Sacar dinero de una cuenta IRA es tan fácil como llamar a la institución financiera en la que se encuentra su cuenta IRA, decirle que desea retirar el dinero y firmar la documentación apropiada. Pero el proceso, así como las posibles consecuencias de impuestos y multas, requieren una consideración cuidadosa para tomar decisiones informadas sobre el retiro de la cuenta IRA.

Decisiones de inversión en cuentas IRA fundamentales

Puede ser necesario indicar a su institución financiera qué activos de su cuenta IRA vender, dependiendo de cómo se inviertan sus fondos de cuenta IRA. Por ejemplo, si posee fondos mutuos o acciones y bonos en su cuenta IRA y está cobrando toda la cuenta IRA, entonces vendería todo en la cuenta IRA. Si solo necesita parte del dinero de su cuenta IRA, es posible que se le pida que decida qué fondos mutuos, acciones o bonos vender.

Si no planea gastar el dinero, sino que desea trasladar su cuenta IRA a otra agencia de corretaje, puede transferir dinero de una cuenta IRA de una institución a una cuenta IRA de otra institución. Con una transferencia, los fondos nunca se sacan realmente de una cuenta IRA – en su lugar, usted está moviendo el dinero de una cuenta IRA a otra. Las transferencias IRA no están sujetas a impuestos sobre la renta o multas, siempre que siga las reglas del IRS para gobernar la transferencia.

¿Cuándo Puedes Sacar Dinero de una Cuenta IRA?

Puede sacar dinero de una cuenta IRA en cualquier momento. Pero retirar dinero de una cuenta IRA antes de cumplir los 59 años y medio y no cumplir con ciertas excepciones del IRS resultará en un impuesto de multa del 10 por ciento sobre la cantidad retirada. Además, las distribuciones tradicionales de IRA existen como ingresos imponibles. Cualquier desembolso de su corretaje se reportará al IRS dentro del año fiscal en el que se desembolsó; por lo tanto, es importante recordar reclamarlo como ingreso, al presentar su propia declaración de impuestos anual también.

Conclusión: no es cuestión de cuándo puede sacar dinero de una cuenta IRA; es cuestión de cuánto en impuestos y multas pagará si saca dinero de su cuenta IRA en el momento equivocado.

Cuánto Paga en Impuestos por Retiros de cuentas IRA

Cualquier dinero retirado de una cuenta IRA tradicional se convierte en ingreso imponible en el año en que se retira. La cantidad de impuestos que pagará depende de su tasa impositiva marginal de ese año – que depende de su total de otros ingresos y deducciones.

Si no tiene otros ingresos el año en que toma un retiro de IRA y tiene deducciones suficientes, es posible evitar el pago de impuestos.

Errores de retirada de cuentas IRA para evitar

El aumento de la deuda puede ser algo aterrador. Una deuda aplastante puede ser aterradora. Sacar dinero de una cuenta IRA puede parecer su única opción para aliviar la creciente preocupación, pero piense cuidadosamente antes de usar esta opción. Incluso si sus cargas financieras inmediatas se agravan, el dinero del IRA está protegido de los acreedores en caso de quiebra. Sacar dinero de su cuenta IRA lisia la valiosa protección de acreedores que se describe a continuación.

• Hasta 1 1 millón de dinero IRA está protegido de reclamos de bancarrota bajo la ley federal si usted contribuyó directamente a la cuenta (lo que significa que esta protección no se puede extender a una cuenta IRA que usted heredó).
• Todo el saldo de la cuenta IRA está protegido si el dinero se transfirió a una IRA de un plan de la compañía(como un plan 401(k) o 403 (b)).
• los activos de las cuentas IRA pueden resguardarse de reclamaciones de acreedores distintas de la quiebra. Esto está determinado por la ley estatal y las leyes varían ampliamente de un estado a otro.

Descargo de responsabilidad: siempre es mejor consultar con un abogado en su estado sobre qué activos pueden perseguir los acreedores. Las reglas varían según el estado.

El Mejor Momento para Retirar Dinero de una Cuenta IRA

Como su nombre indica, el mejor momento para retirar dinero de una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) cumple con un plan de retiro inteligente. Un plan de retiro inteligente e integral aborda los ingresos anuales esperados cada año en la jubilación y la fecha de inicio del Seguro Social; considera las pensiones y cualquier otra fuente de ingresos, y luego calcula su situación tributaria en la jubilación. Toda la información se combina para decidir qué años se deben tomar retiros de cuentas IRA mayores o menores.

¿Cuándo Se Le Requiere Retirar Dinero de una Cuenta IRA?

Para una cuenta IRA tradicional (no una cuenta IRA Roth), los retiros llamados distribuciones mínimas requeridas se deben tomar poco después de cumplir los 72 años de edad (o 70 años y medio si cumplió 70 años y medio antes del 1 de enero de 2020). El monto de retiro requerido se determina mediante una fórmula que se vuelve a calcular cada año, basada en la edad y el saldo de la cuenta de fin de año anterior.

Sacar dinero de una cuenta IRA Roth

Las reglas mencionadas anteriormente se aplican a las cuentas IRA tradicionales en las que hizo contribuciones deducibles. Los retiros de la cuenta IRA Roth son similares, pero están sujetos a un conjunto diferente de reglas tributarias.