La mayoría de las veces, las cuentas de tarjeta de crédito abiertas se ven mejor en su informe de crédito que las cuentas cerradas, por lo que es bueno saber cómo reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada.

Las cuentas abiertas amplían la edad promedio de su historial de crédito. Es bueno para su puntaje de crédito cuando tiene cuentas más antiguas.

Más importante aún, mantener abierta la cuenta de su tarjeta de crédito puede aumentar su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización de crédito (suponiendo que mantenga el saldo de la cuenta pagado).

Cuentas nuevas vs. Cuentas reabiertas

Si cometiste el error común de cerrar una tarjeta de crédito como lo hice yo y quieres volver a abrir las cuentas, puedes pedirle a la compañía de la tarjeta de crédito que vuelva a abrir la cuenta.

Sin embargo, el emisor de la tarjeta de crédito puede abrir una cuenta nueva en lugar de reabrir su cuenta anterior.

Así que asegúrese de preguntar de antemano si su cuenta aparecerá como una «cuenta nueva» en su informe de crédito o si el estado de la cuenta anterior cambiará a «abierta».»

En el mejor de los casos: el emisor de la tarjeta de crédito acepta enviarle una nueva tarjeta con el mismo número de cuenta que la tarjeta que cerró.

Cómo las Cuentas Abiertas de Tarjetas de Crédito Ayudan a su Puntaje de Crédito

Para muchos consumidores, el sentido común dice lo contrario, pero las tarjetas de crédito marcadas como «abiertas» en su informe de crédito generalmente ayudarán a su puntaje de crédito más que una cuenta cerrada.

Muchas personas piensan que una cuenta cerrada o pagada se ve mejor en su historial de crédito.

Aquí hay varias razones por las que querrá mantener abierta una o dos cuentas de tarjeta de crédito en su informe de crédito:

• Historial de pagos: El historial de pagos tiene una gran influencia en su puntaje de crédito: 35 por ciento de su FICO. Con una cuenta abierta, puede acumular los pagos a tiempo, incluso si son por una pequeña cantidad. Esta es una manera fácil de ayudar a que su puntaje de crédito se dispare.Crédito disponible: Una tarjeta con un saldo de 1 1,000 que no está utilizando muestra a los acreedores que tiene crédito de sobra. Los modelos de calificación a menudo se refieren a esto como su ratio de utilización de crédito. Las cuentas abiertas con saldos bajos reducen la utilización de su crédito y aumentan su puntaje. El crédito disponible comprende el 30 por ciento de su puntaje FICO.
• Edad media de las cuentas: Las cuentas abiertas pueden seguir aumentando la edad media de sus cuentas de crédito. Las cuentas cerradas bajan la edad promedio de tu cuenta. Incluso si la cuenta de tarjeta de crédito abierta no se usa, continúa envejeciendo. La edad promedio de las cuentas comprende el 15 por ciento de su puntaje FICO.

Juntos, los tres factores anteriores comprenden el 80 por ciento de su puntaje de crédito FICO, y mantener una cuenta de tarjeta de crédito abierta puede ayudarlo con los tres.

Y las cuentas abiertas podrían incluso ayudar con el 20 por ciento restante de su puntaje, al menos indirectamente:

• Combinación de crédito (10 por ciento): Mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito puede ayudar a diversificar sus tipos de crédito, especialmente si ya tiene una hipoteca, un préstamo para automóvil y uno o dos préstamos personales.
• Nuevas verificaciones de crédito (10 por ciento): Demasiadas consultas difíciles pueden dañar su puntaje de crédito. Cuando tenga cuentas abiertas, no necesitará solicitar crédito nuevo, lo que significa que no tendrá consultas difíciles en su archivo de crédito.

Así es como conseguí que Capital One Reabriera Mi Cuenta

Cuando empecé a controlar mi vida crediticia, pensé que cerrar y pagar mi tarjeta de crédito de Capital One ayudaría a mi crédito.

Estaba equivocado. Cerrar la cuenta hizo que mi puntuación cayera aún más.

Dado que ya tenía mal crédito, fue un gran desafío intentar que Capital One reabriera la cuenta. Estoy seguro de que lo mismo sería cierto con cualquier otra tarjeta de crédito importante, incluida una tarjeta Chase, Discover, American Express o Citi.

Así que esto es lo que hice:

Cómo Reabrir una Cuenta de Tarjeta de Crédito Cerrada

Primero, solicité y recibí una tarjeta de crédito asegurada para reconstruir mi crédito(la tarjeta de crédito asegurada de Open Sky es la tarjeta que obtuve en caso de que se lo pregunte).

Mantuve los pagos durante un año. Al final del año, llamé al número de servicio al cliente de Capital One y les pregunté si «amablemente considerarían reabrir mi cuenta en función de los pasos recientes que he tomado para mejorar mi puntaje de crédito y las cuentas que tengo al día en este momento.»

Revisaron mi informe de crédito. Unas semanas más tarde recibí una nueva tarjeta de crédito de Capital One con el mismo número de cuenta que mi tarjeta anterior.

El número de tarjeta era el mismo, pero el límite de crédito era de solo 5 500. Tienes que empezar por algún lado, así que empecé a usar la línea de crédito de 5 500.

Como titular de la tarjeta, hice pagos a tiempo durante dos años más. Luego llamé al servicio de atención al cliente de nuevo y pedí un aumento de la línea de crédito, que me concedieron.

La reapertura de esta cuenta ayudó a iniciar mi viaje hacia un mejor crédito. No fue fácil, pero valió la pena el tiempo.

Entiendes el punto: La paciencia y la voluntad de dar pequeños pasos te ayudarán a lograrlo. ¡Sigue con eso!

Otras formas de crear Crédito Antes de Reabrir una Cuenta Antigua

Si ha cerrado una cuenta de tarjeta de crédito y lo lamenta, pero su puntaje de crédito no le permitirá obtener una tarjeta nueva, aquí es por dónde comenzar:

• Tarjetas de crédito garantizadas: Mencioné esto anteriormente cuando hablé de mi experiencia con Capital One. Las tarjetas aseguradas funcionan como una cuenta de tarjeta de crédito normal, excepto que tiene que hacer un depósito de seguridad. Su límite de crédito será bajo y tendrá que pagar una tarifa anual. Pero a cambio, tendrá la oportunidad de probarse a sí mismo ante las agencias de crédito al realizar pagos a tiempo cada mes.
• Préstamos de creación de crédito: Este préstamo personal especial garantiza que no realizará un pago atrasado porque nunca recibirá los fondos del préstamo. Van a una cuenta bancaria, las mismas cuentas bancarias de las que se emitirán sus pagos. Es una forma sin riesgos de construir un historial de crédito sólido.
• Préstamos co-firmados: Pedirle a un amigo o familiar que lo co-firme le ayudará a obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito que luego puede usar para comenzar a construir un historial de pagos sólido. Su co-firmante sería responsable de su deuda si usted no pagara. Después de realizar los pagos a tiempo durante un año más o menos, puede consultar con la compañía de su tarjeta de crédito anterior sobre la reapertura de su cuenta anterior.
• Pague el teléfono celular a Tiempo: Si ya tiene un teléfono celular, siga pagando su factura mensual a tiempo. Suponiendo que no tenga un plan prepagado, mantener actualizado su plan de teléfono celular puede ayudarlo con su historial de pagos, especialmente si tiene un teléfono financiado incorporado en su factura.

El uso de una o más de estas estrategias podría mejorar su puntaje de crédito lo suficiente como para que el emisor de su tarjeta de crédito anterior considerara la reapertura de su cuenta anterior.

Una vez que su cuenta anterior se reabra y aparece como tal en su informe de crédito, debería comenzar a ver aún más mejoras en su puntaje de crédito.

Este es el truco: No uses el Crédito Disponible

Mantener abierta tu antigua cuenta de tarjeta de crédito después de pagarla debería ayudar a tu crédito y a tu presupuesto mensual, pero solo si no usas el crédito disponible.

Demasiados consumidores obtienen una tarjeta de transferencia de saldo para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, lo que puede ser una muy buena decisión.

Luego, repasan los saldos de sus tarjetas de crédito antiguas. Esto solo reinicia el ciclo y se suma a su deuda mensual.

Tarde o temprano se atrasará y tendrá pagos atrasados y otras marcas despectivas en su crédito.

Por lo tanto, mantenga sus cuentas abiertas para maximizar su crédito, pero no use estas cuentas. Para obtener mejores resultados, nunca permita que sus cuentas de tarjeta de crédito superen el 30 por ciento de sus límites de crédito disponibles.

Conocer Su Puntaje de Crédito Le Ayudará a Comenzar

Cuentas antiguas, cuentas nuevas: todo es conjetura si no conoce su puntaje de crédito. Recomiendo revisar su puntuación al menos una vez al mes.

Puede ver sus informes de crédito oficiales de Equifax, Experian y TransUnion visitando annualcreditreport.com, un sitio operado por la Comisión Federal de Comercio.

También puedes obtener una puntuación de crédito gratuita usando aplicaciones como Credit Sesame y Credit Karma. Deberá confirmar su número de Seguro Social y responder algunas preguntas sobre su identidad para inscribirse en estos servicios.

Si eres como yo, querrás conocer tu puntaje de crédito antes de hacer cambios en las finanzas personales. De esa manera, puedes rastrear los resultados de cosas como mantener abiertas tus antiguas cuentas de tarjeta de crédito.

Cuando vuelva a abrir una cuenta, o realice cualquier otro cambio, revise su informe de crédito para asegurarse de que los cambios se registren correctamente.

Las agencias de crédito tienen la obligación legal de informar los datos correctamente. Si no lo hacen, tendrás que enviar una carta de disputa.

Si necesita ayuda para eliminar inexactitudes como marcas despectivas de sus informes de crédito, consulte mi artículo: Cómo Eliminar algo de su Informe de crédito.

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