Las transferencias ACH son principalmente uno de dos tipos, pero también hay una variedad diversa de subtipos a tener en cuenta.
Una transferencia ACH puede ser de dos tipos:
-
crédito ACH
-
débito ACH
se distinguen por ser de empuje de pagos y tire de pagos, respectivamente. Echemos un vistazo a lo que esto significa a continuación.
¿Qué es el crédito ACH?
Un crédito ACH es un tipo de transferencia ACH en la que los fondos se ingresan en una cuenta bancaria. Es decir, el pagador de los derechos (por ejemplo, cliente) activa los fondos que se enviarán al beneficiario (por ejemplo, al comerciante).
Por ejemplo, cuando un individuo establece un pago a través de su banco o cooperativa de crédito para pagar una factura, esto se procesaría como un crédito ACH.
¿Qué es el débito ACH?
Un débito ACH es un tipo de transferencia ACH en la que se extraen fondos de una cuenta bancaria. Es decir, el pagador (por ejemplo, el cliente) da permiso al beneficiario (por ejemplo, el comerciante) para recibir el pago de su cuenta cada vez que venza el plazo.
Por ejemplo, cuando un individuo establece un pago mensual recurrente para una hipoteca o factura de servicios públicos, se utiliza un débito ACH y su cuenta bancaria se debita automáticamente.
Tipos de débito ACH
El sistema ACH admite varios tipos diferentes de débito (enumerados a continuación). Cada uno está identificado por su propio código de Clase de Entrada Estándar (SEC). Un código SEC representa un caso de uso de débito ACH específico. Algunos permiten pagos recurrentes, mientras que otros solo permiten pagos únicos.
| SEG código | débito ACH nombre | Descripción |
|---|---|---|
| ARC | Cuentas por Cobrar de Conversión | Un débito ACH se utiliza cuando se recibe el pago de una cuenta por cobrar en la forma de un cheque. Permite convertir un cheque en papel en un pago electrónico ACH. |
| BOC | Conversión de back Office | Un débito ACH utilizado cuando la compra en persona de bienes o servicios se realiza mediante cheque, y que se procesará más adelante en el back office. Permite convertir un cheque en papel en un pago electrónico ACH. |
| CCD | Concentración o Desembolso de efectivo | Un débito ACH utilizado al recibir un pago de otra empresa o dentro de entidades relacionadas, generalmente con fines de administración de efectivo. |
| CTX | Intercambio Comercial Corporativo | Un débito ACH utilizado al recibir un pago de otra empresa. Permite al comerciante agregar varias adiciones al pago, para que pueda cubrir varias facturas sin perder información. |
| IAT | Transacción internacional ACH | Un débito ACH que se aplica a todos los métodos de cobro en los que el beneficiario final del débito es una empresa no estadounidense. |
| MTE | Entrada de transferencia automática | Un débito ACH utilizado cuando el débito se inicia en un terminal electrónico. |
| POP | Punto de compra | Un débito ACH utilizado al convertir un cheque que se ha entregado al comerciante en el punto de compra o en un lugar de pago de facturas tripulado, y se procesará de inmediato. |
| POS | Punto de venta | Un débito ACH utilizado cuando el débito se inicia en un terminal electrónico para una transacción de punto de venta. |
| PPD | Pagos y depósitos preestablecidos | Un débito ACH utilizado cuando el débito se inicia a través de una autorización de cliente en papel. |
| RCK | Entrada de cheque re-presentada | Un débito ACH utilizado al cobrar un débito de un cheque devuelto anteriormente debido a fondos insuficientes. |
| SHR | Transacción de red compartida | Un débito ACH utilizado cuando el débito se inicia en un terminal electrónico para una transacción de punto de venta. |
| TEL | Teléfono Iniciado Entrada | Un débito ACH utiliza cuando el débito es autorizado por teléfono. |
| TRC / TRX | Truncamiento de cheques | Un débito ACH utilizado cuando se inicia un débito bajo un Programa de Truncamiento de cheques. |
| WEB | Entrada iniciada por Internet | Un débito ACH utilizado cuando el débito se autoriza en línea. |
Para pagos recurrentes, el principal de débito ACH tipos de interés son:
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WEB (Entrada Iniciada por Internet)
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TEL (Entrada Iniciada por teléfono)
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PPD (Pagos y Depósitos Preestablecidos)
Para el resto de esta guía, nos referiremos a estos tipos de débito ACH únicamente, a menos que se indique lo contrario.
eCheck vs débito ACH
Es posible que escuche que el término eCheck se usa indistintamente con el término débito ACH. Débito ACH es el término general utilizado para todos los tipos de débito en el sistema ACH. Los cheques electrónicos se refieren solo a un subconjunto de códigos SEC, específicamente, los tipos de débito ACH que permiten a los comerciantes convertir cheques en papel en un débito electrónico (es decir, transacciones ARC, BOC y POP).
Depósito directo vs débito ACH
Un depósito directo es un tipo de pago realizado a través de la red ACH. En términos generales, todos los pagos realizados a través de la red ACH son Depósitos Directos o Pagos Directos, y los débitos ACH son un tipo de Pago Directo. La gran diferencia entre los Depósitos Directos y los débitos ACH es que los primeros tienen fondos que se ingresan en una cuenta, mientras que los segundos tienen fondos que se retiran de una cuenta.
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