Cuando crea una cartera, una de las primeras decisiones que debe tomar es elegir cuánto de su dinero desea invertir en acciones frente a bonos. La respuesta correcta depende de muchas cosas, incluida su experiencia como inversor, su edad y la filosofía de inversión que planea usar. La mayoría de las personas se beneficiarán de una estrategia de inversión a largo plazo.
Al adoptar un punto de vista a largo plazo, puede usar algo llamado asignación estratégica de activos para determinar qué porcentaje de sus inversiones debería estar en acciones frente a bonos. Con este enfoque, usted elige su combinación de inversiones en función de medidas históricas de las tasas de rendimiento y los niveles de volatilidad (riesgo medido por altibajos a corto plazo) de diferentes clases de activos. Por ejemplo, las acciones han tenido históricamente una tasa de rendimiento más alta que los bonos cuando se miden a largo plazo, pero tienen más volatilidad a corto plazo.
Las cuatro muestras de asignación a continuación se basan en un enfoque estratégico, lo que significa que está mirando el resultado a lo largo de 15 años o más. Al invertir en la vida, no mide el éxito mirando los rendimientos diarios, semanales, mensuales o incluso anuales. En su lugar, observas los resultados en períodos de varios años.
Ultra Agresivo
Si su objetivo es lograr rendimientos del 9% o más, debe asignar el 100% de su cartera a acciones. Debe esperar que en algún momento con este enfoque experimente un trimestre calendario en el que su cartera pierda hasta un 30%, y tal vez incluso un año calendario completo en el que su cartera se haya reducido hasta un 60%. Eso significa que por cada $10,000 invertidos, el valor podría caer a 4 4,000. Durante muchos, muchos años, los años negativos (que, en mediciones históricas, ocurrieron alrededor del 30% del tiempo) deberían compensarse con los años positivos (que históricamente ocurrieron alrededor del 68% del tiempo).
Moderadamente agresivo
Si desea apuntar a una tasa de rendimiento a largo plazo del 8% o más, asigne el 80% de su cartera a acciones y el 20% a efectivo y bonos. Con este enfoque, espere que en algún momento pueda experimentar un solo trimestre calendario en el que su cartera caiga un 20% en valor, y tal vez incluso un año entero en el que su cartera caiga hasta en un 40%. Pero la idea es que se recupere (y algo más) a largo plazo. Lo mejor es reequilibrar este tipo de asignación aproximadamente una vez al año.
Crecimiento moderado
Si desea apuntar a una tasa de rendimiento a largo plazo del 7% o más, asigne el 60% de su cartera a acciones y el 40% a efectivo y bonos. Con esta asignación, un solo trimestre o año podría ver una caída del 20% en el valor. Lo mejor es reequilibrar este tipo de asignación aproximadamente una vez al año.
Conservador
Si está más preocupado por preservar su capital que por lograr mayores rendimientos, no invierta más del 50% de su cartera en acciones. Es posible que aún tenga volatilidad con este enfoque y que vea un trimestre calendario o un año en el que su cartera caiga un 10%.
Los inversores que desean evitar el riesgo por completo deben considerar seguir con inversiones más seguras como los mercados monetarios, los CD y los bonos, evitando las acciones por completo.
Consideraciones de jubilación
Los modelos de asignación anteriores proporcionan una guía para los inversores que aún no se han jubilado, su objetivo es maximizar los rendimientos y evitar que la cartera supere un cierto nivel de riesgo. Es posible que eso no le convenga cuando pase a la jubilación, cuando tendrá que tomar retiros regulares de sus ahorros e inversiones.
En esa fase de la vida, su objetivo de inversión cambia de maximizar los rendimientos a proporcionar ingresos confiables. Una cartera construida para maximizar los rendimientos puede no ser tan efectiva para generar ingresos consistentes debido a su volatilidad.
Si está a punto de jubilarse, consulte algunos enfoques alternativos de asignación. Por ejemplo, en la jubilación, puede calcular la cantidad que necesita retirar en los próximos cinco a 10 años y decidir que es la parte de su cartera que debe asignar a bonos, con el resto invertido en acciones. Con esa estrategia, sus necesidades inmediatas se invierten de forma segura, pero usted deja espacio para el crecimiento. Sin embargo, la parte invertida en acciones todavía está sujeta a la volatilidad, que debe monitorear cuidadosamente.
El Saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. La inversión implica un riesgo que incluye la posible pérdida de capital.