betterment on yksi robo-advisory-alan edelläkävijöistä ja ensimmäisiä, joka käyttää teknologiaa portfolion suosittelemiseen ja investointiprosessin automatisointiin. Vuoden 2008 perustamisesta lähtien yritys on lisännyt uusia omaisuusluokkia ja kassanhallintatuotteita. Bettermentin alusta on intuitiivinen, käyttäjäystävällinen ja täynnä opetusresursseja, joten se on paras valinta aloittelijoille. Se tarjoaa myös verovahingon korjuun kaikille tileille koosta riippumatta, ja erilaisia sekki-ja säästötilivaihtoehtoja, mikä teki siitä ykkösvalintamme kassanhallintaan.

uusia ja merkittäviä päivityksiä

• Betterment julkisti lokakuussa 2020 kaksi lisäystä sosiaalisesti vastuulliseen salkkutarjontaansa, Ilmastovaikutussalkun ja sosiaalisen vaikuttavuuden salkun.
• paremman tuoton tarjoava Betterment Cash Reserve lanseerattiin huhtikuussa 2020 ja se korvasi aiemman säästötuotteen.
• Käteisvarantotarjous sisältää menojen analysointia ja ohjausta sekä helppoja tilisiirtoja.
• oman pääoman allokaatiot inflaation hillitsemiseksi suunniteltua Turvaverkkotavoitetta varten pienenivät 15 prosenttiin 40 prosentista riskien vähentämiseksi.

on olemassa useita tapoja parantaa: voit synkronoida kaikki taloudelliset tilit saada kokonaiskuvan omaisuuden sijoittamatta, voit sijoittaa johonkin niiden salkut, tai voit luoda joustavan salkun joitakin omia eritelmiä. Verotettavat tilit on suunniteltu maksimoimaan verojen jälkeiset tuotot käyttämällä verovahingon korjuuta, ja salkkuja tasapainotetaan tarvittaessa. Betterment on pitkälti tavoitteellinen alusta, ja käyttäjille on tarjolla monia suunnittelutyökaluja sekä runsaasti neuvoja.

5

helpoin tilit perustaa, ja prosessi on optimoitu mobiililaitteille. Käyttäjät kirjaavat ikänsä, vuositulonsa ja tavoitteensa. Ei ole mitään normaaleja riskikysymyksiä. Sen sijaan Betterment esittää sinulle omaisuuserien kohdentamisehdotuksen ja siihen liittyvän riskin, jota voit muuttaa säätämällä oman pääoman prosenttiosuutta suhteessa salkussa oleviin korkosijoituksiin.

sinua kehotetaan myös liittämään ulkopuoliset tilit—kuten pankki—ja meklariosuudet-Parempitilillesi, jotta saat kokonaiskuvan varallisuudestasi ja jotta rahasiirrot Parempisijoitussalkkuun olisivat helpompia. Betterment antaa myös asiakkaille mahdollisuuden tehdä automaattisia talletuksia useilta ulkoisilta tileiltä asiakkaan pyyntöjen perusteella.

käyttäjät voivat avata yksittäisen tai yhteisen tilin, sekä Roth-että perinteiset IRA-tilit sekä luottamustilit. Asiakkaat, jotka ovat kiinnostuneita perinteisen IRA: n avaamisesta, voivat nyt edistää perinteistä IRA: ta loppuelämänsä ajan perustamalla Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act of 2019-lain. Lisäksi uusi laki pidentää ikää, jolloin osallistujien on otettava vaaditut vähimmäisjakelut (RMDs), 70,5 ikävuodesta 72 vuoteen.

ei ole college savings 529 plans -, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) -, SEP IRAs / Keoughs-tai solo 401(k) – tilejä. Työnantajat voivat rekisteröityä Betterment for Business, A 401(k) plan for businesses, ja yksityisasiakkaat voivat pyytää ohjeita työnantajansa sponsoroimasta 401(k)-ohjelmasta selvittääkseen, miten tilin siirtäminen yksittäiselle IRA: lle voi auttaa heitä.

Betterment tarjoaa viittä salkkutyyppiä, ja asiakkaat voivat vaihtaa strategiaa sen jälkeen, kun salkku on rahoitettu. Alusta jopa kertoo, onko veroseuraamuksia ennen muutoksen tekemistä. Jokainen tavoite voidaan sijoittaa eri strategiaan, joten varat pidemmän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkesäästämiseen, voidaan kohdistaa johonkin suuremman riskin salkkuihin, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteet, kuten talon käsirahan rahoittaminen, voidaan kohdistaa pienemmän riskin salkkuihin.

Maaliasetelma

4.8

Bettermentissä on hyvin helposti seurattavia vaiheita tavoitteen asettamiseen, ja jokaista voi seurata erikseen. Varallisuusjako esitetään renkaassa, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja korkotuotot sinisen sävyisiä. Jos olet jäämässä jälkeen asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, Betterment kannustaa sinua laittamaan enemmän sivuun. Tämä voi olla hyödyllinen kehotus, erityisesti nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä vielä tunne kiireellisyyttä säästää joitakin pitkän aikavälin tavoitteita.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Jos haluat ohittaa automaattisen talletuksen, voit tehdä sen nopeasti muistutussähköpostista, joka on lähetetty ennen varojen siirtoa. Marginaalia ei ole saatavilla, etkä voi ottaa lainaa Parempitililläsi olevia varoja vastaan.

ulkoisten tilien konsolidointi, jotta saat kokonaiskuvan varallisuudestasi, on yksi tämän Alustan vahvuuksista. Jokainen ulkopuolinen tili voi olla kaikki, tai osa, sen sisällöstä omistettu yksi tavoitteesi. Tämä konsolidoitu katsaus omaisuuseriin voi olla varsin arvokas sijoittajille, vaikka se tulee hintaan pyydetään siirtyä enemmän Alustan.

toinen Bettermentin palveluiden vahvuus on kyky koordinoida verostrategioita, jos on sekä verotettava että ei-verotettava tili. Bettermentin Verokoordinointipalvelu on automatisoitu versio sijoitusstrategiasta, joka tunnetaan nimellä asset location. Tämä strategia yleensä sijoittaa varoja odotetaan verotetaan korkeammilla verokannoilla veroetuja tileillä (IRAs ja 401 (k)s), joilla on suuria verohelpotuksia. Varat, joita odotetaan verotettavan alhaisemmilla verokannoilla, sijoitetaan verotettavalle tilillesi, koska olet velkaa veroja osingoista ja realisoituneista myyntivoitoista joka vuosi. Bettermentin tutkimus osoittaa, että tämä strategia voi lisätä verojen jälkeisiä tuottoja keskimäärin 0,48% vuosittain, mikä voi lisätä useiden vuosien aikana.

Cash Management

yritys lanseerasi huhtikuussa 2020 cash management-tarjouksensa, Betterment Checkingin ja Betterment Cash Reserven. Sekkitili sisältää pankkikortin,ja korvaa pankkiautomaatin maksut ja ulkomaiset maksutapahtumat. Kesäkuussa 2020 Betterment lisäsi sekkitilitarjontaansa mobiilitalletusmahdollisuuden. Kaksisuuntaisen sweep-toiminnon avulla shekkitililtä pyyhkäistään rahaa varantotilille, josta maksetaan korkeampaa korkoa.

portfolion rakentaminen

2,4

betterment tarjoaa viisi salkkutyyppiä:

• standard Betterment portfolio, joka koostuu globaalisti hajautetuista osakkeista ja joukkovelkakirjalainoista (iShares, Vanguard).
• tarjolla on kolme sosiaalisesti vastuullista salkkua. Laaja Vaikutussalkku suodattaa omistuksensa hyvin hallinnoituihin osakkeisiin, jotka saavat hyvät pisteet ympäristö-ja sosiaalivaikutuksista. Ilmastovaikutussalkku keskittyy ilmastonmuutoksen hillintään, pienimmän hiilijalanjäljen omaavien yritysten etsimiseen ja fossiilisia polttoaineita käyttävien yritysten poissulkemiseen. Social Impact portfolio keskittyy yhdysvaltalaisiin yrityksiin, jotka korostavat monimuotoisuutta.
• Goldman Sachsin Smart Beta-portfolio, joka yrittää päihittää markkinat.
• tuloihin keskittynyt all-bond-salkku, joka koostuu BlackRockin ETF-rahastoista.
• joustava salkku, joka muodostuu samoista yksittäisistä omaisuusluokista kuin tavallinen salkku, mutta painotetaan käyttäjän mieltymysten mukaan.

sosiaalisesti vastuulliset salkut sisältävät iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSi)-nimisiin suuryrityksiin sijoitettuja ETF-rahastoja, ja ne korvaavat kehittyvien markkinoiden osakepositiot kehittyvien markkinoiden ympäristö -, sosiaali-ja hallintorahastolla (ESG). Ilmastovaikutussalkku sisältää ”Green bond” – rahastoja, joilla rahoitetaan ympäristöä hyödyttäviä hankkeita ympäri maailmaa. Social Impact-salkkuihin kuuluvat NACP ETF, jonka tarkoituksena on tarjota altistumista yhdysvaltalaisille organisaatioille vahvemmilla rotuun ja etniseen monimuotoisuuteen liittyvillä politiikoilla, ja SHE ETF, joka tarjoaa altistumista yhdysvaltalaisille yrityksille, jotka osoittavat suurempaa sukupuolen moninaisuutta ylemmässä johdossa.

oman joustavan portfolion voi halutessaan räätälöidä, mutta se on myös sijoitettu ETF-rahastoihin, jotka ovat harvoin tarpeeksi rakeisia niille, jotka haluavat sijoitustensa keskittyvän pelkästään sosiaalisesti vastuullisiin sijoituksiin. Voit muokata salkkustrategiaa olemassa olevaan tavoitteeseen ja valita sitten ” Design a Flexible Portfolio.”Tai, jos olet aloittamassa uutta tavoitetta, valitse suositellun portfolion tarkastelussa ”Katso muita salkkuja” aloittaaksesi joustavan portfolion. Tämä ominaisuus on tarkoitettu kokeneille sijoittajille ja sisältää Bettermentin verotuksen optimointityökalut.

salkunhoito

5

tilit arvioidaan kerran kuukaudessa ja tasapainotetaan, jos ne ovat siirtyneet tavoitteellisesta jaosta. Kun tavoitepäivämäärä lähestyy, portfolio saa konservatiivisempi tavoitteena lukitus voittoja ja välttää suuria tappioita. Ottaa tämä automaattinen riskien uudelleenjako on yksi tärkeimmistä syistä robo-advisors on tullut niin suosittu. Nämä ovat tavanomaisia salkunhoitotekniikoita, joita useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista toteuttaa.

Bettermentin asiakkaat ovat oikeutettuja verovähennyksiin kaikilla verotettavilla tileillä saldosta riippumatta. Tämä on toinen tärkeä erottelu paremmuuden hyväksi. Muut robo-neuvonantajat vaativat tietyn saldon, tyypillisesti yli $25,000 ja usein suurempi, päälle tämän ominaisuuden. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

natiivisovellukset on suunniteltu niin, että kaikki ominaisuudet ovat käytettävissä, joskin joissain paikoissa on paljon vieritystä, jotta pääsisi käsiksi keskeisiin ominaisuuksiin. Työpöytä-ja mobiiliominaisuudet ovat lähes identtiset, ja mobiilisovelluksesta puuttuu joitakin pieniä ominaisuuksia. Voit asettaa Kaikki tavoitteet ja investoinnit mobiililaitteeseen, vaikka on melko vähän tiedonsyöttöä, kun avaat tilin ensimmäistä kertaa. Tämä voisi olla parempi tehdä työpöydällä yksinkertaisesti kirjoittamalla mukana.

Betterment ei tarjoa tablettikohtaista sovellusta, mutta sen puhelinsovellus muuttaa näytön lisätilaa.

Desktop Experience:

Bettermentin verkkosivut on suunniteltu opastamaan tavoitteiden asettamisessa ja niiden seuraamisessa. Prosessi on looginen ja helppo seurata loppuun asti. Kun käytät kysymystä niiden usein kysyttyihin kysymyksiin, sivusto ylläpitää luetteloa artikkeleista, jotka olet jo lukenut. Tietyt valinnat—kuten tukilinkkiä klikkaamalla-synnyttävät uuden välilehden, joten jonkin ajan kuluttua voit päätyä moniin avoimiin välilehtiin.

Asiakaspalvelu

4.1

asiakaspalvelu on saatavilla sähköpostitse ja puhelimitse kello 9-18 Itäistä aikaa, maanantaista perjantaihin sekä sähköpostitse vain lauantaina ja sunnuntaina kello 11-18 idän aikaa. Betterment poisti online-chat-valmiutensa mahdollisille asiakkaille, mutta nykyiset asiakkaat voivat keskustella asiakaspalvelun kanssa kirjautumisen jälkeen. Voit saada apua financial suunnittelijat milloin tahansa premium-tilin, mutta maksat maksun $199 – $299 konsultoida suunnittelija, jos sinulla on perustili. Financial advisor konsultaatiot tapahtuvat Zoomin kautta, joka voi sisältää videon asiakkaan niin halutessa.

koulutus & turvallisuus

4.8

Center sisältää kymmeniä informatiivinen ja hyvin kirjoitettu artikkeleita eläkkeelle suunnittelu ja miten minimoida verotaakkaa. Paikasta löytyy myös muutamia videoita, joiden avulla voit selvittää, miten alustaa käytetään. Betterment on myös omistanut useita artikkeleita auttaakseen sijoittajia ymmärtämään sijoitussalkun koostumusta ja sitä, miten yhtiö suhtautuu negatiivisiin markkinatapahtumiin. Vastauksena koronaviruksen laskusuhdanteeseen Betterment loi markkinoiden heilahteluun keskittyvän koulutuskokemuksen, joka kannusti asiakkaitaan pysymään kurssilla.

Bettermentin turva on riittävä. Sivusto on salattu, ja mobiilisovellukset tarjoavat kaksivaiheisen tunnistautumisen. Bettermentin itsensä kantamaa ylimääräistä Securities Investor Protection Corporation (SIPC) – vakuutusta ei ole, vaan kaupat selvitetään Apex Clearingin kautta, jossa on käytössä riskienhallintatyökalut. Betterment-asiakkaat eivät tee riskialttiita kauppoja, eikä marginaaliluottoja tarjota, joten on epätodennäköistä, että SIPC: n kattavuutta tarvittaisiin lisää. Silti, jos tililläsi on yli 500000 dollaria tai yli 250000 dollaria käteistä, voit harkita liikasumman siirtämistä yritykselle, jolla on lisävakuutus.

komissiot & palkkiot

4,4

digiasiakkaat maksaa 0,25% vuodessa hallinnointipalkkioita, nousee 0,40% vuodessa palkkio suunnitelma. Betterment tarjoaa alennetun palkkion yli 2 miljoonan dollarin omaisuudesta, pudottaen digitaalisen maksun 0,15%: iin vuodessa siitä osasta saldoa, joka ylittää 2 miljoonaa dollaria. Vuonna palkkio suunnitelma, maksat 0.30% saldo yli $2 miljoonaa. Taustalla olevat ETF: t perivät hallinnointipalkkioita 0,07% -0,15% vuodessa.

voit käyttää Bettermentin taloussuunnittelua ja tilien konsolidointityökaluja veloituksetta, mutta sinut houkutellaan usein siirtämään osa rahoistasi sijoittavalle tilille. Tilin sulkemisesta tai shekin tai sähkeen lähettämisestä ei peritä maksuja.

• kuukausittaiset kustannukset 5 000 dollarin salkun hoitamiseen: 1,04 dollaria (1,67 Dollaria Premium)
• kuukausittaiset kustannukset 25 000 dollarin salkun hoitamiseen: 5,21 dollaria (8 dollaria.33 Premium)
• kuukausihinta 100 000 dollarin salkun hoitamiseen: $20,83 ($33,33 Premium)

sopiiko Betterment sinulle?

Wealthfrontin ohella Betterment on yksi robo-Advisorsin varhaisista pioneereista. Tämä varhainen kokemus on johtanut Alustan perustuu tavoitteiden asettaminen ja vahvistaa kyky vetää ulkopuolisia tilejä todellinen, konsolidoitu näkemys edistymisestä kohti näitä tavoitteita. Betterment on tarkoitettu pelkästään digitaaliseen johtamiseen, mutta se tarjoaa ulospääsyn niille, jotka haluavat inhimillisen kosketuksen—tietenkin hinnalla. Peruskäyttäjälle on pieni tili minimi ($10) aloittaa sijoittaminen, ja palkkiot ovat linjassa alan kanssa.

Betterment on erinomainen alusta ihmisille, jotka haluavat hoitaa eläkeportfolionsa, mutta se todella loistaa, kun sijoittajat konsolidoivat enemmän taloudellisia tavoitteitaan alustaan. Kyky seurata edistymistä voi olla suuri motivaattori nuorille sijoittajille, ja vero-ja salkunhoitotyökalut poistaa päänsärkyä manuaalisesti säätämällä ja seuranta salkun. Betterment tarjoaa myös melkoisen määrän portfoliovalintoja ja mukautuksia sen sijaan, että lukitsisit sinut johonkin kolmesta riskiluokituksesta. Bettermentin sosiaalisesti vastuulliset portfoliot ja digital-first-lähestymistapa ovat merkkejä siitä, että nuorempi sijoitusjoukko on etusijalla, ja se on ymmärrettävää. Vanhemmille, konservatiivisemmille sijoittajille Bettermentin digital-first-lähestymistapa on ensimmäinen este hyväksymiselle. Jos nämä sijoittajat kuitenkin pääsevät tätä pidemmälle, sijoitusten aikajänteeseen, alhaisempiin palkkioihin ja verotulojen vähentämiseen perustuva tasapainottaminen voi itse asiassa tuottaa parempaa arvoa kuin niiden nykyinen salkunhoitaja.

vertaa Betterment

yhtenä rankingissa olevista robo-neuvonantajistamme Betterment on loistava ratkaisu monentyyppisille sijoittajille. Katso, miten se vertaa muihin robo-advisors arvostelimme.

• Betterment vs. Wealthfront
• betterment vs. M1 Finance
• betterment vs. Charles Schwab Intelligent Portfolios
• Betterment vs. Fidelity GO

Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvioita ja arvioita robo-neuvonantajat. 2020-arviointimme ovat tulosta yli 20 robo-advisor-Alustan perusteellisista arvioinneista, mukaan lukien käyttäjäkokemus, tavoitteiden asettamisominaisuudet, portfolion rakentaminen, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Voit lukea koko robo-advisor-luokitusmenetelmämme paljon syvällisempää selitystä varten kuin alla oleva yhteenveto.

yleinen tähtiluokitus selitti

yksittäistä sijoittajaa ajatellen tarkastelimme kriittisesti robo-Advisorsin tarjoamia palveluita ja teknologiaa. Järjestimme metodologiamme yhdeksään kategoriaan, pisteyttäen jokaisen neuvonantajan useiden muuttujien läpi arvioidaksemme suorituskykyä jokaisessa soveltuvassa kategoriassa. Kokonaispalkinnon pistemäärä on kategorioiden painotettu keskiarvo.

5%

0%

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Kokemus	15%	6
Asiakaspalvelu	5	5		5		koulutus & turvallisuus	5%	6
palkkiot	5

arviointiprosessi

näiden alustojen arvioimiseksi lähetimme kyselyyn osallistuneille Robo-neuvot. Suurin osa tarkastelemistamme yrityksistä antoi meille sosiaalisesti etääntyneitä videonäytöksiä alustoistaan ja palveluistaan elokuun 2020 aikana.

kyselyistä, alustojen käytännön testauksesta ja alustanäytöksistä pisteytimme jokaisen kategorian ja yhdistimme sitten kategoriapisteet yleisarvosanaksi jokaiselle robo-Advisorille. Jokainen luokka kattaa kriittiset elementit käyttäjien täytyy perusteellisesti arvioida robo-neuvonantaja.