¿Qué es un proceso de liquidación de tarjetas de crédito?

Cuando tiene dificultades para mantenerse al día con los saldos de su tarjeta de crédito, el proceso de liquidación de la tarjeta de crédito puede sonar atractivo. Los anuncios de las compañías de liquidación de deudas de tarjetas de crédito sugieren que puede usar el proceso de liquidación de tarjetas de crédito para salir de la deuda por solo unos centavos por cada dólar adeudado. Pero como todas las cosas que suenan demasiado buenas para ser verdad, hay muchas desventajas potenciales para la liquidación con tarjeta de crédito que debe tener en cuenta antes de iniciar un proceso de liquidación con tarjeta de crédito.

¿Qué es la liquidación con tarjeta de crédito?

El proceso de liquidación de tarjetas de crédito se ve así:

1. Usted deja de pagar sus facturas mensuales de tarjetas de crédito.
2. El dinero que habría pagado a sus acreedores va a una cuenta de ahorros, generalmente administrada por una agencia de liquidación de deudas.
3. Después de varios meses, cuando su cuenta de tarjeta de crédito está significativamente atrasada, su agencia de liquidación se acerca a su compañía de tarjeta de crédito y le propone liquidar su deuda con un pago único, utilizando el dinero que ahorró.
4. Si sus acreedores aceptan la liquidación de la suma global de la tarjeta de crédito, su deuda se borra.
5. Es posible que tenga que pagar impuestos sobre el dinero que ahorró, junto con cargos a la agencia de liquidación de deudas.

¿El proceso de liquidación de tarjetas de crédito funciona siempre?

A veces, el proceso de liquidación de tarjetas de crédito es efectivo, y los consumidores pueden saldar su deuda por entre el 25% y el 80% de la cantidad original que adeudaban. Pero otras veces, las compañías de tarjetas de crédito pueden negarse a llegar a un acuerdo y, en su lugar, pueden llevar a los consumidores a los tribunales.

¿El proceso de liquidación de la tarjeta de crédito afecta a su calificación crediticia?

Debido a que debe dejar de pagar sus facturas para que la liquidación de deudas sea más atractiva para sus acreedores, su calificación crediticia inevitablemente se verá gravemente dañada. De hecho, puede tomar hasta siete años antes de que pueda solicitar préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y crédito.

Consultar a un profesional sobre el proceso de liquidación de tarjetas de crédito.

Antes de iniciar un proceso de liquidación con tarjeta de crédito, es una idea inteligente obtener asesoramiento de un profesional financiero o de un consejero de crédito sobre cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito de la manera más efectiva. En American Consumer Credit Counseling (ACCC), ofrecemos asesoramiento de crédito gratuito donde puede hablar con un consejero certificado sobre sus finanzas, ver todas las opciones disponibles para usted y elegir el camino para salir de la deuda que tenga más sentido para usted.

Gestión de deudas: una alternativa al proceso de liquidación de tarjetas de crédito.

Cuando los consumidores quieren saber cómo llegar a un acuerdo con las compañías de tarjetas de crédito sin dañar su calificación crediticia, generalmente recomendamos un programa de gestión de deudas. El manejo de la deuda implica establecer un presupuesto con el que pueda vivir mientras continúa pagando su deuda con el tiempo. Por una pequeña tarifa, asumiremos la responsabilidad de pagar todas sus facturas a tiempo, solo tiene que realizar un pago a una cuenta con ACCC cada mes y nosotros nos encargaremos del resto. También trabajaremos para buscar reducciones en las tasas de interés, los cargos financieros y los cargos por pagos atrasados para ayudarlo a pagar su deuda más rápidamente.

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Póngase en contacto con ACCC para una sesión gratuita de asesoramiento crediticio o para obtener más información sobre nuestro programa de gestión de deudas.

Vea lo que otros dicen de nosotros:

No habría podido ganar mi propia libertad financiera mientras mantenía mi puntaje de crédito sin su programa. Ha salvado mi vida y mi futuro. Se lo recomiendo todo el tiempo a las personas que se sienten atrapadas por su crédito. Muchas gracias!

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