Actualizado: 2/2/2020 / 2 de febrero de 2020

Ahorrar dinero para viajar es uno de los mayores obstáculos que impide que las personas realicen sus sueños de viaje.

Sin embargo, con demasiada frecuencia, veo a los viajeros desperdiciar dinero en comisiones bancarias evitables.

La banca en el extranjero es algo más que poner su tarjeta en un cajero automático y sacar dinero. Hay mucho más que considerar, especialmente si desea convertirse en un viajero inteligente.

Cuando viaja con un presupuesto limitado, la banca en el extranjero implica saber tres cosas:

1. Cómo evitar el pago de comisiones bancarias.
2. Cómo eliminar los cargos por transacciones en el extranjero.
3. Cómo obtener una buena tasa de cambio.

Conozco a demasiadas personas que viajan al extranjero y terminan pagando tarifas obscenas de cajeros automáticos y tarifas de transacción de tarjetas de crédito. Todo porque no hicieron su investigación y planificaron con anticipación.

En 2019, no hay absolutamente ninguna necesidad. No ahorraste todo este dinero para entregarlo a los bancos, ¿verdad? Sé que no lo hice. ¡Quiero guardármelo todo para mí porque cada tarifa evitada es más dinero para comida, bebidas y actividades en la carretera!

¿Quieres ahorrar más dinero en tu próximo viaje al extranjero? ¡Así es como eliminas TODAS las comisiones bancarias cuando viajas en 5 sencillos pasos!

Eliminar las tarifas de los cajeros automáticos

Las tarifas de los cajeros automáticos realmente pueden aumentar — especialmente si viaja durante semanas o meses a la vez. Pensemos en ello: Mientras está en la carretera, probablemente retirará dinero de un cajero automático dos veces por semana. Las tarifas varían en todo el mundo, pero en promedio, termina pagando alrededor de 3 3-5 USD por retiro. Que es de $10 por semana, $40 por mes, o $520 por año! ¿Sabes cuántos días podrías pasar en el sudeste Asiático por esa cantidad? Casi 3 semanas!

Incluso si solo usa el cajero automático la mitad del tiempo, eso sigue siendo 2 260 USD por año. Y la mayoría de los viajeros que conozco van al cajero automático incluso más de dos veces por semana, lo que solo aumenta la cantidad de tarifas que pagan. ¿Por qué darle a los bancos el dinero que necesita para viajar? Hiciste mucho trabajo ahorrando dinero, no lo desperdicies dándoselo a un banco.

Para ayudarlo a evitar las tarifas, aquí hay cuatro cosas que querrá hacer en su próximo viaje para eliminar esas tarifas molestas:

Primero, elige un banco de la Alianza Global de Cajeros Automáticos. Esta es una red de grandes bancos que se han unido y renuncian a las tarifas y permiten retiros gratuitos de cajeros automáticos. Si bien tienen las altas tarifas (5 5 USD por retiro) para los bancos fuera de su red, al usar cajeros automáticos asociados, puede evitar los cargos de cajeros automáticos por completo.

A continuación se muestra una lista de los principales bancos de esta alianza:

Asegúrese de consultar con su banco local las áreas de cobertura específicas. Hay algunas excepciones, es decir, si usa su tarjeta Barclays en un país, puede que no haya una tarifa, pero en otro puede que la haya. Otras tarifas, como una transacción internacional o una tarifa en moneda extranjera, también pueden aplicarse, así que verifique dos veces antes de irse.

Nota: Bank of America cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en todos los retiros no en USD.

En segundo lugar, si usted es residente de Estados Unidos, el mejor banco para usar es Charles Schwab.

¿por Qué?

Charles Schwab no tiene cargos y reembolsa todos sus cargos de cajero automático al final de cada mes. Necesitará abrir una cuenta de cheques de alto rendimiento para calificar, pero no se requiere un depósito mínimo ni un cargo mensual por servicio. Su tarjeta de cajero automático se puede usar en cualquier máquina bancaria de todo el mundo, y nunca pagará una tarifa. Esta es mi tarjeta bancaria principal y la he estado usando durante años. Desde que lo conseguí, he evitado todas las tarifas de cajeros automáticos. Literalmente me ha ahorrado miles de dólares en la última década de viajar por el mundo.

En tercer lugar, obtenga una tarjeta de bajo costo. Uso HSBC como mi respaldo porque HSBC tiene cajeros automáticos en todo el mundo y cobra solo 2 2.50 USD por transacción de cajero automático cuando usa un cajero automático que no es de HSBC. Si bien no es tan bueno como cero, aún es mejor que lo que cobran muchos otros bancos. Además, Capital One no cobra ningún cargo por retiro, pero usted tiene que pagar cualquier cargo cobrado por el banco local.

Por último, pregunte a su banco o cooperativa de crédito local. No cobrar tarifas de cajeros automáticos se ha convertido en una práctica generalizada en los últimos años, así que asegúrese de preguntar a su banco local.

Aquí hay algunas tarjetas de cajero automático sugeridas para viajeros que no son estadounidenses:

Canadá: Scotia o Tangerine son parte de la Alianza Global de Cajeros Automáticos.Australia: ING, Citibank o HSBC no tienen tarjetas de alimentación.
Reino Unido: UMonzo o Starling le permiten evitar las tarifas de cajeros automáticos en el extranjero.

Si está buscando otras formas de reducir los gastos innecesarios en la carretera, visite esta colección de todos mis mejores consejos para ahorrar más dinero.

Evite las tarifas de tarjeta de crédito

La siguiente tarifa importante que necesitamos eliminar es la tarifa de transacción extranjera de la tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% en las compras realizadas en el extranjero. Eso puede sumar, ya que la mayoría de nosotros usamos nuestra tarjeta de crédito para todo. Se ha vuelto mucho más común que las tarjetas de crédito renuncien a esa tarifa, ya que si usa su tarjeta mucho en el extranjero, probablemente la use mucho en cualquier lugar. Mis tarjetas favoritas sin cargo por transacción en el extranjero son Chase Sapphire Preferred, Barclay Arrival Plus, Capital One y Citi Premier. (Para obtener más sugerencias, puede encontrar todas mis tarjetas de viaje favoritas aquí.)

Si usa estas tarjetas en el extranjero, no pagará el 3% y ahorrará mucho dinero.

Para los que no son ciudadanos estadounidenses, consulte los siguientes sitios web que enumeran las tarjetas que podrían no cobrar ninguna tarifa en el extranjero:

• Viajero Frecuente Australiano (Australia)
• Tarjetas de crédito del Reino Unido (Reino Unido)
• Kilómetros de Candian (Canadá)

Minimice la «Penalización»del tipo de cambio

Cada vez que use su tarjeta en el extranjero, su banco local cubre la transacción en su moneda local para fines de facturación y se quita un poco de la parte superior para hacerlo. Por lo tanto, la tarifa oficial que ves en línea no es lo que realmente obtienes. Esa es la tasa interbancaria, y a menos que te conviertas en un banco importante, no obtendrás esa tasa. Todo lo que podemos hacer es acercarnos lo más posible a ese ritmo. Para evitar estar en el extremo perdedor de la conversión, siga los siguientes consejos:

Use una tarjeta de crédito: las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mejores tarifas. El uso de una tarjeta de crédito le dará un tipo de cambio más cercano al tipo de cambio interbancario oficial, así que evite un cajero automático o efectivo si puede.

Use un cajero automático: los cajeros automáticos ofrecen la mejor tasa de cambio después de las tarjetas de crédito. No son tan buenos como las tarjetas de crédito, ya que los bancos comerciales toman un poco más de la parte superior, pero es mucho mejor que cambiar dinero en efectivo. Las oficinas de cambio de moneda ofrecen las peores tasas porque están tan lejos en la cadena alimentaria que no pueden obtener el mejor tipo de cambio (además, generalmente cobran una comisión también).

No use cajeros automáticos en lugares extraños: usar esos cajeros automáticos que encuentra en hoteles, hostales, locales 7-11 u otros lugares al azar es una mala idea. Son convenientes, pero pagarás por esa conveniencia. Siempre cobran altas tarifas de cajeros automáticos y ofrecen tasas de conversión horribles. Omita esos cajeros automáticos y encuentre un banco importante.

Aquí hay un video que destaca lo astutas que pueden ser estas empresas:

No cambie dinero en los aeropuertos

La mayoría de las casas de cambio en los aeropuertos están tan abajo en la cadena alimentaria financiera que no tienen la influencia para ofrecer buenos tipos de cambio. Las tarifas que se ven en los aeropuertos son las peores: nunca, nunca use una oficina de cambio allí a menos que sea absolutamente necesario. Otro consejo: evite usar Travelex de la empresa a toda costa, ya que tienen las peores tarifas y tarifas. Nunca, nunca los uses. Evite sus cajeros automáticos también!

Siempre Elija la Moneda Local

Cuando use su tarjeta de crédito en el extranjero, a menudo se le dará la opción de que se le cobre en su moneda local (es decir, en lugar de cobrarlo en euros, se le cobrará en dólares estadounidenses). Nunca digas que sí. La tasa a la que están convirtiendo la moneda siempre es peor que la tasa que su banco le dará. Elige la moneda local y deja que la compañía de tu tarjeta de crédito haga la conversión. Obtendrá una mejor tarifa y ahorrará algo de dinero en el proceso.

No obtenga Moneda en Casa (¡y Evite las Tarjetas en Moneda Extranjera!)

Si bien comprar moneda en casa puede parecer una buena idea, terminarás obteniendo una tasa de cambio peor. A menos que esté 100% seguro de que necesitará efectivo a su llegada, evite cambiar dinero en su país de origen. Todos los aeropuertos tienen cajeros automáticos donde puede retirar dinero. Puedes obtener una tarifa mucho mejor cuando lo haces. No consigas dinero antes de irte.

Además, evite las «tarjetas de moneda extranjera» (como las que ofrecen las compañías de cambio de divisas) en las que puede cargar dinero previamente a un tipo de cambio establecido. Las tarifas dadas también son terribles y a menudo tienen todo tipo de tarifas adicionales. Hacer esto básicamente es tratar de predecir el tipo de cambio. Esperas que no empeore cuando viajas, pero ¿qué pasa si mejora? No sabes de ninguna manera. Es exactamente por eso que no deberías conseguir estas tarjetas.

Las comisiones bancarias pueden sumar un poco de dinero en el transcurso de un viaje largo. Si desea ahorrar dinero, debe ser proactivo cuando se trata de banca y cambio de divisas. Un poco de planificación puede ayudar mucho y ahorrarle un montón de dinero a lo largo de las semanas, meses y años de sus viajes.

Veo que muchos viajeros visitan el cajero automático todo el tiempo sin prestar atención a los últimos tipos de cambio. Estás en el extremo perdedor del palo de esa manera. Sé inteligente y banco inteligente. No he pagado una comisión bancaria mientras viajaba por el mundo en más de diez años y tú tampoco deberías.

Y con estos sencillos consejos, nunca tendrás que volver a hacerlo.

¿QUIERES MÁS? AQUÍ HAY OTROS CONSEJOS DE VIAJE IMPORTANTES PARA AYUDARLE A AHORRAR DINERO:

• Cómo elegir la tarjeta de crédito de viaje para su viaje
• Cómo ahorrar dinero mientras viaja
• 12 cosas que NO debe hacer cuando viaja

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