kaikki ovat kuluttajia, jopa yritysten omistajia. Tässä artikkelissa tarkastellaan digitaalisia lompakoita, kuten Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay, kuluttajan näkökulmasta. Aiomme selittää termejä, kuten digitaalinen lompakko, mobiililompakko, sähköinen lompakko, maksut lompakko, e-lompakko, jne., ja käydä läpi, miten ne toimivat ja missä voit käyttää niitä.

aiomme myös tarkastella joitakin muutoksia kuluttajien tottumuksissa, erityisesti COVID-19-kriisiin liittyen. Loppujen lopuksi uskomme, että digitaaliset lompakot ovat tulleet jäädäkseen; pandemia vain nopeutti väistämätöntä.

Lue lisää!

mikä on digitaalinen lompakko?

digitaalinen lompakko on sähköinen menetelmä erilaisten arkaluonteisten tietojen, kuten luottokorttien, pankkikorttien, lahjakorttien, sähköisen rahan, lippujen ja tunnusten, turvalliseen tallentamiseen. Ei joka lompakko tallentaa kaikenlaisia maksutietoja. Vaikka termit kuten digitaalinen lompakko, mobiililompakko ja E-lompakko tarkoittavat kaikki suunnilleen samaa asiaa, ne kattavat teknisesti hieman erilaiset palvelut.

mitä digitaaliset lompakot tekevät?

alla on luettelo digitaalisissa lompakoissa tyypillisesti esiintyvistä pääfunktioista. Vaikka suuret brändit, kuten Apple Pay ja Google Pay, sisältävät lähes kaikki toiminnot, muut (Venmo ja Cash App) keskittyvät vähemmän.

• Store Credit & Debit-kortin tiedot: kaikki digitaaliset lompakot voivat tallentaa luotto-ja pankkikorttitietoja. Jotkut, kuten Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay, mahdollistavat maksamisen suoraan kortilta. Toiset, kuten PayPal, nostavat varoja tallennetulta luotto-tai pankkikortilta, mutta maksavat itse palvelun kautta.
• maksa kaupassa: monissa digitaalisissa lompakoissa käyttäjä voi maksaa kivijalkakaupoissa tehdyt ostokset. Apple Pay ja Google Pay mahdollistavat tällaisen maksamisen, kun Saatavilla on NFC-luotto – /pankkikorttipääte.
• Peer-To-Peer (P2P) – maksut: useimmissa digitaalisissa lompakoissa käyttäjät voivat siirtää varoja toisilleen. Tyypillisesti nämä maksut ovat pieniä summia, joita käytetään lounaslaskun jakamiseen, lapsenvahdin maksamiseen tai jopa osan vuokrasta maksamiseen. Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay ja Google Pay antavat käyttäjille mahdollisuuden siirtää rahaa tällä tavalla.
• Verkkomaksut: digitaalisilla lompakoilla voi maksaa verkko-tai sovelluksen sisäisiä ostoksia. Kassalla digitaalisia lompakkomaksuja ottava kauppias näyttää lompakolle sopivan painikkeen. PayPal on tunnetuin lompakko, jossa on tämän tyyppinen pay-painike, mutta Apple Pay ja Google Pay ovat samanlaisia painikkeita.
• Hold Funds: Digitaaliseen lompakkoon voi tallentaa käteistä samalla tavalla kuin lahjakorttiin mahtuu käteistä. Varat säilytetään käteistilillä, ja käyttäjä voi linkittää pankkitilin tai luottokortin tälle käteistilille kattaakseen puutteet. Squaren Rahasovellus ja PayPalin Venmo ovat esimerkkejä digitaalisista lompakoista, joissa on varoja. He jopa tarjoavat käyttäjille fyysisiä prepaid-kortteja (Visa Square ja Mastercard Venmo), joten käteistä voi käyttää kivijalkakaupoissa.
• pidä kuponkeja & Kanta-asiakaskortit: Monissa digitaalisissa lompakoissa voi olla kuponkeja tai kanta-asiakaskortteja, joten käyttäjälle voidaan antaa sopiva luotto tai alennus tietyn kortin käytöstä tai ostoksilla tietyssä kaupassa. Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay kaikki hold-kupongit ja Kanta-asiakaskortit.
• Store ID: joissakin digitaalisissa lompakoissa käyttäjät voivat tallentaa tunnuksia. Esimerkiksi Apple Pay antaa korkeakouluopiskelijalle mahdollisuuden tallentaa opiskelijatunnus ja käyttää sitä päästäkseen eri rakennuksiin tai jopa maksamaan opiskelijatililtä.
• Store Transit Tickets: monissa digitaalisissa lompakoissa käyttäjät voivat tallentaa transit-lippuja. Käyttäjät voivat napauttaa puhelinta (tai puhelimeen yhdistettyä puettavaa) lukijaan päästäkseen metro-tai linja-autoasemille yhä useammassa kaupungissa Yhdysvalloissa ja ulkomailla.
• turvallisuus: kaikissa digitaalisissa lompakoissa on laitteisto-ja ohjelmistoturvaominaisuuksia, jotka pitävät tallennetun tiedon turvassa.

miten digitaalinen lompakko toimii?

digitaalisilla lompakoilla merkitään tyypillisesti luottokortti, pankkikortti, lahjakortti jne., tiedot lompakkoon. Lompakko ottaa automaattisesti yhteyttä korttiverkkoihin saadakseen tunnuksen ja tallentaa sen sitten turvallisesti puhelimeesi. Jos haluat tallentaa muita kohteita, kuten tarkastuskortin, sinulta kysytään yleensä, haluatko tallentaa passin digitaaliseen lompakkoosi heti Lipun ostamisen jälkeen. Jos näin on, lompakko säästää lipun lompakkoon.

joissakin digitaalisissa lompakoissa voi maksaa mobiililaitteella kaupassa. Nämä lompakot hyödyntävät laitteesi NFC-sirua, joten voit napauttaa/leijuttaa puhelintasi (tai paritettua kelloasi) maksukorttipäätteellä aktivoidaksesi maksusovelluksen. Toiset käyttävät QR-koodeja (Walmart-sovellus) tai viivakoodeja (Starbucks-sovellus) maksutietojen lähettämiseen.

Jos maksat verkossa tai sovelluksen sisällä, joskus kassalla on Maksu Apple Paylla tai Pay PayPal-painikkeella, ja voit nopeuttaa maksuasi käyttämällä painiketta. Muina aikoina, jopa ilman erityistä painiketta, digitaalinen lompakko, kuten Google Pay, voi automaattisesti populate maksutiedot kassalla.

muissa digitaalisissa lompakoissa voi tehdä vain sähköisiä rahansiirtoja tilien välillä, jolloin ystävien on helppo jakaa lounaslasku. Lopulta jonkun on kuitenkin maksettava kauppiaalle toisella menetelmällä. Sovellukset kuten Venmo ja Cash App toimivat näin. Myös Zelle toimii näin, mutta suurin osa Zelle-siirroista aloitetaan oman pankin mobiilisovelluksen sisältä Zelle-sovelluksen sijaan.

digitaaliset lompakot VS Mobiililompakot

jotkin lähteet erottavat mobiililompakot digitaalisista lompakoista toteamalla, että mobiililompakot voidaan asentaa mobiililaitteeseen, kun taas digitaaliset lompakot sisältävät lompakot, joita voidaan käyttää myös tietokoneella. Se ei ole aivan oikein. Lähes kaikki digitaaliset lompakot voidaan asentaa tai käyttää mobiililaitteella, joten tämä määritelmä ei tee eroa näiden kahden välillä.

löysimme kuitenkin eron sen välillä, mitä useimmat ihmiset vaistomaisesti ajattelevat mobiililompakkona ja digitaalisena lompakkona. Mobiililompakoilla käyttäjä voi maksaa fyysisen kaupan kassalla. Maksu vedetään yleensä suoraan luotto-tai pankkikortilta eikä digitaalisessa lompakossa säilytettävästä rahasaldosta.

kun useimmat ihmiset puhuvat mobiililompakoista, niillä tarkoitetaan yleensä Apple Payta, Google Payta tai Samsung Payta. Vaikka digitaaliset lompakot, kuten PayPal ja Cash App Voidaan asentaa mobiililaitteisiin, ne eivät voi tehdä kaupassa lähimaksuja, joten ne eivät ole teknisesti mobiililompakoita. (PayPal voidaan yhdistää Google Pay ja Samsung Pay nostaa PayPal-tililtä kaupassa maksuja, ja Cash-sovellus voi tehdä p2p siirtoja QR koodeja.) Kuitenkin Google Pay ja Apple Pay antavat käyttäjien tehdä P2P-maksuja ja lähettää käteistä, joten he ovat hiipineet perinteiselle digitaalisten lompakkojen alueelle. Jotkut lompakot, kuten Cash App, voivat jopa tallentaa Bitcoinia, kun taas Apple Pay ja Google Pay integroivat vain erikoistuneisiin kryptovaluuttoihin digitaalisiin lompakoihin rajoitetun toiminnallisuuden vuoksi.

loppujen lopuksi, haluatko kutsua sovellusta mobiililompakoksi, sähköiseksi lompakoksi / e-lompakoksi, maksulompakoksi tai digitaaliseksi lompakoksi, näiden sovellusten luonne on murroksessa. Alla on taulukko, joka havainnollistaa digilompakko-termin pirstaleisuutta.

3 syytä tehdä mobiilimaksuja digitaalisilla lompakoilla

muutama vuosi sitten, ehkä vain nuoret ja hip käyttivät digitaalisia lompakoita. Nykyään ne, jotka ovat vanhempia (30 on yli mäen, eikö?) ovat yleensä myös digilompakkoharrastajia. Pandemian vuoksi kukaan ei halua koskea luottokorttipäätteeseen, jos he voivat auttaa sitä, ajaen digitaalisen lompakon käyttöä. Kun he alkavat käyttää digitaalista lompakkoa, monet ihmiset löytävät monia syitä jatkaa niiden käyttöä. (Katso trenditiedot TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 ja 2.)

Fast Checkout

digitaaliset lompakot tekevät uloskirjautumisesta nopeampaa. Google Payn avulla sinun tarvitsee vain avata puhelimesi lukituksen ja siirtää se maksupäätteen päälle. Apple Pay, kaksoisnapsauta virtapainiketta puhelimen kyljessä, ja olet käyttänyt sovellusta. Jos sinulla on paritettu älykello, se on vielä helpompaa; sinun tarvitsee vain siirtää kello lähellä päätettä. (Jos haluat maksaa pankkikortilla, sinun täytyy syöttää PIN.)

verkkokaupoissa digitaaliset lompakot voivat usein kansoittaa kaikki maksukentät napin painalluksella, mikä minimoi numeronsiirtovirheet.

Convenience

digitaaliset lompakot ovat käteviä nopeampiin kassoihin. Sen sijaan, että digilompakon käyttäjät etsivät kassalta luottokorttia tai kaivavat rahaa aterian päätteeksi, he ottavat älypuhelimensa esiin ja maksavat muutamalla napautuksella. Sovellus pitää jopa kaupan kuitit tai rahansiirtotiedot, joten voit pysyä järjestyksessä.

Maksuturvallisuus

tietoturvakysymykset ovat yksi suurimmista huolista, jotka estävät ihmisiä ottamasta käyttöön digitaalisia lompakoita. Kehittäjät tietävät tämän, joten he kiinnittivät paljon huomiota suunnitellessaan lompakoita. Tämän seurauksena useimmat lompakot käyttävät useita eri tyyppejä ja kerroksia turvallisuuden pitää rahaa turvassa. Näitä toimenpiteitä ovat:

• salasana tai biometriikka: päästäkseen ylipäätään käsiksi lompakkoon on yleensä avattava puhelin tai sovellus salasanalla tai biometriikalla (Kasvot, iiris, sormenjälki).
• salattu lähetys: Digitaalisissa lompakoissa, kuten PayPalissa, käytetään useita salauskerroksia tietojen siirtämiseen puhelimesta palvelimelle.
• maksutietojen turvallinen säilytys: luotto-ja pankkikorttitietoja tallentavien lompakoiden, kuten Apple Payn, Google Payn ja Samsung Payn, osalta tiedot tallennetaan erikoistuneessa, superturvallisessa ympäristössä nimeltä Secure Element (se). Apple käyttää puhelimen NFC-siruun upotettua SE: tä, kun taas Google ja Samsung käyttävät sellaista pilvipalvelussa. (Googlen ja Samsungin kokoonpanot ovat nimeltään host-card emulation (HCE)).
• Tokenization: Lopuksi, kun asiakas tekee ostoksen, todellisen luottokorttinumeron sijasta kauppiaalle lähetetään vain tokenisoitu numero. Tässä on tarkempi selitys luottokortin tokenization, mutta nopea viittaus, luottokortin token on vain satunnainen numero, jolla on sama määrä numeroita kuin todellinen luottokortin numero. Vain token on tallennettu puhelimeen, ja vain luottokorttiyhtiö on tapa sovittaa, että satunnainen numero asiakkaan todellinen luottokortin numero. Jos poletti varastetaan, luottokorttiyhtiö kattaa vahingon antamalla toisen poletin ja hylkäämällä varastetulla poletilla tehdyt maksupyynnöt. Todellinen luottokortin numero pidetään turvassa, ja muut reaalinumerolla tehdyt ostokset (tai muut rahakkeet) voivat jatkua.

miten yritykset voivat tukea digitaalisia lompakoita

Kuluttajahatun riisuminen ja bisnesmiehen hatun laittaminen, tässä muutamia asioita, joilla voit tukea digilompakkoa käyttäviä asiakkaita:

• NFC-päätteet: Jos käytät fyysistä kauppaa, sinulla on tyypillisesti oltava NFC-kykenevä korttipääte digitaalisen lompakon maksamiseen. Suurista lompakoista sekä Apple Pay että Google Pay vaativat NFC: n. Vain Samsung Pay voi jäljitellä magneettikorttipyyhkäisyä niin, että maksut voi ottaa vastaan ilman NFC-kelpoista päätettä.
• työskentele suorittimen kanssa palvelun käynnistämiseksi: korttipäätteellä tehtävän digitaalisen lompakkomaksun on tarkoitus toimia kuin mikä tahansa oikean maksukortin pyyhkäisy, dippaus tai näpäytys. Varmista kuitenkin varmuuden vuoksi, että tarkistat asian prosessoriltasi varmistaaksesi kykysi ottaa digitaalisia lompakkomaksuja.
• on kylttejä: todelliset digilompakkoharrastajat kysyvät aina, otatko digitaalisia maksuja, mutta tämän lähettäminen ei ole koskaan pahitteeksi ennen kuin kukaan kysyy. Voit saada ilmaisen opasteen kaikilta suurimmilta digitaalisen lompakon kehittäjiltä vain kysymällä.
• integroi Maksupainike verkkosivuilla: jos pyörität verkkokauppaa, voit integroida maksupainikkeen erilaisiin digitaalisiin lompakoihin. Tähän tarvitaan yleensä apua koodauskokemusta omaavalta henkilöltä, mutta suuret ostoskärryalustat ovat tehneet integroinnista kivutonta. Voit joskus lisätä painikkeen vain valitsemalla vaihtoehdon valikosta (esim.Shopify Apple Pay-integraatio).

ovatko digitaaliset lompakot maksujen tulevaisuus?

ei epäilystäkään, digitaaliset lompakot ovat tulleet jäädäkseen. Jo ennen nykyistä pandemiaa kuluttajat siirtyivät digitaalisiin lompakkomaksuihin. Kun vanhat maksulaitteet korvataan edelleen uusilla, fyysisissä kaupoissa on yhä enemmän NFC-kelpoisia päätelaitteita valmiina ottamaan vastaan digitaalisia lompakkomaksuja.

kuluttajina digitaaliset lompakot edustavat uudenlaista mukavuustasoa. Käteisen ja kolikoiden sijaan ystävykset voivat hyvittää toisilleen digitaalisilla lompakkosiirroilla summasta riippumatta. Kun jotkut korkeakoulut alkavat antaa opiskelijoille mahdollisuuden maksaa opiskelijatunnuksillaan, nuorempi joukko tekee digitaalisella lompakolla maksamisesta normin.

mutta korvaavatko digitaaliset lompakot kokonaan fyysiset lompakot? Todennäköisesti ei vielä, koska valtion myöntämät henkilötodistukset, kuten ajokortit, on edelleen pidettävä mukana fyysisessä muodossaan. Myös bensapumput vaativat tyypillisesti edelleen asiakkailta luottokortin pöllimistä. Lakeja voidaan kuitenkin muuttaa nopeasti, ja jotkut kaasupumput näyttävät nyt NFC-maksujen olevan ”tulossa pian.”Kun asiat muuttuvat, ne muuttuvat hyvin nopeasti. Se on vain ajan kysymys.