vuonna 2000 pelkästään Yhdysvalloissa kirjoitetaan arviolta 70 miljardia shekkiä. Tämä tarkoittaa, että joka pankkipäivä käsitellään noin 270 miljoonaa tarkastusta. Papereiden seuraaminen on monimutkainen toimenpide.
kun olet maksanut sekillä ruokaostoksesi, sekki menee ensimmäiseksi ruokakaupan pankkiin, jonne se talletetaan. Mutta varat eivät välttämättä ole heti saatavilla, ellet sinä ja ruokakauppasi käytä samaa pankkia (noin 30 prosenttia shekeistä nostetaan ja talletetaan samaan pankkiin), jolloin käsittely eli selvitys hoidetaan sisäisesti. Mutta muuten ruokakaupan pankki haluaa varmentaa shekin sinun pankiltasi, maksavalta pankilta, ennen kuin se muuntaa shekin arvon käteiseksi. Useimmat pankit eivät kuitenkaan ole suoraan yhteydessä toisiinsa, vaan ne kulkevat välikäden eli välittäjäpankin kautta.
Mainos
välittäjäpankkeja on kolmenlaisia:
- Federal Reserve Bank
- Clearinghouse corporation
Federal Reserve Bank on Yhdysvaltain keskuspankki. Federal Reserven alueelliset haarakonttorit hoitavat sekkien käsittelyn pankeissa, joilla on tilejä niissä, ja ne veloittavat palveluksistaan maksun. Tällaisia palveluja ovat shekinkeruu, shekinkuljetus ilmateitse Varapankkiin ja tarkastusten toimittaminen maksaville pankeille. Reservipankit hoitavat noin 27 prosenttia Yhdysvaltain tarkastuksista.
kirjeenvaihtajapankit ovat pankkeja, jotka ovat muodostaneet ”kumppanuuksia” muiden pankkien kanssa vaihtaakseen shekkejä ja maksuja suoraan, ohittaen keskuspankin ja sen palkkion. Ulkopuoliset pankit voivat käydä kirjeenvaihtajapankin kautta vaihtamassa shekkejä ja maksuja jonkin yhteistyökumppaninsa kanssa.
kirjeenvaihtajapankit voivat myös muodostaa clearinghouse Corporationin, jossa jäsenet vaihtavat shekkejä ja maksuja irtotavarana sen sijaan, että ne tehtäisiin tarkistuskohtaisesti, mikä voi olla melko tehotonta, kun jokainen pankki saattaa saada tuhansia shekkejä päivässä. Selvityspankit säästävät muille jäsenille tehdyt tarkastukset ja vaihtavat niitä päivittäin. Nettomaksut näistä shekeistä maksetaan usein Fedwire-järjestelmän kautta, joka on sähköinen varainsiirtojärjestelmä (EFT), joka käsittelee laajamittaista sekkiselvitystä yhdysvaltalaisten pankkien välillä.
kirjeenvaihtajapankit ja selvitysyhteisöt muodostavat yksityisen sekkien selvitysosapuolen, ja yhdessä ne hoitavat noin 43 prosenttia Yhdysvaltain tarkastuksista.
selvitysprosessissa on viisi perusvaihetta:
- Päivittäistavarakauppa tallettaa shekkisi pankkiinsa.
- päivittäistavarakaupan pankki siirtää shekkisi sekä maksupyynnön välittäjäpankille tarkistettavaksi ja maksettavaksi. Välittäjäpankki tunnistaa maksavan pankin.
tunnistaakseen maksavan pankin välittäjäpankki katsoo sekkisi reititysnumeroa, yhdeksännumeroista numeroa sekkisi vasemmassa alakulmassa tilinumeron vasemmalla puolella. Reititysnumero tunnistaa sekin antaneen pankin. Jokaisella Yhdysvaltain pankilla on vähintään yksi reititysnumero.
- tunnistettuaan pankkisi maksavaksi pankiksi välittäjäpankki esittää pankillesi kirjoittamasi sekin sekä maksupyynnön. Jos pankkisi suostuu maksamaan, Shekki on tarkistettu.
- välittäjäpankki hoitaa shekin maksamisen, veloittaa pankkiasi ja hyvittää shekin arvon päivittäistavarakaupan pankille.
- pankkisi veloittaa sekkitiliäsi.
tämän prosessin päätteeksi päivittäistavarakaupalla on täysi pääsy kirjoittamasi sekin käteisarvoon. Kuun lopussa, kun tiliotteesi saapuu, sekki on taas kädessäsi tai painettuna tiliotteeseesi.
Lisää pankki-ja henkilörahoitustietoja löydät seuraavan sivun linkeistä.
Mainos