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- El gobierno federal no solo toma su dinero de impuestos durante todo el año y luego le envía un reembolso (o espera que pague) la primavera siguiente. A veces, cuando necesitas dinero, el tío Sam también puede prestarte algo, en forma de un préstamo del gobierno.
- ¿Qué son los préstamos del gobierno?
- Préstamos públicos directos frente a préstamos garantizados
- Privada vs préstamos del gobierno
- Beneficios de los préstamos del gobierno
- Préstamos subvencionados
- Acceso a préstamos
- Opciones flexibles de pago
- Tipos de préstamos del gobierno
- Préstamos para la agricultura
- Préstamos comerciales
- Préstamos para socorro en casos de desastre
- Préstamos para vivienda y mejoras del hogar
- Préstamos educativos
- Préstamos para Asuntos de Veteranos
- Resultados
El gobierno federal no solo toma su dinero de impuestos durante todo el año y luego le envía un reembolso (o espera que pague) la primavera siguiente. A veces, cuando necesitas dinero, el tío Sam también puede prestarte algo, en forma de un préstamo del gobierno.
Hay diferentes tipos de préstamos del gobierno disponibles, pero todos comparten un propósito similar: mejorar la economía en general invirtiendo en las personas, las comunidades y las empresas.
Ya sea que desee iniciar un negocio, comprar una casa o financiar una educación, el gobierno de los Estados Unidos ofrece la oportunidad de solicitar préstamos, generalmente diseñados para un propósito específico. Estos préstamos están diseñados para apoyar a las comunidades locales, fomentar el espíritu empresarial, ayudar a los veteranos y a las familias de militares en servicio activo, y proporcionar acceso a la educación.
Veamos los tipos de préstamos disponibles del gobierno de los Estados Unidos, cómo funcionan y quién podría calificar para uno.
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- ¿Qué son los préstamos del gobierno?
- los Beneficios de los préstamos del gobierno
- Tipos de préstamos del gobierno
¿Qué son los préstamos del gobierno?
Los préstamos que son financiados directamente por el gobierno federal, o son suscritos por prestamistas privados con el respaldo del gobierno de los Estados Unidos, se pueden denominar préstamos del gobierno. Los prestatarios deben reembolsar los préstamos del gobierno (no son subvenciones), generalmente con intereses.
Una subvención del gobierno está destinada a financiar ideas y proyectos para proporcionar servicios públicos y estimular la economía, y no necesita ser reembolsada. Pero el gobierno federal no solo da «dinero gratis» a las personas para fines personales. En cambio, las subvenciones del gobierno suelen destinarse a gobiernos estatales o locales, universidades, investigadores, miembros de la policía, organizaciones e instituciones con iniciativas que beneficiarán al público y a la economía.
Préstamos públicos directos frente a préstamos garantizados
Los préstamos públicos son préstamos directos o préstamos garantizados.
Con un préstamo directo, está pidiendo dinero prestado directamente a una agencia gubernamental. Todos los pagos del préstamo se harán para devolver el dinero al gobierno.
Con un préstamo garantizado, está pidiendo dinero prestado a un prestamista privado aprobado por el gobierno. El gobierno le garantiza al prestamista que cubrirá una cierta cantidad de pérdidas si usted no paga el préstamo. Esta garantía ayuda a reducir el riesgo para el prestamista para que pueda otorgar crédito a prestatarios que podrían no calificar para un préstamo de un prestamista privado.
Privada vs préstamos del gobierno
Los préstamos privados, hechos por un prestamista privado como un banco o una cooperativa de crédito, son diferentes a los programas de préstamos del gobierno. Puede ser más difícil para ciertos prestatarios calificar para préstamos a través de prestamistas privados.
Por ejemplo, un prestamista hipotecario privado puede requerir buenos puntajes de crédito y un pago inicial grande. Pero es posible que pueda calificar para una hipoteca de la FHA con un pago inicial más bajo y una calificación de crédito flexible.
Beneficios de los préstamos del gobierno
Si califica para un préstamo del gobierno, una serie de beneficios potenciales pueden convertirlo en una opción de préstamo atractiva.
Préstamos subvencionados
Algunos préstamos del gobierno están subvencionados, lo que significa que la agencia gubernamental pagará los intereses del préstamo durante un cierto período de tiempo. Los préstamos subvencionados directos para la educación son un ejemplo de este tipo de préstamos.
Acceso a préstamos
Los préstamos directos y garantizados del gobierno sirven a personas que podrían no calificar para préstamos de prestamistas privados por diversas razones.
Por ejemplo, un préstamo hipotecario de la FHA puede permitir a los prestatarios pagar tan poco como un 3,5% y calificar con puntajes de crédito más bajos de lo que podrían necesitar para un préstamo convencional. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, o USDA, también proporciona préstamos hipotecarios sin pago inicial obligatorio a algunos solicitantes de bajos y muy bajos ingresos que viven en áreas rurales.
Opciones flexibles de pago
Algunos préstamos del gobierno vienen con planes de pago que facilitan el pago. Por ejemplo, algunos préstamos estudiantiles se pueden reembolsar en un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes de pago calculan su pago mensual utilizando sus ingresos y el tamaño de su familia para obtener un pago que sea asequible.
Los préstamos del gobierno también pueden ofrecer plazos de reembolso más largos para que los pagos de préstamos sean más asequibles. Por ejemplo, un préstamo hipotecario del USDA puede venir con un período de reembolso de hasta 33 años, o 38 años para solicitantes de bajos ingresos que no pueden pagar un plazo de 33 años. Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien un plazo de préstamo más largo puede significar pagos mensuales más pequeños, también es probable que pague más intereses durante la vida del préstamo.
No todos calificarán para un préstamo del gobierno. Cada tipo de préstamo gubernamental tiene ciertos criterios que los prestatarios deben cumplir para calificar. Estas calificaciones pueden incluir ingresos, uso comercial (para préstamos comerciales) y ubicación, entre otros criterios.
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Tipos de préstamos del gobierno
Hay diferentes tipos de préstamos del gobierno disponibles para diferentes propósitos.
Préstamos para la agricultura
Si está buscando iniciar o fortalecer un negocio agrícola, es posible que haya una serie de préstamos gubernamentales disponibles para ayudarlo.
La Agencia de Servicios Agrícolas del USDA, o FSA, proporciona préstamos agrícolas directos y garantizados para apoyar granjas y ranchos familiares y promover una economía agrícola sólida. Los préstamos FSA están destinados a agricultores que no califican para un préstamo privado. El programa tiene como objetivo ayudar a los agricultores a calificar para el crédito comercial en el futuro al proporcionar crédito supervisado temporal.
Los pescadores y las pesquerías pueden obtener financiamiento a largo plazo a través del Programa de Financiamiento de Pesquerías del Departamento de Comercio de los Estados Unidos. El programa otorga préstamos directos para ayudar a financiar la construcción o reconstrucción de embarcaciones de pesca, instalaciones pesqueras y acuícolas.
Préstamos comerciales
Para ayudar a promover el desarrollo económico y comunitario, hay una serie de préstamos comerciales disponibles para ayudar a financiar empresas de todos los tamaños. La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) puede garantizar préstamos para ciertas empresas que no califican para financiamiento de otras fuentes. También financia micropréstamos muy pequeños a pequeñas empresas nuevas o en crecimiento para ayudar a proporcionar el capital que necesitan.
Las empresas rurales podrían calificar para un préstamo comercial garantizado a través del USDA. Este programa de préstamos garantizados fue creado para ayudar a promover el crecimiento económico en las comunidades rurales.
Préstamos para socorro en casos de desastre
Recuperarse de un desastre puede llevar mucho tiempo y ser costoso. Los préstamos de ayuda para desastres proporcionan dinero para ayudar a las personas y las empresas a recuperarse de un desastre declarado por el gobierno federal.
Las empresas calificadas y la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro pueden solicitar préstamos de hasta 2 2 millones para reparar o reemplazar bienes raíces, maquinaria, equipos y otras propiedades comerciales. Los préstamos están destinados a ayudar a cubrir pérdidas no cubiertas por el seguro, aunque se aplican requisitos de elegibilidad.
Incluso si no es dueño de un negocio, si se encuentra en un área declarada de desastre, puede ser elegible para un préstamo para desastres a través de la Administración de Pequeñas Empresas. Estos préstamos cubren daños físicos a empresas y hogares, así como daños financieros a una empresa u organización sin fines de lucro. Tanto los inquilinos como los propietarios de vivienda pueden solicitar un préstamo de ayuda para desastres.
También hay préstamos disponibles para apoyar a pequeñas empresas con empleados que están en la reserva militar y que son llamados al servicio militar activo en una zona declarada de desastre. Si cumplen con ciertos requisitos, las empresas pueden usar estos préstamos para continuar pagando los gastos operativos hasta que un empleado regrese del servicio militar.
Préstamos para vivienda y mejoras del hogar
El gobierno patrocina una gran cantidad de programas de préstamos para ayudar a apoyar la vivienda y el desarrollo, con programas disponibles para grupos específicos, como compradores de vivienda por primera vez, nativos americanos y veteranos.
Los programas de préstamos también están disponibles para Rehabilit
- Rehabilitar casas
- Agregar funciones de eficiencia energética
- Promover la propiedad de una casa en comunidades rurales
- Comprar una casa cuando es un comprador por primera vez, tiene crédito de alto riesgo, o un pago inicial pequeño o nulo
Préstamos educativos
Los préstamos educativos están disponibles para ayudar a financiar la educación de pregrado y posgrado.
Estos préstamos, que por lo general tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados para estudiantes, pueden estar disponibles para estudiantes calificados y padres prestatarios para ayudar a cubrir los costos de educación.
Además, el gobierno federal patrocina programas de reembolso de préstamos para personas que aceptan trabajar en ciertos tipos de investigación médica después de graduarse, ciertos graduados que se comprometen a trabajar un mínimo de dos años para los Institutos Nacionales de Salud en investigación sobre el SIDA, investigación clínica e investigación pediátrica, así como aquellos que trabajan en investigación sobre infertilidad y anticoncepción. A través de estos programas, el gobierno paga una parte de la deuda educativa del participante por cada año calificado.
Las enfermeras y otros profesionales de la salud que trabajan en comunidades específicas también pueden ser elegibles para programas de reembolso de préstamos.
Préstamos para Asuntos de Veteranos
Varios préstamos del gobierno pueden estar disponibles para algunos veteranos, miembros del servicio, reservistas y miembros de la Guardia Nacional. Además, los cónyuges sobrevivientes también pueden calificar para algunos préstamos. Los préstamos del VA pueden incluir préstamos para vivienda con tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial más bajos, préstamos de refinanciación de vivienda y préstamos contra ciertas pólizas de seguro de vida.
Resultados
El gobierno federal ofrece más de 50 programas de préstamos diferentes destinados a ayudar a las personas a acceder al crédito que necesitan para financiar negocios, granjas y otras actividades agrícolas, educación, compras de viviendas y más. Estos programas públicos tienen un propósito común: estimular y hacer crecer la economía estadounidense apoyando los objetivos financieros de las personas que tal vez no puedan obtener el crédito que necesitan a través de fuentes del sector privado o que puedan obtener mejores condiciones de las que encontrarían en otros lugares.
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