Al buscar inversiones «seguras», a muchas personas les gusta la idea de usar bonos del gobierno, ya que son considerado confiable.
Uno de los vehículos más populares es el bono de la Serie EE, que es un bono de ahorro que paga una tasa de interés fija hasta su vencimiento. Los bonos de ahorro le ofrecen una forma de ganar un poco más de dinero en efectivo, gracias al poder de los rendimientos compuestos.
«Estos bonos se consideran de riesgo relativamente bajo, así como accesibles», dice Jim Pendergast, vicepresidente sénior de altLINE, una división de Southern Bank Company. «La inversión mínima requerida para comprar bonos de la Serie EE es de solo 2 25.»
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Cuando usted elige los bonos de la Serie EE, usted tiene la oportunidad de duplicar su inversión si usted los mantiene durante 20 años. Sin embargo, la tasa nominal a menudo es menor de lo que vería con las mejores cuentas de ahorros en línea. Tenga en cuenta, también, que solo puede comprar bonos de la Serie EE a través de Treasury Direct.
Echemos un vistazo más de cerca a cómo funcionan los vencimientos de bonos de la serie EE y a lo que puede esperar cuando invierte en ellos.
Fechas de vencimiento de los bonos de la Serie EE
Las fechas de vencimiento de los bonos de la serie EE dependen del momento en que se emitieron. En realidad, los bonos anteriores tenían plazos de vencimiento más cortos que los vencimientos a 20 años actuales. La fecha de vencimiento es el punto en el que el gobierno de los Estados Unidos promete pagarle el doble del valor nominal del bono, independientemente del rendimiento.
«Todos los bonos de la Serie EE vencen en 30 años», dice Pendergast. «Esto significa que lo máximo que tiene son 30 años para que los intereses se acumulen y se acumulen, aunque, en teoría, puede canjear su bono en cualquier momento.»
Mientras cobre su bono a la fecha de vencimiento, puede garantizar que su inversión será el doble. Entonces, si compras un bono de la Serie EE hoy por 2 25, y lo mantienes por 20 años, puedes cobrarlo por 5 50. El Departamento del Tesoro hace un ajuste a las ganancias por intereses si es necesario.
Aquí están las fechas de vencimiento actuales de los bonos de la Serie EE:
- Enero – Octubre de 1980: 11 años
- Noviembre de 1980-Abril de 1981: 9 años
- Mayo de 1981-Octubre de 1982: 8 años
- Noviembre de 1982-Octubre de 1986: 10 años
- Noviembre de 1986-febrero de 1993: 12 años
- Marzo de 1993 a abril de 1995: 18 años
- Mayo de 1995 a mayo de 2003: 17 años
- Después de junio de 2003: 20 años
Cuánto tiempo debe esperar para cobrar los bonos de la Serie EE
Si bien no puede cobrar los bonos de la Serie EE dentro de un año, puede canjearlos en cualquier momento después de eso. Pendergast señala que cuanto más tiempo mantenga su bono, más probabilidades tendrá de beneficiarse de él. Solo recuerde, dice, que solo se garantiza que verá el doble del valor nominal cuando mantenga el bono hasta el vencimiento.
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Usted puede recibir años de «extra» interés por la celebración de los bonos más allá de la fecha de vencimiento, pero una vez que 30 años han pasado, no acumulará interés extra.
Si desea valor completo, debe mantener los bonos de la Serie EE al menos hasta su vencimiento, y si desea extra, puede mantenerlos hasta 30 años. Pero una vez que hayan pasado 30 años, es una buena idea cobrarlos porque no obtendrás ningún beneficio adicional.
En algunos casos, es mejor cobrarlos antes del vencimiento, señala Pendergast. Si puede mover el dinero a un vehículo de inversión más líquido con mayores rendimientos, podría tener más sentido dependiendo de sus objetivos para el dinero.Los bonos de la serie EE emitidos después de 2005 devengan intereses a un tipo fijo mensual, que se compensa semestralmente. Si usted tiene bonos comprados antes de eso, especialmente bonos de papel, los EE. Tesorería ofrece una calculadora de bonos de ahorro que puede ayudarlo a averiguar lo que ha ganado y lo que vale su bono hoy.
Al decidir cuándo cobrar sus bonos de ahorro de la Serie EE, espere hasta después de la fecha de capitalización. Puede tener una idea de cuándo esperar que su interés se agregue a su vínculo con este gráfico:
| Mes de la Serie EE emisión de bonos | Mes (primer día) los intereses serán añadidos |
|---|---|
| enero o julio | enero o julio |
| febrero o agosto | febrero o agosto |
| Marzo o septiembre | Marzo o de septiembre |
| abril u octubre | abril u octubre |
| Mayo o noviembre | Mayo o noviembre |
| junio o diciembre | junio o diciembre |
¿Son los bonos de ahorro de la Serie EE una buena inversión?
Que los bonos de Ahorro de la Serie EE hagan buenas inversiones depende de sus circunstancias y objetivos individuales.
«Los bonos EE son una de las opciones de inversión de menor riesgo que existen», dice Pendergast. «Su respaldo del Tesoro garantiza que el valor del bono se duplicará como mínimo por su tasa de vencimiento, lo que en estos días significa duplicarse en unos 20 años.»
Sin embargo, 20 años para ver solo el doble de su inversión inicial podría no ayudarlo a alcanzar ciertos objetivos. «Otros vehículos, como un plan de ahorros 529 para educación o incluso ciertos fondos mutuos, ofrecen mayores rendimientos con solo un poco más de riesgo», dice Pendergast.
Considere cuidadosamente para qué planea usar el dinero y su lugar en su cartera. Si desea un componente de efectivo y no le preocupa la liquidez inmediata, los bonos de la serie EE podrían ser la opción correcta. Sin embargo, si está buscando crecimiento, agregar otros activos a su cartera puede tener sentido.
Más información:
- Cobro de bonos de ahorro: ¿Cuándo puede canjearlos?
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