Cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta considera sus ingresos e historial de crédito al decidir si lo aprueba o no. Cuando se le aprueba una tarjeta, normalmente no solo podrá cargar todo lo que desee.
El emisor de la tarjeta de crédito establecerá un monto máximo que puede pedir prestado. Esto se conoce como su límite de crédito. A medida que use su tarjeta, estará más cerca de alcanzar su límite de crédito y su crédito disponible declinará. Las tarjetas de crédito son cuentas rotativas, mientras que los préstamos son cuentas a plazos.
Es importante entender cómo funcionan los límites de crédito, cómo su crédito disponible afecta lo que puede pedir prestado y cómo su crédito disponible afecta su puntaje de crédito. Siga leyendo para averiguar todo lo que necesita saber sobre cómo funcionan los límites de crédito y el crédito total disponible.
¿Qué es un límite de crédito?
Su límite de crédito es, simplemente, el límite de lo que el emisor de una tarjeta de crédito le permite pedir prestado. Por ejemplo, un emisor de tarjeta puede darle un límite de crédito de 1 10,000 para que no pueda pedir prestado más de $10,000 en la tarjeta.
Cada tarjeta de crédito que tenga vendrá con su propio límite de crédito. Usted puede tener una tarjeta con un límite de $5,000 y la otra, con un límite de $1,000. El límite específico establecido por el emisor de su tarjeta se basará en la cantidad que el proveedor de la tarjeta se sienta cómodo al permitirle pedir prestado.
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¿Qué Crédito está disponible?
Dado que el límite de crédito limita el monto total que usted es elegible para pedir prestado, el monto que actualmente puede pedir prestado disminuye a medida que carga en su tarjeta. La cantidad que actualmente se le permite pedir prestado, según su límite de crédito y el saldo actual de su tarjeta de crédito, se denomina crédito disponible.
Si has pedido prestado 9 9,000 en una tarjeta de crédito con un límite de 1 10,000, solo podrías pedir prestado 1 1,000 más antes de alcanzar tu límite máximo, por lo que tu crédito disponible es de $1,000.
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A medida que pague su tarjeta de crédito, su crédito disponible aumentará. Si pagó su saldo de 9 9,000, una vez más tendría credit 10,000 en crédito disponible. Su crédito disponible coincide con su límite de crédito cuando su saldo pendiente es de 0 0, pero tan pronto como haya cargado algo en la tarjeta, su crédito disponible es menor que el límite hasta que haya devuelto el dinero que pidió prestado.
¿Por Qué Necesita Crédito Disponible?
Es importante que no abone el máximo de sus tarjetas de crédito cargando hasta el límite, y que tenga al menos algo de crédito disponible. No quieres hacer esto por algunas razones clave.
Una de las razones más importantes por las que desea un crédito disponible es que su puntaje de crédito se verá afectado negativamente si maximiza sus tarjetas de crédito. Esto se debe a que su tasa de utilización de crédito representa alrededor del 30 por ciento de su puntaje FICO.
Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de su línea de crédito que ha utilizado dividida por su límite de crédito total. Por ejemplo, si ha cobrado 5 5,000 y su límite de crédito es de 1 10,000, entonces su tasa de utilización de crédito es igual al 50 por ciento.
Para obtener el mejor puntaje de crédito, su tasa de utilización de crédito no debe exceder el 30 por ciento de su límite de crédito. Esto significaría que tendría el 70 por ciento de su crédito disponible en todo momento.
También hay otra razón por la que debe tener crédito disponible: es posible que lo necesite para emergencias. Si ha agotado su crédito y tiene una emergencia financiera, podría estar en una situación financiera desesperada. Si tiene crédito disponible, puede cobrar lo que necesita para superar la emergencia. Si tienes que poner un copago de un médico o una reparación de automóvil en tu tarjeta en caso de emergencia, estarás muy contento de tener crédito disponible.
¿Qué pasa si Repasa Su Crédito Disponible?
A veces, cuando su tarjeta de crédito está al máximo y ha cargado hasta su límite, aún puede intentar usar su tarjeta de todos modos. Esto significaría repasar su crédito disponible.
Si intenta repasar su crédito disponible, algunas tarjetas de crédito denegarán la transacción. Otros permitirán que se realice el cargo, pero puede enfrentar consecuencias que incluyen tarifas por encima del límite, una tasa de interés de penalización, la pérdida de recompensas o una línea de crédito reducida en el futuro.
Los detalles de lo que sucede cuando sobrepasa su límite varían según el acuerdo del titular de la tarjeta. Puede leer detenidamente los términos y condiciones de su tarjeta para conocer las reglas, o preguntar al emisor de su tarjeta de crédito.
Cómo aumentar su Crédito Disponible
Es posible que desee tener un límite de crédito más grande en su cuenta de tarjeta de crédito para poder aumentar su crédito disponible. Si lo hace, puede solicitar un aumento al emisor de su tarjeta de crédito.
El proceso específico de solicitar un aumento del límite de crédito varía según el emisor de la tarjeta. Por lo general, puede solicitar un aumento en línea en el menú herramientas de cuenta o servicios de cuenta. La compañía de su tarjeta de crédito probablemente revisará su crédito y le preguntará sus ingresos antes de determinar si aumenta su límite de crédito.
Pagar la deuda también ayudará a aumentar su crédito disponible, ya que cuando su saldo es bajo o cero, tiene mucho crédito disponible antes de alcanzar su límite de crédito total. Su puntaje de crédito será mejor debido a su baja tasa de utilización, y tendrá la oportunidad de pedir prestado si lo necesita, por lo que se alegrará de haber hecho el esfuerzo.