¿Se pregunta cómo comprar acciones en Canadá, pero no tiene idea de por dónde comenzar? No estás solo: 4 de cada 5 millennials ahorran dinero cada mes, pero solo la mitad de nosotros invierte en acciones.

Afortunadamente, con las corredurías en línea y los robo advisors, invertir en acciones es más fácil de lo que cree.

Abra una cuenta autodirigida con una correduría en línea como Questrade (nuestra opción # 1).

he Aquí una introducción sobre cómo comprar acciones en Canadá:

Cómo Invertir en Acciones

pasaron los días cuando los inversores tuvieron que llamar a un agente de bolsa para hacer un intercambio. La llegada de las corredurías de descuento ha hecho que invertir en acciones sea mucho más fácil a lo largo de los años. Hoy en día, los inversores pueden usar una plataforma de comercio de acciones en línea como Questrade o Wealthsimple Trade para comprar y vender acciones. Puede comenzar con estos cinco pasos:

1. Abra una cuenta autodirigida con una correduría en línea como Questrade (nuestra opción # 1).
2. Abra una cuenta de inversión RRSP, TFSA o no registrada (sujeta a impuestos).
3. Configurar depósitos automáticos: Vincule su(s) cuenta (s) de inversión con su cuenta de cheques o de ahorros para que pueda transferir fondos.
4. Elija su enfoque de inversión: La clave es armar una cartera ampliamente diversificada y equilibrada.
5. Tenga dinero listo para invertir: No necesita mucho dinero para ponerse en marcha. Puede invertir con tan solo $100.

Veamos las opciones de cómo invertir en acciones en Canadá.

Paso 1: Abra una Cuenta de corretaje en Línea

Los corretajes de descuento proporcionan una excelente plataforma de comercio en línea para que los inversores bricolaje compren y vendan valores por su cuenta en lugar de confiar en un corredor humano para ejecutar transacciones. Las tarifas de las corredurías de descuento son muy bajas y, con un poco de conocimiento, los inversores de bricolaje pueden aprovechar:

• La flexibilidad para elegir y administrar sus propias inversiones, incluidos ETFs sin comisiones
• Bajos costos de negociación por transacción y bajas tarifas de gestión (alrededor del 0,15% al 0,5%)
• Acceso a datos en tiempo real, herramientas de investigación y análisis

Como inversor de bricolaje, puede hacer su propia investigación de selección de acciones y tomar decisiones de inversión. Afortunadamente, averiguar cómo invertir en línea en Canadá es bastante simple, y comprar acciones con una correduría en línea puede ser tan fácil como ingresar un símbolo de cotización de acciones y la cantidad de acciones antes de presionar el botón «Comprar».

Cada gran banco en Canadá tiene su propio brazo de corretaje de descuentos, y para muchos inversores hágalo usted mismo, esta puede ser la forma más conveniente de comenzar a invertir por su cuenta. Pero, si eres como yo, eventualmente te cansarás de pagar 9 9.99 cada vez que compres o vendas una acción o ETF. Entonces, ¿por qué no configurarse desde el principio con un corredor en línea que no cobra comisiones?

Hay un montón de corretajes en línea para elegir en Canadá, pero Questrade es el rey de la inversión de bajo costo en Canadá. Los inversores de bricolaje han estado utilizando Questrade por sus tarifas bajísimas y su excelente servicio al cliente durante más de 20 años. Abrir una cuenta es simple: simplemente use nuestro enlace para registrarse para una cuenta, abrir una cuenta RRSP, TFSA o no registrada, y obtendrá trades 50 en operaciones gratuitas. Con sus tarifas bajas, incluidas las compras gratuitas de ETF y la plataforma de operaciones en línea súper fácil, Questerrade es constantemente nuestra mejor opción para el mejor corretaje en línea en Canadá.

Wealthsimple Trade también es una gran opción, ya que no cobra comisiones por comprar acciones individuales o transacciones de ETFs. Lea nuestra comparación completa sobre Wealthsimple Trade vs. Questrade.

¡ Comience a invertir con Questrade y obtenga trades 50 en operaciones gratuitas!

Paso 2: Invierta una Cuenta RRSP, TFSA o No Registrada

Si recién comienza a invertir, debe decidir si invertir dentro de una cuenta RRSP, TFSA o no registrada.

Un RRSP le da una deducción de impuestos sobre las contribuciones, pero pagará impuestos sobre la renta sobre los retiros. Por el contrario, no obtienes una deducción de impuestos por las contribuciones a la TFSA, pero puedes retirar fondos libres de impuestos. Tanto los RRSP como los TFSA ofrecen un crecimiento protegido de impuestos sobre las inversiones, lo que significa que no hay impuestos sobre sus contribuciones, dividendos, ganancias de capital ni ningún otro interés ganado dentro de la cuenta.

Debatiendo TFSA vs RRSP? Una regla general es que un RRSP tiene sentido para personas de ingresos altos, mientras que un TFSA tiene sentido para personas de ingresos bajos. Y si puede permitirse contribuir a ambos, eso es genial, ¡hágalo! Si se está inclinando por una TFSA, consulte Las Mejores Inversiones de TFSA en Canadá para ayudarlo a comenzar. Solo una vez que haya alcanzado el máximo de su RRSP y TFSA, tiene sentido abrir una cuenta no registrada o gravable para invertir.

La mayoría de los corredores en línea admiten varios tipos de cuentas, como cuentas de inversión conjunta, cuentas corporativas o Cuentas de Jubilación Bloqueadas (LIRAs).

Paso 3: Configurar depósitos automáticos

Ahora que ha abierto su cuenta de corretaje en línea y ha decidido un tipo (o tipos) de cuenta para abrir, deberá depositar fondos en su cuenta para comenzar a invertir. Esto es fácil: simplemente vincule su cuenta de cheques o cuenta de ahorros a su cuenta de corretaje y transfiera fondos. La mayoría de los corredores también le permitirán configurar depósitos automáticos desde su cuenta de cheques para que pueda depositar fondos en su cuenta regularmente cada vez que reciba el pago.

Otra forma de financiar su cuenta es transferir inversiones existentes. de un banco o empresa de inversión existente. Puede transferir fondos «en especie», lo que significa que las inversiones que tenía en su institución anterior simplemente se transferirían a su nueva cuenta de corredor tal cual; o transfiera fondos «en efectivo», lo que significa que esos fondos se venderán y luego el efectivo se transferirá a su nueva cuenta para que comience a invertir.

Paso 4: Elija Su Enfoque de inversión

Su cuenta está financiada y ha establecido contribuciones regulares continuas. Con suerte, ha pensado mucho sobre su enfoque de inversión y qué tipo de inversiones va a comprar.

Inversión en índices

El enfoque más fácil de adoptar es un enfoque de inversión en índices relativamente sin intervención o de inversión pasiva. Con una estrategia de indexación, simplemente compra un ETF o un fondo de inversión indexado que rastrea un índice amplio del mercado de valores, como el S&P 500 o el índice compuesto TSX. Puede crear una cartera diversificada con solo uno a cuatro ETF que conforman los mercados bursátiles canadiense, estadounidense e Internacional, además de bonos corporativos o gubernamentales.

Inversión en dividendos

La inversión en dividendos tiene pros y contras, pero a algunos inversores les gusta la idea de crear una cartera de acciones de dividendos. Estas acciones, en particular las que aumentan sus pagos de dividendos anualmente, tienden a rendir excepcionalmente bien a largo plazo, gracias a su inclinación hacia el factor de valor y el factor de rentabilidad.

Seguir con las acciones de dividendos de primera línea puede ayudar a los inversores a sobrellevar cualquier tormenta del mercado, ya que los pagos constantes de dividendos siguen llegando incluso cuando los mercados están rocosos.

Inversión en crecimiento

Tal vez prefiera invertir en empresas con fuertes perspectivas de crecimiento. Ya sea Amazon, Facebook, Netflix o Tesla, todos tenemos nuestras acciones favoritas de «historia» y puede ser agradable invertir su dinero en estas compañías y seguir adelante con el viaje.

Las acciones en crecimiento tienden a no pagar dividendos, al menos hasta que se vuelven más maduras (como Apple), pero tienen el potencial de obtener ganancias de capital.

Paso 5: Tenga el Dinero Listo Para Invertir

En estos días, los inversores no necesitan miles de dólares para comenzar a invertir en acciones. Cuando utiliza un corredor de descuentos como Questrade, puede comenzar con tan solo $100 y no tener que preocuparse por las altas tarifas de transacción cada vez que compra una acción.

Al principio, su tasa de ahorro importa mucho más que la tasa de rendimiento de sus inversiones. Concéntrese en contribuir dinero regularmente, sin importar lo que estén haciendo los mercados. Estás creando el hábito de ahorrar e invertir a largo plazo.

Contribuir con pequeñas cantidades regularmente también se conoce como promedio de costos en dólares y es una excelente manera para que los inversores construyan una cartera considerable poco a poco.

¿Cómo Funcionan las Existencias?

Después de comprar una acción (o una «acción»), usted recibe la propiedad de una pequeña parte de la empresa. Como propietario, tienes derecho a una parte de las ganancias de la compañía. Cuantas más acciones compre, mayor será su participación en la empresa. Por ejemplo, si una empresa comprende 1000 acciones, y usted compró 100 acciones, sería propietario del 10% de la empresa.

Ser accionista puede tener ciertos privilegios, incluido el derecho a recibir pagos de dividendos y el derecho a votar en las juntas de accionistas.

Tipos de acciones

Las corporaciones suelen emitir dos tipos de acciones:

• Acciones ordinarias: Las acciones generalmente se compran a un precio establecido por el mercado y representan la propiedad de una empresa. Puede ganar dinero invirtiendo en este tipo de acciones, ya sea a través de la apreciación de las acciones o los pagos de dividendos. Sin embargo, no todas las acciones ofrecen pagos de dividendos. Los propietarios de acciones comunes pueden votar en las juntas de accionistas.

• Acciones preferentes: Combina los elementos de bonos y acciones ordinarias y bonos: las características de propiedad y apreciación potencial de las acciones ordinarias combinadas con los ingresos consistentes que proporciona un bono. Las acciones preferentes tienen un valor nominal declarado, como 1 100, y el pago de dividendos es un porcentaje de esto. Las acciones preferentes conllevan más riesgo que invertir en bonos de empresa o acciones ordinarias. Los accionistas tampoco obtienen derechos de voto, pero obtienen la máxima prioridad en las reclamaciones sobre los activos e ingresos de una empresa.

Cómo elegir acciones

Elegir acciones individuales requiere investigación. Hay diferentes maneras de evaluar el precio de cualquier acción. Con herramientas de investigación sofisticadas, los corredores como Questrade pueden ayudar tanto a los nuevos inversores como a los profesionales experimentados a evaluar y analizar sus opciones de inversión. Pero aquí hay algunos enfoques para elegir acciones:

• Enfoque de inversión de valor: Comience con métricas básicas como la relación precio-ganancias, el rendimiento de dividendos, las ganancias por acción y la relación precio-libro. Las herramientas de su corredor deben incluir evaluadores de acciones que clasifiquen las acciones individuales en función de una o más de estas métricas para que pueda tomar una decisión informada sobre qué acciones elegir. Esto se llama un enfoque de inversión de valor, que ha ayudado al inversor multimillonario Warren Buffett a tener tanto éxito. Funciona porque las empresas con bajo precio a ganancias y bajo precio a reservar tienden a ser infravaloradas por el mercado. Al elegir estas acciones de valor, un inversor anticipa un aumento en el precio de las acciones a medida que estas empresas en desuso comienzan a brillar una vez más.

• Enfoque de inversión en dividendos: Los fanáticos de las acciones de dividendos podrían estar ansiosos por un rendimiento de dividendos más alto o buscar acciones con una alta tasa de crecimiento de dividendos, que es un historial de aumento de sus pagos de dividendos cada año. Al seleccionar acciones de dividendos en función del rendimiento y el crecimiento, un inversor puede construir una cartera de dinamos que pagan dividendos. Tenga en cuenta que los dividendos no están garantizados y que una forma de detectar empresas en riesgo de recortar o eliminar sus dividendos es examinar la proporción de pago de dividendos de una empresa. Si es superior al 100%, eso significa que la compañía está pagando más dividendos de lo que ganó en ingresos netos. Por lo general, una receta para el desastre. Por último, si lo que busca es un crecimiento, comience por buscar acciones en función de las altas ganancias por acción y el alto crecimiento de ventas o ingresos.

No importa lo bueno que creas que eres, la recolección de existencias es difícil. Incluso con la mejor investigación y análisis sofisticados, los gerentes de inversión profesionales luchan por hacer las cosas bien. Simplemente no hay forma de saber con certeza si el precio futuro de una acción subirá o bajará. Para elegir acciones individuales, es muy posible ganar a veces, solo prepárate para perder también. Ese riesgo es solo una parte del proceso. Aquí hay algunos consejos para comenzar:

Start Broad

Le recomendamos encarecidamente que comience a invertir por primera vez en start broad. Esto significa que no debe recoger acciones individuales de las puertas. En su lugar, póngase cómodo con la inversión y elija algunos ETF, fondos de índice o fondos mutuos. Esta es una excelente manera de ayudarlo a comprender cómo funciona el mercado, mantener bajos los costos y diversificar instantáneamente su cartera.

Una vez que se sienta más cómodo con la inversión (o si ya está un paso por delante), un excelente lugar para comenzar es investigar la inversión de valor. La inversión en valor es una metodología creada inicialmente por Benjamin Graham, pero es la base de las estrategias de inversión para personas como Warren Buffett en la actualidad. Esto requiere una paciencia y disciplina extraordinarias, así como conocimientos cruciales a la hora de elegir acciones.

Sin importar por dónde comience, sin embargo, debe automatizar sus inversiones.

Automatice sus inversiones

Cuando hace los arreglos para que se deposite una cantidad fija de efectivo en su cuenta de inversión cada mes, se considera inversión automática. Por ejemplo, puede configurar una transferencia de $100 desde su cuenta de cheques en un día determinado cada mes, y se depositará instantáneamente en la cuenta. Esto puede parecer nada al principio, pero 1 100 al mes durante 30 años a un modesto rendimiento del 6% equivale a más de $100,000 en efectivo. Al automatizar sus inversiones, usted está «pagándose a sí mismo primero» y priorizando sus metas financieras, al igual que lo haría con la vivienda, la comida o el pago de otras facturas importantes. Tal estrategia asegura que sus inversiones seguirán creciendo y elimina la tentación de cronometrar el mercado.

Robots Asesores

Si la ruta de bricolaje es intimidante y aún no estás listo para elegir acciones, puedes invertir en acciones con la ayuda de un robot asesor. Los Robo advisors crearán automáticamente una cartera diversificada y equilibrada en función de sus preferencias individuales, como el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo. Además, sus tarifas son mucho más bajas que las de un banco o corretaje, lo que le ahorrará aún más dinero con el tiempo.

Una vez configurado, su cartera se gestiona automáticamente mediante sofisticados algoritmos de software. Con robo advisors, usted se beneficia de:

• Inversiones seleccionadas y administradas para usted
• Una cartera fija que coincida con su tolerancia al riesgo
• Tarifas de gestión anuales bajas (menos del 1%)
• No tener que reequilibrar su cartera una vez al año

El resultado final: los robo advisors son una excelente alternativa para los inversores que no quieren hacer el trabajo por sí mismos, pero también quieren evitar las altas tarifas cobradas por una correduría de servicio completo.

Con sus tarifas bajas, su plataforma fácil de usar y su excelente servicio al cliente, Wealthsimple es nuestra mejor opción para ser el mejor asesor de robo en Canadá. Aquí hay otra excelente razón para inscribirse: aquellos que abran y financien su primera cuenta Wealthsimple con $1,000 obtendrán un bono en efectivo de $100. Sin embargo, si desea comparar robo advisors en Canadá cara a cara, lea nuestra Guía Completa de los Mejores Robo Advisors en Canadá.

¡Obtenga $100 cuando abra su primera cuenta de Wealthsimple Invest!

Estrategias de Inversión inteligentes para Reducir el riesgo

Los precios de las acciones son volátiles por naturaleza. Suben un día y bajan al siguiente dependiendo de cosas que no podemos controlar, como el rendimiento de la empresa, las tendencias de la industria o la política. Simplemente no hay forma de saber qué tan bien le irá a una acción, independientemente de lo bien que se haga. Cuando se trata del riesgo de sincronización del mercado, hay algunas cosas que puede hacer para protegerse:

Diversifique su cartera

No guarde todos sus huevos en una canasta. «Diversificación» significa tener tantos huevos (empresas) en tantas cestas (industrias) como sea posible. De esta manera, si una empresa o sector falla, no perderá su camisa porque todavía tiene dinero invertido en otro lugar.

Diversificar una cartera con acciones individuales puede resultar caro y llevará tiempo para un nuevo inversor. Si es un nuevo inversor, considere comenzar con ETFs. Por ejemplo, comprar el ETF iShares CDN Composite Index Fund (XIC) de mercado amplio significa que invertirías en 237 empresas, en lugar de solo una.

El precio total del ETF aún puede bajar, pero no fluctuará tanto si algunas de las 237 compañías no están funcionando bien en ningún momento. El precio de los ETF eventualmente subirá a medida que las empresas colectivamente lo hagan bien.

Invertir en ETFs y Fondos Indexados

Los fondos cotizados en bolsa (o ETFs) son un conjunto de acciones empaquetadas para copiar el rendimiento de un índice bursátil. Básicamente, es un fondo de inversión que le permite comprar una gran cesta de acciones o bonos individuales en una sola compra.

Los inversores inteligentes no intentan superar al mercado, sino que intentan igualar el rendimiento total del mercado poniendo su dinero en fondos de comisiones bajas, como los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa, que mantienen todas (o casi todas) las acciones o bonos de un índice en particular. Luego, revisan su cartera una vez al año. Obtenga más información sobre los Fondos Indexados frente a los ETF: Principales diferencias.

Tener algunas Inversiones de menor Riesgo

Como inversor responsable, también debe establecer tener algunas inversiones de menor riesgo en su cartera. Es cierto que tendrá un rendimiento más bajo en comparación con las inversiones de alto riesgo (como las acciones individuales), pero construir una cartera equilibrada y diversificada es su mejor defensa contra la volatilidad del mercado. Por ejemplo, también puede abrir una cuenta de ahorros con intereses altos o comprar un Certificado de Inversión Garantizada (GIC). Echa un vistazo a Las Mejores Inversiones de Bajo Riesgo en Canadá para toda la información.

¿Qué Es El Enfoque De Promedios de Costo en Dólares?

El promedio de costos en dólares consiste en invertir su dinero en intervalos pequeños y regulares a lo largo del tiempo. La idea es evitar las trampas emocionales de tratar de cronometrar el mercado en una sola suma global. En su lugar, configura un enfoque basado en reglas y, con suerte, hace que sus contribuciones sean automáticas, para que ni siquiera tenga que pensar en ello.

Los precios de las acciones se mueven constantemente hacia arriba y hacia abajo. Al atenerse a un calendario de contribuciones regular, obtienes más o menos acciones con cada compra. Por lo tanto, ¿es mejor invertir la suma global completa a la vez o al «costo promedio en dólares» de sus contribuciones a lo largo del tiempo?

La investigación ha demostrado que invertir toda la suma global a la vez, lo antes posible, conduce a un mejor resultado (el 66% de las veces) sobre el promedio del costo en dólares. Esto se debe a que los mercados tienden a subir dos de cada tres días de negociación, lo que significa que cuanto más tiempo esté su dinero en el mercado, mejor será su resultado.

Sin embargo, invertir una suma global completa a la vez puede ser emocionalmente difícil para los inversores. Piense en cómo se sentiría si usted invirtió $100,000 a la vez y, a continuación, los mercados comenzaron a caer. Con un enfoque de promediación de costos en dólares, un inversor invierte cantidades más pequeñas a lo largo del tiempo. Tendría un promedio de costo en dólares para ingresar al mercado y esperar evitar la aversión a las pérdidas que vendría de una gran caída del mercado justo después de invertir la cantidad total.

Puede Comprar Acciones en Canadá Sin un Corredor?

es posible: algunas compañías establecidas le permitirán comprar acciones de ellas sin un corredor a través de un plan de compra directa de acciones (DSPP). Las DSPPs se concibieron hace años para permitir que los inversores más pequeños compraran acciones sin pasar por un corredor de servicio completo.

También puede comprar acciones sin un corredor a través del programa de reinversión de dividendos de una empresa (DRIP). Los goteos permiten a los inversores reinvertir automáticamente dividendos en efectivo para comprar más acciones. Esto ayuda a ahorrar en tarifas de negociación para los inversores que reinvierten sus dividendos regularmente.

Si bien es posible invertir sin un corredor, no hay ninguna razón para evitar abrir una cuenta de corretaje. En estos días, puede considerar esto como una opción adicional. Las empresas individuales tendrán sus propias instrucciones específicas sobre cómo inscribirse en estos planes, búsquelos en línea si está interesado.

Comprar acciones en un desplome del mercado

A menos que haya estado viviendo bajo una roca, ha notado que los precios de las acciones se han desplomado debido a la pandemia del coronavirus. Los mercados cayeron rápidamente, hasta un 30% en solo un mes, y nadie sabe con certeza qué tan malo se pondrá esto o cuánto durará.

Eso no significa que sea un mal momento para invertir en acciones. De hecho, los expertos dicen que los inversores pueden beneficiarse durante una recesión del mercado y es uno de los mejores momentos para comenzar a invertir. Algunas empresas se han mantenido notablemente bien durante la caída del mercado. ¿Qué tipo de empresas prosperan en estos tiempos sin precedentes?

Piénsalo: todos estamos en casa y vemos más Netflix de lo habitual. Los que trabajamos desde casa utilizamos software de videoconferencia como Zoom. Todos nosotros, incluso los que nos aislamos, necesitamos alimentos. El gigante estadounidense de comestibles Kroger se ha beneficiado enormemente. Y como todos nos lavamos las manos obsesivamente y desinfectamos cada superficie con regularidad, empresas como Clorox están limpiando (sin juego de palabras).

Busque empresas como estas que no solo pueden sobrevivir, sino prosperar en tiempos difíciles. Es probable que las acciones que tuvieron un buen desempeño en el primer trimestre de 2020 estén a punto de salir de esta crisis en una posición fuerte en comparación con el resto del mercado.

La última palabra sobre Cómo Invertir en acciones

Dicho y hecho, elegir entre diferentes corretajes en línea o robo advisors se reduce a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Si se siente cómodo con la inversión de bricolaje y está listo para elegir acciones, pruebe una correduría en línea como Questrade. Dado que obtiene trades 50 en operaciones gratuitas cuando comienza a invertir con Questrade, es una excelente manera de probar la plataforma de negociación.

Si le preocupa el tiempo que lleva aprender cómo invertir en acciones en Canadá, considere comenzar con un robo advisor como Wealthsimple que puede configurar una cartera de ETF hasta que descubra los entresijos de la selección de acciones de bricolaje. Por tiempo limitado, los lectores de Young & Thrifty obtienen un bono exclusivo de cash 100 en efectivo depositado en su cuenta cuando abren y financian una cuenta de Wealthsimple Invest (min. depósito inicial de 1 1000). Es una buena manera de probar las aguas antes de comenzar a elegir sus propias acciones con una correduría en línea como Questrade.

Independientemente de lo que decida, los expertos están de acuerdo en que los inversores con paciencia para mantener una cartera de inversiones ampliamente diversificada durante un largo período, digamos 20 años, tienen las mejores posibilidades de obtener ganancias positivas. Toma un tiempo aprender a nadar, pero si invierte temprano e invierte a menudo, encontrará que puede seguir nadando hasta que finalmente llegue a una hermosa y soleada playa.

Definiciones clave

Aquí hay algunos términos clave y conceptos básicos de la Terminología del mercado de Valores que debe conocer antes de sumergirse en el mundo de la inversión: