La percepción popular es que su cumpleaños número 65 marca un hito en su vida cuando sale de la oficina, se relaja y cosecha los frutos de su trabajo mientras disfruta de las puestas de sol desde su porche.

Para algunos, esa percepción se está convirtiendo en algo del pasado.

Hoy en día, muchas personas que cumplen 65 años y alcanzan la elegibilidad para Medicare optan por seguir trabajando. Algunos lo hacen por razones financieras y otros continúan trabajando simplemente porque lo disfrutan.

El número de estadounidenses de 65 años o más que dijeron que estaban empleados o en busca de empleo ha aumentado del 10 por ciento en 1985 al 20 por ciento a partir de febrero de 2019. Y se espera que ese número continúe aumentando de acuerdo con los datos de la Encuesta de Población Actual, un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. La Oficina estima que para 2024, más de 13 millones de estadounidenses de 65 años o más estarán trabajando.1

Pero independientemente de por qué puede optar por trabajar después de los 65 años, no inscribirse en Medicare durante el período de inscripción correcto podría costarle multas por la prima de Medicare si no cumple ciertas fechas. Por lo tanto, es importante abordar la decisión de retrasar la inscripción con los ojos bien abiertos.

Estos son algunos puntos importantes que debes tener en cuenta al acercarte a tu cumpleaños número 65.

Haga Estas Preguntas Antes de Retrasar Medicare

Si puede o no retrasar Medicare más allá de los 65 años cuando está trabajando, realmente depende de unas pocas preguntas simples.

1. ¿Tiene cobertura de salud de su empleador?

2. ¿Su empleador tiene 20 o más empleados?

3. ¿Se considera que la cobertura es digna de crédito?

Si puedes responder » ¡Sí!»a todo lo anterior, es probable que califique para un Período de Inscripción Especial de Medicare y puede retrasar la inscripción sin penalización. ¿Cuál es el siguiente paso? Regístrese para obtener Medicare cuando trabaje más de 65 recursos e información enviados directamente a su bandeja de entrada.

Trabajo más de 65 años, pero Mi Cobertura de Salud es del Empleador de Mi Cónyuge

Una situación bastante común a la que se enfrenta, si su cobertura de atención médica es del empleador de un cónyuge, es posible que pueda retrasar Medicare o que deba inscribirse cuando sea elegible por primera vez. En este caso, el empleador todavía necesita tener 20 o más empleados. Sin embargo, la gran diferencia es que los empleadores pueden tener reglas para los dependientes cubiertos de 65 años o más que pueden requerir que la persona obtenga Medicare a los 65 años para permanecer en el plan del empleador.

Por lo tanto, si tiene cobertura de empleador a través del empleador de su cónyuge, debe preguntarle directamente al administrador de beneficios del empleador sobre sus opciones de inscripción en Medicare.

Por qué puede considerar Inscribirse En Medicare A los 65 años

Si se acerca a los 65 años y (1) no va a seguir trabajando, (2) tiene cobertura de empleador de un empleador con menos de 20 empleados, o (3) el empleador de su cónyuge requiere que obtenga Medicare para permanecer en su plan de salud, entonces debe inscribirse durante lo que se conoce como su Período de Inscripción Inicial de Medicare (IEP). Si no lo hace, es probable que se enfrente a multas financieras por inscribirse tarde.

Su IEP es una ventana de 7 meses que generalmente incluye el mes de su cumpleaños número 65, los 3 meses anteriores y los 3 meses posteriores.Por ejemplo, si su cumpleaños número 65 es el 20 de junio, su IEP comienza el 1 de marzo y termina el 30 de septiembre.

Este es el momento de aprender sobre sus opciones de cobertura de Medicare y obtener lo que necesita o no necesita cobertura. La mayoría de los que tienen que recibir Medicare a los 65 años obtendrán la Parte A (cobertura hospitalaria), la Parte B (cobertura médica) y algún tipo de cobertura para medicamentos recetados (Parte D), ya sea a través de un plan independiente de la Parte D o de un plan Medicare Advantage.

Dependiendo de su situación, por ejemplo, si todavía tiene o desea mantener la cobertura del empleador, es posible que no necesite todas las partes de Medicare disponibles. Pero tenga en cuenta aquí una regla simple: Si no es elegible para un Período de Inscripción Especial de Medicare, debe obtener las Partes A, B y D cuando sea elegible por primera vez para evitar multas financieras. Además, si todavía está trabajando, es una buena idea consultar con el administrador de beneficios del plan de su empleador para ver cómo podría funcionar Medicare con esa cobertura antes de tomar cualquier decisión final.

Aquí hay algunos recursos útiles para aprender a evitar las penalizaciones por retraso de la Parte B y la Parte D:

• Evite la Penalidad Tardía de la Parte B
• Tenga cuidado con la Penalidad Involuntaria de la Parte D

Cómo los Beneficios del Seguro Social Pueden Afectar la Inscripción en Medicare

Si está recibiendo beneficios del Seguro Social (o beneficios de la Junta de Jubilación Ferroviaria) cuando cumpla 65 años, se inscribirá automáticamente en las Partes A y B de Medicare, incluso si está trabajando. Su tarjeta de Medicare llegará por correo aproximadamente 3 meses antes de su cumpleaños número 65.

Una vez que esté inscrito en Medicare, una prima mensual de la Parte B se deducirá automáticamente de su cheque del Seguro Social. Si no desea la Parte B de Medicare, debe notificar a Medicare para optar por no participar. Habrá instrucciones para hacer esto en el reverso de su tarjeta de Medicare.

Si no está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, deberá inscribirse en Medicare cuando sea elegible.

Actúe rápidamente Si desea un plan Medicare Advantage o de la Parte D Cuando Se Jubile

Cuando trabaje más de 65 años y califique para un Período de Inscripción Especial, hay una cosa difícil de tener en cuenta sobre este período de tiempo. El Período de Inscripción Especial dura 8 meses, pero solo obtienes los primeros dos meses para inscribirte en un plan Medicare Advantage o Parte D.

Muchas personas se tropiezan con esto porque obtienen los 8 meses completos para obtener la Parte A y la Parte B. Y esto es aún más complicado cuando considera que necesita ambas Partes A y B para obtener un plan Medicare Advantage, y la Parte A o la Parte B para obtener un plan independiente de la Parte D.

TIP: Inscríbase en todo lo que quiera y necesite dentro de los primeros dos meses de su Período de Inscripción Especial para asegurarse de que no se vea afectado accidentalmente por multas financieras por la Parte D.

Otra buena razón para inscribirse en los primeros dos meses es que los planes pueden tardar algún tiempo en procesar su solicitud. Tome sus decisiones e inscríbase temprano para evitar un lapso en la cobertura.

La conclusión: Conozca Sus Opciones, Inscríbase a Tiempo

No retrase la toma de decisiones de Medicare y el manejo de la inscripción de Medicare. Aprenda sobre las opciones que tiene, puede retrasar, debe inscribirse, y luego comprenda las implicaciones de ambas en relación con su salud general y su bienestar financiero.

Las multas por inscripción tardía para Medicare Parte B y Medicare Parte D son permanentes y pueden tener un impacto significativo en sus finanzas, así que piense cuidadosamente en lo que hace y cuándo.