Los bonos I vienen con garantías, intereses diferidos de impuestos ajustados a la inflación y, después de un año, liquidez. Esta podría ser una de las mejores inversiones en efectivo que hayas hecho.
Los Bonos I como una Inversión Segura para Su Fondo de Emergencia
Los Bonos I son un excelente fondo de emergencia de segundo nivel. Son de segundo nivel porque no se pueden vender dentro de los primeros 12 meses de la compra, por lo que necesita otros fondos líquidos en los que confiar mientras acumula un alijo de bonos I.
Lo máximo que puede comprar es $10,000 al año por persona. Puede abrir una cuenta directamente con el Tesoro a través de TreasuryDirect. Los intereses son impuestos diferidos.
Considere la posibilidad de acumular una participación significativa de Bonos I y comprar la cantidad máxima de Bonos I cada año.
Puede comprar bonds 5,000 adicionales en bonos de papel si dirige su reembolso de impuestos hacia la compra. Hay un mínimo de 2 25 por cada bono comprado, e incluso puede especificar el bono al centavo, como $25.99.
Si mira en línea las tasas de I Bond, la tasa fija a partir de noviembre. 1, 2020, es 0.00%. También se aplica una tasa de inflación semestral, y a partir de noviembre. Del 1 de abril de 2020 al 30 de abril de 2021, es del 0,84%, lo que significa una tasa anual del 1,68%. ¿Dónde puede usted conseguir 1.68% garantizado impuestos diferidos interés en un seguro y líquido de inversión ahora sabiendo que si las tasas suben, la tasa también es probable que subir? Esto es lo que hace que I Bonds sea una excelente y segura inversión en efectivo.
Los Bonos de Uso I para Financiar Futuras Primas de Atención médica
Las primas de atención médica y los gastos de bolsillo en la jubilación ascenderán a unos 4 4,300 al año por persona. Si comienza a comprar Bonds 4,300 al año de Bonos I ahora, ya que los intereses que acumulan están vinculados a la inflación, puede comenzar a cobrarlos más adelante en la jubilación para asegurarse de tener inversiones seguras, garantizadas y ajustadas a la inflación disponibles para cubrir los costos médicos en la jubilación.
Cómo comprar Bonos I
Puede abrir una línea de cuenta con TreasuryDirect, vincularla a su cuenta bancaria y transferir dinero para comprar la cantidad máxima de Bonos I cada año.
Bonos TIPS
Los bonos TIPS (denominados valores protegidos contra la inflación del tesoro) son diferentes de los bonos I. A diferencia de los Bonos I, el interés de las propinas no es diferido de impuestos, por lo que es mejor que este vehículo sea propiedad de cuentas con impuestos diferidos, como una IRA o una IRA ROTH. Desafortunadamente, no puede abrir una cuenta IRA directamente en TreasuryDirect, por lo que las PROPINAS en su IRA deben comprarse a través de una cuenta de corretaje.
Tratamiento fiscal de los Bonos
Los ingresos imponibles de los Bonos de la Serie I pueden diferirse hasta el momento de su reembolso. Para los bonos que se han mantenido durante décadas, esto puede sumar. Si las ganancias se utilizan para gastos de educación superior, el bono puede excluirse de los ingresos.
| When Does an I Bond Change Rates? | ||||
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| Mes de emisión | Las nuevas tarifas surten efecto | |||
| Enero | 1 de enero y 1 de julio | Febrero | 1 de febrero y 1 de agosto | |
| Marzo | 1 de marzo y 1 de septiembre | |||
| Abril | 1 de abril y 1 de octubre | |||
| Junio | 1 de junio y 1 de diciembre | |||
| Julio | 1 de julio y 1 de enero | |||
| agosto | el 1 de agosto y el 1 de febrero | |||
| septiembre | el 1 de septiembre y el 1 de Marzo | |||
| octubre | el 1 de octubre y el 1 de abril | |||
| noviembre | el 1 de noviembre y el 1 de Mayo | |||
| diciembre | 1 de diciembre y el 1 de junio | |||