on monia tapoja, joilla rikollinen voi laittomasti hankkia rahaa sähköisesti. Olipa se kautta haittaohjelmia, phishing, visishing ja smishing huijauksia, tilin haltuunottoja tai muita vektoreita, yhteinen kaikissa näissä hyökkäys menetelmiä on, että huijarit täytyy siirtää laittomia varoja nopeasti välttää kiinni ja on summa takavarikoitu.
tässä ovat rahanpesun kolme vaihetta, arvioi YK: n huume-ja Rikosvirasto (UNODC): sijoittelu, kerrospukeutuminen ja integraatio. Perinteisissä rahanpesujärjestelmissä varojen sijoittaminen alkaa, kun likaista rahaa laitetaan rahoituslaitokseen. Kun varoja varastetaan verkossa rahoituslaitosten digitaalisilla tapahtumilla, prosessi hyppää välittömästi kerrospukeutumiseen.
tämä tapahtuu kolmella pääasiallisella tavalla:
- siirtää varoja rahoitusjärjestelmän sisällä,
- siirtää varoja sääntelemättömiin e-rahajärjestelmiin ja
- poistaa varat rahoitusjärjestelmästä kokonaan.
liikkuvat varat rahoitusjärjestelmän sisällä
liikkuvat varat rahoitusjärjestelmän sisällä tapahtuvat yleensä vain hyvin suurilla rahasummilla. Yleisimpiä menetelmiä tähän ovat:
- Offshore-tilit;
- anonyymit shell-tilit;
- Rahamullit; ja
- sääntelemättömät rahoituspalvelut.
Offshore-tilit
yksityishenkilöt voivat siirtää varastettuja varoja ulkomaiselle tilille paikkakunnalla, jossa pankkisalaisuuslait ovat hyvin tiukat. Näitä maita ja alueita kutsutaan usein veroparatiiseiksi.
näiden alueiden rahoituslaitokset, trustit, peiteyhtiöt ja muut finanssiryhmittymät voivat ottaa vastaan rahaa lähes mistä tahansa, eivätkä ne useinkaan vaadi julkistamaan tietoja siitä, mistä raha on peräisin. Nämä laitokset eivät puolestaan ilmoita tietoja takaisin maahan, jossa varat on saatu.
anonyymit Shell-tilit
pöytälaatikkoyhtiö, pankki, tili tai yhteisö on yhteisö, joka ei harjoita todellista liiketoimintaa. Se on pohjimmiltaan peite, jota käytetään varojen piilottamiseen ja siirtämiseen. Näiden tilien tarkoituksena on pettää muut luulemaan, että liiketoiminta on laillista samalla kun pesee rahaa ja kiertää veroja.
veroneuvojien liiton mukaan shell-tilit ”peittävät rahastojen tosiasiallisen omistajan henkilöllisyyden, ja yhtiön rekistereihin on lainvalvojien usein vaikeampi päästä käsiksi, koska ne ovat ulkomailla, salassapitovelvollisten hallussa tai yritystä johtavat ammattilaiset voivat toimia etäohjein ja nimettöminä.”
Rahamuuli
rahamuuli on henkilö, joka vastaanottaa ja siirtää laittomasti hankittuja varoja muille. Useimmat muulit saavat vaivannäöstään palkkion.
kun verkkorikolliset ja kansainväliset järjestäytyneet rikollisryhmät (OCGs) vaarantavat pankkitilit, rahamuulit ovat olennainen osa uhrien rahojen siirtämistä rahoitusjärjestelmän kautta ja rikollisten auttamista vaarantuneiden tilien lunastamisessa.
sääntelemättömät Rahoituspalvelut
sääntelemättömät yhteisöt voivat tarjota erilaisia palveluja, joita voidaan soveltaa rikollisiin tarkoituksiin. Tähän kategoriaan mahtuu monia asioita, kuten:
- Sähköinen raha: tallennetut kortit mahdollistavat sähköisen rahan laittamisen suoraan kortille ja sen jälkeen tavaroiden ja palvelujen ostamiseen.
- kasinot: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) asetti viime vuosina kasinoille lakisääteisiä vaatimuksia, koska näissä toimipaikoissa on paljon rahaa ja maksutapahtumia. Ei jokainen maa ja alue noudata näitä ohjeita, kuitenkin, jolloin taju rikolliset toinen reitti siirtää laittomia varoja. Tuore esimerkki tästä on Bangladeshilainen pankkiryöstö, jossa verkkorikolliset kohdistivat Swift-järjestelmän rahan siirtämiseen ennen sen purkamista Filippiineillä sijaitsevan kasinon kautta.
- Rahanvälittäjien maanalaiset verkostot: tällä tarkoitetaan kanavia, joiden kautta rahaa siirretään epävirallisin menetelmin. Näitä maanalaisia järjestelmiä voidaan käyttää laillisiin rahalähetyksiin, mutta niitä käytetään myös rahanpesuun, rikolliseen toimintaan ja terrorismin rahoittamiseen.
rahanpesun estäminen
rahoituslaitokset ovat pyrkineet lopettamaan tämäntyyppisen rikollisen toiminnan asiakkaan tuntemisvelvollisuuden (Customer Due Diligence, CDD) ja Edunsaajaomistusta koskevien säännösten avulla. Näissä vaatimuksissa vaaditaan tilin todellisen omistajan tunnistamista, jotta nimettömien peiteyhtiöiden väärinkäyttö saadaan loppumaan.
Mary Beth Goodman, entinen kansallisen turvallisuuden ja kansainvälisen politiikan tiimin jäsen Center for American Progress-lehdessä, kirjoitti, että ”edunsaajaomistussäännöt ovat oikeastaan hyväksi liiketoiminnalle, koska ne johtaisivat korruption vähenemiseen ja kilpailukyvyn lisääntymiseen. Edunsaajaomistusta koskevat säännöt pienentävät riskiä antamalla pankeille ja muille yrityksille mahdollisuuden tietää, kenen kanssa ne harjoittavat liiketoimintaa, ja minimoimalla taloudellisen riskinsä muiden tekemille vääryyksille.”
näitä sääntöjä voi olla vaikea säätää ja noudattaa; se voi olla valtava yritys tunnistaa peiteyhtiön tai Trustin todellinen omistaja. Rikolliset tietävät tämän ja siirtävät tarkoituksella rahaa nimettömältä ulkomaiselta tililtä toiselle siirtäen rahaa rahoitusjärjestelmän kautta ennen kuin se päätyy tilille, jolta sen voi nostaa.
rahoituslaitokset seuraavat jatkuvasti turvajärjestelmiään ja tarkkailevat tilien toimintaa. Laitetunnistuksen, biometriikan, tapahtumanopeusmonitorien, maantieteellisen hajonnan ja asiakaskäyttäytymisen avulla he pystyvät merkitsemään enemmän vilpillistä toimintaa kuin koskaan ennen. Järjestelmällinen lähestymistapa taloudelliseen turvallisuuteen ja talousrikosten ehkäisyyn on olennaisen tärkeää, jotta voidaan puuttua haavoittuvuuksiin, joita huijarit haluavat käyttää hyväkseen.
Read the white paper: Accelerating growth and digital adoption with seamless identity trust