltä sijoittaminen. Tämän tuotteen avulla käyttäjät voivat käydä kauppaa varastot provision-free sovelluksen sisällä.

vertaismaksualan kovasta kilpailusta huolimatta Cash-sovelluksen lisääminen on sujunut Squarella mainiosti. Yhtiö kertoi miljardin dollarin liikevaihdon romahtaneen vuosien 2017 ja 2018 välillä: 2,2 miljardista dollarista vuonna 2017 3,3 miljardiin dollariin vuonna 2018. Myös vuonna 2018 Cash App ohitti Venmon latauksissa 33,5 miljoonalla kumulatiivisella latauksella. Joulukuussa 2019 Cash-sovelluksella oli 24 miljoonaa aktiivista asiakasta, kasvua 60% vuodessa.

Maaliskuun 17.päivästä 2020 lähtien Squaren markkina-arvo on 19,47 miljardia dollaria.

Cash Appin liiketoimintamalli

Cash App on ilmainen ladata ja sen ydintoiminnot—vertaismaksaminen ja varojen siirtäminen pankkitilille-ovat myös ilmaisia. Cash App tekee rahaa veloittamalla yrityksiä käyttämään sovellustaan ja perimällä yksittäisiltä käyttäjiltä tapahtumamaksuja lisäpalveluihin pääsystä.

Charging Businesses

Cash App charges businesses that accepting Cash App payments 2,75% per transaction. Nämä maksut voidaan suorittaa kahdella tavalla:

• yksityishenkilö suorittaa sovelluksen sisäisen vertaismaksun yritykselle.
• yksityishenkilö käyttää pankkikorttia—Visa prepaid-korttia, jonka käyttäjät voivat tilata ja joka on linkitetty sovelluksen sisäiseen saldoon—maksaakseen yritykselle.

nopeutetut siirrot ja luottokorttimaksut

1,5 prosentin maksua vastaan yksittäiset käyttäjät voivat nopeuttaa siirtoja Cash App-tililtään pankkitilille. Käyttäjillä on mahdollisuus siirtää varansa pankkitilille välittömästi sen sijaan, että he odottaisivat tavallista talletusaikaa, joka on kahdesta kolmeen päivää. Yksityishenkilöt voivat myös käyttää alustaa tehdäkseen henkilökohtaisia maksuja luottokortilla Käteissovelluksen saldon sijaan 3%: n siirtomaksua vastaan.

Bitcoin-pörssi

vuoden 2017 lopussa Cash-sovellus alkoi antaa käyttäjille mahdollisuuden käyttää saldojaan Bitcoinin ostamiseen ja myymiseen. Vaikka palvelusta ei ollut maksua, kun se otettiin käyttöön, loppuvuodesta 2019 Cash-sovellus alkoi periä käyttäjiltä jopa 1,76 prosentin maksuja bitcoin-ostoista. Tämä on yksi Cash App kannattavimmista palveluista. Palvelumaksun lisäksi on yleensä 1-4 prosentin ero siinä, mitä bitcoin-vaihdot ja yksityishenkilöt maksavat Bitcoinista. Cash App aiheuttaa nämä erot hintoihin, joita se tarjoaa käyttäjilleen, ja tuottaa siten lisätuloja pörsseissä, joita se helpottaa.

esimerkiksi Cash-sovellus saattaa ostaa Bitcoinin yhdeltä käyttäjältä 9 900 dollarilla ja myydä sen toiselle 10 000 dollarilla tehden 100 dollarin tulot. Cash App laskee tämän hintaeron bitcoinin arvon heilahtelujen perusteella.

Käteissovelluksen tulevaisuus

aikakaudella, jossa älypuhelimet ovat kaikkialla ja kuluttajat ovat valmiita maksamaan mukavuudesta, ihmiset luottavat yhä enemmän digitaalisiin lompakoihin. Maksuhakemukset ovat kasvussa, mutta kilpailu on kovaa. Cash App on kilpailla PayPal, sen valtava markkina-arvo $114.8 miljardia (maaliskuun 17, 2020). Cash-sovelluksella on myös pienempiä kilpailijoita, kuten Apple Pay ja Google Pay, jotka tulevat esiasennettuina iPhoneihin ja Android-puhelimiin. Jotta Cash App erottuvat, se on edelleen levittää jännittäviä uusia ominaisuuksia, jotka houkuttelevat uusia käyttäjiä.

Cash-sovelluksen Cash Boost-ominaisuus otettiin käyttöön toukokuussa 2018; tarjolla on useita alennuksia kahviloista ja ketjuravintoloista, kuten Chipotlesta ja Subwaystä. Nämä instant cashback tarjoukset ovat saatavilla yksinomaan Cash App ’ s Cash Card. Boost-ominaisuuden tarkoituksena on pitää käyttäjät käyttämässä Käteiskorttejaan usein. Uusia ”boosteja” ilmoitetaan sosiaalisen median kautta ja niitä lisätään säännöllisesti, kun Square hankkii uusia kumppanuuksia suosittujen brändien kanssa. Tammikuussa 2019 Square lanseerasi yrityksille samanlaisen ilmaisen pankkikortin nimeltä Square Card.

vuoden 2019 kolmannella neljänneksellä Cash Appin osuus Squaren liikevaihdosta oli yli 25%. Jotkut asiantuntijat ennustavat, että Cash-sovelluksen kasvu voisi haastaa PayPalin Venmo-sovelluksen lähitulevaisuudessa. Toistaiseksi Cash Appin käyttäjäkunta on 24 miljoonaa, kun Venmon käyttäjäkunta on noin 40 miljoonaa.

kun Square perustettiin vuonna 2009, se sai alkunsa tuotteesta, joka antoi pienyrityksille mahdollisuuden hyväksyä luottokorttimaksuja. Sieltä yritys laajeni luomaan ekosysteemin rahoitusteknologian tuotteita, joiden avulla on mahdollista hallita liiketoimintaa yksinomaan neliön tuotteita. Cash-sovelluksella Square pyrkii luomaan yksityishenkilöille samanlaisen finanssiteknologian ekosysteemin. Tulevaisuudessa Rahasovelluksen ekosysteemi voisi korvata yksittäisen henkilön pankkitilin.

huhtikuussa 2018 Isossa-Britanniassa lanseerattu Cash-sovellus ei kuitenkaan ole saatavilla Isossa-Britanniassa, ja vaikka käyttäjillä sekä Yhdysvalloissa että Britanniassa on pääsy Cash-sovellukseen ja sen ominaisuuksiin, rahaa ei voi lähettää maiden välillä. Vaikka Squaren business-solution-tuotteita on saatavilla kansainvälisesti esimerkiksi Kanadassa, Japanissa ja Australiassa, yhtiö ei ole ilmoittanut, milloin näiden maiden kuluttajat saattavat saada käyttöönsä myös Cash-sovelluksen.

18.maaliskuuta 2020 Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) myönsi Square-pankille ehdollisen hyväksynnän pankin avaamiseksi. Square Financial Servicesiksi nimetty pankki avataan vuonna 2021. Se tarjoaa pienyrityksille lainoja ja ” talletustuotteita. Pankin pääkonttori tulee olemaan Salt Lake Cityssä, Utahissa.