Retención de Autorización de Tarjeta de Crédito: Cómo y Cuándo Usar

Tabla de Contenidos

  1. ¿Por qué Debe Usar la Retención de Autorización de Tarjeta?
  2. ¿Cuánto Tiempo Puede Durar una Autorización de Tarjeta?
  3. ¿Qué Podría Salir Mal Con una Retención de Autorización?
  4. Conclusión
  5. Preguntas frecuentes

Las reservas de autorización de tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa para los comerciantes, pero solo unas pocas industrias parecen darse cuenta de esto. Cuando se registra en un hotel, el empleado detiene su tarjeta en caso de que incurra en el minibar o pase toda la noche haciendo llamadas telefónicas de larga distancia. En las gasolineras, el lector de tarjetas coloca una retención antes de que le permita comenzar a bombear, para asegurarse de que no pueda bombear cincuenta galones de plomo premium antes de que alguien se dé cuenta de que no tiene los fondos para cubrirlo. ¿Se podrían utilizar las retenciones de autorización para proteger a los comerciantes de otras maneras, como evitar devoluciones de cargo?

Una retención de autorización efectivamente «reserva» una cierta cantidad de los fondos disponibles del titular de la tarjeta para el comerciante al completar la transacción.

El monto de la retención no está disponible para el titular de la tarjeta, pero no se transfiere a la cuenta del comerciante, aún no. Una vez finalizada la transacción, se levantará la retención y se cargará al titular de la tarjeta el importe real de la compra final. Solo entonces puede ocurrir el acuerdo, el comerciante obtiene sus fondos. Es probable que el titular de la tarjeta solo note la retención si revisa su estado de cuenta o el límite máximo de su tarjeta, aunque a veces las retenciones pueden permanecer en su lugar durante unos pocos días hábiles.

¿Por Qué Debería Utilizar Las Retenciones de Autorización de Tarjetas?

La utilidad de las retenciones de autorización para los comerciantes de alojamiento y combustible es obvia: el precio de compra final de una estadía de hospitalidad o de llenado puede ser variable y difícil de predecir. La autorización tiene les permite asegurarse de que un cliente puede cubrir una compra, incluso si termina en el extremo superior del espectro.

El hecho de que las retenciones de autorización de tarjeta creen un período de tiempo en el que se ha iniciado una transacción pero no se ha completado presenta a los comerciantes la oportunidad de detectar y prevenir fraudes y posibles problemas de disputa.

Al utilizar esta ventana de tiempo de manera efectiva, los comerciantes pueden evitar el procesamiento de transacciones fraudulentas y resolver los conflictos de los clientes antes de que tengan la oportunidad de convertirse en una devolución de cargo.

Aquí hay un hecho importante sobre las retenciones de autorización de tarjetas: no se pueden disputar. O bien se convierten en transacciones completadas (que luego se pueden disputar), o caducan.

Los comerciantes en algunos sectores de comercio electrónico son el objetivo de los estafadores a una tasa más alta que la media. Las tarjetas robadas se vuelven inútiles rápidamente una vez que el titular de la tarjeta se da cuenta de lo que está pasando, por lo que los estafadores a menudo tratan de hacer que sus intentos cuenten comprando artículos con un alto valor de reventa.

Los comerciantes que se encuentran siendo utilizados de esta manera pueden usar retenciones de autorización de tarjetas en transacciones potencialmente riesgosas para dar a los titulares de tarjetas más tiempo para descubrir que sus tarjetas se están utilizando de manera fraudulenta antes de que el dinero real cambie de manos. Si el titular de la tarjeta se pone en contacto con el comerciante mientras la retención está en su lugar para decirle que su tarjeta fue robada, el comerciante simplemente puede liberar la retención y cancelar el pedido, sin necesidad de devoluciones de cargo.

Los comerciantes cuyos productos están sujetos a devoluciones frecuentes o devoluciones de cargo de «productos no como se describen» pueden desear usar retenciones de autorización de tarjeta para retrasar la finalización de las transacciones hasta después de que se haya recibido el producto. Si el remordimiento del comprador se activa de inmediato, el comerciante puede levantar la retención en lugar de procesar un reembolso, o darle al cliente la oportunidad de presentar una disputa con su banco.

¿Cuánto Tiempo Puede Durar una Autorización de Tarjeta?

La duración permitida de una retención de autorización de tarjeta depende de la naturaleza de la transacción. El Código de Categoría de comerciante que acompaña a sus transacciones determinará en gran medida cuánto tiempo pueden durar sus retenciones.

Si no finaliza una transacción dentro del plazo permitido, es posible que se le solicite que inicie la transacción de nuevo (con la cooperación del cliente) y pague una «tarifa por uso indebido» a la red de tarjetas.

Para la mayoría de los comerciantes sin tarjeta presentes en un entorno de comercio electrónico, la duración máxima de la retención de autorización de tarjeta es de siete días. Para las transacciones recurrentes, el plazo puede ser tan corto como un día. A los comerciantes cuyo negocio sea la hospitalidad, el alquiler de vehículos o equipos, o los servicios relacionados, se les puede permitir hasta 31 días calendario.

Si planea comenzar a usar retenciones de autorización de tarjeta, pregunte a su adquirente o procesador de pagos para asegurarse de que está siguiendo las reglas correspondientes a su MCC.

¿Qué Podría Salir Mal Con una Retención de Autorización?

Una advertencia: si bien las retenciones de autorización de tarjeta no se pueden disputar, los titulares de tarjeta pueden presentar devoluciones de cargo por razones específicas relacionadas con el uso indebido de las retenciones de autorización de tarjeta por parte del comerciante. Estos pueden implicar cargos que excedan un monto de autorización, incumplimiento de las reglas de autorización de la red de tarjetas y otros problemas.

Cambiar la forma en que tu empresa maneja las autorizaciones puede exponerte a devoluciones de cargo relacionadas con la autorización. Asegúrese de que usted y su personal sigan las reglas, obtengan todas las autorizaciones requeridas y finalicen las transacciones dentro del plazo permitido. Recuerde, el objetivo de hacer un uso electivo de las retenciones de autorización de tarjetas es evitar disputas y devoluciones de cargo, no engañar o aumentar las ventas de sus clientes, asegúrese de que sus políticas y procedimientos lo reconozcan claramente.

¿Cómo Ayudan Las Retenciones De Autorización A Evitar Devoluciones de Cargo?

Si bien esto puede no parecer intuitivo desde el principio, las retenciones autorizadas pueden ser una gran herramienta para ayudar a evitar devoluciones de cargo. Esto se debe a que las retenciones autorizadas pueden lograr un par de cosas:

  1. Ayudar a mejorar el servicio al cliente. Si no cobra a un cliente por completo hasta que se satisfaga la transacción, tendrán más confianza en usted como negocio. Del mismo modo, evitarás algunas de las razones comunes por las que los clientes devuelven los cargos a las transacciones, incluidos los cargos erróneos o por falta de entrega.
  2. Le dará más tiempo para validar una transacción. Con el tiempo extra disponible, puede validar una transacción de forma más completa que simplemente hacerlo en el punto de venta. también le da más tiempo para ejecutar herramientas de detección y prevención de fraudes.

Por estas razones, el uso de retenciones autorizadas, especialmente para pedidos grandes, puede ser una parte excelente y útil de sus esfuerzos de prevención de devoluciones de cargo.

Conclusión

Los comerciantes que venden productos tangibles a precios fijos pueden haber pensado durante mucho tiempo que las retenciones de autorización de tarjetas no eran realmente para ellos, y muchos comerciantes probablemente puedan arreglárselas sin ellas. Sin embargo, pueden ser una herramienta altamente efectiva en ciertas situaciones que de otra manera pueden alimentar una alta tasa de devolución de cargo. Algunos mercados son más propensos al fraude, algunos productos están sujetos a altas tasas de frustración de los consumidores a pesar de los mejores esfuerzos del comerciante para educarlos, y en casos como estos, las bodegas pueden ser un excelente remedio donde existen pocos otros.

Otra forma de hacer que la autorización de tarjetas sea parte de una sólida estrategia de defensa de devoluciones de cargo es trabajar con una empresa experimentada de gestión de devoluciones de cargo, como Gurús de devoluciones de cargo. Vencer las devoluciones de cargo siempre requiere un enfoque múltiple, y un equipo de expertos puede ayudarlo a implementar nuevos procesos de autorización mientras lo mantiene en pleno cumplimiento de las reglas de las redes de tarjetas grandes.

FAQ

¿Cuándo puede eliminar una retención autorizada?

Puede ejecutar una transacción desde una retención en cualquier momento. Sin embargo, el cliente puede llamar a su banco para que se elimine la retención si cree que se trata de una transacción fraudulenta o si desea cancelarla.

¿Cuánto tiempo autorizaciones pendientes tomar?

Una autorización de tarjeta de crédito puede durar entre 1 y 30 días, dependiendo de cuándo el comerciante cargue la cuenta o deje que se caiga la retención.

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