En este artículo, aprenderá:

• Los 10 pasos de una transacción con chip EMV

• Cifrado de extremo a extremo

• Cómo la tecnología EMV previene el fraude

• Las campanas y silbatos de la tecnología EMV

En 2014, las violaciones de tarjetas de crédito y datos aumentaron hasta 1.540, lo que comprometió más de mil millones de registros. La gran mayoría de ese fraude ocurrió dentro de las fronteras de los Estados Unidos. el 47% del fraude transfronterizo ocurrió en los Estados Unidos. también, y los expertos culpan a la lenta adopción de las tarjetas con chip EMV por parte de los Estados Unidos.

Cuando el Reino Unido implementó la tecnología de chip de tarjeta de crédito, sus tasas de fraude de falsificación disminuyeron en un 70%. Ahora que Estados Unidos, por fin, ha hecho la transición, esas estadísticas también caerán localmente.

¿Qué es EMV?

EMV significa Europay, MasterCard y Visa, los gigantes de las tarjetas de crédito que dominan el sector y desarrollaron el estándar global para la seguridad basada en chips. EMV ha llegado a representar todas las tarjetas de crédito con chip, incluso las emitidas por empresas más pequeñas.

Debido a que los chips de generar un nuevo número para cada una de las transacciones, ellos hacen la falsificación casi imposible. La tarjeta se inserta en lugar de pasar por un lector de tarjetas de crédito, y una firma completa la compra.

¿Quién paga por Fraude?

La transición a las tarjetas con chip EMV es una buena noticia si tienes la tecnología para procesarlas, pero una noticia terrible si todavía estás arrastrando los talones. Hace dos años, los minoristas no tenían que cubrir la pestaña de violación de seguridad falsificada, pero ahora lo haces. El único seguro contra responsabilidad civil es ofrecer a sus clientes tecnología EMV.

El cambio de responsabilidad comenzó a finales de 2015 para alentar a los minoristas a adoptar prácticas más seguras. En ese momento, la comunidad minorista se quejó amargamente a la Federación Nacional de Minoristas sobre el gasto de actualizar a nuevos lectores de tarjetas, pero no es necesario pagar un centavo en costos iniciales o fijos.

Su lector EMV típico cuesta entre 5 500 y 1 1000, junto con las tarifas mensuales y de transacción. En comparación, los lectores SumUp EMV solo cobran un porcentaje de cada transacción. No exigen tarifas iniciales o mensuales, por lo que cambiar por motivos de seguridad debería ser una obviedad.

EMV-Más rápido que nunca

La mayor queja hasta ahora sobre la tecnología de chips EMV es que procesa las tarjetas a paso de tortuga. Cuando la transición todavía estaba ocurriendo, las transacciones eran ciertamente dolorosamente lentas, al igual que la adopción por parte de los compradores. Ahora que ha llegado el 2017, las tarjetas de crédito con chip son más rápidas que las tiras magnéticas.

¿Cómo Agrega Seguridad EMV?

La EMV flujo de transacciones dispone de 10 pasos.

1. El terminal y el chip de la tarjeta eligen una aplicación.

2. El terminal lee los datos de esa aplicación.

3. Los datos se autentican sin conexión para asegurarse de que la tarjeta no es una falsificación.

4. Se produce la confirmación de la transacción y el chip.

5. La verificación del titular de la tarjeta se realiza con un PIN, firma o CVM.

6. El lector comprueba los límites de piso y similares.

7. El terminal solicita aprobación.

8. La tarjeta se aprueba en línea o desactivada.

9. Se completa una solicitud de autorización y autenticación en línea y se envía al autorizador de pagos.

10. La transacción se finaliza y se envía un script de emisión a la tarjeta.

Ha estado en uso en todo el mundo desde 2011 y está bien probado a través de un estimado de 19 millones de terminales.

Además de los pasos adicionales involucrados en las transacciones, el proceso de autenticación de firma es más preciso. La verificación de PIN agrega otra capa de prevención de fraude. El robo de identidad también se convierte en un desafío mucho mayor con un chip EMV, ya que toda la información confidencial que se entrega libremente a los delincuentes está protegida.

Es importante tener en cuenta que EMV no es una tecnología nueva.

¿Qué Quieren Los Compradores?

Los chips EMV no son simplemente un Fort Knox virtual para obtener información, sino también un servicio al cliente central.

Mantienen a sus compradores a salvo de infracciones. De hecho, cuanto más consciente se vuelve el mercado de los beneficios de los chips de tarjetas de crédito, más percibe el fracaso en adoptar esta tecnología como un fallo en el servicio al cliente.

La prensa ha bombardeado a los consumidores con suficiente información para escribir tomos sobre el nuevo estándar. En 2014, el 60% de los compradores dieron la bienvenida a EMV, un número que crece con cada día que pasa.

Aún así, las tarjetas con chip EMV por sí solas no son suficientes: los datos a los que accede el lector deben cifrarse, algo que la gran mayoría de los lectores no hacen. Su defensa de la privacidad de sus clientes es tan poderosa como su cifrado de extremo a extremo, que debe estar certificado por EMVCo.

¿De extremo a extremo Qué?

El cifrado de extremo a extremo es un sistema que limita la comunicación con los usuarios que interactúan. Derrota los intentos de acceder a los datos de cualquier software o tarjeta de crédito con chip al mantener esa información indescifrable mientras viaja.

Este tipo de cifrado fue una vez el terreno de los programadores y los geeks de TI solos, pero ahora escucharás a los profanos discutiendo sobre ello durante su café. Se ha convertido en parte de la vida cotidiana dada la gran amplitud del robo de datos en todo el mundo.

Los usuarios de WhatsApp se mantienen informados de ello con cada actualización, y algunas aplicaciones básicas de diario lo ofrecen. Si algo tan benigno como un blog ofrece cifrado, ¿cuánto más importante es cuando se trata de datos de tarjetas de crédito?

El historial de cifrado

Internet pasa información a través de una larga cadena de enrutadores, servidores y dispositivos. En cualquier etapa, un hacker con una inclinación por el fraude de tarjetas de crédito puede interceptar esos datos, por lo que el cifrado se desarrolló como una cura para todo.

Los datos de su chip se codifican antes de viajar más allá de su máquina de tarjeta de crédito. Cuando llega al destinatario correcto, se desencripta. Esta no es una herramienta nueva.

Los antiguos griegos usaban una técnica de encriptación y autenticación para proteger la comunicación militar espartana, y en 1500 a.C., los comerciantes asirios la usaban para proteger sus transacciones comerciales.

No es necesario entender la jerga o participar en el proceso de cifrado para beneficiarse de ella. Solo tiene que elegir el socio de transacción adecuado.

SumUp utiliza la seguridad de capa de sockets seguros porque es el estándar de cifrado de la web.

Cada tarjeta de crédito EMV puede usar el cifrado siempre que su lector pueda. No hay entradas manuales ni tareas involucradas por parte del minorista. La magia ocurre automáticamente.

¿Qué Pasa Con El Fraude Con Tarjeta No Presente?

La transición de procesamiento de tarjetas de crédito EMV ha sido un 99,9% efectiva para prevenir el fraude de tarjetas presentes en Europa. A medida que madure la adopción, los Estados Unidos probablemente verán un aumento tanto en el fraude de banda magnética como en el de tarjetas no presentes. Esto alterará el equilibrio actual, lo que provocará más pérdidas para los minoristas que aún dependen de las tiras magnéticas.

La tecnología de chip y pin de tarjeta de crédito es, por lo tanto, su mejor medida de protección para el procesamiento de tarjetas dentro y fuera de línea, pero su negocio de comercio electrónico necesita más mecanismos para mantener seguros los datos.

La evolución de la adopción del chip EMV

La primera tarjeta con chip EMV se emitió en 2010 para dar a la valiosa clientela un nivel adicional de seguridad y crear una tarjeta aceptada a nivel mundial. Un año después, otros 1,6 millones de usuarios recibieron tarjetas de débito con chip y PIN. Cuando emisores más pequeños como JPMorgan Chase y U. S. Bancorp migraron a EMV, el impulso se volvió imparable.

Sin embargo, el Reino Unido adoptó tarjetas con chip y letreros más ampliamente y mucho antes que los Estados Unidos.Querían introducir tecnología que pudiera procesar transacciones en línea. Los endosos fuera de línea implican el uso de una firma, mientras que los en línea implican el uso de pines.

La seguridad de la tarjeta de crédito de hoy en día ocurre en capas, y cada nuevo estrato agrega una cantidad adicional de seguridad. Si los hackers pasan por la capa exterior, todavía tienen que pasar varios más para llegar a los datos confidenciales del centro.

El pico de EMV en el Reino Unido se produjo en 2008, cuando hubo una reducción del 40% en las tasas de fraude general. Estas cifras aumentaron a más del 69% para las transacciones cara a cara. Francia experimentó resultados aún más sorprendentes. Sus tasas de fraude en transacciones cara a cara nacionales se situaron en apenas un 0,01% en 2009.

¿Qué Más Puede Hacer EMV?

Los lectores de tarjetas de crédito con chip vienen con suficientes campanas y silbatos para ser atractivos para cualquier minorista. Aceleran sus colas, simplifican su punto de venta e incluso crean registros de sus niveles de existencias y datos de contabilidad.

Los terminales sin contacto también son mucho más compactos que sus predecesores, por lo que se pueden llevar de puerta en puerta en el bolsillo. De este modo, su negocio puede ser tan móvil como desee. Todo lo que necesita su lector es un dispositivo móvil Android o iOS para admitir transacciones.

EMV podría haberse desarrollado para mantener seguros a los minoristas y compradores, pero ha evolucionado para dar a las pequeñas y medianas empresas acceso a modelos de negocio que no estaban disponibles antes.

Ahora puede llevar su punto de venta a cualquier lugar y obtener un nuevo nivel de automatización para apoyar a sus departamentos de recursos humanos y contabilidad.

Su carga de trabajo de procesamiento y captura de datos se ha desvanecido, dejando a su personal con horas adicionales para trabajar en sus ingresos. Con el socio EMV adecuado, las tarjetas con chip son su boleto para un boom de ganancias.

En resumen

La adopción de la tecnología de chip EMV es un indicador masivo de servicio al cliente, ya que protege la información de la tarjeta con su cifrado de extremo a extremo. Pero eso no es todo, con el socio EMV adecuado, su punto de venta es transportable y su carga de trabajo de contabilidad y recursos humanos disminuye drásticamente.