Recomendamos hipotecas de USAA para miembros existentes y solicitantes de préstamos de VA que califican para hipotecas de pago inicial cero. Aunque es probable que encuentre otros prestamistas con tasas de interés y costos mensuales más bajos, USAA se destaca por proporcionar servicios integrales y bien respaldados. USAA no solo origina hipotecas, sino que también presta servicios a sus propios préstamos y ofrece una recompensa de reembolso en efectivo si elige un agente de bienes raíces de su red.

• Revisión hipotecaria de USAA: Opciones de Préstamo de Pago Inicial Cero con Pagos Mensuales Altos
• ¿Cómo Se Comparan las Hipotecas de USAA?
• Servicio al Cliente y Servicio Hipotecario
• Productos de Préstamos Hipotecarios en USAA Mortgage
• ¿Dónde Puede Obtener una Hipoteca con USAA Mortgage?

Revisión Hipotecaria de USAA: Opciones de Préstamo de Pago Inicial Cero con Pagos Mensuales Altos

Las hipotecas de USAA son mejores para los miembros existentes que desean comprar una casa pero no pueden pagar un pago inicial del 3% o más. Aunque un préstamo hipotecario de la USAA permite a los prestatarios comprar una casa sin pagar, estos préstamos tienen pagos mensuales altos en comparación con las hipotecas de otros prestamistas. Una ventaja de USAA son sus préstamos VA, que no requieren pago inicial ni primas de seguro hipotecario privado.

Si ya es miembro de USAA, la precalificación para un préstamo puede tardar unos minutos, un proceso que podría llevar días con un prestamista que no tiene información previa sobre sus antecedentes. Además de una aplicación más rápida, USAA proporciona acceso a una red de agentes de bienes raíces especializada en encontrar hogares para familias militares. El uso de su red de agentes de bienes raíces puede calificarlo para recibir reembolsos en efectivo de sus tarifas hipotecarias de USAA, hasta 2 24,000.

Por otro lado, USAA no necesariamente se destaca entre sus competidores en términos de costo. Si bien tiene sentido elegir USAA si necesita una opción de pago inicial cero o necesita orientación para comprar su primera casa, sus tasas hipotecarias son bastante altas y gran parte del proceso de solicitud se lleva a cabo por teléfono. Hay muchas otras opciones para obtener un préstamo hipotecario que son más baratas o más convenientes.

¿Cómo se Comparan las Hipotecas USAA?

A pesar de las diversas opciones de hipotecas de USAA, es posible que desee considerar buscar otros prestamistas si prefiere tasas de interés más bajas, ubicaciones físicas adicionales o mejores servicios en línea. A continuación, comparamos USAA con tres tipos diferentes de prestamistas que ofrecen préstamos VA utilizando tasas basadas en una hipoteca VA de tasa fija a 30 años. Los prestamistas incluyen una cooperativa de crédito militar, un prestamista alternativo en línea y un banco tradicional.

30-Year Fixed-Rate VA Mortgage Estimates

Estimaciones para un monto de préstamo entre 2 200,000 y 2 225,000 con un pago inicial del 0% y un puntaje de crédito de 740.

USAA tiene tasas de interés que son algo similares a las de otros prestamistas, pero uno de sus competidores para servicios militares, Navy Federal Credit Union, se destaca con las tasas de interés y pagos mensuales más bajos. Por lo tanto, en términos de pago, USAA no es el más económico, pero puede ser una buena opción a considerar si ya es miembro. Como resultado de la relación ya construida con la empresa, la calificación es rápida y sencilla, con servicios para apoyarlo durante todo el proceso. Todavía hay una compensación de pagar tarifas más altas por un servicio posiblemente mejor.

30-Year Fixed-Rate VA Mortgage Refinance Estimates

Estimaciones para un monto de préstamo entre 2 200,000 y 2 225,000 y puntaje de crédito de 740.

Basado en el préstamo regular del VA, USAA no sería la mejor opción para un refinanciamiento debido a las altas tasas, a menos que califique para un Préstamo de Refinanciamiento de Reducción de Tasa de Interés del VA (IRRRL), por el cual USAA no cobra ningún cargo de origen y cubre el cargo de financiación, el título y la tasación del VA. Refinanciar su hipoteca con un préstamo VA regular tiene la misma tasa de interés que comprar una casa con USAA, pero una tasa de porcentaje anual (APR) aún más alta. La mayoría de las veces, la refinanciación se utiliza para consolidar y ahorrar dinero, lo que significa que las tasas de interés deben ser más bajas que las tasas de interés de compra. Sin embargo, usar una IRRRL puede ahorrar a los miembros más de 2 2,000 y si ya es miembro de USAA y desea mantener el proceso simple, USAA sería una de las opciones más rentables y convenientes.

Servicio al Cliente y Servicio Hipotecario

USAA está altamente calificada por su servicio al cliente, pero en los últimos meses, ha habido bastantes quejas en línea que critican sus servicios. Aún así, muchos clientes están muy contentos con la empresa y la utilizan para todo tipo de servicios financieros. Los préstamos de USAA son los más adecuados para el personal militar y sus cónyuges que no pueden pagar el pago inicial de una casa y para los compradores de vivienda por primera vez que necesitan orientación para comprar una casa. Los productos hipotecarios tienden a requerir mucho apoyo, por lo que tener una empresa que ofrezca un servicio útil es una gran ventaja cuando se buscan prestamistas.

Mortgage-Related Complaints at VA Lenders, 2013-2017

USAA tiene la calificación más alta de los prestamistas que comparamos por JD Power y tiene la segunda menor cantidad de quejas de CFPB en relación con el número de hipotecas que la compañía ha emitido. Sin embargo, Quicken Mortgage tiene la mitad de la proporción de quejas con más de cinco veces el número de originaciones que tuvo USAA. Si el servicio al cliente es una prioridad para usted, USAA es definitivamente una buena opción que ofrece mucho soporte para sus prestatarios. Sin embargo, un buen servicio no necesariamente justifica tarifas más altas. Si el servicio telefónico de USAA es problemático para usted, considere otros prestamistas con capacidades completas en línea o más ubicaciones físicas.

Productos de préstamos hipotecarios en USAA Mortgage

USAA ofrece préstamos convencionales y de VA con múltiples opciones de plazo de préstamo para la compra y refinanciación de viviendas. A continuación, hemos compilado las tasas ofrecidas por la USAA para diferentes tipos de préstamos. Además de estas opciones, USAA ofrece préstamos para ayudar a aquellos que desean comprar o refinanciar una propiedad vacacional o de inversión y préstamos enormes para préstamos convencionales y VA.

Aunque la compañía ofrece muchos productos hipotecarios, en lo que respecta a las tasas de interés hipotecarias, USAA no es muy competitiva en relación con otros prestamistas, especialmente si tiene en cuenta los efectos de los puntos de descuento que reducen su tasa de interés a cambio de un pago adicional por adelantado. Desafortunadamente, el sitio web general no le permite adaptar las suposiciones a sus necesidades y, en su lugar, muestra las tasas hipotecarias actuales en función de sus suposiciones.

La mejor manera de encontrar tarifas para un préstamo de USAA es precalificar en el sitio web de USAA para darle una estimación de cuánto puede pedir prestado en función de su información financiera. Si califica para la membresía de la USAA y no encuentra muchas opciones de préstamo, regístrese para obtener una cuenta para comparar las tasas. Usar el servicio probablemente no será mejor en términos de pago que muchos bancos tradicionales o prestamistas alternativos, pero no está de más ver para qué califica.

¿Dónde Puede Obtener una Hipoteca con USAA Mortgage?

Las hipotecas USAA están disponibles en los 50 estados y el Distrito de Columbia, pero solo hay cuatro ubicaciones físicas. Actualmente, la obtención de una hipoteca de USAA no se puede completar únicamente en línea y en su mayoría se realiza por teléfono. A menos que esté cerca de una ubicación física de USAA, es posible que USAA no sea el proveedor hipotecario más disponible.

los Estados con el Ladrillo-y-Mortero USAA Hipoteca Lugares