Todo el mundo es un consumidor, incluso propietarios de negocios. Este artículo analiza las billeteras digitales, como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, desde el punto de vista del consumidor. Vamos a explicar términos, como billetera digital, billetera móvil, billetera electrónica, billetera de pagos, billetera electrónica, etc., y repasa cómo funcionan y dónde puedes usarlos.

También veremos algunos cambios en los hábitos de consumo, especialmente en relación con la crisis de la COVID-19. La conclusión es que creemos que las billeteras digitales están aquí para quedarse; la pandemia solo aceleró lo inevitable.

¡Sigue leyendo para conocer los detalles!

¿Qué Es Una Billetera Digital?

Una billetera digital es un método electrónico para almacenar de forma segura varios tipos de información confidencial, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de regalo, efectivo electrónico, boletos e identificaciones. No todas las carteras almacenan todo tipo de información de pago. Si bien términos como billetera digital, billetera móvil y billetera electrónica significan aproximadamente lo mismo, técnicamente cubren servicios ligeramente diferentes.

¿Qué Hacen Las Carteras Digitales?

A continuación se muestra una lista de las principales funciones que se encuentran normalmente en las carteras digitales. Mientras que las principales marcas, como Apple Pay y Google Pay, tienen casi todas las funciones, otras (Venmo y Cash App) se centran en menos.

• Store Credit & Información de tarjeta de débito: Todas las carteras digitales pueden almacenar información de tarjeta de crédito y débito. Algunos, como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, permitirán el pago directamente desde la tarjeta. Otros, como PayPal, extraen fondos de una tarjeta de crédito o débito almacenada, pero se pagan a través del propio servicio.
• Pagar En una tienda: Muchas billeteras digitales permitirán al usuario pagar las compras realizadas en ubicaciones físicas. Apple Pay y Google Pay permiten este tipo de pago cuando hay disponible un terminal de tarjeta de crédito/débito NFC.Pagos Peer-To-Peer (P2P): La mayoría de las billeteras digitales permiten a los usuarios transferir fondos entre sí. Por lo general, estos pagos son pequeñas cantidades que se utilizan para dividir una factura de almuerzo, pagar a una niñera o incluso pagar una parte del alquiler. La aplicación Cash, Venmo, Zelle, Apple Pay y Google Pay permiten a los usuarios transferir dinero de esta manera.
• Pagos en línea: Las carteras digitales se pueden usar para pagar compras en línea o en la aplicación. Al finalizar la compra, un comerciante que acepte pagos de monedero digital mostrará el botón apropiado para el monedero. PayPal es la billetera más conocida que tiene este tipo de pago con botón, pero Apple Pay y Google Pay tienen botones similares.
• Mantener fondos: Una billetera digital puede almacenar efectivo de la misma manera que una tarjeta de regalo puede guardar efectivo. Los fondos se mantienen en una cuenta de efectivo, y un usuario puede vincular una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito a esta cuenta de efectivo para cubrir la escasez. La aplicación de Efectivo de Square y Venmo de PayPal son ejemplos de billeteras digitales que contienen fondos. Incluso proporcionan a los usuarios tarjetas prepagadas físicas (Visa para Square y Mastercard para Venmo), para que el dinero en efectivo se pueda usar en tiendas físicas.
• Cupones de retención & Tarjetas de fidelidad: Muchas carteras digitales pueden contener cupones o tarjetas de fidelidad, por lo que un usuario puede recibir el crédito o descuento adecuado por usar una tarjeta en particular o comprar en una tienda específica. Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, todos cupones de retención y tarjetas de fidelidad.
• ID de tienda: Algunas carteras digitales permitirán a los usuarios almacenar ID. Por ejemplo, Apple Pay le permitirá a un estudiante universitario almacenar una identificación de estudiante y usarla para acceder a varios edificios o incluso pagar desde una cuenta de estudiante.
• Almacenar boletos de tránsito: Muchas billeteras digitales permiten a los usuarios almacenar boletos de tránsito. Los usuarios pueden tocar el teléfono (o un wearable conectado al teléfono) en un lector para ingresar a estaciones de metro o autobuses en un número creciente de ciudades en los Estados Unidos y en el extranjero.
• Seguridad: Todas las carteras digitales tienen funciones de seguridad de hardware y software que mantienen segura la información almacenada.

¿Cómo Funciona Una Billetera Digital?

Con las carteras digitales, normalmente ingresa la tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta de regalo, etc. información en la cartera. La billetera se comunica automáticamente con las redes de tarjetas para obtener un token y luego lo guarda de forma segura en su teléfono. Si desea guardar otros artículos, como una tarjeta de embarque, normalmente se le preguntará si desea guardar la tarjeta en su billetera digital justo después de comprar el boleto. Si es así, la billetera guarda el boleto en la billetera.

Algunas carteras digitales te permiten pagar con tu dispositivo móvil en una tienda. Estas billeteras aprovechan el chip NFC de tu dispositivo, para que puedas tocar/desplazar el teléfono (o el reloj emparejado) en el terminal de la tarjeta de pago para activar la aplicación de pago. Otros usan códigos QR (aplicación Walmart) o códigos de barras (aplicación Starbucks) para enviar información de pago.

Si pagas en línea o dentro de una aplicación, a veces, habrá un botón Pagar con Apple Pay o Pagar con PayPal en la caja, y puedes acelerar tu pago usando el botón. Otras veces, incluso sin el botón especial, una billetera digital, como Google Pay, puede aparecer automáticamente cuando estás en la página de pago para completar la información de pago por ti.

Sin embargo, otras billeteras digitales solo le permiten realizar transferencias electrónicas de efectivo entre cuentas, lo que facilita a los amigos dividir una factura de almuerzo. En última instancia, sin embargo, alguien tendrá que pagar al comerciante utilizando un método diferente. Aplicaciones como la aplicación Venmo y Cash funcionan de esta manera. Zelle también funciona así, pero la mayoría de las transferencias de Zelle se inician desde la aplicación móvil de su banco en lugar de la aplicación Zelle.

Carteras digitales VS Carteras móviles

Algunas fuentes distinguen las carteras móviles de las carteras digitales al señalar que las carteras móviles se pueden instalar en un dispositivo móvil, mientras que las carteras digitales incluyen carteras que también se pueden usar en una computadora. Eso no es del todo correcto. Prácticamente todas las carteras digitales se pueden instalar o acceder desde un dispositivo móvil, por lo que esta definición no distingue entre las dos.

Sin embargo, encontramos una diferencia entre lo que la mayoría de la gente piensa instintivamente como una billetera móvil y una billetera digital. Las billeteras móviles permiten al usuario pagar en la caja de una tienda física. El pago generalmente se realiza directamente desde una tarjeta de crédito o débito en lugar de un saldo de efectivo guardado en una billetera digital.

Cuando la mayoría de la gente habla de billeteras móviles, tienden a referirse a Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. Si bien las billeteras digitales como PayPal y la aplicación Cash se pueden instalar en dispositivos móviles, no pueden realizar pagos sin contacto en la tienda, por lo que técnicamente no son billeteras móviles. (PayPal se puede vincular a Google Pay y Samsung Pay para extraer fondos de una cuenta de PayPal para pagos en la tienda, y la aplicación Cash puede realizar transferencias P2P con códigos QR. Sin embargo, Google Pay y Apple Pay permiten a los usuarios realizar pagos P2P y enviar efectivo, por lo que se han adentrado en el territorio tradicional de las billeteras digitales. Algunas carteras, como Cash App, incluso pueden almacenar Bitcoin, mientras que Apple Pay y Google Pay solo se integran con carteras digitales especializadas en criptomonedas para una funcionalidad limitada.

Al final del día, ya sea que desee llamar a la aplicación una billetera móvil,una billetera electrónica / billetera electrónica, una billetera de pago o una billetera digital, la naturaleza de estas aplicaciones está en constante cambio. A continuación se muestra una tabla que ilustra la fragmentación del término billetera digital.

3 Razones Para Realizar Pagos Móviles Con Billeteras Digitales

Hace unos años, tal vez solo los jóvenes y modernos solían usar billeteras digitales. En estos días, los que son mayores (30 está al otro lado de la colina, ¿verdad?) tienden a ser entusiastas de la billetera digital también. Debido a la pandemia, nadie quiere tocar un terminal de tarjeta de crédito si puede evitarlo, lo que aumenta el uso de la billetera digital. Una vez que comienzan a usar la billetera digital, muchas personas descubren muchas razones para seguir usándolas. (Consulte los datos de tendencias del Estudio de Pagos al Consumidor de EE. UU. de TSYS 2018, insights 1 y 2.)

Pago rápido

Las carteras digitales hacen que el pago sea más rápido. Con Google Pay, todo lo que tienes que hacer es desbloquear el teléfono y colocarlo sobre el terminal de pago. Con Apple Pay, solo tienes que hacer doble clic en el botón de encendido en el lateral del teléfono y habrás accedido a la aplicación. Si tiene un reloj inteligente emparejado, es aún más fácil; todo lo que tiene que hacer es colocar el reloj cerca de la terminal. (Si desea pagar con una tarjeta de débito, deberá ingresar un PIN.)

Para tiendas web en línea, las billeteras digitales a menudo pueden rellenar todos los campos de pago con solo pulsar un botón, lo que minimiza los errores de transferencia de números.

Conveniencia

Las carteras digitales son convenientes para un pago más rápido. En lugar de buscar una tarjeta de crédito en la caja o buscar dinero al final de una comida, los usuarios de billetera digital sacan sus teléfonos inteligentes y pagan con solo unos pocos toques. La aplicación incluso guarda los recibos de la tienda o los registros de transferencias de dinero, para que puedas mantenerte organizado.

Seguridad de pagos

Los problemas de seguridad de datos son una de las principales preocupaciones que impiden a las personas adoptar billeteras digitales. Los desarrolladores lo saben, por lo que prestaron mucha atención al diseñar sus billeteras. Como resultado, la mayoría de las billeteras utilizan varios tipos y capas de seguridad para mantener su dinero seguro. Estas medidas incluyen:

• Código de acceso o datos biométricos: Para acceder a la billetera, generalmente debe desbloquear el teléfono o la aplicación con un código de acceso o datos biométricos (cara, iris, huella digital).
• Transmisión cifrada: Para carteras digitales como PayPal, se utilizan múltiples capas de cifrado para transmitir datos desde su teléfono al servidor.
• Almacenamiento seguro de la información de pago: Para carteras como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay que almacenan información de tarjetas de crédito y débito, la información se almacena en un entorno especializado y súper seguro llamado Elemento seguro (SE). Apple usa un SE integrado en el chip NFC de un teléfono, mientras que Google y Samsung usan uno en la nube. (Las configuraciones de Google y Samsung se llaman emulación de tarjeta de host (HCE)).
• Segmentación: Por último, cuando un cliente realiza una compra, en lugar del número de tarjeta de crédito real, solo se envía un número tokenizado al comerciante. Aquí hay una explicación más detallada de la tokenización de tarjetas de crédito, pero para una referencia rápida, un token de tarjeta de crédito es solo un número aleatorio con el mismo número de dígitos que un número de tarjeta de crédito real. Solo el token se almacena en su teléfono, y solo la compañía de la tarjeta de crédito tiene una forma de hacer coincidir ese número aleatorio con el número real de la tarjeta de crédito de un cliente. Si un token es robado, la compañía de la tarjeta de crédito contiene el daño al emitir otro token y rechazar las solicitudes de pago realizadas con el token robado. El número de tarjeta de crédito real se mantiene seguro, y otras compras realizadas con el número real (u otros tokens) pueden continuar.

Cómo las empresas pueden Admitir carteras digitales

Quitarse el sombrero de consumidor y ponerse el sombrero de hombre de negocios, aquí hay algunas cosas que puede hacer para apoyar a sus clientes que usan carteras digitales:

• Terminales NFC: Si tienes una tienda física, normalmente debes tener un terminal de tarjeta compatible con NFC para recibir pagos de monedero digital. De las principales billeteras, tanto Apple Pay como Google Pay requieren NFC. Solo Samsung Pay puede emular un golpe de tarjeta magnética para que pueda realizar pagos sin un terminal compatible con NFC.
• Trabajar Con el Procesador Para Activar El Servicio: Un pago de billetera digital realizado en el terminal de la tarjeta se supone que funciona como cualquier golpe, inmersión o toque de una tarjeta de pago real. Sin embargo, solo para estar seguro, asegúrese de consultar con su procesador para garantizar su capacidad de aceptar pagos de billetera digital.
• Tenga señalización: Los verdaderos entusiastas de la billetera digital siempre preguntarán si acepta pagos digitales, pero nunca está de más transmitir esto antes de que alguien lo pregunte. Puede obtener señalización gratuita de todos los principales desarrolladores de monederos digitales con solo preguntar.
• Integrar Botón de pago En el sitio web: Si ejecuta una tienda en línea, puede integrar un botón de pago para varias carteras digitales. Esto generalmente requiere la ayuda de alguien con experiencia en codificación, pero las principales plataformas de carrito de compras han hecho que la integración sea indolora. A veces, puedes agregar el botón simplemente seleccionando la opción de un menú (por ejemplo, integración de Shopify Apple Pay).

¿Son las Billeteras Digitales El Futuro de los Pagos?

Sin duda, las carteras digitales están aquí para quedarse. Incluso antes de la pandemia actual, los consumidores se estaban moviendo hacia los pagos de billetera digital. A medida que continúan reemplazando el hardware de pago antiguo por otros nuevos, las tiendas físicas tienen cada vez más terminales compatibles con NFC listos para aceptar pagos de billetera digital.

Como consumidores, las carteras digitales representan un nuevo nivel de comodidad. En lugar de dinero en efectivo y monedas, los amigos pueden reembolsarse mutuamente a través de transferencias de billetera digital sin importar la cantidad. Con algunas universidades que comienzan a permitir que los estudiantes paguen con sus identificaciones de estudiante, el público más joven está haciendo que pagar con una billetera digital sea la norma.

¿Pero las billeteras digitales reemplazarán por completo a las billeteras físicas? Probablemente aún no, porque las identificaciones emitidas por el gobierno, como las licencias de conducir, aún deben llevarse en su forma física. Además, los surtidores de gasolina generalmente aún requieren que los clientes pasen una tarjeta de crédito. Sin embargo, las leyes se pueden cambiar rápidamente, y algunos surtidores de gas ahora muestran que los pagos de NFC «llegarán pronto».»Cuando las cosas cambian, cambian muy rápido. Es sólo cuestión de tiempo.