CLEVELAND, Ohio – Mis conversaciones al momento de pagar son algo como esto cuando se compran electrodomésticos o productos electrónicos.

Empleado: ¿Le gustaría pagar tal y tal extra por un plan de protección extendida?

Rich: No, uso una tarjeta de crédito que extiende mis garantías por dos años adicionales.

Empleado: ¿En serio? Es un buen trato.

Mi sensación es que la mayoría de las personas no saben si su tarjeta de crédito ofrece automáticamente garantías extendidas o qué tarjetas ofrecen las protecciones más largas, y que muchas menos personas aprovechan el beneficio.

Sé que mi tarjeta Citi Driver’s Edge MasterCard proporciona automáticamente dos años adicionales de protección de garantía, mi visa Chase United lo hace durante un año y mi tarjeta Discover no tiene ningún valor en este sentido. Discover canceló el beneficio de garantía extendida en febrero de 2018.

Por mucho que me guste acumular millas de aerolínea, mi MasterCard con los dos años adicionales es mi tarjeta de elección al comprar cosas que podrían ser costosas si se rompen.

«No creo que la mayoría de la gente lo sepa. Creo que es un secreto bien guardado», dice Ted Rossman, analista de la industria en el sitio web orientado al consumidor creditcards.com. » Obtenga esto (cobertura) de forma gratuita. No pagues por ello.»

Otra cosa buena de las garantías extendidas de tarjetas de crédito es que la cobertura es automática; no es necesario registrarse para obtener protección. Lo malo es que tienes que llevar un registro de tus registros; pero vale la pena.

Las garantías extendidas de tarjetas de crédito realmente funcionan, si…

Sí, las garantías extendidas realmente funcionan.

Se me ocurren al menos cuatro veces cuando he presentado reclamaciones a través de protecciones extendidas de tarjeta de crédito. Y funcionó cada vez.

Una vez para reemplazar un televisor roto. Otra vez después de que un disco duro de la computadora se agotara. Cuando el cableado se estropeó en mi auto por el enganche que había instalado U-Haul, eso también estaba cubierto. Y más recientemente, la cobertura se hizo cargo del costo de una nueva pantalla de iPhone, porque se usó la tarjeta de crédito correcta para pagar un reemplazo anterior.

Estas reclamaciones oscilaban entre unos 60 dólares y varios cientos de dólares.

Pero este es el problema: cada vez que tuve que enviar el recibo de venta original, un presupuesto con una explicación de las reparaciones necesarias y la información de garantía del fabricante o de la tienda para mostrar que la reparación habría estado cubierta si la garantía original no hubiera expirado. Sin todos estos documentos, es probable que las alegaciones hubieran sido rechazadas.

Lo mismo fue cierto para mi hermano que recientemente recibió alrededor de 1 1,700 por un televisor roto. El proveedor de la garantía de la tarjeta de crédito no pagaría el reclamo hasta que llevó su televisor a un técnico para obtener una declaración por escrito de lo que se rompió y el costo estimado de la reparación. (Usó el dinero para comprar un televisor nuevo en lugar de arreglar el viejo.)

Encontrar las mejores garantías de tarjetas de crédito

Muchas tarjetas ofrecen garantías extendidas como beneficio, pero el número se está reduciendo. A menos que el dinero no te importe, vale la pena un poco de tiempo para hacer la tarea.

«Podrían ser muy, muy valiosos para ti obtener dos años, o incluso un año más para un televisor», señala creditcards.com Es Rossman. «Esto podría ahorrarle cientos o miles de dólares a largo plazo (en facturas de reparación) con una tarjeta que ya tiene.»

Es necesario verificar el beneficio de vez en cuando porque los términos pueden haber cambiado o haberse eliminado por completo.

American Express enumera diferentes reglas para las cosas compradas antes o después de enero. 1, 2020. Los beneficios de la MasterCard I use se actualizaron por última vez en Sept. 22, 2019. Mis beneficios de Visa se actualizaron en diciembre. 1, 2019.

Discover canceló el beneficio en febrero. 28, 2018, para compras posteriores a esa fecha. Pero algunos artículos pagados con una tarjeta Discover aún tienen cobertura. Por ejemplo, si compró algo con una garantía de tres años del fabricante en enero de 2018, la cobertura para el año adicional bajo el plan Discover no expirará hasta enero de 2022.

Discover Card canceló su cobertura de garantía extendida en febrero de 2018, pero es posible que algunos artículos comprados antes sigan estando cubiertos.La comprobación es bastante fácil.

Si tiene una cuenta en línea, inicie sesión y busque una pestaña llamada «beneficios de tarjeta».»Si no se ha registrado en línea, llame al número de teléfono de servicio al cliente de su tarjeta de crédito o revise cualquier correo que haya guardado que incluya una lista de beneficios.

También está en la documentación de beneficios de la tarjeta donde encontrará los detalles de los documentos que necesita conservar. Por ejemplo, aunque Chase ofrece la opción de registrar tu mercancía en línea poco después de la compra, no es obligatorio, siempre y cuando conserves (1) el extracto de tu tarjeta de crédito junto con la compra, (2) un recibo de venta detallado y (3) la información original de la garantía.

Si no está satisfecho con las garantías extendidas para su tarjeta o tarjetas de crédito existentes, busque otra tarjeta, incluso si elige usarla solo en ciertas compras cuando desea la tranquilidad de una protección adicional. La información sobre beneficios generalmente se incluye en la literatura promocional.

Un ejemplo de beneficio de garantía extendida de Citi MasterCard que se puede encontrar iniciando sesión en una cuenta en línea y haciendo clic en la pestaña «recompensas & beneficios».

Incluido y no incluido

Muchas cosas están cubiertas, pero no todo. Por ejemplo, no espere que la garantía extendida se aplique a la compra de un automóvil o barco. Esta es una exclusión bastante común.

Si algo se rompió y no estaba cubierto por la garantía original del fabricante, es muy probable que esto se excluya. Recuerde, estas son garantías extendidas diseñadas para extender el período de tiempo de una garantía original. (Sin embargo, algunas tarjetas de crédito ofrecen cobertura de protección de compra por separado por períodos más cortos.)

Tampoco esperes cobertura para artículos usados. Esto podría excluir los productos reacondicionados. Por ejemplo, mi Visa solo cubrirá un artículo reacondicionado » siempre y cuando tenga una garantía (cuando se compre) y no se considere usado o usado.»

¿Son mejores que los planes de tienda?

Las tiendas venden garantías extendidas o acuerdos de servicio porque hacen dinero. ¿Quién puede culpar a los minoristas? Están en el negocio para hacer dinero.

«En casi todos los casos, no vale la pena el dinero extra al comprar productos electrónicos y electrodomésticos», concluyó Consumer Reports en una evaluación de las tendencias.

Entre las razones citadas por Consumer Reports: su Encuesta de Reparación y Reemplazo de electrodomésticos de 2015 encontró que cuando los electrodomésticos se rompen, las reparaciones en promedio no cuestan mucho más de lo que los consumidores pagan por los planes de servicio.

Podría haber algún beneficio para el consumidor que valora la tranquilidad de poder simplemente dejar un artículo roto en una tienda y obtener un reemplazo. Pero incluso en esos casos, Consumer Reports aconseja elegir: «Simplemente no es rentable comprar un plan para cubrir todas las compras importantes de su vida.

Dos investigadores de la Universidad de Northwestern y la Universidad de Pensilvania analizaron por qué tanta gente compra garantías extendidas en tiendas y concluyeron que «la gente cree que es mucho más probable que un producto se rompa de lo que realmente es.»

Los investigadores realizaron un experimento en línea con 1.000 personas. Aquellos a los que no se les informó de la posibilidad real de que un televisor se rompiera durante tres años (5% según Consumer Reports) tenían más probabilidades de estar dispuestos a gastar más dinero en un plan de servicio extendido que aquellos a los que se les informó de la tasa de fallas esperada.

Uno de los investigadores, Yuval Salant, profesor asociado de economía gerencial y ciencias de la decisión en Northwestern, sugirió políticas que requieren que los minoristas publiquen las tasas de falla de productos.

Esa información podría ayudar a tomar una decisión de compra.

Pero la mayoría de los consumidores ya tienen una opción gratuita en su bolsillo: su tarjeta de crédito.

Rich Exner, editor de análisis de datos, escribe cleveland.com y la columna de finanzas personales de The Plain Dealer, ¡Eso es Rico! Síguenos en Twitter @RichExner.

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