A diferencia de millones de estadounidenses, Alexander Pope no tenía deudas de préstamos estudiantiles. Pero el poeta inglés del siglo XVIII vio el futuro con esta famosa proclamación: «Errar es humano, perdonar, divino.»

Traducción moderna: Es posible que haya cometido un error al compilar loans 40,000 en préstamos universitarios sin pagar, pero no se desespere, el perdón, al menos parcial, si no total, está disponible.

No es fácil, pero sin duda vale la pena investigarlo, especialmente si usted es un maestro o un empleado del gobierno a nivel de ciudad, condado, estado o federal.

Aquí tienes una introducción sobre lo que necesitas saber.

¿Qué Es la Condonación de Préstamos Estudiantiles?

La condonación de préstamos estudiantiles significa que ya no está obligado a hacer pagos de los préstamos que solía pagar para la universidad. Es un programa de incentivos para aquellos que sacaron más dinero del que pueden pagar.Acumular deudas estudiantiles no es exactamente un pecado. Si lo fuera, 45 millones de personas deberían dirigirse a la cabina de confesión más cercana. Tienen una suma de 1,6 billones de dólares en pecados, deudas.

No se puede confesar, pero se puede perdonar. Algo así.

El perdón significa que todo o parte de su préstamo estudiantil se borra. Puf! Pero el gobierno federal o el prestamista privado que le dio el dinero, no solo agita una varita mágica sobre la deuda de todos.

La realidad es que usted debe calificar para el perdón, y eso es un desafío porque, en la mayoría de los casos, uno de los requisitos son 10 años de pagos constantes y a tiempo.

Cómo Obtener la Condonación de sus Préstamos Estudiantiles: Tres Caminos

La opción No. 1 para la condonación de préstamos estudiantiles es tener un trabajo que sirva al bien público. Por lo tanto, si eres un rotador de señales o un psíquico de mascotas, olvídalo. Pero si eres un maestro, un oficial de policía, un bombero, un trabajador social, un trabajador de la salud o un empleado del gobierno que se mantuvo al día con los pagos durante 10 años consecutivos, tienes una buena oportunidad.

La opción No. 2 es a través de un plan de pago que se basa en sus ingresos. Usted todavía tendrá que pagar una gran parte de su deuda durante un largo período, pero una parte será perdonado al final.

Esas opciones están disponibles para préstamos federales para estudiantes.

La opción No. 3 se llama descarga y está disponible para préstamos federales o privados, pero probablemente no quiera ir allí. Una baja es cuando no puede pagar el préstamo por una variedad de razones, como muerte, discapacidad, fraude, robo de identidad o bancarrota.

Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF)

Esta es la Opción No. 1. El Congreso lo creó en 2007 para alentar a las personas a seguir carreras nobles que sirvan a la humanidad y reduzcan la deuda estudiantil.

Para calificar para el programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF), debe ser un empleado de tiempo completo (al menos 30 horas por semana) en un trabajo de servicio público. También debe hacer 10 años de pagos mensuales a tiempo (120 en total) después de consolidar sus préstamos federales en un programa de pago calificado.

Esta opción se aplica únicamente a los Préstamos Federales Directos para Estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para el programa PSLF.

Antes de proceder, aquí hay una bandera roja: Los solicitantes de la clase de 2007 teóricamente eran elegibles para la condonación de préstamos en 2017. Según un informe del Departamento de Educación de 2019, el 99% de las solicitudes fueron rechazadas.

Muchos prestatarios descubrieron que habían estado en un plan de pago incorrecto. El Congreso ha estado abordando los problemas y todo el programa está siendo revisado.

Así que si crees que podrías calificar, pagarías por buscar el perdón. Que eventualmente podría pagar bien.

Empleos de Servicio Público que Califican para Condonación de Préstamos de Servicio Público:

Cualquier trabajo en una organización gubernamental a nivel federal, estatal, local o tribal. Organizaciones sin fines de lucro designadas exentas de impuestos bajo la Sección 501 (c) (3).

Otras organizaciones sin fines de lucro que no están exentas de impuestos, pero que proporcionan un servicio público calificado, como AmeriCorps y voluntarios de los Cuerpos de Paz. Las carreras de servicio público más comunes son en educación, aplicación de la ley, salud, derecho público y medicina veterinaria.

Planes de Reembolso que Califican para la Condonación de Préstamos de Servicio Público:

Hay varios planes de pago que califican bajo el programa PSLF, incluido el Plan de Pago Basado en Ingresos (IBR); el Plan de Pago Contingente por Ingresos (ICR); el Plan de Pago A Medida que Gana (PAYE); y el Plan de Pago Revisado A Medida que Gana (REPAYE).

Tenga en cuenta que el Plan de Pago Estándar de 10 años también se considera un plan calificado, pero como es un plan de 10 años, si realiza pagos a tiempo, no quedará ningún fondo para perdonar. Si planea inscribirse en un programa PSLF, debe inscribirse en un plan de pago que extienda el plazo de su préstamo más allá de 10 años.

Cómo Solicitar la Condonación de Préstamos de Servicio Público

Para solicitar el PSLF, debe llenar un Formulario de Certificación de Empleo cada año y poner a disposición talones de pago, formularios W-2 u otra documentación según lo solicite.

Si ha cumplido con los requisitos de reembolso, envíe una solicitud del PSLF al Departamento de Educación. Si se aprueba, se perdonará el saldo restante de su préstamo.

Pero ten en cuenta que todo el programa PSLF está en el limbo.

La Administración Trump estaba considerando eliminarlo y ampliar las Subvenciones Pell y otros programas a corto plazo.

Bajo una administración Biden, el programa PSLF permanecería en gran medida en su lugar y los términos se endulzarían.

A los prestatarios se les perdonarían 1 10,000 al año por cada uno de los primeros cinco años en sus trabajos. Pagarían cualquier deuda restante en un plan de pago basado en los ingresos por otros cinco años antes de tener cualquier saldo restante condonado, libre de impuestos.

Los pagos mensuales también se reducirían drásticamente. Las personas que ganan menos de 2 25,000 al año y las parejas que ganan menos de 5 50,000 no pagarían nada por sus préstamos hasta que sus ingresos aumentaran por encima de esos niveles.

Programa de Condonación de Préstamos para Maestros

El programa de Condonación de Préstamos para Maestros fue creado en 1998 para alentar a los maestros a aceptar empleos en escuelas primarias, escuelas secundarias y agencias de servicios educativos que atienden a familias de bajos ingresos. El Departamento de Educación de los Estados Unidos publica cada año la lista de escuelas primarias y secundarias de bajos ingresos.

Debe enseñar a tiempo completo en una escuela que califique durante cinco años completos y consecutivos. Entonces usted es elegible para tener desde $5,000 hasta $17,500 en préstamos perdonados.

Solo los préstamos directos subsidiados y no subsidiados califican. Los préstamos PLUS no califican. Hay 13 estados que ofrecen algún tipo de condonación de préstamos para maestros, con diferentes requisitos.

Solicite el programa completando la Solicitud de Condonación de Préstamos para Maestros y enviándola a su administrador de préstamos.

Condonación de préstamos para Enfermeras

Enfermeras registradas, profesionales de enfermería y miembros de la facultad de enfermería, que trabajan en áreas de población de alta necesidad o áreas donde hay una escasez crítica, podrían calificar para que se condonen hasta el 85% de sus préstamos bajo el Programa de Reembolso de Préstamos del Cuerpo de Enfermeras.

A los candidatos calificados se les puede condonar el 60% de sus préstamos estudiantiles por trabajar dos años en un área desatendida. Otro 25% podría ser perdonado por trabajar tres años.

Algunos estados también ofrecen asistencia para el reembolso de préstamos. Visite el sitio web de Perdón de préstamos para enfermeras para ver si el suyo es uno de los 33 estados que lo tienen y cuáles son los requisitos de elegibilidad.

Condonación de préstamos para médicos

Las profesiones de la salud, especialmente los médicos, dentistas, farmacéuticos y trabajadores de la salud mental, tienen varias opciones, tanto nacionales como locales, para recibir la condonación de préstamos.

Los requisitos y la cantidad perdonada varían drásticamente, dependiendo del programa que ingrese. Consulte los enlaces para ver la cantidad de condonación de préstamos disponible y los requisitos para los médicos del Ejército; Servicios de Salud para Indios, Instituto Nacional de Salud, así como programas estado por estado.

Condonación de préstamos para abogados

Hay alrededor de un millón de chistes sobre abogados que chupan sangre en la sociedad, pero el programa federal de préstamos difiere. Existe un incentivo financiero para que los abogados ejerzan en el servicio público o en oficinas gubernamentales a fin de que se les condone parte de su préstamo para la facultad de derecho.

Por ejemplo, el Departamento de Justicia proporciona hasta 6 60,000 en condonación de préstamos para abogados que trabajan allí durante al menos tres años. El programa de Abogados Jueces de la Fuerza Aérea ofrece hasta 6 65,000 en condonación de préstamos.

El mejor lugar para comenzar a buscar podría ser su propia escuela de derecho, ya que varias universidades perdonan algunos o todos los préstamos estudiantiles para estudiantes que ganan menos de 6 60,000 al año.

Esa cantidad varía, así que consulte con su escuela para obtener los requisitos reales y la cantidad perdonada. Si no puede calificar para un programa de perdón, busque refinanciar su deuda de la facultad de derecho.

Condonación de préstamos para Militares

Cada rama de las fuerzas armadas tiene programas que ayudan a los miembros calificados a pagar sus préstamos estudiantiles, pero los montos de los préstamos perdonados y los requisitos que deben cumplirse varían drásticamente.

Visite la Guía Completa de Condonación y Reembolso de Préstamos para Estudiantes Militares y encuentre el programa que mejor se adapte a su situación y rama de las fuerzas armadas.

Cancelación de Préstamos Federales Perkins

Los préstamos Federales Perkins tienen un programa de perdón separado porque su escuela es el prestamista, no el gobierno federal. Para solicitar, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de la escuela que administró su Préstamo Perkins y solicite los formularios de solicitud. Necesitas ser un empleado a tiempo completo en una carrera calificada.

Trabajos de Condonación de Préstamos Perkins que Califican:

• Soldado en áreas de pago por incendio hostil o peligro inminente
• Bombero
• Oficial de aplicación de la ley o correccional
• Enfermera o técnico médico
• VISTA o voluntario del Cuerpo de Paz
• Bibliotecario con una maestría (empleado por escuelas elegibles de Título 1 o bibliotecas públicas que sirven a esas escuelas)
• Abogado empleado en una organización federal de defensores públicos o comunitarios
• Empleado de una organización pública-niños en riesgo y sus familias de comunidades de bajos ingresos
• Miembro del personal de educación componente del programa Head Start
• Miembro del personal de un programa de pre-kindergarten o cuidado infantil regulado o con licencia estatal
• Proveedor profesional de servicios de intervención temprana para discapacitados
• Patólogo del habla con una maestría (empleado por escuelas elegibles del Título 1)
• Maestro de educación especial para niños con discapacidades en escuelas públicas, otras escuelas sin fines de lucro o agencia de servicios educativos
• Maestro en un campo designado por el estado como áreas de escasez de maestros (matemáticas, ciencias, idioma extranjero, educación bilingüe, etc.)
• Profesor en una agencia de servicios educativos designada que atiende a estudiantes de familias de bajos ingresos
• Miembro de la facultad en una universidad tribal

Puede cancelar o desglosar hasta el 100% de sus Préstamos Perkins durante cinco años. 15% anual para el primer y segundo año, 20% para el tercer y cuarto año, 30% para el quinto año.

Plan de Reembolso Basado en Ingresos (IBR) Condonación de préstamos

El segundo tipo de condonación de préstamos se basa en el tiempo que realiza los pagos a tiempo, bajo un plan de reembolso calificado. No es necesario que trabaje en un campo profesional específico para calificar para la condonación de préstamos en función de su historial de pagos.

Generalmente, realizará pagos a tiempo durante 20 o 25 años, dependiendo del plan de pago. El saldo restante del préstamo se condona después de ese período de tiempo. Tenga en cuenta que la cantidad perdonada se considera ingreso imponible.

El Plan de Pago A Medida que Gana lo califica para la condonación de préstamos después de 20 años de pagos a tiempo. Este plan de pago generalmente le ofrecerá el pago mensual más bajo. Para inscribirse en este plan de pago, debe demostrar una dificultad financiera. Sin embargo, puede permanecer en el programa después de que se haya resuelto la dificultad.

El plan de pago Revisado a medida que Gana es similar al plan PAYE, solo que no necesita demostrar dificultades financieras para calificar para el programa.

Los Planes de Pago Basados en Ingresos o Basados en Ingresos califican para la condonación de préstamos después de 25 años de pagos a tiempo.

La información para las solicitudes de Reembolso Basado en los Ingresos se puede encontrar en StudentLoans.gov. Necesitará documentación sobre información personal y financiera. Su administrador de préstamos también puede proporcionar una solicitud.

El perdón basado en 20 o 25 años de pagos a tiempo solo está disponible para préstamos federales para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes no califican.

Cancelación de préstamos estudiantiles

Hay una forma adicional de lograr la condonación de préstamos estudiantiles que se llama cancelación. Generalmente es otorgado por un juez y puede aplicarse a préstamos estudiantiles federales y privados. La aprobación de la gestión se concede en circunstancias extremadamente raras.

Circunstancias para la cancelación del Préstamo estudiantil

• Discapacidad permanente o muerte
• Víctima de robo de identidad
• Firma no autorizada del préstamo por la escuela sin su conocimiento
• Certificación falsa de elegibilidad del estudiante
• Reembolso no pagado, que es cuando se retiró de la escuela y no devolvió los fondos del préstamo requeridos a su administrador de préstamos
• Cierre de la escuela mientras estaba inscrito

los préstamos a través de la bancarrota son extremadamente raros. Técnicamente no es imposible, pero demostrar dificultades indebidas es muy difícil. Lee más sobre las diferencias entre el perdón y la descarga.

Alternativas de Condonación de Préstamos estudiantiles

Los estándares de calificación para la condonación de préstamos estudiantiles eliminan a muchos de los 45 millones de prestatarios, pero hay otras vías que pueden hacer que el pago de su deuda sea un poco menos difícil.

El más obvio para los préstamos federales es inscribirse en uno de los programas basados en los ingresos. Estos programas ajustan su pago mensual en función de sus ingresos, por lo que si no gana mucho, no está obligado a pagar mucho.

Las tasas de interés históricamente bajas en 2020 fueron un momento privilegiado para que los prestatarios examinaran si la refinanciación de sus préstamos estudiantiles tenía sentido. Algunos prestatarios pudieron obtener tasas al 3% de APR y eso redujo su pago mensual a un nivel manejable. Sin embargo, tenga en cuenta que si refinancia un préstamo federal para estudiantes, perderá las muchas opciones que ofrecen los programas federales.

Si su crisis de dinero es temporal, puede solicitar que sus préstamos se pospongan o se dejen en suspenso. Esto le permite tiempo para reorganizarse financieramente para que pueda cumplir con las responsabilidades de pago mensual.