¿Cuándo Puede un Banco Embargar el Automóvil de Alguien?

Los deudores que se han atrasado en los pagos de su automóvil corren el riesgo de recuperar el vehículo. Desafortunadamente, en sus intentos de averiguar cómo pueden salvar su automóvil de la recuperación, son víctimas de desinformación y estafas directas.

Mitos comunes sobre la recuperación de automóviles

A continuación se muestran algunos mitos sobre la recuperación de automóviles que todo deudor debe conocer:

Mito # 1-Las compañías de financiamiento de automóviles tienen que esperar hasta que esté al menos 3 meses atrasado en sus pagos antes de que puedan recuperar su automóvil.

Verdad: Las compañías de financiación de automóviles tienen el derecho legal de recuperar su vehículo, incluso si solo está un día atrasado en el pago de su factura. Si bien es poco probable que un prestamista envíe al repo solo porque usted se retrasa unos días, lo importante es que no estén obligados legalmente a darle tiempo.

Mito # 2 – Si hago un pago parcial a la compañía de financiamiento de automóviles, no tienen derecho a recuperar mi vehículo.

Verdad: el pago parcial en la nota de su automóvil no es el pago completo. Por lo tanto, la parte no pagada se considera tardía. El prestamista todavía tiene derecho a recuperar el vehículo por falta de pago.

Mito # 3-El prestamista tendrá menos probabilidades de recuperar mi vehículo si le explico lo difícil que estoy pasando financieramente.

Verdad: Si bien es importante comunicarse con su prestamista cuando enfrenta desafíos financieros, hacerlo no garantiza que evitará la recuperación de vehículos. Los deudores que quieran encontrar algún tipo de solución con su prestamista deben explicar su situación, ofrecer una solución y tener cualquier acuerdo por escrito si quieren evitar la recuperación del automóvil.

Consejos para lidiar con la Amenaza de Recuperación de la posesión

Si se ha atrasado en los pagos de su automóvil, hay pasos que puede tomar para evitar la inevitabilidad de la recuperación. Una opción es la bancarrota. Hablaremos de eso más tarde. Primero, vas a querer hacer algunos números.

Su situación es esta: Tiene un automóvil que tal vez ya no pueda pagar y está luchando para hacer pagos. Vas a querer hacer una hoja de cálculo con tus ingresos ganados en el transcurso del mes menos tus gastos necesarios. Estos pueden incluir elementos como facturas, alquiler, pagos de automóviles, etc. Si estás en rojo en este punto, tienes un problema. Si sus gastos le dejan con apenas lo suficiente para sobrevivir, también tiene un problema. Algo va a tener que ser cortado.

Si se ha perdido un pago y cree que su situación financiera mejorará en los próximos meses, es posible que tenga la opción de un aplazamiento. Esencialmente, esto empujará el pago perdido hasta el final del plazo del préstamo y lo extenderá por otro mes.

Si cree que esto va a ser un problema para el mes que viene, su primera orden de trabajo sigue siendo buscar un aplazamiento. Esto evitará una caída en su puntaje de crédito y evitará una recuperación de posesión. Si simplemente no puede pagar el automóvil, es posible que pueda cambiarlo por una opción más barata. Además, es posible que pueda refinanciar el préstamo a largo plazo. Terminarás pagando más por ello, pero vivirás en los pagos, no en el costo total.

¿Cómo puedes hacer eso?

Hable con su Prestamista y Explíquele Su Situación

En este punto, debe tener una idea aproximada de cuánto puede pagar y cómo se ve su déficit. Usted querrá presentar esta información a su prestamista y solicitar soluciones potenciales. Por lo general, los prestamistas no están necesariamente contentos con cambiar los términos de un préstamo, pero recuperar vehículos es aún más desagradable. Recuperar un coche es un gasto. Cuesta dinero. En el momento en que la situación se ha puesto tan mala, su prestamista ahora está perdiendo dinero

Explique su situación, pero hágalo educadamente. No querrás poner a nadie a la defensiva. Usted está pidiendo ayuda y el prestamista no tiene la obligación legal de dársela.

Las mejores historias van algo como esto:

1. me despidieron del trabajo
2. Mi desempleo no es suficiente para cubrir todos mis gastos
3. yo debería ser capaz de encontrar un nuevo trabajo pronto

En los casos en que su nuevo trabajo no paga tanto como la anterior, usted puede ser capaz de operar el coche menos caro. La clave aquí es acercarse al prestamista antes de que la situación se salga de control. El prestamista estará más dispuesto a ayudar a aquellos que tienen confianza en que podrán hacer pagos en el futuro, pero se encuentran en una situación difícil por el momento.

Considerar la bancarrota para Detener una recuperación de posesión

Si sus gastos son tales que ya no puede permitirse el lujo de hacer pagos en su automóvil, puede declararse en bancarrota, pero, por supuesto, eso tiene una consecuencia. Si lo hace, su crédito se verá empañado. Puede reconstruir su crédito con el tiempo, pero llevará tiempo.

Declararse en bancarrota detiene automáticamente cualquier acción de los acreedores en su contra hasta que se resuelva la bancarrota. Sin embargo, si desea guardar su automóvil, tendrá que seguir pagando por él. Solicitar el Capítulo 7, que descarga deudas no garantizadas, puede ser una buena opción para liberar sus finanzas para pagar su automóvil. El Capítulo 13, que funciona en un plan de pago, puede permitirle pagar menos del préstamo de lo que debe de acuerdo con el contrato.

Si el prestamista ya ha embargado su automóvil y su relación con el prestamista está empañada permanentemente, la presentación del Capítulo 7 le permitirá cancelar el saldo pendiente del préstamo y cualquier cargo por mora u otros cargos asociados con su incumplimiento. Pero definitivamente perderás el auto. Incluso si el prestamista aún tiene que recuperar el automóvil, usted no puede cancelar el préstamo y conservar el automóvil. Es simplemente una forma de liberar sus finanzas para purgar su deuda no garantizada.

La bancarrota Puede Detener Legalmente la recuperación de un automóvil

Recuerde, solo la bancarrota puede detener legalmente la recuperación de un vehículo. Si descubre que no puede pagar la nota de su automóvil debido a otras deudas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, es posible que desee considerar una declaración de bancarrota.

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