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Un fondo de inversión es una compañía que permite a un grupo de personas invertir comprando acciones en el fondo. La compañía utiliza ese dinero mancomunado para invertir en una variedad de acciones, bonos y otros valores. Al hacer esto, el fondo de inversión permite a sus clientes construir diversas carteras de inversión sin tener que comprar sus propias acciones o bonos individuales. Este enfoque puede costar menos de lo que podría pagar para comprar una variedad de valores por su cuenta.

Si ha creado un fondo de emergencia y está manejando bien la deuda, puede sentirse listo para comenzar a invertir. Un fondo de inversión puede ser un buen lugar para comenzar si desea ahorrar dinero para la jubilación u otros objetivos.

Veamos cómo funcionan los fondos mutuos y cómo pueden ayudarlo a progresar hacia sus objetivos de ahorro e inversión.

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• ¿Cómo funcionan los fondos mutuos?
• ¿Qué diferencia a los fondos mutuos de otros tipos de inversiones?
• ¿Cuáles son algunos tipos de fondos mutuos?
• ¿Cuáles son los pros y los contras de invertir en fondos mutuos?
• ¿Cómo empiezo a invertir en fondos mutuos?

¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son administrados por compañías que deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores, o SEC. Cuando invierte en un fondo mutuo, compra acciones del fondo, ya sea del propio fondo o a través de un corredor u otro profesional de inversiones. Cada acción representa su porcentaje de propiedad de todas las inversiones en la cartera del fondo de inversión.

Su inversión en un fondo de inversión puede hacerle ganar dinero de varias maneras.

Si el fondo vende valores durante el año y obtiene un beneficio (denominado ganancia de capital) de esa venta, puede distribuir esas ganancias (menos las pérdidas de capital) a los accionistas al final del año. O los valores de la cartera del fondo podrían pagar dividendos, que se distribuyen a los inversores.

Finalmente, si el valor de mercado de la cartera del fondo de inversión aumenta, el valor de sus acciones también podría aumentar, aunque ese dinero estaría «en papel», en lugar de en su bolsillo, a menos que vendiera sus acciones al precio más alto.

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Cuando sus acciones le hacen ganar dinero, por lo general tendrá la opción de solicitar un cheque (u otro tipo de pago) o reinvertir su pago para comprar más acciones en el fondo.

Los fondos mutuos pueden permitir a los inversores diversificar sus inversiones de manera más fácil y barata que si intentaran hacerlo por su cuenta. Y diversificar sus inversiones puede significar menos riesgo de pérdida de lo que podría tener si pone todo su dinero en solo una o dos inversiones.

¿Qué diferencia a los fondos mutuos de otros tipos de inversiones?

Los fondos mutuos tienen varias características que los diferencian de otros tipos de inversiones.

Clases de acciones de fondos mutuos

Algunos fondos mutuos permiten a los inversores adaptar sus experiencias eligiendo entre diferentes clases de acciones. Cada clase de acciones tiene sus propias tarifas, servicios y gastos, y cada una funciona de manera diferente. Pero tenga en cuenta que es probable que a su corredor o asesor se le paguen tarifas diferentes por cada clase de acciones que vendan.

Gestión profesional

Los fondos de inversión generalmente son administrados por asesores profesionales de inversión que eligen en qué productos invertirá el fondo. Los fondos se pueden administrar de forma activa o pasiva.

Los asesores de fondos administrados activamente pueden comprar o vender inversiones de fondos todos los días en un esfuerzo por maximizar el rendimiento del fondo. Pero no hay garantía de que tengan éxito, y los fondos administrados activamente tienden a tener tarifas de administración más altas, ya que básicamente estás pagando por la habilidad y la experiencia del administrador de fondos.

También puede elegir un fondo» administrado pasivamente», o un fondo indexado, que no intente superar al mercado para proporcionar mayores rendimientos a corto plazo. Las tarifas de gestión suelen ser más bajas para los fondos administrados de forma pasiva.

¿Cuáles son algunos tipos de fondos mutuos?

Hay varios tipos de fondos mutuos, y generalmente se clasifican en función de los tipos de valores en los que invierten. Estos son algunos (pero no todos) tipos de fondos mutuos a considerar.

Fondos de acciones

• Invertir principalmente en acciones (también conocidas como acciones)
• La fluctuación de los precios de las acciones puede hacer que el rendimiento suba y baje
• Puede tener un mejor rendimiento a largo plazo, ya que las acciones históricamente tienen un mejor rendimiento en el tiempo que otros tipos de inversiones

Fondos de bonos

• Mayor riesgo/rendimiento que los fondos del mercado monetario
• Invertir principalmente en>

Los fondos del mercado monetario

• Los fondos de riesgo relativamente bajo
• Invierten principalmente en inversiones más seguras a corto plazo, como en EE.corporaciones y entidades gubernamentales con base

Fondos equilibrados

• También conocidos como fondos de asignación de activos
• Una combinación en su mayoría fija de fondos de acciones, fondos de bonos y fondos del mercado monetario

Fondos de fecha objetivo

• También conocidos como fondos de ciclo de vida
• Creados con una fecha de finalización o jubilación establecida
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¿Cuáles son los pros y los contras de invertir en fondos mutuos?

Como cualquier tipo de inversión, los fondos mutuos tienen ventajas y desventajas. Si está pensando en invertir en fondos mutuos, evalúe para su propia situación si el valor de las ventajas supera las desventajas potenciales.

Ventajas de invertir en fondos mutuos

• Más oportunidades de crecimiento: las cuentas de depósito como ahorros, cheques y certificados de depósito generalmente se consideran seguras. Pero las tasas de interés de estas inversiones tienden a ser bajas. Las personas pueden invertir dinero en inversiones como fondos mutuos con la esperanza de obtener una mayor tasa de rendimiento de su dinero.
• Bajos costos de inicio: Algunos fondos mutuos establecen mínimos bajos para la cantidad que debe comprar, lo que le brinda la oportunidad de comenzar a invertir sin mucho dinero en efectivo. Y algunos también pueden tener precios bajos para comprar acciones mensuales adicionales.
• Gestión profesional: Invertir puede ser confuso, por lo que puede recibir ayuda profesional. Si invierte en un fondo administrado activamente, un gerente profesional debe investigar los vehículos de inversión y tomar decisiones informadas sobre en cuáles invertir y monitorear qué tan bien le está yendo al fondo a lo largo del tiempo.
• Liquidez: Algunos tipos de inversiones limitan el acceso a su dinero. Pero cuando inviertes en un fondo de inversión, puedes canjear tus acciones en cualquier día hábil. Los fondos mutuos deben enviar el pago de las acciones en un plazo de siete días.

Contras de invertir en fondos mutuos

• Comisiones: Los fondos mutuos le permiten vender sus acciones cuando lo desee y canjear el valor neto de los activos, o NAV, por sus acciones. Pero ese valor neto es lo que obtienes después de pagar las tarifas. Los fondos mutuos pueden cobrar a los inversores cargos por ventas, tarifas anuales, tarifas de administración y otros costos, y los pagará incluso si su inversión en fondos mutuos pierde dinero.
• Impuesto a las ganancias de capital: Si recibe una distribución de ganancias de capital de su fondo de inversión, ese dinero podría estar sujeto al impuesto a las ganancias de capital.
• No respaldado por la FDIC-A diferencia de otras herramientas de inversión, los fondos mutuos no están asegurados por la FDIC, lo que significa que podría perder parte o la totalidad del dinero que invierte si su fondo funciona mal.
• Menos control sobre las inversiones: La compañía de fondos decide dónde colocar su dinero (y el de sus compañeros de accionistas). Es posible que desee opinar sobre dónde se invierte su dinero por varias razones. Por ejemplo, puede estar preocupado por el impacto ambiental o social de sus inversiones. Si es así, considere buscar un fondo de inversión que practique inversiones sostenibles, responsables y de impacto, o SRI.

Pregunta común: ¿Cuál es la tasa de impuesto sobre las ganancias de capital?

¿Cómo empiezo a invertir en fondos mutuos?

Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por su empleador, como un 401(k), es probable que ya haya invertido en un fondo de inversión. Si está listo para abrir una cuenta adicional por su cuenta, aquí hay algunos pasos a considerar antes de comenzar a invertir.

Comience por ver cuánto riesgo puede permitirse asumir cuando invierte. Puede determinar su «tolerancia al riesgo» por su cuenta o con la ayuda de un profesional de inversiones, en función de variables como su edad actual, su edad de jubilación y si tiene un ingreso fijo.

Si bien desea saber qué tan bien ha funcionado un fondo de inversión que está considerando en el pasado, tenga en cuenta que el rendimiento pasado no es necesariamente la mejor manera de predecir cómo funcionará el fondo en el futuro. Sopesar el rendimiento pasado del fondo junto con otros factores, como el tiempo que el fondo ha estado en el negocio y el tamaño del fondo.

Investigue a cualquier representante con el que esté considerando trabajar para ver si tiene licencia y está registrado, o si tiene registros negativos. Puede consultar esta información a través de la Comisión de Bolsa y Valores en investor.gov.

Finalmente, tenga especial cuidado de revisar todas las tarifas que cobra un fondo de inversión. Una diferencia de costos entre fondos puede parecer pequeña, pero esos costos pueden acumularse con el tiempo. Puede encontrar información sobre tarifas, riesgos y más en el folleto de un fondo de inversión.

Línea de fondo

Al invertir, la regla general es que los rendimientos más altos a menudo equivalen a un mayor riesgo. Diversificar sus inversiones puede ser una forma de ayudar a mitigar el riesgo, y los fondos mutuos pueden ayudarlo a diversificarse de manera fácil y rentable.

Recuerde que invertir a menudo toma tiempo para dar sus frutos. Pague su deuda, cree un fondo de emergencia y maximice sus contribuciones a su 401(k) (si tiene uno) antes de adentrarse en el mundo de la inversión.

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