el interés Compuesto es una fuerza poderosa para las personas que quieran aumentar sus ahorros. Por eso es muy importante entender cómo funciona y cómo aprovecharlo.

Definición de interés compuesto

Cuando deposita dinero en una cuenta de ahorros o una cuenta similar, generalmente recibirá intereses en función de la cantidad que depositó. Por ejemplo, si depositas $1,000 en una cuenta que paga un 1 por ciento de interés anual, obtendrás interest 10 en interés después de un año.

El interés compuesto es el interés que ganas por intereses. Por lo tanto, en el ejemplo anterior, en el segundo año, ganaría 1 por ciento en pay 1,010, o $10.10 en pagos de intereses. El interés compuesto acelera sus ganancias por intereses, lo que ayuda a que sus ahorros crezcan más rápidamente. A medida que pasa el tiempo, ganará intereses sobre saldos de cuentas cada vez más grandes que han crecido con la ayuda de intereses ganados en años anteriores. A largo plazo, el interés compuesto puede hacer que sus ganancias por intereses se multipliquen muy rápidamente y lo ayuden a construir riqueza.

Muchas cuentas bancarias, cuentas de ahorros y cuentas de mercado de dinero, así como las inversiones, pagar intereses. Como ahorrador o inversor, usted recibe los pagos de intereses en un horario determinado y predeterminado, como diario, mensual, trimestral o anual. Y los depósitos en esas cuentas aumentarán los intereses que gane, pagando intereses adicionales sobre los intereses que ya haya ganado.

Dependiendo de la cuenta, los intereses pueden acumularse en diferentes horarios. Una cuenta de ahorros básica, por ejemplo, podría tener intereses compuestos diarios, semanales o mensuales.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

Es importante tener en cuenta que el cronograma para acumular intereses y pagar los intereses puede diferir. Por ejemplo, una cuenta de ahorros puede pagar intereses mensualmente, pero aumentarlos diariamente. Cada día, el banco calculará sus ganancias por intereses en función del saldo de la cuenta, más los intereses que haya ganado y que no haya pagado.

Cuanto mayor sea la tasa de interés de una cuenta y cuanto más frecuente sea la capitalización, más intereses ganará durante un período de tiempo específico. Para ilustrar cómo funciona la capitalización, incluimos a continuación la fórmula para el interés de capitalización, así como algunos ejemplos de cómo la capitalización afecta a las ganancias.

La fórmula para el interés compuesto es:

saldo Inicial * (1 + (tasa de interés / número de compoundings por período) número de compoundings por período * número de períodos

Para ver cómo funciona la fórmula, considere este ejemplo.

Tiene 1 100,000 en dos cuentas de ahorros diferentes, cada una de las cuales paga un interés del 2 por ciento. Una cuenta aumenta el interés anualmente, mientras que la otra aumenta el interés diariamente. Esperas un año y retiras tu dinero de ambas cuentas.

Desde la primera cuenta, que suma el interés solo una vez al año, recibirá:

$100,000 * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000

De la segunda cuenta, que aumenta el interés cada día, recibirá:

$100,000 * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08

Debido a que el interés que gana cada día en el segundo ejemplo también gana intereses en los días siguientes, usted gana 2 20.08 adicionales de lo que ganaría en la cuenta que suma los intereses anualmente.

A largo plazo, los impactos de los intereses compuestos aumentan porque está ganando intereses sobre saldos de cuentas más grandes que resultaron de años de ganar intereses sobre ganancias de intereses anteriores. Si dejó su dinero en la cuenta durante treinta años, por ejemplo, los saldos finales se verían así.

Para composición anual:

$100,000 * (1 + (.02 / 1)1*30 = $181,136.16

Para composición diaria:

1 100,000 * (1 + (.02 / 365)365*30 = $182,208.88

Durante el período de 30 años, el interés compuesto hizo todo el trabajo por usted. Ese depósito inicial de 1 100,000 casi se duplicó. Dependiendo de la frecuencia con la que su dinero se componía, el saldo de su cuenta creció a más de 1 181,000 o 1 182,000.

Y la composición diaria le ganaron extra 1,072.72 adicionales, o más de 3 35 por año.

La tasa de interés que ganas con tu dinero también tiene un gran impacto en el poder de la capitalización. Si la cuenta de ahorros pagara el 5 por ciento por año en lugar del 2 por ciento, los saldos finales se verían como:

La mayor es la tasa de interés, mayor es la diferencia entre terminar saldos, basados en la frecuencia de la capitalización.

Nuestra calculadora de intereses compuestos puede ayudarlo a calcular cuánto interés ganará de diferentes cuentas.

Cómo aprovechar el interés compuesto

Hay algunas maneras en que la gente común puede aprovechar el interés compuesto.

Guardar temprano

El poder del interés de composición viene del tiempo. Cuanto más tiempo deje su dinero en una cuenta de ahorros o invertido en el mercado, más interés se acumulará. Cuanto más tiempo permanezca su dinero en la cuenta, más composición puede ocurrir, lo que significa que puede ganar intereses adicionales sobre los intereses ganados.

Considere este ejemplo de alguien que ahorra 1 10,000 por año durante 10 años y luego deja de ahorrar, en comparación con alguien que ahorra 2 2,500 por año durante 40 años. Suponiendo que ambas personas ganan 7 por ciento de rendimientos anuales, compuestos diariamente, tendrán la siguiente cantidad al final de 40 años.

Ambas personas ahorran la misma cantidad total de 1 100,000, pero la persona que ahorró más antes termina con mucho más al final de los 40 años. Incluso alguien que ahorra 2 200,000, o el doble durante los 40 años completos, termina con menos porque reparte sus ahorros durante 40 años en lugar de hacer la mayor parte de sus ahorros por adelantado.

Compruebe el APY

Cuanto mayor sea la tasa de interés de una cuenta, más intereses ganará con el dinero que deposite en una cuenta y más intereses compuestos ganará. Si bien la tasa de interés simple es una buena medida para usar, el rendimiento porcentual anual (APY) es una mejor métrica para observar.

APY muestra la tasa de interés efectiva de una cuenta, incluida toda la capitalización. Si pone $1,000 en una cuenta que paga un 1 por ciento de interés por año, podría terminar con más de.1,010 en la cuenta después de un año si el interés aumenta más de un año.

Si la cuenta anuncia un APY del 1 por ciento, tendrá exactamente 1 1,010 en la cuenta después de que pase un año porque APY representa la capitalización.

La comparación de la tasa de interés de dos cuentas en lugar de la tasa de interés de dos cuentas mostrará cuál realmente paga más interés.

Compruebe la frecuencia de composición

Al comparar cuentas, no se limite a mirar APY. Mira la frecuencia con la que componen el interés. Cuanto más a menudo se componen, mejor. Al comparar dos cuentas con la misma tasa de interés, la que tenga una capitalización más frecuente tendrá un APY más alto, lo que significa que pagará más intereses sobre el mismo saldo de la cuenta.

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